大连恒昌惠诚车贷流程及当前问题处理方案.doc

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机动车抵押贷款流程修缮方案
一、借贷流程
评估
申请
抵押
放款

申请（客户经理陪同）
1.递交贷款申请表，提供所有车贷资料（见附1）。
2.及时让客户了解放款程序、所需要的时间（车管所17:00之前办理抵押，放款截止时间17:30，抵押后方可放款）、其他要求（网银放款，借款人账户必须是自己名下账户，以工行借记卡为宜）。
评估
1.面审人员对借款人借款用途、工作及生活状况进行审核，给出审核建议。
2.车辆评估师依据车况、市场行情对车辆做出现值评估，出具评估报告。
3.车贷负责人给出贷款额度及贷款时间建议。
4.总经理批复。
抵押
1.抵押专员带领借款人和抵押相关手续办理车辆抵押。
2.保险专员带领借款人办理保险收益人变更（多数和抵押一同办理，如若当天无法完成也可以延后办理）。
3.递交已办理的无误手续归档。
放款（客户经理陪同）
1.手续收齐后，签订借款合同。
2.合同审核无误后放款。

二、 借贷流程中遇到的问题
（1）.资料不齐
客户申请时所需资料有约定后补或临时借用（身份证、车钥匙），但没有及时补交或按时归还的。
处理方案：补充所有资料，否则拒绝续贷。
（2） .时间安排
客户来的很晚却要当天放款，但客户经理没有提前通知车贷部，导致抵押等手续无法及时办理，财务下班无法放款的。
处理方案：客户经理在拥有车贷业务时，应预先通知车贷部，掌控好车管所、财务的下班时间。
（3） .额度高批
抵押贷款车辆的放款额度是结合当前车况和现估值测算得出的，也是把控抵押贷风险的重要参考因素，当前强制执行后的抵押物件变现率在50%以下。
处理方案：放款额度最好控制在评估值的8-8.5成以下，贷款营销部门对批复额度可以有异议，但不得干涉车贷部门工作。

三、 解约流程
取车
解押
结算

结算（客户经理通知）
客户经理提前告知车贷部负责人，销售支持与客服部门负责安排人员调回借款人所抵押的手续资料。
解押
车贷部门安排人员陪同客户办理解押手续和保险受益人变更。
取车
拆除GPS装置。

四、 解约流程中遇到的问题
售后服务
案例：2012年11月9日，客户刘相福突然来公司要提前还款拿车手续，由于公司后勤部门事先没有得到通知，导致调取客户资料时间较晚，客户情绪很大，在等了3个小时后，终于拿到车手续办完解押。
试想：这类优质客户，如果下次再有资金需求，他是否还会再愿意来恒昌？

解决方案：希望各部门在车贷售后服务上继续保持敬业精神，不要在拿到业务提成之后就将售后服务抛之脑外。

附件1
所需资料：

1. 押手续：身份证原件（公司组织机构代码证原件、营业执照副本原件、盖有奇缝章的公司章程、股东知晓确认函）、信用报告、销售发票原件、购置税费凭证、
车辆钥匙、交强险保单、商业险保单、机动车登记证书。

2.押车：身份证原件（公司组织机构代码证原件、营业执照副本原件、盖有奇缝章的公司章程、股东知晓确认函）、销售发票原件、购置税费凭证、车辆钥匙、机动车登记证书。

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