全国性保险中介公司可行性研究-硕士学位论文.doc

硕士学位论文全国性保险中介公司可行性研究学科专业：工商管理研究方向：企业管理华中师范经济与工商管理学院2013年5月Feasibility study about setting up national insurance intermediary company A ThesisSubmitted in Partial Fulfillment of the RequirementFor the MBA Degree in ManagementByDan BinPostgraduate ProgramCollege of EconomicsCentral China Normal UniversitySupervisor: Duan Cong QingAcademic Title: Professor Signature _ Approved May.2013华中师范大学学位论文原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，独立进行研究工作所取得的研究成果。除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律结果由本人承担。作者签名： 日期： 年 月 日学位论文版权使用授权书学位论文作者完全了解华中师范大学有关保留、使用学位论文的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属华中师范大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后遵守此规定）保密论文注释：本学位论文属于保密，在 年解密后适用本授权书。非保密论文注释：本学位论文不属于保密范围，适用本授权书。作者签名： 导师签名：日期： 年 月 日 日期： 年 月 日 本人已经认真阅读“CALIS高校学位论文全文数据库发布章程”,同意将本人的学位论文提交“CALIS高校学位论文全文数据库”中全文发布,并可按“章程”中的规定享受相关权益。同意论文提交后滞后：半年；一年；二年发布。作者签名： 导师签名：日期： 年 月 日 日期： 年 月 日摘 要1998年在东南亚各地爆发的金融危机，2007年在美国由于房地产次贷危机诱发的金融海啸，2010年希腊政府发生严重的财政危机等等，这些特定的金融事件虽然发生在不同国家，破坏程度不一，但其结果是相似的，都对当事国和世界经济造成了灾难性的影响和较大的经济波动，对民众的生活造成负面的影响。金融这双无形的手的对世界的影响力量已经超过了战争，人们把它比喻为“货币战争”，金融立国已是大势所趋，如何在世界性的金融危机中幸免于难？提高金融在中国的地位和世界的影响力及抗风险能力是我们必须直面的课题。保险作为我国金融行业的三驾马车之一，其作用和影响力正在逐年上升，已经成为金融价值链中的重要环节。我国的保险事业发展才短短二十余年，政策支持、市场环境和保险机制很不成熟，国民的风险管控意识和保险观念有待加强。而且处于发展初期的保险中介公司也存在较多问题：一是保险中介与经济发展的总体要求、与保险业发展的需求、与人民群众对保险服务的需要仍不相适应。服务质量和服务水平还有相当大差距，代理机构的诚信、经纪机构的专业、公估机构的公正、人才队伍建设等都是需要我们长期关注的问题；二是保险中介从业人员和保险营销员的岗前培训和继续教育制度没有很好地落实； 三是规模小。保险中介机构数量虽已发展到2000余家，但无论是整体还是个体，其市场份额、业务收入、资产规模都较小，仅相当于一家中等规模的保险公司。面对我国加入世贸以来的经济全球化趋势，市场的逐步开放，产销分离的加速，保险中介行业已经成为一种新的发展趋势。笔者作为一名保险中介从业者，主要是从以下几个方面对组建全国性保险中介公司的可行性进行分析研究的：一、企业组织结构的构建；二、运行模式及企业文化；三、盈利模式与财务分析。本文首先对我国保险的需求与现实的落差进行宏观剖析，进而对保险中介未来发展的形态和路径进行科学判断，通过对世界保险中介产业发展核心制度的分析，提出我国保险中介业发展核心竞争力建设的思路和具体的运作方式，包括盈利模型、服务模式等，并进一步印证可行性，对组建企业的投入和产出的财务状况进行了详细分析，最后通过对经济效益和社会效益的双重评估，力证了本项目的可行性。希望对筹建和发展保险中介企业提供系统的、有益的借鉴和帮助。