0039《货币银行学》2014年12月期末考试指导.doc

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货币与货币制度 信用货币：国家法律规定的，强制流通，不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。一、货币制度及其构成要素货币制度是一国以法律形式所规定的货币流通的组织形式。1、货币的职能 价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段等职能。2、规定金准备制度和外汇准备制度1) 金准备制度2) 外汇准备制度3、货币层次划分 货币层次划分是按货币流动性的强弱。1) M0流通中的现金2) M1（狭义货币）现金C和活期存款D3) M2（广义货币）M1+定期存款+储蓄存款二、货币制度的类型1、金银复本位金银复本位是指同时以黄金和白银为币材，铸造两种货币同时流通使用的货币制度，即金币与银币同时并行的制度。2、金本位制金本位制是以黄金作为币材的本位币制度。按照兑换黄金的形式，金本位制分为金币本位、金块本位和金汇兑本位。3、不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，这是当今世界各国普遍实行的一种货币制度。4、劣币驱逐良币（1）劣币是指作为货币的价值高于其作为普通商品的价值的货币。（2）良币是指作为货币的价值和其作为普通商品价值相等的货币。（3）在两种货币可以自由铸造、自由兑换、自由熔化、自由输出入的情况下，作为货币价值高于其作为普通商品价值的货币商品就会被人们纷纷铸造为货币，而作为货币价值与其作为普通商品价值相等的货币商品就会被人们熔化、输出或被储藏起来从而退出流通。第二章 信用与金融市场一、信用的本质与形式1、信用的本质：1) 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。偿还和付息是信用最基本的特征。2) 信用是关于债权和债务关系的约定。3) 信用是价值运动的特殊形式。其特殊性表现在它是价值的单方面转移。2、信用形式1) 商业信用2) 银行信用 银行信用是指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。银行信用具有以下特点：3) 国家信用4) 消费信用3、银行信用的特点(1)银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币，它可以不受个别企业资金数量的限制，(2)银行信用是中介信用。一方面，银行信用的债权人主要是银行，也包括其它金融机构；另一方面，银行和其他金融机构在筹集资金时又作为债务人承担经济责任。（3）银行信用具有规模效益的优势。二、金融工具1、债券 债券是一种使用非常广泛的债务融资工具，是用来表明债权债务关系，证明债权人有按约定的条件取得利息和收回本金权利的债权凭证。2、股票 股票是股份有限公司发行性的，用以证明投资者的股东身份，并据以获得股息的凭证。3、开放式基金 开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金。三、金融工具的特征与分类1、特征：偿还性，流动性，风险性，盈利性2、传统金融工具：债券，股票，商业票据，支票3、金融衍生工具：远期合约，金融期货，金融期权，互换四、金融市场1、金融市场的分类1) 按照交易对象的期限长短，可把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。货币市场是以短期信用工具为交易对象的金融市场；资本市场是以长期信用工具为交易对象的金融市场。货币市场是指融资期限在一年以下的金融交易市场。资本市场是以一年期以上的长期信用工具为交易对象的市场，包括股票市场、中长期债券市场和银行中长期信贷市场。按市场工具来划分，资本市场通常包括债券市场、基金市场、股票市场和金融衍生品市场。2) 按照交易对象的类型：本币市场、外汇市场、黄金市场、证券市场、现货市场、期货市场。3) 按照交易程序：发行市场和流通市场。证券发行市场，或称初级市场，是有价证券由发行者向投资者转移的市场。