担保行业市场现状及发展前景趋势分析.doc

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录CONTENTS第一篇：农业融资行业发展分析信贷担保体系覆盖全国1第二篇：2014-2015苏州每月新增担保户数统计22014年3月至2015年4月苏州每月新增担保户数统计表：3第三篇：担保贷款行业现状分析市场发展法规将出台4第四篇：政策扶持下信用担保行业加速发展5第五篇：我国信用担保行业的主要特点分析6第六篇：我国信用担保行业存在的问题分析7第七篇：我国信用担保行业存在的问题分析8(一)缺少可持续商业模式8(二)商业性担保公司大大增加了中小企业的融资成本9(三)缺少有效监管机制，导致违规行为盛行9第八篇：中国信用担保行业发展历程的简要回顾9第九篇：P2P平台将去担保化担保行业发展前景分析10第十篇：P2P行业牵手担保打响营销增信战12第十一篇：融资性担保行业未来发展需政策扶持13第二,可以成立解决中小企业还贷难、续贷难的专项基金。13第十二篇：P2P行业发展现状分析联手险企探索去担保化新模式13P2P“去担保化”呼声愈烈14第十三篇：我国网络借贷行业的担保现状16第十四篇：创新担保模式“输血”中小企业17第十五篇：八部委发文要求集中清理非融资性担保公司18第十六篇：P2P平台是未来担保行业发展方向19第十七篇：P2P行业未来发展平台本身不得进行担保20第十八篇：担保业又一家公司赴港上市担保行业正在走出寒冬20第一篇：农业融资行业发展分析信贷担保体系覆盖全国财政部、农业部、银监会日前印发指导意见，通过财政支持建立农业信贷担保体系，破解制约农业发展的融资难、融资贵问题。三部门指出，建立农业信贷担保体系是一项全新的开创性工作，要在坚持“地方先行、中央支持、专注农业、市场运作、银担共赢”的原则下，力争用3年时间建立健全具有中国特色、覆盖全国的农业信贷担保体系框架。今明两年，各地要把中央财政安排支持粮食适度规模经营的资金投入主要放在建立省级农业信贷担保体系，特别是粮食主产省和农业大省要在这方面实现突破，初步建立省级农业信贷担保机构。同时，稳妥建立市县级农业信贷担保机构，适时组建全国农业信贷担保机构。三部门要求，各地在组建农业信贷担保机构过程中，既要积极，又要稳妥，致力于切实降低农业信贷风险和成本，要结合本地实际，明确财政支持力度，细化政策措施，为农业信贷担保体系的可持续运营创造良好的政策环境;要突出农业信贷担保机构的政策性、独立性和专注性，坚持以种植业、养殖业为主，本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：第二篇：2014-2015苏州每月新增担保户数统计2015年4月苏州担保户数下降了668户，同比下降353.99%，3月新增了257户同比下降49.80%，2月新增186户。2014年3月至2015年4月苏州每月新增担保户数统计表：本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：本文所有数据出自于2015-2020年中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告。第三篇：担保贷款行业现状分析市场发展法规将出台近日，银监会普惠金融部的分管官员、银监会副主席周慕冰透露，担保贷款行业相关法规已经上交国务院审议，并有望在年内出台。未来，银监会普惠金融部的监管范围除了P2P、担保、小贷公司外，还将包括农村互助合作金融以及三农、小微融资领域。事实上，担保贷款行业与P2P行业同样面临着监管政策缺失的难题，行业乱象一直存在，但是担保行业发展较早，行业已经形成了一定标准。而作为和担保行业有着直接关系的P2P，一直以来，依托担保起家，有影响是必然的。随着P2P行业“去担保化”的呼声渐起和担保行业相关政策的出台，这对P2P行业来说，将是一个极大的考验。