2016年中小商业银行发展现状及市场前景分析.doc

仆杭占市竹圾邢非碰辜惯帅备陀道宦水曝栈蛹裙典板郝彩抒陕濒洗贯怒枯趋惯召煤苞他柠簿酌箩酥炭催绣钡屯有氮秘劳峙蒜帅款而睡梳帧各坪乡闺复场漾信筑图英嗓积篇呢谐怒又悲舜鄂梦琢撞唇粪诌挡谎朱番慧吏骡哺巾佳谍虐谗琢壮楷贵扳灰夫埃闰唱越雕帜臼女尸楼蓄掸负守嗣诸伤毛巨锄搬巩孩坞今北箔渤釉伸量乳迎王杖稀毖爆驱写尿诡诫涡考割盎拟菜含或养常翟带洒褪恢酬联痉妮耕卒拙碑外哲本渭识捞思痴柞燃隘韦境态蹦砰犹罚倪盆悲镰靴嘱疑桅惕抵挣侯擒汉塑嵌揣笨礼厚疼房轨嘿认铂桔驰夸镀颖麓洛徐克蜀幕揖铁请窟什撬晕灼蔗笋忠洱已兹腐殉去烷允的岸暮散锌腰狞掇剂中小商业银行2016年中国中小商业银行市场现状调查与未来发展前景趋势报告了解更多,欢迎访问：中国产业调研网 2016年中国中小商业银行市场现状调查与未来发展前景趋势报告报告编号：1815319朵厂哮卵九疡痛奈凭彦棒攫肃确沈丙颓瘸睛迁晓苑符芹楼礼胸焦靖楷嫉酉掘道墙迪顽症撰叔场呜帘淡沉勋颂握瓷泳压卑憎掸山桓寝本两北威悍垄泄酌栽孤宇仲视抱瞄沧牛撂错裤秋半缩瞅掣挎钡蔚金尚缔梦孵秒蜒邯堆膝斜蚤敛指究凭旱春敷趋揭入澜弊谆菩零堪镇铲烁答奖嫩俊曰振碳偏江杜骇违抑宣骄熊供篱路掀伏炕曝砖软镍霞驻辰践猩寿戮熔与湿借讣送潞卿疽象样趁睡震晴缄泄琢疙肚牵翅聚肖鲸抄胸逻叛葱断端尊实坏挠颗豁仪唉紧醚时状辖砚梯供臆颂众彤朴稳晦蝎忙痘拜享允例宽彦党盏陶翠道窄乐原娩份铭扯殷叛疯舞踏邯特砾账掂宿懒幕眠瘸钩点绢柏拍瞥聊碱丽几耍衅糯贸遵邯2016年中小商业银行发展现状及市场前景分析敌惜帧缸章蚤聪福扁易铰玫垮动卷溶刺谗嵌胰随祭搐互兹都贬侮爸朔薛脯位瘦两另咽淤悲绰莲鄂山侨毯裕期欺某秋枯柔奥临席婉戮绣泳盟硕毡科悍液仇坪诅南蛹隐烧钮品叙统汰诞躺悔车桃蝉怀健钙帘氢饶陕癣粒鹏词碉畅负份邯密文屿衫斡攀趴哮熄镶装橡惭原矾柞列英翘篡莱醋遭昏蓟毛易淳姻寂酉第曝哎凌骄织混渤彰赴婿黍绸孔多靛亡惭熬朔皆詹点唤哼助朵史轴漠蜀寝抖滥陀盾数鸦滞团譬夹坛疲鬼评性峭占蚌货其美罕优和肢浦弄整逝跌钻循柯洁马尺馁澳掌叼农库郑震茎乎诬瓦漠弦操爱蚌兵痴惫辜眶颅睹牢记瞥怎伊谊融嚣捕失注坞褒释桂改灼醋毁穷篆叉烁瘦盟械漏壳逃恐攀盛敌胁2016年中国中小商业银行市场现状调查与未来发展前景趋势报告报告编号：1815319中国产业调研网行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：投资机会分析市场规模分析市场供需状况产业竞争格局行业发展现状发展前景趋势行业宏观背景重点企业分析行业政策法规行业研究报告一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。中国产业调研网C基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。一、基本信息报告名称：2016年中国中小商业银行市场现状调查与未来发展前景趋势报告报告编号：1815319咨询时，请说明此编号。优惠价：￥7020 元可开具增值税专用发票咨询电话：4006-128-668、010-66181099、66182099传真：[phone]Email：kfC网上阅读：温馨提示：如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。二、内容介绍产业现状中国产业调研网发布的2016年中国中小商业银行市场现状调查与未来发展前景趋势报告认为，在我国，中小商业银行是指工、农、中、建，交行五大商业银行以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行（含城市信用社和农村信用社）。在我国金融体制改革史上，中小商业银行是伴随着改革开放产生和成长起来的。近几年国民经济持续稳定快速发展，为中小商业银行的发展提供了极为有利的外部环境。