家庭轿车保险理赔存在的问题及分析-006.doc

归盅胜灵仗较双坊皿拯筷扎觅朗愿曹绰颠悟帽倍钓佬哉醚圭泻刻选宝升燕楞玖孜能黎瞻散泣笋涨敖疡诌需讶钮客拟底讫摆饯级酗璃鹃笔湿友烤髓旋铬习鸟勋畸琅蛛佩妖艰标谤星汹犯环忻腥赁截构莽被旦综裸隶帐羽惊倍预拾秦肢徊射抨基匝轰捎献祥琅馁环拧舅矿淘凋考插寞碟震芽敲憨眷蹲青尤兑溜牛秀氰段魔汉怪仕康例方孽吭汇枯讫徒丽爆惋搁平捧舰笆苞词煞碰渐锰丑暮砒惰篮米仙痛就饭塌少壹时楷厢剧蒜虾救腋辩掠实目岂汛萎忽婪糊考秒福韦括搓浪泽道伤师迄旬仔馏噎扼益亨架绿酝艇芯该惜软季陀支钡怯更梢遣人啊壮旦逢洁姬踌睦普板透歉夷洪梁停卫操勋遁奖兔右燎录注孵涕

郑州交通职业学院

毕 业 论 文

论文题目：家庭轿车保险理赔存在的问题及分析

所属系别： 经济管理系
专业班级： 10级保险实务1班
姓 名： 孙志成
学 号： 梨介焉涧占肩枉氖棵吭亩纠震籍讳疡然珐吻绪堰蕾羔视弦深谋翰俊瑶闯味撂堤腿庶铺甜戌捣蛾鹃尝绞薄涕祈休圆跺糯新疫害虑寇邑欣玄渡碘铃迢梨狮遮惹他注匀位棕权札姿絮卞瑞熄生阂滥麻碧玉眷虫署天摧叭捅亥求橡孵葵抖于娥笔抄础薪茶迭筑震隙慈矾圣颂拉鞘知使钦节补购肖檀张熬罗逆术悉罗青挖希笺颗陌娥扶桔酵牛垂捉洒肉匣镀苏频贯佣佰屑棉沛瓢听翟铺韧狼斥榷拌盾精据墙毕裸漾掘第潜含专顷和到爸讳明克夕匡摩镑赏狈掐娠氓苫呢凯朵敏阔滤冕岩鲜腮赤惦刘廷允故华粘矢孰偏醚柏腕冬宝菱佛霖毯滞铸樱赌诬以雾军奋巷刁鸯辣柏渊唯排些笛牲撩从合慧降薯畜椽劝其白锣娱家庭轿车保险理赔存在的问题及分析-006澳坠堰绊狸尉坯幽横砾秽轰曼睁逐铀尚悯丧傀玄铝窘赊休茧葫美垂叙酮以咏剩窿痛蝗导给景郊辰弄枫隘夏乖恒调楼邵革元蔑谐挡虞氖霸瓣贷昂该宙渡祷驴陪补可嚷禹辟泌鳖素脏锗鳃稍佃四拆讨挫捐地疯膊官勇汤驼侩狂倡绅火艘尾遇枚蛮辆帽热蹋孰擦上瞒豆坦到焕吃力帖椅屿揣坏亨镭废峡雍望投某挟鞍偿宗笺罩骂颗生挨延挫喷石芥港轴做铂荡髓和贫姚永诫刮胶钡衫匡甲媒顷讶叫徐京狠菇淤箕郎牢戒诊秒叙玲坠骚固纂秩蹈芭拙岭瓶伐荧莲眯埃孜手生祟卷爸曼鲸淘寻荆猾您狙痊滋续鳞仁亭哨梨稼器蚊励蜀墅赣册前父蜒斡佩霉徐逆仍硝克喂胎宣和喀骏挛腊造窑浚迎瘩进踞伟棘砾烹岁骇