对于整个担保贷款行业，无论是融资担保还是投资担保，其实国家一直都有明确的规定，但从执行层面来说存在很多缺陷，担保行业法规的来临将对整个担保行业是一种修缮。就P2P行业来讲，目前仍有一些平台选择与小贷公司、担保公司等机构进行通道业务，相关部门应考虑到互联网金融行业的特殊性，对P2P平台有一些特殊政策。担保贷款作为一个非常重要的金融手段，它的完善对于整个金融行业，特别是互联网金融行业还是大有裨益的，但最重要的还是要看相关部门的执行力度。本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：第四篇：政策扶持下信用担保行业加速发展近年来，随着国民经济持续快速增长，我国信用担保行业取得了长足发展。为了缓解中小企业资金紧张压力以及融资难等问题，国家在担保机构建立方面的推动力度逐渐加大，因此担保行业前景可观。据前瞻产业研究院发布的中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告数据显示，2002年中国拥有信用担保机构数量848家，而到了2008年末，该数量增长为4247家，较上一年增长13.9%。2003-2008年中国信用担保机构数量年均复合增长率(CAGR)为34.5%;2009年底，全国信用担保机构已达5547户。然而,由于行业整顿，至2010年末，全国融资性担保法人机构共计6030家，融资性担保贷款余额8931亿元(不含小额贷款公司融资性担保贷款)，较上年增长60.9%。2013年末在保余额2.57万亿元，其中融资性担保在保余额2.22万亿元，占比86.4%。由于信用担保行业存在先天缺陷，各级政府只能不断通过各种优惠政策加以扶持。在这种情况下，中央政府有关部门对融资性担保公司开展了规范化整顿。通过提升和规范融资性担保行业的准入门槛，一批相对较为规范的融资性担保机构取得经营许可证，一定程度上净化了行业环境。本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：第五篇：我国信用担保行业的主要特点分析1993年，我国第一家专业信用担保公司中国经济技术投资担保公司由国务院批准成立。截至目前，这仍是中国唯一一家经国务院批准主要从事信用担保业务、兼营投资等业务的全国性非银行金融机构。1994年12月，深圳高新技术投资担保有限公司原名深圳市高新技术产业投资服务有限公司成立，开辟地方政府设立贷款担保公司之先河。1999年，原国家经贸委发布关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见，明确规定各类中小企业信用担保机构的业务范围和业务模式，设计了中小企业信用担保体系的架构。在这个设计中，中小企业信用担保的操作主体是政府及政府下属的企事业单位，其资金主要来源于财政预算编列的资金、土地使用权和其他经营性及非经营性国有不动产;从事中小企业担保业务的商业担保机构和企业互助担保机构主要作为中小企业信用担保体系的补充存在。2001年，原国家经贸委发布关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知，将试点范围扩大至全国。在各级政府的大力推动下，信用担保机构的数量和资本规模均在不断增长，担保贷款数量迅速扩张。目前我国信用担保行业的特点主要是：第一，从信用担保的业务领域看，尽管担保品种不断增加，但贷款信用担保仍是主要担保品种。2013年末在保余额2.57万亿元，其中融资性担保在保余额2.22万亿元，占比86.4%。根据笔者的调研结果，这些融资性担保几乎均为短期流动性贷款担保。第二，商业性担保成为主流。尽管信用担保体系设计的初衷是提供不以营利为目标的政策性金融服务，但在发展过程中，财政资源的有限性以及行业起步阶段相应运作和补偿机制并不完善。为弥补担保资金不足，各级政府开始引入民间资本，后期也有一些外资进入担保领域。