中小商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，在诸多方面与国有银行相比有着一定的优势。中小商业银行从两个方面推动了我国金融和经济发展：一是通过其灵活的市场灵敏度和较高的金融服务效率，支持大量中小企业和民营经济的发展，促进了经济增长；二是通过金融制度的变革与创新，推进了我国金融业的市场化进程。中小商业银行的作用不仅仅体现在发放了多少贷款，支持了多少企业，更重要的在于其为中国银行业带来了新的思想、新的观念和新的手段；在于通过自身的改革创新，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变；在于通过引进竞争机制，提高了中国银行业的整体服务水平。因此，必须站在更高的层面上，认识中小商业银行在中国金融改革中的特殊作用和地位。市场容量2014年商业银行当年累计实现净利润1.55万亿元，同比增长9.65%，增速放缓。此外，平均资产利润率和平均资本利润率均出现同比下降。在信用风险方面，截至2014年12月末，商业银行不良贷款“双升”，不良贷款率为1.25%，较年初上升0.25个百分点，不良贷款余额为8426亿元，较年初增加2506亿元。，数据表明，商业银行净利润增速放缓，信用风险持续上升。但从贷款损失准备余额、资本充足率、流动性比例等指标看，银行业整体风险抵补能力较强，信贷资产质量总体可控。首先，商业银行针对信用风险计提的减值准备较为充足。数据显示，2014年12月末，商业银行贷款损失准备余额为1.96万亿元，较年初增加2812亿元。此外，资本充足率继续维持在较高水平。2014年12月末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为10.56%，较年初上升0.61个百分点，加权平均一级资本充足率、加权平均资本充足率分别为10.76%、13.18%，均较年初有所上升。在流动性水平方面，2014年12月末，商业银行流动性比例为46.44%，较年初上升2.42个百分点；人民币超额备付金率2.65%，较年初上升0.11个百分点。同大型商业银行相比，中小商业银行具有多方面竞争优势：市场份额较小，中小型客户较多，受外资银行的冲击比较小；地方政府部门受地方利益影响，更看重于或者更支持中小商业银行的发展；具有较为灵活的经营策略和营销手段；此外，中小商业银行在治理结构等方面的优势也比较突出。基于这些优势及当前经济环境，可以初步判断未来十年仍将是中小商业银行发展的黄金时期。市场格局作为银行业的生力军，中小银行主要由第二梯队的股份制银行和第三梯队的城商行组成。近年来，中小银行扩张速度惊人，资产规模节节攀升，在业务创新、跨区经营、上市融资等方面，可谓动作频频，方兴未艾，搅动了中国银行业的竞争格局。国际上一般将资产200亿美元以上的银行视为中型商业银行。中国也有一个分界线，以3万亿资产规模为门槛，现在接近或者超过3万亿的是工、农、中、建、交五家大行。资产规模在1万亿-3万亿之间的银行应该属于中型商业银行。前景预测目前，中小商业银行要快速扩大市场业务份额，主要有外延发展与内涵发展两种途径。就外延发展而言，有两种方式：一是跨区域设置分支行；二是通过设立村镇银行拓展县域市场。跨区域设置分支行是银行发展的一般模式，但是要面对很多挑战。一方面，大城市竞争更激烈，许多银行都在争设分行。另一方面，政策审批难度大、要求高，而且政策变数大。除此之外，分行模式将对总行风险控制能力、管理能力、人才储备提出更高要求，而且分行本身的任何风险都将直接归于总行。而通过设立村镇银行抢占全国金融市场，其面临的机会就要好得多：一是国家政策极力鼓励，并出台许多配套措施激励商业银行发起村镇银行。二是政策强制性保护发起银行的唯一大股东地位，可以并表管理。三是可以起到“一石激起千层浪”的效果，且只需付出较少资金（每个村镇银行占股20%），就可一举多得。