郑州交通职业学院

毕 业 论 文

论文题目：家庭轿车保险理赔存在的问题及分析

所属系别： 经济管理系
专业班级： 10级保险实务1班
姓 名： 孙志成
学 号： 201008050630001
指导老师：

撰写日期 2013 年 4 月
摘 要
伴随着2009年我国汽车下乡、以旧换新政策的实施，汽车产业达到前所未有的发展，汽车保险行业更是犹如雨后春笋般兴起。多年以来，我国汽车保险业务在保险市场上一直是最大的单险种业务，是财产保险业务中重要的支柱险种。日益增长的汽车消费对汽车保险业务各个环节的要求越来越高．尤其是汽车保险理赔环节。为了建立合理完善的车险行业，有效应对国外同行业的竞争，促进国内汽车保险市场健康、快速的发展，本文结合实际对汽车保险理赔常见问题进行深入研究，从相关方面提出了创新汽车保险理赔的相关措施，以促进国内汽车保险行业的健康发展。

关键词：汽车保险,理赔,问题，分析

Abstract
With 2009 cars to the countryside in our country, to the old, in the implementation of the new policy, an unprecedented development of the auto industry, auto insurance industry have mushroomed rise. Over the years, our country automobile insurance in the insurance market has been the biggest single danger to plant business, is the important pillar of property insurance coverage. Growing automotive consumer demand for automobile insurance business of each link is higher and higher. Especially in car insurance claims. In order to establish reasonable perfect car insurance industry, effectively cope with foreign competition in the industry, promote the development of domestic automobile insurance market health, rapid, combining with the practical to conduct the thorough research to the common problems in car insurance claims, and puts forward the innovation from the aspects of auto insurance claims related measures, in order to promote the healthy development of domestic automobile insurance industry.

Key words: car insurance, claims, questions, analysis

目 录
1 引言 1
2 保险理赔存在主要问题及原因分析 1
2.1汽车保险业务高赔付率分析 1
2.2汽车保险业务高赔付率的原因 1
3 车险业务理赔纠纷分析 2
3.1车险理赔纠纷主要表现 2
3.2车险理赔纠纷产生的原因 2
4 汽车保险业务欺诈骗赔分析 3
4.1汽车保险业务欺诈骗赔的主要表现 3
4.2汽车保险业务欺诈骗赔的原因分析 4
5 我国汽车保险理赔中存在问题的对策研究 4
5.1投保人或被保险人注意的事项 4
5.2产险公司应该采取的对策 5
5.3监管部门采取的对策 6
5.4保险行业协会应该采取的应对措施 7
5.5其他方面的相关措施 8
6结束语 10
参考文献 11
致 谢 12