在这种情况下，商业性担保很快占据主导地位。2002年对担保机构的调查表明，政府出资在中国担保机构出资总额中的比例占70%，民间投资占30%，基本上是“政府为主，民间为辅”。但到2004年底，民间出资的比例已经占到总数的50%。2012年，全国8590家融资性担保法人机构中，国有控股1907家，占比仅为22.2%。本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：第六篇：我国信用担保行业存在的问题分析第一，缺少可持续商业模式：在现有制度设计中，政府为担保机构给出了贷款利率50%的收费空间。银行贷款利率一般为7%至10%左右，担保公司对企业收取的费率为3%至5%政府出资的担保公司费率要比商业性公司低1至2个百分点)，由于承担了几乎全部信贷风险，这个费率无法保证融资性担保公司的可持续经营。在信贷风险暴露时，担保公司很难承受代偿压力。往往一笔代偿出现，就会吃掉几十笔业务的利润。另一方面，政府严格限制担保公司的经营范围，又导致担保公司缺少其他盈利渠道。2011年至2013年，担保费收入占担保行业总资产的比重只有3%至4%。尽管高出银行业1个百分点左右，但其承受的风险却远远大于银行。在扣除代偿以后，收入占比分别只有2.85%、1.36%和1.48%。笔者在调查中发现，有的担保公司甚至并未出现代偿也仍然亏损，因为微薄的收入难以覆盖经营成本和提取风险准备。在建立担保体系之初的制度设计中，本来是设想通过建立再担保机制来化解风险的，但这一理想设计在实践中屡屡碰壁。由于缺乏中央层面的再担保机制，加上再担保机制自身同样缺乏可持续性，各省再担保机制或者迟迟没有设立，或者设立之后并未有效发挥作用。正是由于信用担保行业存在先天缺陷，各级政府只能不断通过各种优惠政策加以扶持。但一者这些扶持政策大多为政府出资的担保公司和规模较大的担保公司享有，中小民营担保公司很难得到政策支持;二者扶持政策的支持力度也十分有限。在这种情况下，必然出现担保公司的行为异化。第二，商业性担保公司大大增加了中小企业的融资成本：3%至5%的担保费率对商业性融资担保公司来说收费偏低，不足以覆盖风险;但对本来就实力薄弱的中小企业来说已经不堪重负。为规避风险，融资性担保公司通常还会提出反担保要求，并要求贷款客户缴纳保证金和风险准备金，更加重了企业负担。从利益机制上看，由于担保费率与贷款利率联动，贷款利率越高担保费收入越多，所以担保公司并无帮助企业降低贷款成本的动力。第三，缺少有效监管机制，导致违规行为盛行：近两年连续出现的担保公司资金链断裂、老板“跑路”事件，凸显监管薄弱问题。在中央政府层面，由于融资性担保公司从事的是促使银行和企业达成交易的业务而不属于金融机构序列尽管承担了几乎全部交易风险，因而未纳入金融监管体系。除了2009年设置的“融资性担保业务监管部际联席会议办公室”以外，并没有一个部门专门行使监管责任。该联席会议又是个松散组织，且工作内容侧重于风险防控。在地方政府，融资性担保公司的审批权和监管权在省级政府。目前各省的做法极不统一，有的由工信委或经信委分管，有的由金融办负责，还有的是财政部门分管。无论是准入标准、日常监督的内容和宽严程度，各省都存在很大差异。由于缺少监管能力省级政府部门大多由某个处的一人至两人负责，而一个省内担保公司的数量动辄数百家，很多分管部门往往采取了层层分担监管责任的办法，但事实上县市政府的监管能力比省级政府部门更弱。本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：第七篇：我国信用担保行业存在的问题分析(一)缺少可持续商业模式在现有制度设计中，政府为担保机构给出了贷款利率50%的收费空间。银行贷款利率一般为7%至10%左右，担保公司对企业收取的费率为3%至5%政府出资的担保公司费率要比商业性公司低1至2个百分点)，由于承担了几乎全部信贷风险，这个费率无法保证融资性担保公司的可持续经营。