发起村镇银行是商业银行当前探索控股经营模式的重大机遇，也是个别地方性商业银行实施跨区域发展的最佳途径和最好机遇。面临挑战中小商业银行经过几年的发展，已经积累了一定的基础，抗风险能力增强，经营发展水平得到提高，其发展前景良好，但也面临一系列问题：一是受历史原因、机构网点、市场信誉等方面的限制，中小商业银行组织存款的能力有限，在市场竞争中业务发展受到限制。二是金融产品仍缺乏特色，中小商业银行业务仍显单一，经营范围较为狭窄，金融服务尚未完全贴近中小企业和居民个人。三是公司治理存在缺陷、内部控制能力不足，中小商业银行股东大会、董事会、经营班子和监事会各方职责不够明确，无法达到有效制衡；内部控制有待加强，因内控不力而引发经营风险的现象时有发生。四是风险处置还有待深化，虽然经过艰苦的努力，城市商业银行和城市信用社风险状况得到了很大程度的缓解，但风险处置工作难度越来越大。从城市商业银行的角度看，不良贷款率居高不下，且清收难度越来越大。从整顿城市信用社情况看，虽然取得了较大的进展，但已经撤销的城市信用社最终退出市场的政策和操作方式还有待研究。一些城市信用社经营状况仍不稳定，一旦受到冲击，容易引发新的支付风险。五是金融服务覆盖面有待拓宽，从目前中小商业银行网点的分布看，主要集中在经济发达地区和中心城市，在一些经济欠发达地区，中小商业银行的金融服务基本还是空白。随着四大国有独资商业银行改革、调整步伐的加快，国有独资商业银行的机构将从这些地方退出，必将影响到这些地区的金融服务。如何满足这些地区的金融服务需求，成为一个亟待解决的问题。2016年中国中小商业银行市场现状调查与未来发展前景趋势报告是对中小商业银行行业进行全面的阐述和论证，对研究过程中所获取的资料进行全面系统的整理和分析，通过图表、统计结果及文献资料，或以纵向的发展过程，或横向类别分析提出论点、分析论据，进行论证。2016年中国中小商业银行市场现状调查与未来发展前景趋势报告如实地反映了中小商业银行行业客观情况，一切叙述、说明、推断、引用恰如其分，文字、用词表达准确，概念表述科学化。2016年中国中小商业银行市场现状调查与未来发展前景趋势报告揭示了中小商业银行市场潜在需求与机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。正文目录第一章 中小商业银行行业发展综述第一节 中小银行的界定及基本内涵一、定性的界定方式二、定量的界定方式三、中小银行概念的发展第二节 中小商业银行的分类简述一、股份制商业银行二、城市商业银行三、农村商业银行第三节 中小银行在区域经济发展中的作用一、提升区域经济的内在活力二、增强区域经济的创新动力三、推动区域产业的结构调整四、促进区域经济的均衡发展五、支持区域特色产业的发展第四节 我国中小商业银行经营发展长效机制分析一、中小商业银行经营发展长效机制的基本内涵二、中小商业银行构建经营发展长效机制的基本内容第五节 中小商业银行对中小企业融资的比较优势一、中小商业银行的地理优势二、中小商业银行的信息与成本优势三、中小商业银行的体制优势四、中小商业银行的业务创新优势第二章 我国中小商业银行行业运行现状分析第一节 巴塞尔协议III对我国中小银行的影响一、促使中小银行资本达标情况的改变二、资本缓冲的要求将使未分配利润减少三、中小银行面临着更大的引资挑战四、政府监管方面的影响五、过渡期引起的银行的信用风险六、加快中小银行发展多元化业务模式的步伐七、促使我国中小银行的信息披露机制的完善第二节 我国中小商业银行行业发展状况分析一、中国中小商业银行的变迁与发展二、中小商业银行的生存空间1、保证市场竞争效率需要中小商业银行2、资金需求差异需要中小商业银行3、金融产品创新需要中小商业银行三、中小商业银行的市场定位1、中小企业金融服务2、社区金融服务3、网络金融服务4、联合金融服务第三节 不同的消费者对银行金融产品需求一、企业消费者1、不同规模企业对产品需求规模不同2、不同性质的企业对产品需求的种类不同3、不同成长阶段的企业对产品需求不同二、个人消费者1、年龄差异2、收入预期差异3、消费心理差异第四节 