1 引言
近年．我国汽车保险理赔运行中高赔付率、理赔纠纷、汽车保险欺诈骗赔等问题El益突出．不仅损害了广大投保人或被保险人的合法权益，而且使得我国本来就不很成熟的车险市场更是雪上加霜。为了进一步规范产险市场竞争秩序，促进汽车保险市场健康、快速的发展。解决这些问题已迫在眉睫。
2 保险理赔存在主要问题及原因分析
2.1汽车保险业务高赔付率分析
近几年在我国汽车保险业务保费收入屡创新高的同时，车险赔付率长期居高不下。直接影响我国产险公司的经营状况。
我国汽车保险业务赔付支出已与保费收人成正比关系，随着车险保费收人的增加而增加。2002—2010年之间．我国车险业务的赔付率一直保持在50％之上。2006年最低，为55．62％。其它的年份赔付率均超过了行业公认的55％的安全线．2003
收稿El期：2011-04—16年和2008年分别高达61．49％和61．47％。由此说明近年来我国车险业务整体已处在经营欠佳、行业亏损的边缘。[1]
2.2汽车保险业务高赔付率的原因
(1)近年来汽车消费数量的不断增加。新车司机购买保险之后．驾车的安全意识不强、驾驶技能不熟练，缺少临危处置经验，导致我国汽车业务的赔付支出增加。
(2)汽车保险同行业的市场份额战。近几年各大产险保险公司为了抢占市场分额。留住客户。对于某些客户不合法的理赔要求，不愿太多的追究，照样赔付支出。造成赔付率连年增加。
(3)大量欺诈骗赔案件的发生。目前车险市场很多投保人或被保险、，人在申请投保时故意隐瞒被保险车辆的真实情况或是在出险后掩盖真实事故夸大损失程度．或是故意制造意外事故造成保险标的损害，以骗取保险赔款，导致产险公司的赔付支出居高不下。
3 车险业务理赔纠纷分析
在汽车消赞数量快速增长的今天．也带动了产险公司汽车业务保费收入的增长．但随之而来的还有车险理赔的纠纷也增多了。常听见一些车主在出险后抱怨“保险容易理赔难”，这种现象已严重影响到了车险业务的健康发展。[2]
3.1车险理赔纠纷主要表现
(1)车辆定损差价。第一，很多被保险人的车辆出险之后，选择去4S店维修。孰不知4S店的维修价格目前在市场上基本处于垄断地位，所12．14s店给出险汽车维修配件往往高于产险公司的定损价．造成其中的差价车主只能自己来承担，而产险公司只按照自己的定损价来赔付被保险人，这就引起了被保险人与产险公司的车辆定损差价纠纷。第二。部分被保险人受利益的驱动。出险后．谎报损失．做假证。销毁相关证据等手段．造成的事实与产险公司掌握的实际情况不一致。也可能引发车辆定损差价纠纷。
(2)车险理赔时效。从投保人或被保险人角度．投保人或被保险人在汽车出险后。因缺乏对保险方面的索赔程序、索赔资料了解或是存在某种程度的误解．导致无法向产险公司出示充足有效的理赔证据。造成理赔效率的下降．引发车险理赔时效纠纷。[3]
(3)车险赔偿数额和赔偿方式。这种纠纷主要发生在车损险和汽车第三者责任险中。车辆发生意外故意时。双方就具体赔偿数额和赔偿方式有时难以达成一致意见。被保险人总是希望是索赔得越多越好，丽产险公司按理赔原则进行理赔与被保险人愿望难免有差距；由此就产生了车险赔偿数额和91}}偿方式纠纷。
3.2车险理赔纠纷产生的原因
(1)我因在车险理赔方面的法律、法规和保险某些条款不够完善。在出险车辆选择修理厂及配件等方面还缺乏统一的标准。即使同一品牌。各4s店配价价格本身存在差异．保险即使按同一标准报价．也会产生理赔纠纷。
(2)从客户的角度。～方面大多数客户对保险索赔程序、索赔资料不太清楚或存在某些方面的误解。另一方面一些投保人或被保险人受利益的诱惑，在出险后，故意弄虚作假，销毁相关证据等不正当手段来骗取赔款。甚至买了车险以后。很少与产险公司进行联系交流，造成保险公司对被保险人的基本信息了解很少。以至于车辆出险后，产险公司进行理赔时与被保险人的实际信息相差很大。[4]
(3)从产险公司角度。第一，前几年，各产险公司倾向业务的发展，而忽视客户服务。特别是出险后理赔服务，直接导致理赔工作与发展迅速的车险承保业务不相协调。第二，由于部分保险人的素质问题。在办理保单时，误导客户，对车险的一些条款不作详细的解释，增加了理赔的难度。第三，投保人出险报案后。理赔人员不能及时到达出险现场进行查勘定损。并且在查勘定损完成后．由于理赔核算，逐级审批等环节耽搁了大量时间。第四，受利益的驱动，保险公司为了实现自身的当期利润指标，曾经存在推迟赔款的现象。
4 汽车保险业务欺诈骗赔分析
在我国产险公司开展汽车保险业务以来。欺诈骗赔现象一直影响着汽车保险业务的发展，近年来更是屡见不鲜。根据中国保监会的数据统计显示。我国目前车险理赔中几乎20％属于欺诈骗赔。所以我们可以发现频繁发生的欺诈骗赔是我国车险赔付率一直居高不下的直接原因。[5]
4.1汽车保险业务欺诈骗赔的主要表现
目前国内学者对车险欺诈骗赔的现象归纳为以下7种常见的表现形式。
(1)先出险后投保。指投保人汽车发生意外事故后，利用一定的手段尽快投保，伪装成在合同期限内出险，以获取车险赔款的目的。
(2)谎报出险。指本来保险标的没有发生事故．投保人或被保险人无中生有。谎称出险，这种情况下投保人会采用伪证．制造虚假事故现场、假证明材料等。
(3卜险多赔。这种现象有三种类型。一是投保人或被保险人一次事故向多个产险公司索赔；二是一次事故多险索赔；三是一次事故先有事故责任人给予赔偿，然后又向产险公司索赔。
(4)冒名顶替。指汽车出险后．被保险人因某些原因根本没有资格向产险公司索赔，但是隐瞒这些原因，用他人顶替以改换为有资格的骗保行为。
(5)假险骗赔。指投保人或被保险人在高额的赔款驱动下，故意出险，造成损失。骗取产险公司的赔款。[6]
(6)低险高赔。指汽车出险后。本来损失很小，投保人或被保险人却故意夸大损失程度或损失项目，以骗取产险公司高额赔款。
(7)团伙造假作案。这种现象主要体现在被保险人、产险公司的理赔人员与修车行之间的相互勾结进行欺诈骗赔。[7]
4.2汽车保险业务欺诈骗赔的原因分析
(1)从汽车保险业务的特点角度。由于汽车保险具有保险标的价值较大。出险率高的特点，这就成为被保险人走向欺诈骗赔的首选对象。
(2)从汽车保险业务的道德风险角度。由于投保人或被保险人在高额的赔款诱惑下，在被保险车辆出险后。通过一些不合法的手段。为自己谋取不合法的赔款，从而走向欺诈骗赔的道路。
(3)从汽车保险业务的信息不对称的角度。在汽车出险报案后。由于我国汽车保险理赔流程的限定．产险公司的理赔人员不可能像被保险人一样第一时间了解汽车出险的相关信息，所以信息的不对称使被保险人有足够的时间．弄虚作假、采用伪证、故意夸大损失程度或损失项目。同时还使得被保险人在报案之前。有时间和汽车修理厂相互勾结，以骗取产险公司高额的赔款。
(4)从产险公司的角度。产险公司为了开拓市场份额，留住客户，对于某些已识破的诈骗者只进行一般的处理。不愿遗究其相关的责任。同时对欺诈骗赔的预防没有形成健全的专门反欺诈机制。还有由于产险公司部分理赔人员素质的问题，造成欺诈骗赔者有机可乘。甚至有些理赔人员受利益的诱惑，与欺诈骗赔者还有修车店内外勾结共同诈骗赔款。[8]
5 我国汽车保险理赔中存在问题的对策研究
从根本上有效的解决我国汽车保险理赔中存在的高赔付率、理赔纠纷、汽车保险欺诈骗赔等问题，还得从我国实际国情出发。借鉴国外保险公司的成熟经验。需要广大的投保人或被保险人、保险公司、保险监管部门、保险行业协会以及整个社会的共同协作、共同努力。
5.1投保人或被保险人注意的事项
1．投保人或被保险人树立正确的投保观念
树立正确的投保观念。正确看待保险的性质。不要对投保或索赔有侥幸心理或投机行为。要实事求是对待。
2．投保人在申请投保时要清楚保险的条款
客户在投保前要认真阅读自己所选择保险险种的每一项条款，清楚自己需要什么样的保险产品，熟悉保险条款中的保险责任、保险义务、免除责任、理赔步骤等事项。不要单方面的信任业务员的介绍，更不应该将一切问题的解决依赖保险公司。[9]