在信贷风险暴露时，担保公司很难承受代偿压力。往往一笔代偿出现，就会吃掉几十笔业务的利润。另一方面，政府严格限制担保公司的经营范围，又导致担保公司缺少其他盈利渠道。2011年至2013年，担保费收入占担保行业总资产的比重只有3%至4%。尽管高出银行业1个百分点左右，但其承受的风险却远远大于银行。在扣除代偿以后，收入占比分别只有2.85%、1.36%和1.48%。笔者在调查中发现，有的担保公司甚至并未出现代偿也仍然亏损，因为微薄的收入难以覆盖经营成本和提取风险准备。在建立担保体系之初的制度设计中，本来是设想通过建立再担保机制来化解风险的，但这一理想设计在实践中屡屡碰壁。由于缺乏中央层面的再担保机制，加上再担保机制自身同样缺乏可持续性，各省再担保机制或者迟迟没有设立，或者设立之后并未有效发挥作用。正是由于信用担保行业存在先天缺陷，各级政府只能不断通过各种优惠政策加以扶持。但一者这些扶持政策大多为政府出资的担保公司和规模较大的担保公司享有，中小民营担保公司很难得到政策支持;二者扶持政策的支持力度也十分有限。在这种情况下，必然出现担保公司的行为异化。(二)商业性担保公司大大增加了中小企业的融资成本3%至5%的担保费率对商业性融资担保公司来说收费偏低，不足以覆盖风险;但对本来就实力薄弱的中小企业来说已经不堪重负。为规避风险，融资性担保公司通常还会提出反担保要求，并要求贷款客户缴纳保证金和风险准备金，更加重了企业负担。从利益机制上看，由于担保费率与贷款利率联动，贷款利率越高担保费收入越多，所以担保公司并无帮助企业降低贷款成本的动力。(三)缺少有效监管机制，导致违规行为盛行近两年连续出现的担保公司资金链断裂、老板“跑路”事件，凸显监管薄弱问题。在中央政府层面，由于融资性担保公司从事的是促使银行和企业达成交易的业务而不属于金融机构序列尽管承担了几乎全部交易风险，因而未纳入金融监管体系。除了2009年设置的“融资性担保业务监管部际联席会议办公室”以外，并没有一个部门专门行使监管责任。该联席会议又是个松散组织，且工作内容侧重于风险防控。在地方政府，融资性担保公司的审批权和监管权在省级政府。目前各省的做法极不统一，有的由工信委或经信委分管，有的由金融办负责，还有的是财政部门分管。无论是准入标准、日常监督的内容和宽严程度，各省都存在很大差异。由于缺少监管能力省级政府部门大多由某个处的一人至两人负责，而一个省内担保公司的数量动辄数百家，很多分管部门往往采取了层层分担监管责任的办法，但事实上县市政府的监管能力比省级政府部门更弱。本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：第八篇：中国信用担保行业发展历程的简要回顾1993年，我国第一家专业信用担保公司中国经济技术投资担保公司由国务院批准成立。截至目前，这仍是中国唯一一家经国务院批准主要从事信用担保业务、兼营投资等业务的全国性非银行金融机构。1994年12月，深圳高新技术投资担保有限公司原名深圳市高新技术产业投资服务有限公司成立，开辟地方政府设立贷款担保公司之先河。1999年，原国家经贸委发布关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见，明确规定各类中小企业信用担保机构的业务范围和业务模式，设计了中小企业信用担保体系的架构。在这个设计中，中小企业信用担保的操作主体是政府及政府下属的企事业单位，其资金主要来源于财政预算编列的资金、土地使用权和其他经营性及非经营性国有不动产;从事中小企业担保业务的商业担保机构和企业互助担保机构主要作为中小企业信用担保体系的补充存在。为了防范风险，该指导意见规定担保资金与担保贷款的放大比例一般在10倍以内。同时要求省市设立中小企业信用担保监管委员会对辖区内中小企业担保、再担保业务和机构包括企业互助担保机构和商业性担保机构实施监管。