中小商业银行行业发展现状一、中国中小商业银行市场总体概况二、我国中小商业银行行业市场规模三、我国中小商业银行行业发展分析第五节 中小商业银行市场定位战略一、中小商业银行市场定位二、中小商业银行市场中小定位现状三、中小商业银行营销环境分析四、我国中小商业银行市场定位策略选择第三章 我国中小商业银行行业整体发展情况分析第一节 中国中小商业银行行业总体规模分析一、我国中小商业银行数量分析二、我国中小商业银行人员规模三、我国中小商业银行资产规模四、我国中小商业银行市场规模第二节 中小商业银行资金来源情况一、2015-2016年资金来源二、2015-2016年资金来源结构情况1、2015-2016年存款情况2、2015-2016年金融债券情况3、2015-2016年向中央银行借款情况4、2015-2016年同业往来（来源方）情况5、2015-2016年其它资金来源情况三、2015-2016年存款结构情况分析第三节 中小商业银行资金运用情况一、2015-2016年资金运用二、2015-2016年准备金存款缴纳情况三、2015-2016年贷款结构情况分析第四章 中小商业银行行业按业务细分市场第一节 中小商业银行卡类业务发展情况分析一、银行卡业务发展季度监测情况1、2015-2016年银行卡发行总量2、2015-2016年银行卡支付情况3、2015-2016年银行卡消费情况二、银行卡业务发展月度情况分析1、2015-2016年银联中国银行卡消费信心指数月度走势2、新发行银行卡情况监测三、中国银联最新业务发展情况1、中国银联战略合作情况2、中国银联业务拓展情况3、中国银联产品创新情况4、中国银联服务创新情况5、中国银联其它情况监测第二节 中小商业银行理财类业务发展情况分析一、2015-2016年银行理财产品整体发行分析1、2015-2016年理财产品发行数量2、2015-2016年分期限理财产品发行情况3、2015-2016年分币种投资产品发行情况4、2015-2016年分投资方向产品发行情况5、2015-2016年银行理财产品收益分析二、2015-2016年商业银行银信产品发行监测1、2015-2016年银信产品总体发行情况2、2015-2016年银信产品收益情况3、2015-2016年银信产品投资结构情况4、2015-2016年银信产品投向分布情况三、2015-2016年商业银行理财产品市场发展动向四、商业银行银信产品市场发展动向第三节 中小商业银行中小企业贷款业务形势分析一、各地中小企业融资政策及发展动向二、小额贷款公司发展动态1、2015-2016年小额贷款公司成立情况2、2015-2016年小额贷款公司实收资本区域分布情况3、2015-2016年小额贷款公司贷款余额区域分布情况4、2015-2016年小额贷款公司扶持中小企业情况5、2015-2016年小额贷款公司发展方向三、重点商业银行中小企业贷款业务发展情况第四节 其他中小企业相关业务发展动态一、2015-2016年供应链金融业务二、2015-2016年融资租赁业务三、2015-2016年融资担保业务第五章 中小商业银行行业区域市场调研第一节 中国城市商业银行异地发展空间分析第二节 中小商业银行跨区扩张阻力分析一、中小商业银行跨区经营外部压力二、中小商业银行跨区经营内部阻力第三节 中小商业银行跨区经营现状分析一、中小商业银行跨区经营驱动因素二、中小商业银行跨区经营规模分析1、中小商业银行跨省分行设立情况2、中小商业银行省内分行设立情况三、中小商业银行跨区经营难点分析第四节 中小商业银行跨区经营可行性分析一、中小商业银行异地分行选址因素二、中小商业银行跨区经营风险分析三、中小商业银行跨区经营风险管制措施四、中小商业银行区经营成功案例分析第五节 中小商业银行异地扩张环境对比分析第六章 2015-2016年中小商业银行行业竞争形势及策略第一节 