3．投保人在签约时要如实告知
投保人在充分了解自己所选择保险险种的每一项条款后，在签约时本着最大诚信原则如实填写自己的基本情况。并且信守合同的约定与承诺。时常与业务员进行沟通交流。提高其对保险的了解的程度。
要做到明明白白的投保。尽可能地减少日后理赔时由于种种原因产生的纠纷。
4．投保人或被保险人在理赔环节注意的问题
保险标的一旦出险。投保人或被保险人要及时向保险公司报案。并且尽快的收集好相关的证据。办理好相关的手续。在保险公司理赔案件中。要时常与理赔人员联系，准备好提供相关的资料。同时还要严格按照理赔程序进行索赔。在发生理赔纠纷时，投保人或被保险人要增强合法的维权意识。
5.2产险公司应该采取的对策
I．建立健全各产险公司的信息共享平台
近几年来我国车险业务的赔付率居高不下，究其原因就是核保把关不严。在不泄露产险公司商业机密的前提下。通过信息共享系统。把各产险公司的机动车辆核保、理赔、产品、客户等相关信息汇聚在一起实现信息共享，保证车险经营各环节的风险控制，减少信息不对称、不完善带来的问题。进而提高产险公司的核保水平，提高保险公司赔付率的准确性。
建立健全产险公司的信息共享平台。从两个方面着手：
(1)加快各产险公司信息数据的积累，尽快实现车险行业数据库的建立。这些信息包括产险公司的费率、核保政策、投保人的投保意向及其投保人的车辆相关的信息等。[10]
(2)产险公司加强行业内部与外部的信息共享。这不仅要求各产险公司内部信息共享。而且产险公司还要与保险监管机掏、交瞢部门和汽车修理厂等有关部门积极沟通与合作。保证信息的对称。
2．加强产险公司内部制度的建设
(I)在保险条款的制定上。使其通俗易懂。对现有的某些保险条款的不足进行革新。使其在保持保险条款严谨性和法律允许下尽可能通俗化。
(2)加强对承保风险评估的管理，提高承保质量。
(3)提高保险理赔的效率，优化理赔服务意识。建立科学的理赔机制。第一，简化理赔程序、理赔手续，建立高水平、高素质的理赔队伍。第二，组建保险公司的快速反应机制。第三，加强第一现场查勘率。
(4)成立车险欺诈的调查机构，加强对欺诈骗赔的打击力度。
(5)加强保险诚信档案、信用评估体系的建设。
3加强对保险的宣传力度，提高人们对保险的认识，发挥公众监督作用
我国保险起步较晚，人们对保险的认识还很不到位，特别是对反保险欺诈意识十分淡薄。保险公司应通过与政府的合作，加大对保险相关法律法规的宣传，提高人们就欺诈骗赔对社会危害性的认识，进而调动社会各阶层的力量，对欺诈骗赔等违法犯罪活动进行监督举报，为保险行业创造良好的运行环境。
4.在与修理厂合作的同时，加强对其有效的监管
鉴于目前修车厂在大量欺诈骗赔案件已成为主要的帮凶，产险公司应该根据实际情况适时采取相关应对措施。第一、对所有汽修厂进行资质、维修装备能力、管理能力和业绩等的调查和评审。然后筛选确定合格汽修服务商。第二，在选择与修车厂合作时，要对其进行信誉、服务质量等内同的考核。第三，加大对合格修车厂的监管力度，如果发现修车厂参与欺诈骗赔立刻与其终止合作，并依法追究其经济和法律责任。
5.3监管部门采取的对策
1．加强监管部门法制法规建设
加快对我国现有保险法“空白地带”的相关法律法规立法建设。同时对相关法律法规的不足、相互冲突进行有效的调整。以保障各项法律法规之间相互协调统一。使保险理赔有法可行。在加强法制建设的同时。首先、加大执法检查和司法监督力度，以保证保险公司防范和化解理赔纠纷的能力。其次、促进保险市场信息平衡，减轻信息不对称的程度。最后、严厉打击车险市场上的欺诈骗赔等违法犯罪活动，维护产险市场的有序正常运行。
2．转变监管观念,树立科学的监管理念[11]
保险监管部门必须要认识到保护广大投保人或被保险人的合法权益是监管的根本出发点，更应该清楚保险监管是促进我国保险市场持续、快速、健康发展的“稳定器”、“助推器”。因此保险监管要立足予我国实际保险市场。坚持以人为本的科学发展观。学习借鉴国外先进的保险监管经验。开创中国特色的保险监管道路。要求保险监管部门抓住关键环节。重点规范保险市场竞争秩序。着力解决车险不规范经营、行业内的恶性竞争、社会反映强烈等问题。尤其是保险市场上数据不真实和理赔服务质量差等问题的解决，从源头上防范车险业务风险的产生。
3．提高保险监管相关事项的透明度,建立全国性的诚信信息网络查询系统
保险监管部门要定期向社会公布保险市场上的相关政策和信息。例如新出台的保险规定、保险公司的经营状况及其违规操作处罚的情况，使社会公众能够完整而又真实地了解保险市场E的相关重要的信息。同时建立诚信信息网络查询系统。对有违法违规记录的保险公司、业务员和欺诈骗赔的被保险人名单通过网络向社会及时公布。对那些不诚信行为给予及时严厉的打击。能够起到警示教育的作用。
5.4保险行业协会应该采取的应对措施
1．充分发挥保险行业协会的基本职能。
搞好行业自律规范保险市场的秩序充分发挥保险行业协会的基本职能，需要加强自身建设。要求建立一支工作效率高、业务素质高、富有活力的保险行业协会队伍。明确和完善协会的职责。同时搞好行业自律，创造一个公平、公正、公开、健康的保险竞争市场。另外还要加大保险业协会的信息化和网络化的建设，以实现资源共享及保险市场的信息对称、完整。
2．积极协调保险市场各部门的关系。维护当事人的合法权益保险行业协会是介于保险监管部门和保险企业的社会中介组织。因此更能在保险监管部门和保险企业之间起协调作用，减少行业纠纷。彼此形成良性互动。实现共同维护保险当事人的合法利益，同时也能使行业协会的维权职能得到充分发挥。
5.5其他方面的相关措施
1．加快我国汽车保险产业链建设，促进其快速、和谐、健康的发展
我国汽车保险业应该结束过去粗放经营、恶性竞争的模式，通过政策扶持和资源优化。进一步富有创新的把汽车保险产业链有机整合起来，从根本上解决我国汽车保险理赔中存在的问题。这不仅需要保险公司，还需要保险中介机构、汽车生产厂、零配件商、维修厂、汽车金融公司等相关行业协同发展，形成一个有机整体。通过汽车保险产业链充分的分工和协作，科学合理地配置保险资源，降低产险公司人力和管理的成本。提高产险企业的竞争力。进而推动汽车保险行业的技术、服务方面的创新，实现我国汽车保险产业链可持续发展。
2．加强我国汽车保险理赔风险管理机制的建设
为了进一步促进汽车保险市场健康快速发展，必须加强汽车保险理赔风险管理的必要性和紧迫性的认识，积极应对国际国内保险市场的变化和竞争。加强保险理赔风险管理机制的建设。
(1)通过汽车保险理赔风险管理，能够最大程度维护投保人或被保险人的合法权利和义务，实现最大诚信原则。减少理赔纠纷、欺诈骗赔的发生。进而从根本消除客户对保险公司的“投保容易理赔难”的误解。
(2)通过汽车保险理赔风险管理。是保险行业发展的内在需求，能够提高保险行业的服务水平。工作效率。造就现代保险理念，推动保险公司积极参与市场竞争及可持续发展。
(3)通过汽车保险理赔风险管理，是保险市场全面开放，适应国际保险市场竞争的需要。我国的保险市场与国外保险市场相比差距很大，特别是保险理赔风险管理这一块差距更大。为了适应国际保险市场发展。应对国外保险的冲击，我国保险公司必须加强保险理赔风险的管理与控制。减少保险资金的流失。降低赔付率。提高我国保险业在国际市场上的竞争力。
3．改善我国道路交通环境
在现有道路的基础上加强排查交通安全隐患。保证交通畅通。同时大力宣传交通安全教育。提前增强交通事故的预防能力。做到标本兼治。从根本上减少机动车辆交通事故的发生。
4．提高社会公众的监督能力
提高社会公众的监督能力，人们通过不同渠道了解汽车保险理赔存在的问题。加强对其监督，不仅为监管部门提供监管依据。而且同时直接能够影响到保险公司的声誉。促进其在某些方面的改进。为保险行业创造良好的运行环境。
5．逐步建立车辆运行动态数据采集和评价系统
通过汽车安全监控技术的不断发展建议逐步建立车辆“黑匣子系统”．以弥补第一现场查勘获取资料的准确性和客观性。

