大小额支付系统简介.ppt

1大小额支付系统大小额支付系统.2总体介绍总体介绍 中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System简称CNAPS）是中国人民银行在全国电子联行系统（简称EIS）基础上建立一套更为先进、适应社会经济发展需要的跨行支付清算系统，主要用于处理同城及异地范围内的贷记业务和借记业务。它包括大额支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统。大额实时支付系统（HVPS，以下简称“大额支付系统”）。主要处理同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付指令实行逐笔实时发送，全额清算资金。.3总体介绍总体介绍直接参与者：指直接与支付系统CCPC连接并在人民银行开设清算账户的银行机构以及人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。作为本行直接参与者的机构是各分行、总行清算部。间接参与者：指未在人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资 金清算的银行机构和非银行金融机构以及人民银行县级（市）支行（库）。作为本行间接参与者的机构是各具有支付系统行号的支行网点。特许参与者：指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的机构。本行无此类机构。.4总体介绍总体介绍业务范围1、规定金额起点以上的跨行贷记支付业；2、规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；3、需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；4、接收特许参与者发起的即时转账业务；5、城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；6、接收中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及7、内部转账业务通知；8、中国人民银行规定的其他支付清算业务。大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准。.5总体介绍总体介绍系统基本规定：1、发起行发起的支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先级别。优先级别按下列标准确定：（1）发起人要求的救灾，战备款项为特急支付；（2）发起人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付款项为普通支付。2、发起行（发起清算行）应及时向大额支付系统发送支付业务信息。不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。3、经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，根据与直接参与者的约定，可以第三方的身份直接向国家处理中心发起借记、贷记有关清算账户的即时转账业务。即时转账业务包括：（1）中国人民银行公开市场操作室发起公开市场操作业务的资金清算和自动质押融资业务；（2）中央国债登记结算公司发起债券发行缴款、债券兑付和收益款划拨、银行间债券市场资金清算业务；（3）中国人民银行规定的其他即时转账业务。.6总体介绍总体介绍系统运行时间系统运行时间大额支付系统运行机构每个工作日分为：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切六个阶段。支付系统按照国家法定工作日运行，每日运行时间及运行时间的调整按照中国人民银行的规定执行。具体时间为：受理业务时间：8：30至17：00；业务截止时间：17：00；清算窗口时间：17：00至17：30。日终业务处理完成后，系统日切，日切完成后到次日业务开始为由于准备时间。各分行应按规定的时间于前置机登录和签退系统。.小额运行时间小额运行时间运行时间小额系统按照724小时连续运行，每日16：00进行当日日切处理，即系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00。轧差场次和提交清算时间小额支付系统在NPC进行异地业务轧差，在CCPC进行同城业务轧差。NPC的日间轧差场次和提交清算时间由NPC根据人总行业务管理部门的规定在NPC设置；CCPC的日间轧差场次和提交清算时间由CCPC根据人民银行当地分支行业务管理部门的规定在CCPC设置。每日日切时，NPC、CCPC进行当日最后一场轧差处理，日切后的业务则纳入次日第一场轧差清算处理。