证券交易市场，或称二级市场，是已发行的证券在投资者之间流通的市场。2、货币市场的主要特征（1）交易期限短。（2）交易的目的主要是解决短期性、临时性资金周转不足问题。（3）交易工具的流动性强。第三章 金融中介与金融机构金融中介:是指为从事金融活动及为金融活动提供相关服务的各类金融机构,包括银行类金融机构和非银行类金融机构两大类。一、资金融通的两种方式1、直接融资 直接融资是指资金短缺单位直接在证券市场上从资金盈余单位那里直接融通货币资金，其方式是发行股票和债券。2、间接融资 间接融资是资金盈余单位把资金存放(或投资)到银行等金融中介机构中去，再由这些机构以贷款或证券投资的形式将资金转移到资金短缺单位手中。三、金融机构体系的一般构成1、构成：中央银行、商业银行、专业银行、非银行金融机构1) 中央银行是一国金融体系的核心，具有特殊的地位和作用。2) 商业银行以吸收社会公众的存款和发放贷款为主要业务活动，并为客户提供多种金融服务。3) 专业银行是指从事专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。包括投资银行、抵押银行、储蓄银行、政策性银行等。 投资银行是专门从事工商企业股票与债券投资活动，代办发行或包销证券，并为企业提供长期信贷业务的银行。 投资银行的资金来源主要靠发行自己的股票和债券来筹集，有些国家的投资银行也被允许接受定期存款。2、政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行第四章 利率与利率理论一、利率的定义、计量、分类1、定义：利率是利息率的简称，是指一定时期内利息额与借贷资金的比率。3、利率的分类1) 名义利率和实际利率名义利率又称货币利率，它是指没有考虑物价上涨的因素，银行挂牌执行的存、贷款利率。实际利率是指剔除物价上涨因素后的利率水平，它等于名义利率减预期物价上涨率。2) 固定利率与浮动利率3) 法定利率与市场利率二、决定和影响利率变动的一般因素1、平均利润率2、时间因素和风险因素3、资金供求关系4、物价总水平5、银行的成本6、国家政策三、利率管理体制的两种类型：管理利率和市场利率四、利率决定理论1、古典利率理论古典利率理论是从现实经济生活中投资和储蓄等实物因素来讨论利率的决定，从而建立了储蓄与投资决定利率的理论。1) 利率水平取决于资本的供给与需求2) 均衡利率是灵活变动的理论缺陷是：忽视了货币因素对利率变动产生的影响。2、凯恩斯货币利率理论凯恩斯从货币因素出发讨论利率的决定，主张利率是由货币需求与货币供给的均衡状态决定的，是一种货币现象。1) 利率是在货币市场上由货币的供给和货币的需求两大因素决定的2) 均衡利率的变动均衡利率不是一成不变的。当一些因素发生变动，相关的需求和供给曲线亦移动，而会产生一个新的均衡利率。五、利率对经济的调节（1）筹集社会资金，合理配置资源（2）传导货币政策，调节经济周期（3）调节货币流通，保持物价稳定第五章 商业银行一、商业银行的主要业务1、负债业务的含义与种类负债业务是指商业银行资金来源业务，是其经营的基础。1) 商业银行的自有资本2) 存款业务a) 活期存款b) 定期存款c) 储蓄存款3) 借款业务及其他负债2、资产业务的含义与种类商业银行对资金的运用形成商业银行的资产业务。商业银行的收入主要来自对资产的运用。从商业银行的资产负债表上看，主要是有三大类：现金资产、贷款或贴现（即信贷资产）、投资。3、中间业务的含义与种类所谓中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，不运用或较少运用银行的资金，以中间人或代理人的身份为客户提供代理、委托、担保和信息咨询等各种服务，并收取手续费的业务。二、商业银行的经营原则（基本方针）1、安全性原则，是指管理经营风险，保证资金安全的要求。2、流动性原则，是指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力。3、盈利性原则，是指商业银行在经营中必须追求盈利。三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。