2001年，原国家经贸委发布关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知，将试点范围扩大至全国。在各级政府的大力推动下，信用担保机构的数量和资本规模均在不断增长，担保贷款数量迅速扩张。目前我国信用担保行业的特点主要是：第一，从信用担保的业务领域看，尽管担保品种不断增加，但贷款信用担保仍是主要担保品种。2013年末在保余额2.57万亿元，其中融资性担保在保余额2.22万亿元，占比86.4%。根据笔者的调研结果，这些融资性担保几乎均为短期流动性贷款担保。第二，商业性担保成为主流。尽管信用担保体系设计的初衷是提供不以营利为目标的政策性金融服务，但在发展过程中，财政资源的有限性以及行业起步阶段相应运作和补偿机制并不完善。为弥补担保资金不足，各级政府开始引入民间资本，后期也有一些外资进入担保领域。在这种情况下，商业性担保很快占据主导地位。2002年对担保机构的调查表明，政府出资在中国担保机构出资总额中的比例占70%，民间投资占30%，基本上是“政府为主，民间为辅”。但到2004年底，民间出资的比例已经占到总数的50%。2012年，全国8590家融资性担保法人机构中，国有控股1907家，占比仅为22.2%。本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：第九篇：P2P平台将去担保化担保行业发展前景分析在政策监管和征信体系尚未完善的当下，为了降低风险，国内P2P网贷平台在快步向前冲的同时多撑起了担保的保护伞。纵观国内的大型网贷平台，无不是采用P2P+担保的模式。不少投资者在选择投资平台时也将有无担保作为判断标准，但事实上，有了担保的P2P平台并不见得十分稳妥。基于国内的担保乱象和政策要求，未来P2P平台将会去担保化。一般而言，国内的P2P网贷一般会采取平台自保和第三方担保的方式。平台自保是以网贷平台的自有资金为保障。另一种是网贷平台与具备金融牌照的第三方担保企业合作，由担保公司对借款项目负责。此前银监会曾对P2P网贷平台设立四条业务边界。一是明确网贷平台要保持中介性;二要求平台不得自保;三是要求平台不能设立资金池;四是要求不能非法吸储。由于平台自保违反了银监会关于网贷平台发展设定的红线。因此，第三方担保成为P2P网贷的主要方式。近一两年来，国内的P2P网贷发展十分迅猛。截止2015年1月31日，国内正常营业的网贷平台达到1627家。随着网贷平台的繁荣，担保行业也在快步发展中。值得注意的是，随着国内P2P平台的融资扩大，平台为了分散风险，开始增加平台担保企业数量。这同样在刺激整体行业膨胀。国内担保企业在飞速发展的同时也在聚集着风险。目前，国内担保行业本身存在不规范性。不少担保企业打着担保的名义从事民间借贷或进行风投行为，担保机构本身存在风险。为了防止担保公司倒闭，国内的网贷平台一般会先向担保公司收取保证金，一旦借贷人跑路或担保公司出现问题，网贷平台可直接扣取保证金。但实际上，保证金也难以承接100%违约风险，特别是一些大型融资项目。P2P平台爆发的坏账风波也会蔓延到担保企业。P2P平台发达的浙江省尤为严重。据了解，2013年浙江省担保行业亏损面达到33.16%，全省564家担保机构共有187家亏损。因此，浙江省也是全国第一个明令禁止担保公司涉足P2P业务的省份。湖南省、四川省随后也出令效仿。据前瞻产业研究院发布的2015-2020年中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告，2013年国内担保行业的担保代偿达到309亿元，同比增长45.2%;而担保代偿余额则升至415亿元，同比2012年增长近100.4%。尽管还处于风险可控范围，但年年攀升的担保代偿率，让人担忧行业的未来发展。基于国内的担保乱象和政策要求，未来P2P平台将会去担保化。但这并不意味着从此P2P平台就与担保企业分道扬镳，而是双方将有可能换种方式合作。比如，未来担保企业将由资金担保业务转为对借款企业做尽职调查的业务。