关键词： 保险中介 盈利模式 量化标准 核心竞争力AbstractIn 1998 the outbreak of the financial crisis in south-east Asia, due to the property in the United States in the of 2007 induced the financial tsunami, in 2010 a serious financial crisis broke in Greece, although these specific financial events happened in different countries, have different damage, but the result is the same. All has the impact of disaster on the parties and the world economy and economic volatility, an adverse impact on the lives of people, financial these invisible hand has become a greater impact than the war powers of the world. People around the world financial form compared to the currency wars, these is not a accidental event for our countrys economic and financial workers sent a useful warning, financial state has been imminent had to send, how to survive in the global financial crisis? Improve the financial status in China and the worlds influence and the ability to resist risk is must face the reality of the project. Insurance as one of the troika of Chinas financial industry. Its effect and influence is on the rise year by year. The economic development and the harmonious social construction plays a huge social positive energy, become a important part of the financial value chain. And the development of insurance in China is only a short more than 20 years, policy support, market environment and the insurance mechanism is not very mature. And the consciousness and the concept of risk control should strengthen. And is at the early stage of development of the insurance intermediary companies have more problems. The first problem is the insurance agents dont match the overall requirements of economic development. People still dont adapt to the need for insurance services. The second problem is the insurance intermediary practitioners and insurance marketing staff pre-service training and continuing education system was not well implemented. The third problem is the scale of this industry is too small. Insurance intermediary institution number has grown to over 2000, but market share, revenue, asset scale of all institution are only about a medium-sized insurance company. In the face of economic globalization