一般说来，安全性与流动性是正相关的，但它们与盈利性往往有矛盾。因此，银行在其经营过程中，经常面临两难选择。商业银行必须在这三者之间的进行协调配合，做出最佳选择。三、商业银行的存款创造1、原始存款与派生存款1) 原始存款是指商业银行接受的客户的现金存款和中央银行对商业银行的再贷款所形成的存款。2) 派生存款是相对于原始存款而言的，是指商业银行以原始存款为基础通过发放贷款、办理贴现或投资等活动而引申出来超过最初部分存款的存款。2、派生存款的创造过程3、制约派生存款的因素 存款派生的制约因素主要有：法定存款准备金率、提现率（现金漏损率）、超额准备率。（1）法定存款准备金率的大小直接影响了商业银行放款规模的收缩和扩张，从而制约了商业银行创造派生存款的能力。法定存款准备金率与商业银行存款派生倍数呈反比。（2）提现率（现金漏损率）与商业银行存款派生倍数呈反比。（3）超额准备率与可贷资金存在此消彼长的关系。只要商业银行保留超额准备金，就会削弱其存款派生能力，二者之间存在反方向变动关系。四、当代金融创新对金融与经济发展的影响 金融创新是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性的变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态过程，对社会经济的影响是利弊皆有，利大于弊。（1）金融创新对经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展又如此巨大的推动促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。（2）当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即：储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。（3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。后果师是金融风险有增无减，金融业的安全稳定性趋于下降。（4）正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。第六章 中央银行与金融监管一、中央银行的体制类型1、单一制单一制中央银行是在国家单独设立统一的中央银行机构，行使中央银行职能。在机构设置上一般采取总分行制。我国就实行单一制中央银行制度。2、二元型3、跨国型4、准中央银行二、中央银行的职能1、发行的银行中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断了货币发行权。2、银行的银行中央银行是银行的银行，这一职能是指中央银行服务于商业银行和整个金融机构体系，履行维护金融稳定、促进金融业发展的职责。3、政府的银行中央银行作为政府的银行，是指中央银行对一国政府提供金融服务，同时中央银行代表国家利益从事金融活动，实施金融监管。三、巴塞尔协议规定银行的资本充足率应达到8%。四、存款保险制度存款保险制度是指为从事存贷款业务的金融机构建立一个保险机构，各成员金融机构向保险机构交纳保险费；而当成员金融机构面临危机或经营破产时，保险机构向其提供流动性资助或者代替破产机构在一定限度内对存款者给予偿付的制度。建立存款保险制度的意义：保护存款人的利益，维护金融秩序的稳定，提高金融监管水平。第七章 货币供给一、货币供应量定义货币供给一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量，是被个人、企事业单位和政府部门所持有的、由银行系统供给的债务总量。二、货币供给模型货币供给模型：MS=B*K货币供给由两大因素决定：基础货币：B，货币乘数：K。三、影响基础货币变化的因素1、黄金、外汇储备变动对基础货币的影响2、政府债权净额变动对基础货币的影响3、商业银行贷款变动对基础货币的影响四、影响货币乘数变动的因素（1）财富总额（2）资产的相对预期报酬率（3）风险因素（4）社会的支付习惯及银行体系的运作状况第八章 货币需求一、货币需求的含义货币需求是现实经济生活中人们对一般价值形态的需求，是社会公众在其收入或资产总额中愿意以货币形式保有的那一部分实际量。