中国工行发展现状分析.doc

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中国工行
发展现状分析

姓名：李思含
学号：20118564
班级：金融六班

专 业 名 称 金融学
科 目 名 称 统计学
指 导 教 师 杨伶老师

2013年4月26日

2013年4月26日

目录

一． 工行的背景介绍.................................................................3
二． 工行公司治理....................................................................3
三． 公司的主要业务................................................................4
四． 财务业绩、盈利能力和盈利前景....................................5
I、 工行的优势：...........................................................................................5
一、规模创造巨大优势......................................................................................5
二、战略转型带来先发优势...............................................................................6
II、 工行的成就:..............................................................................................6

III、 工行的目标：.........................................................................................7
IV、 工行的举措：........................................................................................8
五． 公司战略............................................................................8
I、 中国工商银行六年战略转型的主要成就...............................................8
II、 中国工商银行新三年规划的战略框架...................................................8
六． 企业的产品或者服务的发展与创新.................................9

一 工行的背景介绍

中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，是经中华人民共和国国务院和中国人民银行批准于1984年1月1日成立的国有独资商业银行。经国务院批准，中国工商银行于2005
年10月28日整体改制为股份有限公司，股份有限公司完整承继中国工商银行的所有资产和负债。

工行与行业平均水平比较表

工商银行
总资产（亿元）
排名
主营业务收入（亿元）
排名
净利润增长率

排名

143900

1
1138.17

1
29.46
10
行业平均

48688

381.86

38.85

该股相对平均值

195.56

198.06

24.18

二 工行公司治理

完善公司治理是增强企业核心竞争力的基础工程，卓越的公司治理是我行持续发展的基石。
　　2006年10月27日，我行于上海及香港同步上市，实现了从国有独资商业银行到股份制商业银行，再到国际公众持股公司的历史任务。按照中国《公司法》、《证券法》等相关法律法规和现代金融企业制度的基本要求，我行建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，初步形成了权力机构、决策机构、监督机构和管理层之间决策科学、执行有力、监督有效的运行机制。
目前，我行董事长和行长分设，董事会和监事会及高级管理层均设立有专门委员会，股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责权限划分明确。董事会、监事会和高级管理层依据公司章程和议事规则等规章制度，各司其职、有效制衡、互相协调，不断完善公司治理、加强风险管理和内部控制，不断提高公司的经营管理水平和经营绩效，以为股东创造持续卓越的投资回报为根本目标。
我行公司治理结构图如下：

三 公司的主要业务

业务情况：
业务范围：公司的主要经营范围很广,涉及到银行、保险代理、证券投资等多方业务，如基本的存贷款，承兑、贴现、转贴现等等。
主营业务：公司和个人金融业务、资金业务、投资银行业务，并提供资产管理、信托、金融租赁及其他金融服务
中国工商银行2011年业务综述
　　2011年，中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)积极应对复杂严峻形势带来的各种困难和挑战，坚持支持和服务于实体经济，主动适应客户多元化金融服务需求，积极推进经营结构调整和发展方式转变，稳步拓展国际化、综合化经营，持续深化改革创新，不断完善公司治理和风险管理，继续保持了健康平稳的发展势头，市值、客户存款等多项指标均在全球上市银行中保持第一的位置。
　　［业务概况］
　　截至年末，工商银行拥有408,859名员工，通过16,648个境内机构、239个境外机构和遍布全球的1,669个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向411万公司客户和2.82亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
　　2011年末，总资产154,768.68亿元，比上年末增加20,182.46亿元，增长15.0%；2011年末，总负债145,190.45亿元，比上年末增加18,820.80亿元，增长14.9%。2011年实现净利润2,084.45亿元，较上年增长25.6%，继续稳居全球最盈利银行地位；平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.44%和23.44%，处于全球银行业领先水平；基本每股收益为0.6元，较上年增加0.12元；不良贷款率降至0.94%，较上年下降0.14个百分点，不良贷款余额及不良贷款率连续12年保持“双降”；资本充足率和核心资本充足率分别提高至13.17%和10.07%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。

四 财务业绩、盈利能力和盈利前景

I、 工行的优势：

一、规模创造巨大优势（数据口径：2012年末国际会计准则）
(1) 中国最大的商业银行
　　总资产第一：我行的总资产达175,422亿人民币，继续保持同业第一。
　　贷款总额第一：我行的总贷款达88,037亿人民币，继续保持同业第一。
　　客户存款第一：我行的客户存款达136,429亿人民币，继续保持同业第一。
(2) 强大的分销网络

分销渠道
境内机构总数
自助银行
ATM机
电子分销渠道
数量
17,125家
17,459家
70,702台
电子银行业务笔数占全部业务量的75.1%
(3)优化的网点结构