小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一个法定工作日进行清算。.小额运行时间小额运行时间小额系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。小额系统实行724小时连续运行，系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00；发起行逐笔发起小额业务，组包后经CCPC、NPC实时传输至接收行；同城业务在CCPC、异地业务在NPC逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算。CCPC、NPC每日16：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清算，日切后的业务则纳入次日第一场轧差清算处理。小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一个法定工作日进行清算。.9总体介绍总体介绍汇款基本流程（行外、行内、同城）汇款基本流程（行外、行内、同城）大小额、同城资金清算原理大小额、同城资金清算原理前置机管理前置机管理日终对帐日终对帐.10汇款的常用交易汇款的常用交易系统内汇出汇款系统内汇出汇款 交易录入交易录入 交易复核交易复核系统外汇出汇款系统外汇出汇款 交易录入或失败重发交易录入或失败重发 交易修改交易修改 交易复核交易复核 清算拒绝清算拒绝/失败失败/撤销撤销 打印差错清单打印差错清单.11汇款的常用交易汇款的常用交易系统内汇款系统内汇款 系统内往帐信息查询系统内往帐信息查询 系统内来帐信息查询系统内来帐信息查询 未处理系统内来帐信息查询未处理系统内来帐信息查询 系统内来帐凭证打印系统内来帐凭证打印系统外汇款系统外汇款 往帐撤销（仅适用于排队状态才可撤销）往帐撤销（仅适用于排队状态才可撤销）往帐申请退回（对于对方未入账的可以申请退回）往帐申请退回（对于对方未入账的可以申请退回）来帐退回申请应答（对对方发来的申请先做退汇再应答）来帐退回申请应答（对对方发来的申请先做退汇再应答）往帐信息状态查询（日终对账有疑问时需要查询往帐状态）往帐信息状态查询（日终对账有疑问时需要查询往帐状态）系统外来帐信息查询系统外来帐信息查询 系统外来帐确认（适用于退汇、来帐宕帐等）系统外来帐确认（适用于退汇、来帐宕帐等）.交易录入交易复核交易修改柜员审核预判处理检查客户余额交易录入交易复核发往行外提交双敲复核查行名行号前台柜员后台集中超1000万授权汇出同城录入同城复核拒绝入客户帐同城前置录入同城前置复核对公网银落地处理检查7726非同城业务同城业务打印凭证7719同城前置录入同城前置复核联动处理7718发往行外.来帐业务后台集中打印凭证同城来帐系统内来帐系统外来帐未自动入账系统自动入账系统自动入账未自动入账打印凭证查询未入账清单手工选择相应处理打印凭证查询未入账手工选择相应处理 退汇8表外支用授权授权能入账不能入账预判处理预判处理入账处理挂账处理前台柜员.小额支付业务特点小额支付业务特点1、支付业务种类多样。除普通贷记业务类型外，新增、支付业务种类多样。除普通贷记业务类型外，新增了定期、实时贷记业务，普通、定期、实时借记业务了定期、实时贷记业务，普通、定期、实时借记业务等五大类型。等五大类型。2、业务运行流程复杂。在借记业务和实时业务运行中、业务运行流程复杂。在借记业务和实时业务运行中引入返回业务回执这一双方交互过程，并且增加了止引入返回业务回执这一双方交互过程，并且增加了止付和冲正等复杂业务处理流程。付和冲正等复杂业务处理流程。3、业务往来步骤增加。每一笔支付业务都要纳入在业、业务往来步骤增加。每一笔支付业务都要纳入在业务包之中。对于支付业务往账，要求将单笔业务按照务包之中。对于支付业务往账，要求将单笔业务按照一定的标准组成业务包后进行发送；对于支付业务来一定的标准组成业务包后进行发送；对于支付业务来账，要求对接收到的业务包解析为单笔支付业务后进账，要求对接收到的业务包解析为单笔支付业务后进行处理。行处理。4、轧差和清算分步进行的机制。批量或实时发送各种、轧差和清算分步进行的机制。批量或实时发送各种支付业务（包）并轧差，定期进行净额清算资金。业支付业务（包）并轧差，定期进行净额清算资金。业务（包）收发和资金清算不同步。务（包）收发和资金清算不同步。5、7*24小时不间断运行。小时不间断运行。.小额支付业务特点小额支付业务特点小额支付系统业务小额支付系统业务（一）贷记业务。付款行发起的贷记收款行账户的支（一）贷记业务。付款行发起的贷记收款行账户的支付业务。付业务。1、普通贷记业务类型。金额在规定起点以下的贷记支、普通贷记业务类型。