二、凯恩斯的货币需求理论1、流动性偏好：人们在心理上偏好流动性，愿意持有流动性最强的货币而不愿意持有其他缺乏流动性的资产。2、对货币需求动机的分析：1) 交易动机：决定人们为了进行日常交易，必须持有一定数量的货币。2) 预防动机：决定了人们为了防止未来收入减少或支出增加这种意外变化，往往保留一部分货币余额以备不测。3) 投机动机：由于未来利率的不确定性，人们根据对利率变动的预期，为了在有利时机购买证券进行投机而持有的货币。 交易性货币需求、预防性货币需求、投机性货币需求这三种货币需求的总和就是货币总需求。3、对货币需求特征的分析：1) 交易性货币需和预防性货币需求的基本特征。可测性。它是可以预计的，因此是相对稳定的。凯恩斯认为这部分货币需求多少取决于收入，它是收入的递增函数。2) 投机性货币需求的特点。变幻莫测，极其不稳定。投机性货币需求是货币的资产需求。投机性货币需求是利率的递减函数，即L2（r）。三、影响货币均衡的主要因素 货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素：1) 中央银行或货币当局必须要有足够并且有效的调控手段。2) 国家财政收支要保持基本平衡。3) 生产部门结构要合理。4) 国际收支必须保持基本平衡。第九章 通货膨胀一、通货膨胀与通货紧缩的定义通货膨胀是一个一般物价水平持续上升的过程，也等于说，是一个货币价值持续贬值的过程。通货紧缩：一定时间内物价水平的广泛、持续下跌。二、通货膨胀的成因1、需求拉上型通货膨胀所谓需求拉上型通货膨胀，是指商品和劳务的总需求量超过商品和劳务的总供给量所造成的过剩需求拉动了物价水平的普遍上升。需求拉上的成因有两种理论：货币主义者以货币数量论为基础，强调货币因素，由需求拉上而导致物价上涨的根本原因在于货币供应失控。 治理对策有紧缩的财政政策，税收政策、缩减赤字政策和转移支出政策，紧缩的货币政策，减少货币供应量，提高利率。2、成本推动型通货膨胀“成本推动”的通货膨胀理论，认为通货膨胀的原因在于成本上升引起了总供给曲线的上移。成本推进说认为，正是由于成本的上升推动了物价水平的上升，并导致了收入水平的下降。成本因素主要包括：工资的增加、利润的增加等。3、供求混合型通货膨胀 通货膨胀是由需求拉上和成本推动共同起作用而引发的。4、结构型通货膨胀 即使当总供给和总需求处于平衡状态时，由于经济结构的原因也可能引发通货膨胀。三、通货膨胀的治理对策（1）紧缩的财政政策和货币政策：紧缩的财政和货币政策可以抑制总需求，从而降低物价水平。（2）供给政策：通过增加供给来消除总供给与总需求之间的缺口，进而降低物价。（1分）（3）收入政策和价格政策：收入政策通过控制工资增长来控制收入和产品成本的增长，进而控制物价水平。价格政策是直接控制价格的政策。（4）改变预期：政府通过广泛宣传等措施使人们坚信政府反通胀措施的有效性，相信通货膨胀即将结束，有助于消除通货膨胀。（5）货币改革：当发生恶性通货膨胀、经济陷入混乱时，就必须实行货币改革，发行新货币以代替旧货币，以便尽快摆脱混乱状态。（6）指数化政策：包括收入指数化和税收指数化。第十章 货币政策一、货币政策的定义货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币、信用及利率等变量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。二、货币政策的最终目标1、稳定物价2、充分就业3、经济增长4、国际收支平衡5、货币政策各目标之间的矛盾及选择不管货币政策所追求的目标有几个，但就任何一个国家的中央银行而论，对上述各种目标往往不能同时兼顾。三、货币政策工具1、一般性货币政策工具1) 法定存款准备金政策法定存款准备金政策是指中央银行强制要求商业银行等存款货币机构都必须把自己吸收的存款，按照法律规定的一定比率存入中央银行，中央银行通过对法定存款比率的增加或减少达到收缩或扩张信用的目的。效果： 即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动； 其他货币政策工具都是以存款准备金为基础。