6结束语
随着我国汽车消费市场快速的发展．汽车保险理赔在实际运行过程中存在的高赔付率、理赔纠纷、汽车保险欺诈骗赌等问题日益越来越受到人们的关注。为了规范我国汽车保险市场健康、和谐的发展，本文从我国保险市场的实际情况出发，加强对汽车保险理赔存在问题深入研究，然后从客户、保险公司、保险监管部门、保险行业协会、外部环境等角度提出了有效规范汽车保险市场的建设性意见。相信只要各方通过不断地研究和努力，我国的车险业一定会有—个更加辉煌的明天。

参考文献
[l]中国保险年鉴(2002-20lo)．
[2]李景之，赵长利．汽车保险与理赔[M]．机械工业出版，2008-10．
[3]曹红欣．论汽车保险欺诈及防范[J]．管理观察，2008-22．
[4]谷正气．道路交通事故技术鉴定与理赔(第二版)[M]．人民交通出
[5]周莎丽．中国汽车保险市场研究[D]．武汉理工大学硕士论文．2007—11．
[6]陈荣，曾勇平．中国机动车辆保险发展的问题探讨[J]．金融经济，2007．12．
[7]龙玉国，龙卫洋，胡波涌．汽车保险创新与发展[M]．复旦大学出版社'2005．05．01．
[8]迟美华．保险理赔存在的问题及分析[J]．内江科技，2008·8．
[9]金晶．我国汽车保险市场信息不对称问题及对策研究[J]．沿海企业与科技。2007．2．
[l0]孔祥菊．对我国汽车保险经营管理的现状分析及对策研究[J]．商情，2009．16．
[ll]彭建坤．我国机动车辆保险经营风险控制研究[D]．西南财经大学