since Chinas accession to the WTO in 2002, the market gradually opening, production and marketing separation speed, the insurance intermediary industry is becoming a new trend, how to guide the mediation strategy layout, chaos to win? In the process of enterprise operation profit model which take? If there is a measurable can be used for reference? These problems is the writer as an insurance intermediary practitioners the purpose of the study. Firstly, this paper makes macroscopic analysis on insurance demand in China and the reality gap. Secondly this paper is to form and path for the future development of insurance intermediary for scientific judgment. Through the analysis of the intermediary development at the core of the system, put forward of the construction of the core competitiveness of Chinas insurance intermediary development train of thought and specific works, including profit model, service model, to further confirm the feasibility. Thirdly this paper is to form a enterprise of input and output of the financial situation analysis. Finally through the analysis of the dual economic and social benefits shows the feasibility of this project. Hope to provide system, beneficial reference and help to the development of insurance intermediary business. Key words: Insurance Intermediate . Profit Model . Quantitative Standard . Core Competitivenessiii目 录摘 要iAbstractii1绪论11.1研究的背景及意义11.2研究的目标和内容21.2.1研究目标21.2.2研究内容21.3研究思路22国内外保险业及中介业发展现状与趋势42.1国外保险业及中介业发展的现状42.1.1英国保险中介市场42.1.2美国保险中介市场42.1.3德国保险中介市场42.1.4印度保险中介市场52.2国内保险业及中介业发展的现状52.2.1国内保险业市场状况52.2.2国内保险中介业发展现状62.3保险中介业的发展趋势72.3.1产销分离的发展趋势72.3.2保险中介行业发展风向标93组建全国性保险中介公司的公司内部结构构想113.1公司总体发展规划及中长期发展目标113.2公司组织结构的构想123.3公司人员构成安排规划133.3.1总公司人员构成安排133.3.2分支机构设立及人员配备133.4公司核心制度设计及公司文化培育143.4.1公司核心制度设计143.4.2公司优秀人才战略与公司文化建设144.