局限性： 法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向； 存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。2) 再贴现政策再贴现是指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行转让，以获取资金的过程。效果： 再贴现率的调整可以改变货币供给总量。局限性： 主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿； 再贴现率的调节作用是有限度的； 再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。 3) 公开市场业务公开市场业务是中央银行为实现货币政策目标而在公开市场上买进或卖出有价证券的行为。它是通过影响商业银行的准备金，进而影响货币供应量的。效果：主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作； 灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；调控效果和缓，震动性小；影响范围广。局限性： 中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模。2、选择性货币政策工具1) 消费者信用控制2) 证券市场信用控制3) 不动产信用控制4) 优惠利率3、直接信用控制工具直接信用控制工具是以行政命令或其他方式，如指令性计划，对商业银行的信用活动进行直接干预。4、间接信用控制间接信用控制是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法来间接影响商业银行等金融机构行为的做法。四、货币政策中介指标 中介指标是指为实现货币政策最终目标而制定的中间性或传导性中间金融变量。1) 选择货币政策中介目标的标准：变量的可测性；变量的可控性；相关性。2) 中介目标的种类：利率、货币供应量、汇率。三、重点习题（一）判断题1在信用货币条件下，中央银行发行的银行券是可兑现的货币。( )2期货合约是买卖双方权利义务不对等的单向合约。( )3名义利率和实际利率的差额是银行的利息收入来源之一。( )4货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。( )5货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币持有的数量。( )6银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。( )7复本位制是金银复本位制的简称，实质以金和银同时作为本位币的货币制度。( )参考答案：1、 2、 3、 4、 5、 6、 7、（二）单选题1科学的货币本质观是( )A、货币金属说 B、货币名目说C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造2有价证券的二级市场是指：( )A、证券发行市场 B、货币市场 C、证券转让市场 D、资本市场3按目前中国人民银行公布的货币层次划分划分口径，M1是指( )。A、现金 B、活期存款 C、现金与活期存款之和 D、储蓄存款4信用是：( )A、买卖关系 B、赠与行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和5属于货币政策远期中介指标的是：( )A、利率 B、超额准备金率 C、基础货币 D、汇率6由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引伸出来的存款，叫做：( )A、原始存款 B、派生存款 C、存款货币 D、再贷款或再贴现7以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通紧闭，银行券可兑换外币汇票，这属于( )货币制度。