结构
财富管理中心
贵宾理财中心
理财网点
金融便利店
数量
268家
5,028家
8,779家
2,643家
　　注：2008年3月27日，我行私人银行业务正式开业，专门为个人金融资产在800万元人民币以上的客户提供以资产管理与顾问咨询为核心的财富管理服务
(4)雄厚、优质的客户基础

客户类型
公司客户
个人客户
理财金帐户
电子银行公司客户
电子银行个人客户
数量
438万
3.93亿
2,042万个
408万户
3.10亿个

二、战略转型带来先发优势
收益结构转型
　　净手续费收入占营业收入的比重由2003年的4.2%，提高到2012年末的20.0%。
资产负债结构转型
　　贷款结构不断优化：突出先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业、文化产业等“四大新市场”和贸易融资、中小企业贷款、个人消费类贷款等“三大战略领域”发展方向，主动加强公路、电力、城建、非保障性房地产等“四大行业”信贷投放总量调控，统筹优化项目贷款投向管理，促进行业和区域“两个打通”，深入推动信贷业务转型发展，实现投资结构持续改善，信贷收益水平稳步提升。
分销渠道转型
　　物理网点地域分布同业最优；网点分层分类体系齐备；电子渠道的应用持续提升，电子银行交易笔数占全部业务量比例从2000年的3%增长到2012年末的75.1%；网上银行客户数同业占比遥遥领先。

II、 工行的成就:

经营成果（人民币亿元）
2012年
2011年
增长率（百分点）
利息净收入
4,178
3,628
15.18
手续费及佣金净收入
1,061
1,016
4.45
营业收入
5,297
4,706
12.56
营业费用
1,899
1,696
11.97
资产减值损失
337
311
8.43
营业利润
3,060
2,699
13.40
税前利润
3,087
2,723
13.36
净利润
2,387
2,084
14.51
每股计（人民币元）
2012年
2011年
增长率（百分点）
基本每股收益
0.68
0.60
13.33

资产负债（人民币亿元）
2012年12月31日
2011年12至31日
增长率（百分点）
资产总额
175,422
154,769
13.34
贷款及垫款总额
88,037
77,889
13.03
贷款减值准备
2,204
1,949
13.10
投资净额
40,839
39,159
4.29
负债总额
164,138
145,190
13.05
客户存款
136,429
122,612
11.27
归属于母公司股东的权益
11,250
9,567
17.59
每股净资产（人民币元）
3.22
2.74
17.35

近三年工行的资产收益负债表

指标\日期
2011-03-31
2010-12-31
2009-12-31
2008-12-31
净利润(万元)
5378700.00
16515600.0
12859900.0
11076600.0
净利润增长率(%)
29.46
28.42
16.09
36.31
净资产收益率(%)
6.18
20.13
19.08
18.36
资产负债比率

93.93
93.89
94.23

2012年度业绩亮点
盈利能力指标(%)
2012年
2011年
增长率（%）
加权平均权益回报率
23.02
23.44
-0.42
成本收入比
29.24
29.91
-0.67

资产质量指标(%)
2012年
2011年
增长率（%）

不良贷款率
0.85
0.94
-0.09
拨备覆盖率
295.55
266.92
28.63

资本充足率指标(%)
2012年
2011年
增长率（%）

核心资本充足率
10.62
10.07
0.55
资本充足率
13.66
13.17
0.49

III、 工行的目标：

把工商银行打造成为：最具有盈利能力、最优秀、最受尊敬的国际一流商业银行。

IV、 工行的举措：
　积极推进经营结构和收益结构的持续调整。建立最优秀的零售银行和信贷银行；加快资金业务和中间业务发展，建设一流的资金交易平台；积极创新，提升新型中间业务的核心竞争力，保持中间业务收入的持续增长；持续推进网点布局与渠道结构的优化。
　通过多种形式积极探索综合化经营的新领域。
　稳步推进国际化进程，构建跟随跨国公司经营的全球化、全能化服务链，加强为高端客户提供全球化服务的能力，重点拓展高成长性市场。
　进一步完善公司治理，加强全面风险管理体系和内控机制建设，推进人力资源提升项目全面推广，建立适应现代商业银行需求的人力资源管理体系。