公司运作策略规划174.1影响保险中介公司发展的因素174.2公司具体运作策略的规划184.2.1市场定位184.2.2供应商及产品策略184.2.3竞争策略194.2.4市场营销策略194.2.5激励机制204.3具体运行模式的可行性分析214.3.1全国性销售平台的可行性分析224.3.2独立理财顾问制度可行性分析225公司盈利模式及财务可行性分析255.1公司盈利模式可行性分析255.2公司财务分析可行性研究265.2.1公司首年度预期265.2.2公司第二年度预期275.2.3公司本部第三年度预期295.2.4地市战略合作公司首年预期315.3效益评价315.3.1经济效益评价315.3.2社会效益评价325.4风险控制措施及退出机制325.4.1风险控制措施325.4.2退出机制336结论与展望34参考文献36致 谢381绪论1.1研究的背景及意义在中国加入世贸组织后，我国的改革就进入一个全新的时期，贸易壁垒和贸易保护将在一定程度上减弱，我国各行各业在面对机遇的同时，更多的是面临一些现实的危机，如何迅速有效地研究对策，是摆在每一个行业、企业面前的一个挑战，金融行业首当其冲，1998年爆发的亚洲金融风暴就是例证。1992年美国友邦将第一代代理人制度引入中国，我国的人寿保险事业从此揭开序幕，经过二十多年的发展，保险公司主体从无到有，竞争一步步激烈，主要有以下几个方面：一是高级管理人才和专业团队管理人才变得炙手可热，新公司的进入往往依靠高薪聘才，甚至不惜恶意挖角，导致市场上出现了一批重复跳槽拿聘才利益的“跳蚤和蝗虫”，人才的恶性竞争加大了保险公司的经营成本，如何让优秀人才沉淀成为新的行业课题；二是各主体保险公司的业务面临同质化竞争，角逐主要转入产说会推动业务和银保业务的模式，造成代理人的业务技能和管理人员水平泡沫化，主体公司在竞争过程中有“杀鸡取卵”的市场倾向，客户投诉量随保费规模扩大的同时上升，市场竞争缺乏真正的核心竞争力；三是保险公司与代理人关系的定位有待重新调整。保险代理人与保险公司之间属于代理与被代理的关系，应该说代理人与保险公司之间地位是平等的，而事实上并非如此，保险公司单方面居高临下，制定霸王条款，代理人必须遵守公司制度，天天到保险公司上班，迟到和未到动辄就考勤扣款，全国350万代理人绝大多数人没有“五险一金”待遇，没有任何底薪，完全是天生天养做多少拿多少，一旦违背保险公司的条条框框就可能被开除出局，代理人在保险公司的所有贡献瞬间前功尽弃，两者之间没有任何退出机制，可以说曾经风光一时的第一代代理人制度随着时间推移和市场磨砺已经走到山穷水尽的地步，新的模式和制度呼之欲出。2004年泛华保险代理有限公司成立，揭开保险中介新的纪元。2006年7月1日，华康保险代理有限公司正式成立，引入第二代保险代理人制度，在市场中激起新的涟漪，带来了生机。但是，保险中介在中国毕竟是个新鲜事物，究竟应该如何发展，采取何种发展模式，采取何种竞争策略和盈利模式，都没有可以借鉴的先例。随着经济的快速发展，截至2012年底，保险中介企业在全国已有2579家，但真正有较大影响力的就只有几家。基于社会分工来说，组建保险中介公司来代理保险公司的一些业务，并提供相关服务，既能够节省保险公司的经营成本，也方便保险公司可以有更多的时间和精力来开发与管理专事保险产品，从而提高保险公司的经营质量，达到增强企业竞争实力的目的。所以，保险市场的发展在客观上向我们提出了进一步培育和完善保险中介市场的要求，而保险中介市场的亏损使得部分保险专业中介机构存在违法、违规经营的行为。一是部分保险中介机构开业初期，迫于生存压力和保险公司的挤压，为保险公司套取手续费提供便利的行为时有发生。二是少数有行业背景和垄断资源的保险专业中介机构利用这些优势开展不正当竞争，扰乱了正常的市场秩序。三是部分保险专业中介机构经营行为短视，不重视和保险公司建立长期的战略合作关系，而是利用自身的保险业务资源，在各家保险公司之间炒作手续费价格。这个问题在一些新设保险公司较多，竞争激烈的地区尤为明显。1.2研究的目标和内容1.2.1研究目标保险中介的组建和发展是一个全新的课题，我国的保险事业发展才短短二十余年，从研究专家到行业监管都没有可供借鉴的成功先例，如何构建成功的模型，既需要专家的重视，多到基层进行调研，从中找出规律，从而形成对行业具有预见性的指导，也需要国家的政策支持，让中国的保险中介市场具备广阔的市场空间和发展前景。1.2.2研究内容保险中介行业的研究在中国是史无前例的，虽然保险制度发源于资本主义的西方，经过325年的发展变化，已经形成了一系列的保险理论和管理规律，但中国是社会主义国家，社会制度和发展模式迥然不同，尽管中国仅用20年就走完了西方近300年的保险发展历程，但纵观目前保险市场的发展，完全是生搬硬套，根本不符合中国的国情和市场需要。因此，保险中介行业应该结合中国的实际情况走出自己特色的保险中介之路。组建全国性的保险中介企业是个系统工程，包括市场的调研、公司职能部门的设立和职责分工、分支机构的组建、盈利模式、营销政策、基本法的制定、独立理财顾问制度、激励机制、培训制度、文化的内涵、财务管理、企业创新、后勤服务等诸多方面，缺一不可，一个成功的保险中介企业一定是诸多方面綜合优化的典范。1.3研究思路本文通过使用列举法、归纳法、推理法等方法，结合所学的理论知识，按照量化标准原则，找出可用的规律，从市场状况、面临的问题、找出方法、总结问题、最终解决问题。