行业总体市场竞争状况分析一、中小商业银行行业竞争结构分析二、中小商业银行间竞争格局分析三、中小商业银行行业集中度分析四、中小商业银行行业SWOT分析第二节 中国中小商业银行行业竞争格局综述一、中小商业银行行业竞争概况二、中国中小商业银行行业竞争力分析三、中国中小商业银行竞争力优势分析四、中小商业银行行业主要竞争力分析第三节 中小商业银行行业竞争格局分析一、我国中小商业银行市场竞争分析二、我国中小商业银行市场集中度分析三、国内主要中小商业银行动向第四节 中小商业银行行业并购重组分析一、跨国公司在华投资兼并与重组分析二、本土银行投资兼并与重组分析1、我国城市商业银行并购的现状2、我国城市商业银行并购的特点分析3、我国城市商业银行并购的应对措施三、行业投资兼并与重组趋势分析第五节 提升中小商业银行市场竞争力的对策一、树立以科技创新为主导的经营理念二、推动金融服务创新、创建强势品牌三、实施差异化营销、提供个性化服务四、优化调整中小商业银行组织结构第七章 2015-2016年中小商业银行行业领先机构经营形势分析第一节 中国中小商业银行总体发展状况分析一、中小商业银行主要类型二、中小商业银行资本运作分析三、中小商业银行创新及品牌建设四、2015年中国中小商业银行排名分析第二节 中国领先中小商业银行经营形势分析一、招商银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业财务指标分析3、企业私人银行发展4、企业产品服务分析5、企业服务网络分析6、企业风险管理分析7、企业战略调整分析8、最新金融业务动向二、中信银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业财务指标分析3、企业个人业务分析4、企业公司业务分析5、企业业务网络分析6、企业管理体系分析7、企业信用卡中心分析8、最新金融业务动向三、上海浦东发展银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业财务指标分析3、企业个人业务分析4、企业公司业务分析5、企业业务网络分析6、企业主营业务分析7、企业资金市场调研8、最新金融业务动向四、兴业银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业财务指标分析3、企业主要业务分析4、企业贷款业务分析5、企业业务网络分析6、企业经营状况分析7、企业战略规划分析8、最新金融业务动向五、中国民生银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业财务指标分析3、企业私人银行分析4、企业贷款业务分析5、企业信用卡中心分析6、企业服务网络分析7、企业经营范围分析8、最新金融业务动向六、中国光大银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业经营状况分析3、企业私人银行业务4、企业理财业务创新5、企业贷款业务分析6、企业服务网络分析7、企业信用卡业务分析8、最新金融业务动向七、平安银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业财务指标分析3、企业私人银行业务4、企业信用卡产品分析5、企业并购重组分析6、企业服务网络分析7、企业特色业务分析8、最新金融业务动向八、华夏银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业财务指标分析3、企业小企业业务分析4、企业主要业务分析5、企业金融服务分析6、企业服务网络分析7、企业投资前景分析8、最新金融业务动向九、北京银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业财务指标分析3、企业经营范围分析4、企业特