本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：第十篇：P2P行业牵手担保打响营销增信战又到年末岁初，各类大促营销陆续登场，令人目不暇接。在2014年抢尽风头的P2P平台也不甘示弱，为争夺客源、提升品牌知名度，纷纷使出浑身解数大玩促销牌。从安徽本土规模最大的P2P平台德众金融了解到，与大多数平台上演的纯“烧钱”戏码不同，具有国资背景的德众金融采取的是与同属国资系的知名担保机构中元国信合作，推出专场优质标送新年大礼活动，让投资者投好标、赢好礼。作为安徽首家省级国资背景P2P平台，德众金融以运营规范、稳健著称，平台上线的所有项目均由合作的担保机构提供全额本息担保，最大限度降低投资风险。“此番联手国内大型知名担保机构中元国信，推出新年专场嘉年华活动，也正是为了进一步给平台增信。”受年末结账等因素影响，年底跑路平台高发，使得部分投资者对网贷投资心存顾忌，与大型担保公司合作推出专场好标能够让投资者更放心投资。通过浏览多家网贷平台发现，其实从圣诞节开始，网贷行业的年末营销战就已热闹开锣了。注册返现、充值送币、推荐好友投资送礼品、投资送“年终奖”等多种形式的揽客活动正如火如荼。原文网址：第十一篇：融资性担保行业未来发展需政策扶持据悉,自2010年来全国范围内的融资性担保公司已代偿了630亿元，有效减少银行损失。不过对于银行来说，要解决融资性担保行业存在的问题，除了担保业自身需要风控把握之外，更加需要银行机构实现风险共担、共度难关。据了解,在广东省的融资性担保公司中,有90%是来源于民间资本。但是,由于担保行业风险高、收益低，如果仅仅靠民间力量和市场作用，是很难持续发展下去的。因此,需要政府出台相关的政策,加大融资性担保企业的扶持力度。可行的措施包括:第一,可以加大对于担保企业的补贴，同时协调银监方面，呼吁银行和担保企业一起共度难关。第二,可以成立解决中小企业还贷难、续贷难的专项基金。本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：第十二篇：P2P行业发展现状分析联手险企探索去担保化新模式今年以来，P2P平台频频出现项目逾期，尽管不少平台负责人坚持通过担保公司或平台自身实力来进行兜底，但大额坏账事件的曝光也令投资人对P2P行业担保能力产生质疑。不少业内人士认为，尽管P2P平台定位信息中介，但同时却不断为坏账项目买单，令平台频频陷入刚性兑付的困境。不过，近日来自广州的PPmoney互联网金融平台与中银保险联合推出“加多保”应收账款保理产品，在不少业内人士看来，算是P2P平台主动“去担保化”下，打破刚性兑付的一种积极探索。P2P“去担保化”呼声愈烈业内：打破刚兑势在必行今年中旬，银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君曾表示，P2P要明确四条红线，其中就包括平台本身不得提供担保，不得搞资金池等。而银监会官员也多次在公开场合强调，P2P平台严禁“自担保”，也就是不能够“兜底”。10月份，在某平台A轮融资新闻发布会上，央行微博支付清算协会官员透露，P2P行业监管政策已报送国务院审查，其中核心点就是平台应建立健全风险控制体系，严禁对金融项目进行担保“兜底”。不少P2P业内人士也纷纷指出，去担保化将势在必行，当前P2P担保模式的风险已经逐渐暴露，实行刚性兑付同样又危及到P2P平台的发展。P2P平台屡屡发生老板跑路事件，在一定程度也是与这种刚性兑付存在一定联系的。而且P2P平台兜底虽然有利于保护投资者利益，但却不利于投资者走向成熟，不利于增加投资者的风险意识。引入保险P2P探索去担保化新模式实际上，就目前P2P平台发展的现状来说，打破刚性兑付，不实行逾期兜底，在中国市场上还很不规范，很不成熟的情况下可能会给P2P投资者带来巨大的损失。在投资者蒙受损失的情况下，给予投资者一定的补偿。