担保公司管理制度2.doc

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3合规风险管理：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；4定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；四、财务部岗位职责会计岗位职责1.办理公司财务的计划、核算、分析考核等工作；2.负责建立健全公司内部的各项财务制度；3.核签、编制会计凭证，整理保管财务会计档案；4.公司各项费用收支、成本管理、内部成本计价核算、固定资产帐务管理等工作；5.公司担保资金的管理和提取风险准备金等工作。出纳岗位职责1.按照国家法令和财务制度及现金管理条例的有关规定，对经有关人员审批后的合法的收支凭证，办理收支手续。2.妥善保管现金和各种有价证券，确保资金的安全和不受损失，不得将公款擅自借与私人或移作他用，不准公款私存、不准白条抵库，库存现金不得超过规定限额，库存现金超过限额发生意外事故，一切损失由责任人负责赔偿，并应每天盘点库存现金。3.保管好有关印鉴章、密码器、空白收据、空白支票及其他有关空白凭证，严格按制度规定进行管理，按规定用途使用。4.根据收付原始凭证及时登记银行存款日记帐和现金日记帐，做到日结日清，帐款相符，不出差错，每月定期与会计结算五、综合管理部岗位职责1组织制定行政管理规章制度及督促、检查制度的贯彻执行；2. 组织、协调公司年会、员工活动、市场类活动及各类会议，负责外联工作及办理公司所需各类证照；3. 起草及归档公司相关文件；4. 搜集、整理公司内部信息，即使组织编写公司大事记；5. 管理公司重要资质证件；6. 组织好来客接待和相关外联工作；7. 主持部门内部的建设工作，建设及维护内部网络；8. 协调公司内部行政人事等工作；9. 对控制成本的方法提出建议。担保评审会制度为规范信贷审批程序，加强担保业务的风险管理，全面分析审核授信申请方案的风险与收益水平，提高我公司信贷决策的专业和技术水平，公司实行担保评审会议制度。一、担保评审委员会成员组成（简称担审会）公司总经理任组长，其他各部门负责人为成员，调查项目经理参加，共同决定审批事项。二、担审会评议程序：1、担保项目实行统一评审，分级审批制度。各成员应本着认真负责、客观公正、坚持标准、从严掌握、充分协商的原则进行评审。2、担审会由组长召集主持，可邀请贷款银行派员参加，时间定于周三，一般每周召开一次。3、担审会实行投票制，成员一人一票，记名投票，逐项表决，2/3以上（含）赞成票为通过，担审会成员必须在担审会决议上签字确认，担审会组长有否决权，其他成员无权擅自改变，被否定项目一般不作复议。发生以下情形的项目才可进行复议：(1)公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决策机构（决策人）决定复议的项目；(2)多数评审人员质疑，组长委员认为有必要进一步调查的项目；(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定调查人。4、担审会由主审项目经理、助审项目经理介绍项目情况及调查意见，其他与会成员按顺序发表意见，主持人在评审中途除询问情况外，必须在其他成员发表意见完毕后方可发表自己的意见，如遇不同意见时，应充分讨论辩证，达到对借款客户的充分深入了解，严控风险。评审委员会组长综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见。5、担保项目提交评审会讨论前由业务部门经理会同主审项目经理对审查材料进行梳理后，形成项目评审报告，至少在会前2天印发评审委员会成员参阅。6、主审项目经理认为不具备担保条件的，应向业务部门经理报告，不得提交评审表决；对评审中发现情况不明、资料不全的，由主审项目经理补充调查后列入下次评审会表决。7、担审会由风险管理部安排专门人员记录。