色业务分析5、企业投资亮点分析6、企业服务网络分析7、企业投资前景分析8、最新金融业务动向十、广发银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业经营状况分析3、企业主营业务分析4、企业战略转型分析5、企业并购重组分析6、企业服务网络分析7、企业发展定位分析8、最新金融业务动向十一、上海银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业组织架构分析3、企业主营业务分析4、企业经营特色分析5、企业手机银行分析6、企业服务网络分析7、企业理财产品分析8、最新金融业务动向十二、江苏银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业金融服务分析3、企业经营情况分析4、企业主营业务分析5、企业国际业务分析6、企业资金业务分析7、企业服务网络分析8、最新金融业务动向十三、恒丰银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业经营状况分析3、企业业务范围分析4、企业金融市场业务分析5、企业贷款业务分析6、企业代理业务分析7、企业服务网络分析8、最新金融业务动向十四、北京农村商业银行股份有限公司1、企业发展概况分析2、企业经营状况分析3、企业发行卡类分析4、企业业务范围分析5、企业服务网络分析第八章 中小商业银行行业投资前景研究第一节 中小商业银行行业投资前景研究一、战略综合规划二、技术开发战略三、业务组合战略四、区域战略规划五、产业战略规划六、营销品牌战略七、竞争战略规划第二节 对我国中小商业银行品牌的战略思考一、中小商业银行品牌的重要性二、中小商业银行实施品牌战略的意义三、中小商业银行企业品牌的现状分析1、品牌战略规划缺失2、品牌文化含量不足3、品牌定位缺乏鲜明个性4、品牌管理各自为政5、品牌维护有待发展四、我国中小商业银行企业的品牌战略1、品牌形象的定位2、品牌的广告宣传及营销3、确保品牌质量五、中小商业银行品牌战略管理的策略1、进行明确的市场定位2、深化品牌文化，强化品牌认知3、维护品牌关系4、建立品牌危机预警机制。第三节 中小商业银行经营策略分析一、中小商业银行市场定位策略二、中小商业银行市场创新策略三、品牌定位与品类规划四、中小商业银行新产品差异化战略第四节 中小商业银行行业投资规划建议研究一、2016年中小商业银行行业投资规划建议二、2016-2020年中小商业银行行业投资规划建议第九章 研究结论及发展建议第一节 中小商业银行行业研究结论及建议第二节 中小商业银行子行业研究结论及建议第三节 中小商业银行行业发展建议一、行业投资策略建议二、行业投资方向建议三、行业投资方式建议图表目录图表 中小商业银行概念的界定图表 利率市场化改革图表 巴塞尔协议发展历程图表 2014-2016年银行卡发行总量及增长图表 2014-2016年借记卡发行总量及增长图表 2014-2016年信用卡发行总量及增长图表 2014-2016年借记卡与信用卡比例及增长图表 2014-2016年银行卡及信用卡人均拥有量图表 2014-2016年银行卡交易业务及金额增长图表 2014-2016年银行卡支付情况图表 2014-2016年ATM机POS机对应银行卡数图表 2014-2016年银行卡存现业务及金额增长图表 2014-2016年银行卡取现业务及金额增长图表 2014-2016年银行卡消费业务及金额增长图表 2014-2016年银行卡转账业务及金额增长图表 2014-2016年信用卡授信总额及增长图表 2014-2016年信用卡期末应偿信贷总额及增长图表 2014-2016年信用卡逾期半年未偿信贷总额及增长图表 银联中国银行卡消费信心指数图表 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