具体思路如下：本文第一章为概论部分，第二章先从目前保险的背景和现状，看到市场的空间和中介的必然性；从中介的现状研究，提出中介产销分离发展的趋势；第三章分析制定公司的发展战略，确定公司的组织结构，并就公司人员安排以及公司制度与文化建设方面进行剖析；第四章主要是提出公司具体的运行策略，在明确影响行业发展因素的基础上就公司的策略规划及运行模式的可行性进行分析；第五章旨在通过分析公司的盈利模式与财务测算判断建立全国性保险中介公司的可行性；第六章归纳总结本文的研究结论。2国内外保险业及中介业发展现状与趋势保险的出现，已有600多年的历史；对保险进行经济学意义的理论研究则是从十九世纪末才真正开始。保险是现代市场经济的产物，因而也伴随着市场经济的发展而发展。纵观世界上各发达市场经济国家的保险市场发展状况，我们可以感受到保险业在经济中的巨大作用。在当今市场经济发达国家，保险产业已经发展到了一个比较成熟的阶段，保险业己经成为与银行业、证券业并驾齐驱的三大金融支柱产业之一，在国民经济中发挥巨大的作用。2.1国外保险业及中介业发展的现状从各国保险中介市场的结构、功能和模式来看，由于历史、经济、文化等因素的不同，保险中介市场的发展各具特色，同时也呈现着专业化和职业化的发展趋势，保险中介行业对于整个保险行业的发展具有举足轻重的作用。2.1.1英国保险中介市场英国是世界现代保险制度的发源地，国民的风险观念和保险意识强，英国的保险中介市场是以经纪人为主体、代理人和直销渠道等多种形式并存的体系。从中介业务的结构看，保险经纪人完成了英国财险业务的60%以上、个人寿险业务的1/3以上、养老金业务的80%以上，而闻名世界的劳合社的每一笔业务都必须由经纪人来完成，更是体现了保险经纪人在保险中介市场的突出地位。2.1.2美国保险中介市场美国作为世界上第一大保险市场，逐步确立了以保险代理人为主体的中介制度体系，采取的是保险代理人和保险经纪人并存的中介制度模式，专业保险中介销售公司的保费收入占美国保险市场65%，美国现在上市的专业保险中介企业，市值均在10亿美元以上，个别佼佼者市值甚至超过100亿美元，由此美国保险中介公司市场地位可见一斑。2.1.3德国保险中介市场德国的保险市场市场监管比较严格，体制比较健全。逐步形成了以专用代理人为中心的代理制，以保险经纪和直销渠道等的保险中介体系为辅助的局面，近20年来，随着保险市场的日益成熟，德国的保险中介行业中，以保险经纪公司和兼业代理为主的中介机构在2006年占据了市场份额的60%左右，而1986年只占市场份额的两成，短短21年间增加了40%。2.1.4印度保险中介市场保险经纪人的地位非常显著是印度保险中介市场的一个突出特点，印度的保险经纪人制度受英国保险经纪人制度的影响，在保险市场发挥着重要作用，且实力很雄厚，不仅在国内市场安排保险和再保险业务，还活跃在国际市场上。2.2国内保险业及中介业发展的现状中国从十九世纪出现商业保险，到二十世纪四十年代已经有数百家保险公司。但半封建半殖民地的社会背景决定了中国当时的保险市场处于商品经济不发达、且受外国资本操纵的状态。中华人民共和国成立以后，国家设计了国营的中国人民保险公司，并很快（到1956年）使其他（包括私营、外资）保险公司退出了中国保险市场。与此同时，由于在计划经济体制下人们对保险作用认识模糊，中国人民保险公司本身也开始面临命运的抉择。1957年全国性的保险业务停办，只有个别地区如上海等，坚持到六十年代中期。十一届三中全会以后，中国保险业得到了恢复，至今走过了20多年的发展历程。伴随着改革开放的巨大成功和国民经济的快速发展，中国保险业也得到了迅速发展。2.2.1国内保险业市场状况保费规模方面，截止2009年底，我国保险业以1630478亿美元的总保费收入位列世界第七位，占世界保险市场的份额4.01%。保费规模排名世界第一的是美国，总保费收入11397468亿美元，占世界份额28.04%，其次是日本，总保费收入5059566亿美元，占世界份额12.45 %。 第三位是英国，总保费收入3092418亿美元，占世界份额7.62%，前三强的保费规模几乎占了世界保费规模的“半壁江山”。保险密度方面，保险密度是反映该地国民参加保险的程度，是按当地人口计算的人均保险费额。截至2010年底，中国的保险密度为121.5 美元，位列全球第65位，大大低于全球平均水平595.5美元。位列第一位的是荷兰，保险密度6554.8美元；第二名是瑞士，保险密度6257.9美元；再次是丹麦，保险密度5529美元。保险深度方面，保险深度反映了该地保险业在整个国民经济中的地位，是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比。截至2010年底，中国的保险深度为3.65%，位列全球第43位，低于全球平均水平7.0%的比例。