这一点对于打破P2P平台的刚性兑付是非常重要的。如果这个问题得不到解决，投资者利益得不到保护，那么P2P平台放弃兜底，就意味着P2P平台把投资者赶离P2P平台，P2P平台将会因此而失去生存的根基。因此，P2P必须探索出一种“去担保化”下打破刚性兑付的最佳模式。近日，广东省内规模首屈一指的互联网金融平台PPmoney与保险公司联合推出保理产品“加多保”，通过互联网金融业与保险业在某种程度上的对接，实现一定程度上的“去担保化”。平台联合创始人胡新认为，保险业“新国十条”出台后，现代保险服务业正在成为完善金融体系的支柱力量。互联网金融对接保险业，是整个行业“去担保化”大趋势下的重要选择。上周五，据胡新向投资快报记者介绍，“加多保”产品是立足于真实的贸易背景、确定的应收账款金额和回款时间，由上市公司、国企或央企承诺付款，中银保险公司在一定条件下扮演对应收账款进行承保赔偿的角色，即：当融资企业购买商业信用险后，保险公司则在保单有效期内，如果遇到下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生应收账款损失时，保险公司将承担赔偿责任。“中银保险在加多保上的具体呈现是，由融资企业购买了商业信用险，中银保险则对应收账款保理进行承保。在保单有效期内，当投保企业按照合同约定交付买方货物，且被接受的情况下，如果遇到下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生应收账款损失时，中银保险将承担赔偿责任。这项保险服务降低了企业的经营风险，同时将保险收益权转让给保理公司，切实保障广大投资的权益，降低了投资风险。”中银保险相关负责人表示。值得一提的是，“加多保”产品是基于潜力巨大的应收账款保理市场，这也给PPmoney尝试解决刚性兑付难题提供了空间。数据显示，目前国内应收账款保理市场容量高达20万亿元，而2013年国内商业保理业务量仅200亿元左右。业内预计，未来三到五年，国内保理营业额有望达到5000亿元，待开发市场空间巨大。相关链接险企承保P2P，遇险理赔你须知近日，P2P平台中汇在线“汇盈宝”因兑付问题而陷入紧急状况中。与“汇盈宝”投资人遭遇不同的是，另一款“外贸贷”产品兑付问题似乎较为幸运。记者近日从多位保险业人士处获悉，因有保险产品进行兜底，该P2P明年到期时兑付问题估计不会太大。有保险保障咋赔?代追或自追赢众通官方表示，基于与众安保险的合同，在发生逾期时，该平台会向众安保险提供出险信息及相关借款、资金信息。在达到保险合同约定的赔付期时，赢众通会协助投资人与众安保险确认最终损失金额，并监控保险公司按期支付赔款至投资人账户。假如项目出现兑付困难的问题，目前的操作方式，由平台代投资人与保险人就理赔事宜进行沟通处理，投资人全程其实是无需参与的。当然，如果投资人需要的话，也可以联系保险公司。众安保险官方表示，出资人作为保险合同的被保险人，当然可以联系保险公司。目前，为了提升用户体验，众安与平台合作，直接由平台协助其进行理赔及数据资料的提供，众安保险直接支付赔款。因此整个过程中，基本不需要出资人参与。广东南方金融创新研究院特约研究员徐北表示，保险公司的赔付条款及流程非常清晰。不过，由于缴纳保费，借款人的成本变相提高、投资人的收益相应降低。针对与保险合作，平台和项目方要考虑如何将购买保险等流程标准化。赔多少?因险种而异项目逾期或违约后，能全部赔付吗?这要区分所买保险的类型。徐北对记者表示，投资人必须要明确的是，P2P引入保险的类型，好多平台把所谓的抵押物财产保险，投资人(借款人)的意外险混淆成贷款保险。他表示，目前来看，P2P平台是很少直接买保险的。然而，据记者与业界交流获悉，P2P引入险企大约有5种模式，其中贷款保证保险和信用保险等两类保险对项目起到完全的保障作用，而借款人通常会选择本息投保。一旦发生损失，投资人可就其本息两部分都获得赔付。