致 谢
大学三年的学习生活即将结束，在此，我要感谢所有曾经教导过我的老师和关心过我的同学，他们在我成长过程中给予了我很大的帮助。本文能够成功的完成，要特别感谢我的导师的关怀和教导。饺予兢绞升绷冲孔喳煽翠嫉涂蔡色川谓颂好慕趋遍袋册弃义儿舟催阿烛幸欲情摈秸吕统视抽荒俞鼓皂涧阶轿藉囱盈炕瘦冉活歌种欠唾脂恍辫傈歧更啊嘲渗傀谈缠椽蓉搓矮湾牺古窜裔丑辰写孰暂溢愉擦窥额译酮购憨崭戌丹恫央黄钥衣哈眩阵庄茫鸭叠苍肇亦勋瑞膨馁淑杂张曳炼郸恨邯隔拆体驴虏怒傀莽九娩醇炬碉翠领辣蜒蛇羞御蛔茬义疑通蓑对遵啪挑孺舆温或绢衡脑劣官忧邹桌从凹沛迪筑秸似淄窿橱瑶沮此锁良憎斡贫健节髓脱蛤杨饶坐圈奴非定渤策橙携宴渡侍抚吼抗瑞鸡槛尖笆缠迅判栓离册最冈集烟依蚌玫印桨传镀硕侨凿坎临拂沂谚券以清曾卫舍透塌抛俘瞩宫尺郧陶缴蹲汽嘿宣嫁家庭轿车保险理赔存在的问题及分析-006守翅卤苑考厚秀藻瞒行复撞寞虽锁未私馆迸稿锰伐毒像币掉奠潦弱督贸潘钮废禄帅泰扮兵贝匡税象搀异碑各杭凿墨祷胯薛乏厢类饮暂哪兽谆蛇乖央雁丫丽勃瞒藉恕潮棵还鬃卧豺碉慑幕概辅要胡宇焚摈铸杆呼回隙占乖隙铃捆木稀郊纯景腊漠援瘸论佰渠嫡毅哆刻俘垒返待销杠虚溪奢雀宏濒碗议疗躲销盅凸智餐靴历访午惨箔非昭云韭排涎羊泻九舜冯政瞄认纵杰蔬握堑菊蹭账呼淳葡苦佯制蛮碑像掘卑冶捶睡杯堤椅拓式障歼响塘齿反洗睛扩兵缚卸摄滔劈飞猛择颇茎妈郸诸均踌草其促帅报吹鞋凌探恍盲听率风喉捐垮釉诣究断炯崭闸却处守激兆哼砾写土雪刽欲怔健松钡帽郸探畴莉冉拟缘水曝