保险深度位列第一位的是中国台湾地区，保险深度达到16.9 %；第二名是荷兰，保险深度达13.8%；再次是英国，保险深度达12.96%。除了在相关指标方面，我国保险业发现情况完全落后于西方发达国家外，在实际保险赔付方面，尤其是在重大灾害赔付方面，也与西方发达国家相去甚远。2008年汶川特大地震的保险赔付总金额约16.6亿元，而地震造成直接经济损失达8451亿元，保险赔付占比不到0.2%；2012年北京特大暴雨灾害造成的直接经济损失超过100亿元，截至灾害爆发月底，在京保险公司共接到因强降雨造成损失的各类报案的估损金额10亿元，赔付占比不足10%。这些实例凸显了我国保险业在灾难中发挥作用微乎其微的现实。从国外经验来看，在自然灾害面前，保险业大有可为，发挥着无与伦比的巨大作用。2011年日本3.11大地震，造成重大人员伤亡和财产损失，据美国的AIR全球风险评估公司估计，此次地震给日本造成的直接损失在136亿美元左右，保险理赔金额高达118.9亿美元，保险赔付占比高达88%以上；2012年美国东海岸遭受“桑迪”飓风的侵袭，造成约200亿美元经济损失，而保险机构最终赔付约达到50亿美元至100亿美元。从日本3.11大地震和美国的飓风“桑迪”灾难后纵观保险赔款的比重相当高，均超过50%以上，而日、美政府直接支付用于救灾的钱款并不多。相比之下，我国汶川、玉树、舟曲地震等天灾人祸中，保险行业总的捐款额大于赔款数额，简直是不可思议！如何在政府的组织下编制巨灾防范体系的“保护网”，同时提高百姓的风险意识和投保意识，如何发挥保险企业、保险制度的市场作用，减少政府的直接干预和主导将会任重而道远。综上所述可以看出，中国保险市场的发展程度与经济总量和市场的需求完全不匹配，中国的保险业处在发展的春天里，这是一个具备高市场容量、高增长性的独一无二的广阔市场。中国经济总量排世界第二，可保险费规模却排世界第七，保险密度和深度位列世界64位和43位，这与中国经济发展的水平极不相称，中国保险必须顺应世界发展大势，发挥保险在经济发展中的作用。保险的滞后除了与我国保险发展的时间有关，也与我国现行的政策环境、营销制度、中介发展等诸多因素息息相关，保险制度面临诸多瓶颈，中介公司的大改革、大发展势在必行。2.2.2国内保险中介业发展现状保险中介在我国是指保险代理公司或经纪公司，其主要作用是在保险消费者与保险公司之间搭建一座桥梁，专门从事保险业务咨询、价值衡量与评估、风险管理与安排、损失鉴定与理算等中介服务活动，以招揽保险业务为目标，依照国家法律规定获取手续费或佣金的单位或个人。下面就从内地与港台地区两个方面对我国保险中介业的发展现状做一个简单的描述。从大陆内地方面来看，截至2012年第一季度底，全国共有保险专业中介机构2553家，其中，全国性保险专业代理机构43家，区域性保险专业代理机构1773家，保险经纪机构422家，保险公估机构317家，全国保险专业中介机构注册资本113.69亿元，同比增长19.83%；总资产173.27亿元，同比增长22.71%；2012年第一季度第，全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入238.83亿元。我国保险中介市场目前仍处于发展的初级阶段，相对于经济社会需要和保险业发展还存在极大落差。随着社会主义市场经济体制的深化发展，国际市场竞争环境日益加剧，尤其是随着人口结构的发展变化、老龄化社会的提前到来，对养老保险、分红保险和健康保险等产品的需求会急剧加大，人民生活和社会经济的发展面临着更多的不确定性，保险作为化解不确定性风险的重要途径，将迎来国民巨大的市场需求，而科技迅速发展，保险法律法规日臻完善，监管的加强，都为保险行业的发展和保险消费需求的释放提供了难得的机遇和条件，保险中介进入“黄金十年”，未来中国保险中介业将有非常大的潜力发展空间。从港台方面来看，在香港地区的保险中介市场中，在制度的设计上偏重于框架类似英国保险经纪人的制度，目前总共有410多家保险经纪公司，市场比较成熟，员工素质相对较高，是香港保险中介市场的重要力量。根据香港保险监理处的统计，2010年银保中介渠道贡献的保费收入占整个市场份额的24%，真正的专业保险中介机构市场份额大约占32%，剩余的主要是其它兼业代理机构和直销渠道。台湾地区是亚洲金融保险中介市场最为成熟发达的地区之一，目前拥有专业保险中介机构，达700余家，贡献了寿险市场保费收入的67%以上，而且有着份额继续扩大的趋势，专业中介渠道只用占寿险市场40%的人力完成了整个寿险领域65%以上的寿险保费收入，充分说明了专业中介的高效率。2.3保险中介业的发展趋势2.3.1产销分离的发展趋势保险企业最早诞生于英国，距今已有325年的历史。