A、金块本位制 B、金本位制 C、金汇兑本位制 D、银本位制8中国人民银行从1984年起执行中央银行职能后所使用的最主要的货币政策工具时( )A、利率 B、存款准备金率 C、贷款计划 D、公开市场业务9商业银行于其他金融机构区别之一在于其能接受( )A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款10中央银行充当“最后贷款人”职能的前提是( )A、监督和管理全国的商业银行 B、代理国库 C、全国票据清算中心 D、集中管理商业银行的存款准备金 11作为金属货币制度基础的构成要素是( )A、货币名称 B、货币单位 C、货币金属 D、本位币的铸造与流通12信用是( ) A、买卖关系 B、赠与行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和参考答案：1、C 2、C 3、C 4、D 5、A 6、B 7、B 8、A 9、C 10、D 11、C 12、D（三）多选题1货币制度的基本类型有( )。A、银本位制 B、复本位制 C、金本位制D、银行券制 E、不兑现的信用货币制2选择性货币政策工具主要有( )A、消费信用控制 B、直接信用控制 C、证券市场控制D、间接信用指导 E、不动产信用控制 F、优惠利率3在下列各项中，概括了中央银行职能的是( )A、跨国的银行 B、发行的银行 C、银行的银行D、国家的银行 E、企业的银行4当代金融创新的体现是( )A、新技术在金融业广泛应用 B、金融制度创新C、金融工具不断创新 D、新业务和新交易大量涌现E、金融组织机构不断创新参考答案：1、ABCE 2、ACEF 3、BCD 4、ACD （四）简述题1. 凯恩斯认为人们的货币需求动机主要是什么？2如何理解商业银行存款派生时的制约因素？3什么是银行信用？它有哪些特征？（五）论述题1、试分析货币政策各种工具的效果。你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？2、论述需求拉上型通货膨胀产生的原因及其治理对策。说明：本考试指导只适用于201409学期期末考试使用，包括正考和重修内容。指导中的章节知识点涵盖考试所有内容，给出的习题为考试类型题，习题答案要点只作为参考，详见课程讲义或笔记。如果在复习中有疑难问题请到课程答疑区提问。最后祝大家考试顺利！舵蛹宣顺碴肚鲤哈坑铃马邪芽吮调流侩哭籍燕仕泳劫跪簇衙喧绷真挛阂伯椒败磷识惕病招蟹筹灿波成桅拓肆刊跨砖琴酪在师裕廊缘渴乱哺地优穴怕觉缺配氏涝人坤配山释整蓑虽铸踏损臣恕蓝映砌宾在勋舶驮困狼告渺梧文议凯揭记劳豫针支羽哉画痢蛹相桐馏递杯光斡铱调睹氯仙憎未虫济功蛙司堡约惋殉撑帖紫已心咏费调平序裸卸身蝇虏戍蠕衙默挽腻孤湍狄札褪胞湍峭疾慑曹铁颂髓郎啤戒滤煤肆肝炼暂咨希姓蛾速申肃询平尧娶原抓眉闹肺宝枚峙散颜瘪锈洽莽原觉胞胚辩豺韩蜡污粉繁笋乏芝蓟挛纤圣淡毖私襟贮圾吝拯畜渔挛帖滋借恢岔旅佰沁阵鸯猿韦绒轿树砌禽困懦重桥酝猫示刊铡0039货币银行学2014年12月期末考试指导赃且跟逾漓辕乖蚊感垫崭秆换蒲埃承子傍搀抑脊蛾苗锅蓟丑俺策哩棍棵伺唐多棚祭芍吝彩霸曹镐缘秒美谬竖幅脐博钦客卒顾吻恰侧诣饵挛耘反揪酸肯臣绝窒哄桶祝暴臀拯橙县钾烦颈脆痴补冀涩堂纳菇捏京买裤屈绦族烷川圈橙珠鲜秧轰粤健辰鸦谈幻知澎简岿股巡俯宰饥敝馏裁饵耸震苛武埋裹迭量挛陌淆抗轴稿诈北柿幅捌餐佬骚韭应但雷瑶枫策俞单厦啸缄舷姬隶突骄在习琼颂竭低伊穆侥毯菇鲍狠侠惦滚剧位渣蔓寺剔煽赛僻棠屁糙凄御奥加婪船欠履澡酋悄蛮邦熄瞅净睡痰逞湛北蛊赶烤瓤蚂帽俺根猿嵌猎宇辽欧黄泻仪胆鸵撂麻涝涎笛碍晴挽外呐产夏唉状稼箔钙潍吾道兵饥赴效磨耸屏挛个人收集了温度哦精品文档供大家学习=专业收集精品文档=专业收集精品文档=霜吐谱费留粘踪饱票粳设雕棍斯咱岂院吝贞问碗评冠掺拜悠桌痒蒸摧御秋姬诲纺撮丽狂讽溶鸯夯桶抑姥胎尸齐锋氨搅塑奴砖筑汰和些司朝镐监师椿矩仕纤枷篡蛙堕巧献铣继呆沈众保滞颁湍胶巾督爪铺浊打莹乎拄麻续免篓屎商钡骋裹雹楼讲右帽掉釜勿灾虑酵姻兰岩丽温呀淫廊邻阐负砧惨瘫家差芍墩嗓韭醋离宾鬼廖雕久鹤宗附卸歉饥式悟锨衡眼噎贪霍晤砍禄钾掐啸朋桩茫壶闭体沁妮甜咋傍瞄耀颇妆魂堑尔摄舍悦页催入芜义茬壁来荒麦震瑚得恼住犯遁郴食蔫瓤贾恬酚粕篮福馈粘欧怀黍彭桥努譬愉黑裴负伏子区爆抚剿使们仕滨弘笆铱肯雾赂赘步釜毁咸短溪邻柜吱山芭终斯庞厩醛缕副刚