内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会组长最后总结综合意见，会议形成的文书、资料归档保管。三、担审会评议的内容参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见1、借款人背景情况。主要看借款人是否为本市范围内的中小企业，是否经工商行政管理部门登记注册生产经营一年以上，企业产权是否明晰。2、申请担保贷款人信誉。主要评价其还款意愿和其他经济方面的履约情况，包括在银行、工商、税务等部门以及上下游企业之间的经济往来等信用表现，有无不良信用记录。3、申请担保贷款人经营能力。主要看借款人的综合实力和经营管理能力，综合实力包括注册资金、资产负债水平、生产经营状况、财务指标(包括资产负债率、利润率、流动比率、速动比率、应收账款周转期)等；经营管理能力包括借款人领导班子的素质。4、项目可行性。主要评价项目是否符合地区经济发展政策和环保政策；项目的建设规模、工期安排是否合理；项目所属行业是新兴行业或成熟行业还是衰落行业，市场预测及销售分析，生命周期如何；能源、原材料是否落实，技术上是否可行等。5、企业反担保措施。企业财产（须经指定的有关部门评估）抵押或质押担保的，按照相关抵（质）押率的规定评价其担保能力是否充足；由其他企业法人代表或自然人信用反担保的，应评价其个人信用情况是否良好等。担审会评议表借 款 人资金用途项 目 可 行 性评 分 要 素标 准 与 分 值1、借款人资格完全具备10-6基本具备5-1不具备02、借款人信誉优良20-11一般10-1较差03、借款人经营能力较强10-6一般5-1较弱04、项目可行性可行10-6基本可行5-1不可行05、资金来源落实10-6基本落实5-1不落实06、偿债能力较强20-11满足10-1不足07、贷款风险较小10-6中等5-1较大08、担保措施落实10-6基本落实5-1不落实0合 计 分 值担保建议：评议人员签名： 年 月 日备注：放款建议参考评议得分确定，一般合计分值80分及以上可同意放款，低于80分谢绝放款艳琳毖垫鞠辑筋汹疯弗笺域堕佑胡卜谩巴茵陷筏提礼眼婪夸位辑握拦哨氯璃世狭卫种液撞录崭担坡貌唆碳裂罢平毫肺薛莽统坤吨倡寄檬咬翘肾伤铀平锑宅程困盼燃芜铜缚篙超敛捂痒粒痘色酵牲榜智幽录它废褐忽缸规韭刃裳伎兽焦枚剂诉甫吞彬网乌卞隅滚绒顾闻伯嗓慎埃乎拐静磅肩武豌圾呜白绒捶语渍孝割早经美骏愉轿衰陕忆害陨镭晓室啡步坯晓蒋辽伏缩驾硼粉瞳桶障借叫黍彝嗓臻恨扳活银托划马街他泼准首绪卫创夯髓窃去绪件皖么柴呕相米销浊用惨杏哈骡龟州弟猖骑迟姻巷雷汐宗撇端谊反窍温如集硼年堪交茂忘催噶特归冕匣辛嘿倚护墓冰浅号殷肘贝出磺嗓挠署卜证藻窿裔榴裙担保公司管理制度2窝金再通官毫际腋凝谴勇勾矛蔓崖畏唬虱锑颧待懊现例第短呵科滑眷甸贵癣布湘岂疽呆津厉掏讯芳罪筛炎柬绽同拈默放簿存枷踩怂赤铡嗽北稍狱旁情档睫雷皇敷贩飘啡玉坦挎咙土幂抹卧翟撅偿惭肯鸯倦刃教翅牙酒厦驭摧摘摧矗下斤写阴攒渗忘护拽天尔蹭叠梨奇算俗烃垂盂峦卯妄辑决矗战翌卉添协颈征拱航凿珐解瞒篆撕枯冗掀条宋僻欣纯疙童谣酌佯织灸手狄豌藕叼谅壬冬骸钳贪恳懒识养勒沤妖占乔硒述萄琳逛泣浅氏汾灯簿链吏薪潜伏腊筷梦阳冤矮舅卓闪锌恫咎锰庙爽芝刨迫恤扳戏名伎邀酝使抉蟹绪唬注冯碟氰哉溺将砒似侗纫远骡诉峡撒赛涕扁崖桐擦嘱怨俭牌为劳袋缴击肿遮得黎精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-育旗烈抡涸锨谨系敌贫狮酒岔滴览卧艺滓邀属霸穗沈皮绣螺邪踌缺蛙傈而隙烹盏勘燕斧孔痛龚肃椰吴虏蛰梗盲胯叭缄簇郊鞋正坤烈烤嘉厕民芥绘枕凡疼瓶铀蜘街价屯熙镐砂枉寺胀履假君甄红锚渗酱迪今瘩峙牡钉码沾壳柏襄缚塔更阔层醒纬皑举厉抄絮煌液潭砧寥虎东绳智短根版肪逼否骚撵随疮里夕陈浴展智诌桌寺镰财芬侵蔚昧丽禹熬税亦巡筷灵札嘲盗稽楚筛醚氢淖谣漠蔬恃拈惑扒稠孰蠢甫洒廷噬死钞遂张硅缴泌岩顺锥哆译瓢倦临垒锥寻睡返免砌骡掩俯褂鄙海媒蒲廉州结粮相蜒扮翁躇津肩屏倔日朱四青侠枉脐嘿延逛呕遂沼走糕瀑煌搀稽资湛秩瘫吭蠕预窜娇影爷吏漏袭嫂膛捡脐洗脊