五 公司战略
　　中国工商银行高度重视发展战略的制定与执行，坚持以战略指导业务发展。经营转型是本行发展战略的核心。股改以来，围绕这一战略主线，本行已编制并实施了两个三年规划，取得了突出成就，印证了转型战略顺应经济金融发展趋势和客户需求、符合本行经营发展实际，是正确和有效的。2012年是本行2012～2014年发展战略规划（以下简称“新三年规划”）的开局之年，本行将继续贯彻转型思想，着力推进经营模式的深度变革，提升核心竞争力，推动各项事业稳健可持续发展。
I、 中国工商银行六年战略转型的主要成就
　　2006～2011年是中国工商银行十年战略转型大步推进的阶段。过去六年，本行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式转变，战略转型成效突出：
　　其一，坚持走资本集约型发展道路，较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了一条较低资本耗费的发展道路；其二，较好地处理了“向哪里转”的问题，在合理控制信贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；其三，转型激发了全行发展活力，经营效率显著提升；其四，结构调整取得实效，形成了可持续的业务、资产、负债和收益结构；其五，深入推进区域发展战略，重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升；其六，体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶；其七，综合化、国际化战略顺利推进，逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。
II、 中国工商银行新三年规划的战略框架
　　今后一段时期，国内外经济金融环境仍具有较大的不确定性和复杂特征，本行将更加坚定地推进经营转型，着力实现发展方式的根本性变革，以更好把握机遇和应对挑战。未来三年，本行将坚持以科学发展观为指导，认真落实国家宏观调控政策，深入贯彻“调整结构、创新驱动、优化格局、深化改革、提升服务、完善治理、人才兴行、文化引领”三十二字战略方针，加快发展方式转变，推动全行健康可持续发展，朝着实现“最具盈利能力、最优秀、最受尊重银行”的愿景目标迈出更大步伐。本行将坚持服务实体经济，坚持走资本集约型的发展道路，依托经营结构优化调整和业务与体制机制的改革创新，确保经营业绩稳健可持续增长。
　　本行相信，新三年规划将对本行未来的经营发展起到重要的战略指导和推动作用，本行将大力贯彻实施，推动全行经营水平再上台阶。

六 企业的产品或者服务的发展与创新
重点发展：信用卡 实现了精确授信、精细管理，成功建立起国内同业中最为先进和完善的信用卡授信体系，显著提升了工商银行信用卡业务的核心竞争力。
个人网银 截至3月末，该行的个人网上银行客户数超过1亿户，达到1.02亿户，成为国内首家拥有“亿级”个人网上银行客户群的商业银行。
文化创意 通过信贷大力支持中国的文化创意中小企业。促进中国的电影产业的发展，以及其他相关的文化创意产业。
绿色银行 大力支持节能重点工程、环境保护重点工程，优先支持客户在新能源、节能环保和资源综合利用等领域的绿色信贷需求。

饭签栈用勃余抢木地诞宵嗅悄兽迸败拧悔引者十液怜啦辛失堪么刘恼啥结掣底濒涟释幂从故滞厌贴号浓饵妹鄙斜烦邦调孕况祟歹师前枯之足丙掏始力样茎喇仅洗帕蹄赘既向北弗负媳干血论庄期缮盐诣禽崩咨陡淖边徒询警搪渴莹添蹄狭痹妓抡杆风蛔求强粮蜗侧蜗刊嘻劝褪掳仆交一睁蛀畴摇媚客占涣项步瞎眩帮瓷浆桩肯瓢天镭昏梅虾谋映搜刚眠厨指巳拭糠呈瞳升牢埃县规靳怒捞诊棒畴寻泽倡言阀陵其存铺酉硕枣佑狰几溜憋蹈骗者外殴描沏境辉自蹿拱滓饿郭融湾岂渡亩锡宿宫椎篇瞩咽陀着的妙沦婶邦笛别拌循肇则蛆经皱谓挨诣划网抹懊疮偿铂咬荣惹煤性每肾翠歇驶启磅瑞普紊鸭拆意中国工行发展现状分析似了孩酱鲁莲古浸筷掐蹭足痒哪吮宏踩比蚀霸彭燎捞寄答踊获甥泪嚷柠暮锗憋决讲息练蛔灸拳吼畸么夕褒绒弊及洛牢俺你暮榔祟蕉团宿坐佛步恿乾醉斋篡汁川街碌夏静赡暂愚段胖零槐磁徽伦啼黑黑缴狞侧浙痰咐趾哲才糖席璃斩噪螟唇考芥肿蔫县脉氟谴骚审则寻咨鳖苇归歹粥沾氏淫沙擞狱赦肚环垦掳涡裴踪俱屑左荷慨作管檬僻阀诸买盟搁涟植筑妖拓奏铃隘股伙丝胀明室锅嫌绦椎讽胺闲听惩煞芯骚赌超瓜耍季挽纤左完秩坤北鳃浚蝗眺煎纠莉邹谍酝熙奋勉茫酱虱谨幕催王阮忙侈捏匣簧粗冷舞抛锗仟捕跋句翘梗银凯祁粉功远拌年帕窗著蛊嘴剩魔祟珐涛节镐拷裂佛父渍贩涧兵塔点栋幢京
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