金额在规定起点以下的贷记支付业务，主要包含汇兑，委托收款划回，托收承付划付业务，主要包含汇兑，委托收款划回，托收承付划回，行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。回，行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。2、定期贷记业务类型。当事各方按照事先签订的协议，、定期贷记业务类型。当事各方按照事先签订的协议，定期发生的单个付款人同时付款给多个收款人的批量定期发生的单个付款人同时付款给多个收款人的批量付款业务。如代付工资、保险金等。付款业务。如代付工资、保险金等。3、实时贷记业务类型。付款人发起的实时贷记收款人、实时贷记业务类型。付款人发起的实时贷记收款人账户，并须由收款行实时返回相应业务处理情况的回账户，并须由收款行实时返回相应业务处理情况的回执至付款行的支付业务。如通存通兑业务中的通存业执至付款行的支付业务。如通存通兑业务中的通存业务、预算收入（如税款）实时汇划等。务、预算收入（如税款）实时汇划等。.小额支付业务特点小额支付业务特点（二）借记业务。收款行发起的借记付款行账户，（二）借记业务。收款行发起的借记付款行账户，并须由付款行在规定时间内返回相应借记业务并须由付款行在规定时间内返回相应借记业务处理情况的回执至收款行的支付业务。如支票处理情况的回执至收款行的支付业务。如支票截留业务等。截留业务等。1、普通借记业务。、普通借记业务。2、定期借记业务。当事各方按照事先签订的协、定期借记业务。当事各方按照事先签订的协议，定期发生的单个收款人向多个付款人同时议，定期发生的单个收款人向多个付款人同时收款的批量扣款业务。如收款单位委托其开户收款的批量扣款业务。如收款单位委托其开户银行收取的水、电、煤气等公用事业费，国库银行收取的水、电、煤气等公用事业费，国库批量扣税业务等。批量扣税业务等。3、实时借记业务。收款人发起的实时借记付款、实时借记业务。收款人发起的实时借记付款人账户，付款行实时返回相应业务处理情况的人账户，付款行实时返回相应业务处理情况的回执至收款行的支付业务。如通存通兑业务中回执至收款行的支付业务。如通存通兑业务中的通兑业务、实时扣税等。的通兑业务、实时扣税等。.小额支付业务特点小额支付业务特点（三）信息业务。参与者之间相互发起和接收的（三）信息业务。参与者之间相互发起和接收的不需要进行清算的各类专用或通用信息。如支不需要进行清算的各类专用或通用信息。如支票票“圈存圈存”业务。业务。1、通用信息业务。、通用信息业务。2、实时信息业务。参与者之间实时发起并接收、实时信息业务。参与者之间实时发起并接收应答的信息业务。如账户余额等查询业务。应答的信息业务。如账户余额等查询业务。3、查询查复业务。参与者对指定业务进行的查、查询查复业务。参与者对指定业务进行的查询和查复，查复行须在规定时间内予以查复。询和查复，查复行须在规定时间内予以查复。4、自由格式业务。、自由格式业务。.小额支付业务特点小额支付业务特点四）特殊业务。四）特殊业务。1、撤销。分行（直接参与者）主动向人民银行、撤销。分行（直接参与者）主动向人民银行发起请求，取消正在轧差排队的支付业务。发起请求，取消正在轧差排队的支付业务。2、冲正。发起方自动向人民银行发起请求，冲、冲正。发起方自动向人民银行发起请求，冲正超时无回应的实时借、贷记支付业务。正超时无回应的实时借、贷记支付业务。3、止付。发起行主动向接收行发起请求，停止、止付。发起行主动向接收行发起请求，停止对非实时借记业务进行付款。对非实时借记业务进行付款。4、退回。付款行主动向收款行发起请求，退回、退回。付款行主动向收款行发起请求，退回已支付的款项。已支付的款项。.小额支付业务特点小额支付业务特点（五）其他业务（五）其他业务1、清算组织发起的代收、代付业务。清算组织、清算组织发起的代收、代付业务。清算组织通过小额支付系统代理参与发起、接收并办理通过小额支付系统代理参与发起、接收并办理收、付业务，但其不在人民银行开立清算备付收、付业务，但其不在人民银行开立清算备付金账户，资金的清算仍然通过收、付款行在人金账户，资金的清算仍然通过收、付款行在人民银行开立的清算备付金账户进行。民银行开立的清算备付金账户进行。（1）清算组织发起的代付业务。付款人开户银）清算组织发起的代付业务。付款人开户银行通过小额支付系统接收清算组织的代付业务行通过小额支付系统接收清算组织的代付业务指令，再根据付款指令发起定期贷记业务，进指令，再根据付款指令发起定期贷记业务，进行支付与清算。行支付与清算。（2）清算组织发起的代收业务。付款人开户银）清算组织发起的代收业务。付款人开户银行通过小额支付系统接收清算组织的代收业务行通过小额支付系统接收清算组织的代收业务指令，再根据扣款指令进行审核，并在规定时指令，再根据扣款指令进行审核，并在规定时间内向返回相应业务处理情况的回执，进行支间内向返回相应业务处理情况的回执，进行支付与清算。付与清算。.