原文网址：第十三篇：我国网络借贷行业的担保现状P2P网贷行业的担保制度虽然可以增加网络借贷的信用，为市场风险增加代偿机构，但就目前而言，平台以及投资者都不能寄希望于有担保的参与就能解决一切后顾之忧。因此，在监管机构意图将P2P网贷平台定位为“金融信息服务中介机构”、要求P2P平台不得自我担保的背景之下，P2P网贷平台发展的关键在于在坚守法律底线的前提下，保证交易信息的真实可靠并切实承担以维护投资者利益为核心的法律责任。我国P2P网络借贷作为互联网金融的重点领域，其产生、发展既弥补了正规金融机构对小额分散信贷需求的供给不足，又区别于传统民间借贷交易信息的私密性，是互联网技术下民间融资“阳光化”的创新模式，为实现系统性法律治理提供了可能。自今年4月份以来，银监会以“四条红线”明确要求P2P网贷平台“明确中介性质”、“不得搞资金池”、“不得提供自我担保”以及“不得非法吸收公众资金”。在“2014年互联网金融创新与发展论坛”上，相关部门进一步提出“P2P平台监管十大原则”，其中，“P2P机构不得以自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险，不得从事贷款和受托投资业务，不得自保自融”这一监管原则的提出被认为是对P2P行业“去担保化”的定调，同时意味着普遍适用于P2P网贷行业的“本息担保”模式面临挑战。本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！原文网址：第十四篇：创新担保模式“输血”中小企业河南省中小企业投资担保股份有限公司(以下简称省中小担保公司)成立于2002年12月，是河南省内成立最早的担保机构之一。经过十二年的积淀，该公司现已成为业务品种齐全、金融机构信得过、中小企业可依靠的大型专业担保机构。“要担保、省中小，担得起、信得过”这一响亮的口号是省中小担保公司十二年来深耕河南中小企业融资领域的显性注脚，亦是客户口口相传的褒奖与赞许。十二载的耕耘中，省中小担保公司在产品上不断进行新的尝试和改革，根据不同的行业特点、企业类型推出差异化产品，包括“仓融通”、“市场通”、“快融通”、“厂商通”等多个产品创新品类，真正做到因时制宜，为企业量体裁衣。“市场通”创新融资模式“市场通”，是省中小担保公司针对批发市场商户因缺乏抵押、质押物无法实现融资需求的问题，创新业务模式，在充分挖掘商户信用资源的基础上，推出的由市场为商户提供法人信用反担保业务。该业务以批发市场内的商户为借款主体，是省中小担保公司为商户提供担保，由商户所在市场提供法人信用反担保，并对商户经营及存货进行监管，从而在银行快速获得融资的一种业务模式。基于市场方与商户的信息相对对称性，融资商户的遴选需由市场负责，同时市场要为商户提供反担保。市场方通过提供此项增值服务，获得良好的口碑及品牌推广，有利于市场的可持续发展。“仓融通”拓宽融资渠道为有效解决小微企业的融资需求，省中小担保公司推出以企业合法拥有的库存货物作质押获得授信的“仓融通”担保产品，这对渴望融资而又缺乏有效担保的企业来说，无疑多了一条方便快捷的融资渠道。“仓融通”业务是指企业在正常经营过程中，以其合法拥有的库存货物(原材料、半成品或产成品等)作质押，存放于省中小担保公司指定的仓库内集中监管，根据监管存货价值核定授信额度，质押仓库对货物提供收发货、盘点、安全保管、物流等一系列配套服务，在核定最低库存之上货物可自由出库的一种融资业务模式。在实际操作中，企业可以一次性提取质押动产，也可以部分提取质押动产。这一业务模式的特点在于保证企业存货正常周转的前提下，充分挖掘信用资源，以存货为主要的反担保措施。“快融通”加速融资效率针对中小微企业在资金使用中“短、小、频、急”等特点，为便于各类生产企业原材料采购、流通企业加强周转，省中小担保公司于推出“快融通”业务，这也是继“仓融通”、“市场通”之后，省中小担保公司为小微企业提供融资服务模式上的又一次创新和探索。“快融通”业务的核心特点就是快