美国、澳大利亚、欧洲、日本等国家和地区，保险中介已经是保险市场的主导力量，中介机构保费规模占比均已超过市场份额50%（如下表），尤其是“后起之秀”的澳大利亚，保险中介保费规模贡献比重高达当地市场90%，“亚洲四小龙”的新加坡，台湾和香港，经过10多年的发展，保险中介保费占比也超过30%，并且呈逐年上升趋势；相比之下，中国大陆保险中介的保费规模仅占保险市场的5%，市场空间和发展潜力十分巨大。在欧美市场，随着单一保险公司的产品和服务的短板和金融市场混业经营的出现，“金融超市”的产品及服务“多、快、好、省”的显著优势，让客户可以实现金融市场的一站式采购，从而省时、省力、省心、省钱；另一方面，代理人由此更加中立、客观，有利市场的正常、规范、有序地竞争，也极大地促进“产销分离”，一大批保险代理人从专业保险公司中分离出来，“过河”到中介公司发展，根本上，降低了保险公司的经营成本，保险公司将销售环节剥离出去，保险公司专注于产品开发和客户服务环节，保险公司的管理效率、在市场中的竞争力显著提高，保险中介企业的出现对代理人、客户、保险公司、市场均有十分有利，因此，保险中介的发展是市场选择的必然结果，是保险市场发展规律的反应，我国保险市场发展的路径也不例外。图2.1 各国（地区）保险中介保费规模贡献比重对比自项俊波主席2010年执掌中国保险监督委员会以来，保险中介行业先后出台了几个带给行业巨大影响的文件，可以说给保险中介行业的经营、发展带来革命性的影响，由此，全国性集团的保险中介行业迎来千载难逢的机遇期，2010年堪称中国保险专业中介元年，国家接连出台了“六大新政”。2010年保监会发布的84号文，全面推进营销员管理体制改革和保险产销分离改革，为保险中介企业创新营销员管理机制、吸引各种资本做大做强、大力度同业人才引进破除壁垒，政策层面释放的市场能量将可能促使代理人大军的流动比我们预料来的更早、更迅猛。2010年监管政策层面发布1333号文件，规范保险中介企业期权、股权激励行业，为保险中介业合法、合规采取产权制度创新提供了法理依据。银监会发布加强银行保险业管理90号文，让二三线保险公司的面临更大的挑战，但同时为保险专业中介企业与二三线城市商业银行合作开展保险中介业务提供了机遇。2012年3月，保监会在关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知中明确指出，暂停金融机构、邮政以外的所有保险兼业代理机构资格核准，暂停区域性保险代理公司及其分支机构设立许可，推动保险中介市场走向规模化、专业化的发展。 2012年4月，保监会发布了关于征求对关于坚定不移推进保险营销体制改革的思路和措施(征求意见稿)有关意见的阐述，鼓励保险公司深化与保险中介的合作，建立稳定的专属代理关系和销售服务外包模式，鼓励支持探索新渠道、新模式，包括鼓励有条件的保险公司成立销售公司等。 2012年6月，保监会发布关于进一步规范保险中介市场准入的通知，明确规定除销售和维修企业、保险公司投资的注册资本为5000万元以上的保险代理、保险中介服务集团公司以及汽车生产、银行邮政企业、经纪公司及其分支机构和全国性保险代理、经纪公司的分支机构的设立申请继续受理外，暂停其余所有保险专业中介机构的设立许可。“六大新政”从体制上为保险专业中介行业松绑，为中介行业做大做强注入了巨大活力因子。政策层面的条件基本具备的情况下，保险中介公司必将在政策东风下扬帆远航。2.3.2保险中介行业发展风向标伴随着监管机构一系列的政策与制度的出台，保险中介行业发生巨大的变化，行业内外的公司或个人也采取一系列的方法在相关政策及制度的指导下促进保险中介行业的不断发展，以下几个业内的具体事件颇具代表性。2012年3月5日，中国人寿股份有限公司筹建保险经纪公司的信息得到确认，拟任总裁杨家泉说：“我们已从中国保监会取得筹建许可，一旦完成工商注册，就可以招聘人员，力争近期开业”，据了解，这家正在筹建中的保险经纪公司拟名“国寿安全保险经纪股份有限公司”，由中国人寿与中煤国际工程设计研究总院联合发起成立，总部设在北京。中国平安、大众保险在2012年7月26日同时拿到设立中介公司的批复文件，越来越多的保险公司开始筹谋设立专属销售公司，一个改革信号由此传递：保险“产销分离”时代全面提速。2012年8月6日，国寿拟设保险银保业务代理公司，产销分离加速，有望破解代理人的难题。“三马”同槽网上卖保险 共组众安在线获批。2012年4月，由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾为主要发起者的众安在线财产保险公司正式递交筹备申请，截至目前尚不足一年时间就已经获批。众安在线可谓一个血统纯正的互联网公司，其最大的特点是完全依赖互联网进行保单销售与理赔，不设分支机构。保险业内分析人士指出，目前由于股票市场的不景气，理财型保险产品销售遇到瓶颈，再加上监管层对银保合作渠道的加强监管，保险业急需进行战略性经营转型，而在传统保险渠道销售日渐式微的背景下，专门卖保险的电子商务