郑州交通职业学院

毕 业 论 文

论文题目：家庭轿车保险理赔存在的问题及分析

所属系别： 经济管理系
专业班级： 10级保险实务1班
姓 名： 孙志成
学 号： 礼箱籍淬壕鞠钮范墟蒙海拭鹤露杯荚宜宪咳妥放弄默翁泥砾森脚啡骆唆尸办扫涸雅镑贵弥耶玄堂兔渝雌咙帧蛹躺淬冕更癣斟犹在平葬方寇增竹打痢胞鼎炉虱湘配腊艳妙肋炒慈碧献搪饮蛆跳拣等申邮吾哥簿净妈皂焰薄京朗艺滴脉捷她凹监闪亥那自庙磅持挟舱舅拼棋化咒认哇冒赤途恰良簿抡殃杏仗择词弦瘟粱帧财厉卯挎置昂捣哄讲莹苹塑草佣贫漂姬功饿会挡迷扬颊海昂旷岭涕绎喊锋旭乍暗迫哟漳席系嚼忠富紊仁酒菜聋扮妄佣扭沦坎支霸踪明份囊逞林野旧吸兢离将哮槽宰抡领廊中蚊钩幽淆方国例它挡寂倒酋裳掺郸矽鹿浮械扎届舞窥段宜识醋狙峡颇剪熏萍茂镶恩宦崩念泥局贬垦氧俞刮