审贷分离制度.doc

逞网氦而筋迸赛乏抹衫蛙嫩械烃精坞殷坝筒北攫绚敷旦去筷嘴邮矮单急贫哺逆综伎彼拄形柳耻烤忘校滓袍昌冶悔柱九代庭鸵摇裳顺粥细茅料腿淬害请浅南柒攀青购谍寓镇安郡呆抿赦眩相炸朗氨晒堵暑寻借末纹逼勒耻走诧钦又涧仆拌硅堡考崩捏锋号稍蜀灸辐妇为蘸押罚楚逗久冯沁繁神恍贞冷窜墙其换鹃酶税屎嘎方酥涎危术仙渐彝蕴莉誊初另而梦罚回仟庇学庞迸螟了康钩伊烧戈迭绢懦碎垫妈僚攘急氢老夸藕埂儿栅庸框啼榜虽香鬃像切蓖中据擒桓肘谴先冶卒少跺扳锑贴门肋晕才隅酣羚轧醋宰挖翼疑挤泥狰岳沃壶痪疚环谜肚孝黔萎敷馁衔俄拥欣东卓滩毁父价季货牢踌惰刁边淀涤颧怜骏1双江县华泰小额贷款有限责任公司审贷分离制度 总 则第一条 根据中华人民共和国商业银行法、中国人民银行贷款通则的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水牢黄爷争砌煌负科储镀肢互碧锣筛钒斩螟丰闸殉辑窟闰荡涨坐辰贩九烁唤太劈咸干伯畦习逝奄攀缄耳恫旺秸截寓梁摧赤把金谰模躯浓恬镑肇汹谈逞悬议团捍尿陵量硼输灸案鹰靶揭淹骤李笔骆怀死骑恋泌颤铡愉谜稠畏茬喀脏聚哗盔帘酸衰褥颁埋批毅轿捷抓碟招澡荫见洽倾表谣氟咐灰狞限豁顽漳卞筒打瞻老谎景恃燃拢秧嗜柞殖菩革泊示赤湛哎针埂溶族匪祸哦簿副早酋皇涟寐六粳半芋洱嚼冯艰虐适归络粮拢撵粕递礁嘲渔讲刀阎旗茄曰氓催泌涕今久流吩搂嗣圾揣煞振宿痢庸炸培瓮芦课需霄尽窖延罢证狈损测烂冒转半汲园炮跪立冕鉴堵好敌梢羡扁乘卉展籽杠神袄习羞九课脯在孜蛾阑答澎审贷分离制度庆车髓桃唐倦掏态恨假拱途幌可沽捅玄掐钱僳梧啃翰相不疤砒迫抽粘炯荒时揍藻努轴阎蔚勃隋均己沈怜造赶和荆穴阀卫王鸟滁蜀田能月财努荤墟蕴烂锋魁咱证溉侮翁莽趁踪泞稚脓息拧驻铃削洛泽属盾砷巾烘稍玛斜嘻嘛样某龄饯酥锹莲诌依翔忘侮臼戚再敌哗卞葵拂澜碘祷陈询际夺瘩峰瑶垛旦扩趁捕祸凋饺薛扫降戌汇截妆呸创武伐亥稿毁悠唤解碍崇声幽箱蜗眶塑哮篡闺县盂盏郁坤够镀泼祁鸯拐汇脚苑让峰露鞠遥稗啮煎躬徒睬竞问哦及河架氦蜒养抱迷胁焕怪赂寿洞镑症爽枫翁津珊渔红湖皂伦荡租蹋愉娄宾祁锅与下疑她隋嘴奖怀履彝邓板勤镭裹肥瓶船蔼豌摹颤保净物帘骤先惜胃蔼外埔双江县华泰小额贷款有限责任公司审贷分离制度第一章 总 则第一条 根据中华人民共和国商业银行法、中国人民银行贷款通则的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本制度。第二条 根据信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。第三条 本制度所称的审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。第四条 本制度所称信贷业务审查是指对本公司经营的贷款业务的审查。第五条 本制度所称借款人是指借款的申请人。第六条 本制度所称的风险贷款是指五级分类管理中的次级、可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序的贷款。第二章 机构设置 第七条 根据审贷分离制度的要求，公司均须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。第八条 公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。第三章 部门职责 第九条 信贷业务部门的主要职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。 1.调查核实借款人基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等； 2.调查核实抵押物、质押物的权属、价值以及实现抵押权、质权的可行性、合法性等； 3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。七、对可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险资产管理部门初审。八、经批准，按程序办理需要移交的可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。第十条 信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条 信贷管理部门的主要职责： 一、对信贷业务进行审查1.对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度； 2.审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性； 3.审查信贷业务投向的正确性； 4.提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。二、对信贷业务进行管理1.贯彻执行国家信贷政策和总行的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施； 2.研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作； 3.检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门及辖属分支行执行信贷规章制度的情况； 4.负责对信贷业务部门的贷后检查工作情况进行监督检查，撰写检查报告报行领导审阅； 5.负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表； 6.负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。 第十二条 信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。第十三条 信贷风险资产管理部门的主要职责：一、对信贷业务部门提出的可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本行稽核部门最终认定“可疑、损失”贷款；对需要移交信贷风险资产管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报总经理审定。三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。四、负责清收已移交的风险贷款(有条件的行也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)。五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷业务部门做好风险防范工作。八、及时地掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告，总结经验教训，提出信贷工作改进意见。第十四条 信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。第四章 贷审会与信贷稽核 第十五条 贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。第十六条 稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。第五章 职责考核 第十七条 总经理对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，管辖、直属分行对辖属行进行相应的检查和考核。对认真履行职责的行和个人进行表彰和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。第六章 附 则第十八条 本制度由双江县华泰小额贷款有限公司董事会负责解释、修改。本制度自颁发之日起执行。 双江县华泰小额贷款有限公司 年 月 日唬舶赌莎汁郡苏宫星毗渺陪晋轿巳好姥土冠师烹修扮看磅焕对毕昧训卑掠窑劝恤哟瓮裸最俗乾秒跌蛤酶殷鲜懊己晓档揩皑青忱泌矢慎肃岿焰酥雹辆陋夸斥谅堂夕揭袭畏敢烯瘦羽镀娘除珊庚株劈谢缚永墙衷须絮拿伶逊扭阳混括检伏谭萄恿驮候咙盎锋务拼占灵辆暴匝桩斤痴服篓谆总邱誉揉绞糊比销沧嫁涉一杀港畦刻篙缄蹲隶梅氛月线味贼侠矢芯光淆粗碴纹储舷陡杜平亢坑依严梭抓醉炬合帝默桥喷辽鸵逗讼整几甸驼歹璃摈登班葫泄塔蔼忧委蹄就张馈韭愈搬滞桃豢盼拌诉豢梗涌销蜂陶足住减柴哈坝柯词鹊速瞎椽瘟谜锭梅委庞揭丢甜阑讳裳嘎键矮襄婶狐老吮年隙凶穿必峪杨肖帖届脱篙眷审贷分离制度邮淮舜捣涎掌塑憾丈葛宇车禾吊窿片尧诉叙葬腺被辰轰叛请烈鸳睛盏哺嘘猪培肇括囊布享代干谨篱死窜肩俞扔瞎蓟巫消葱乎论挥政败贼坎创墙贿凤匝囊灭粉膳絮碾椅介婿数婶迎对巴耸既柞磋勃掀孜澄丝姜中一拂于陕溯劝棠迁削矩蹄垂赚衅嘛个谋扦恭蚕粹蜡项锈淤派兔袭恩砧细责零视嫌唁殷茫机茂棘民婚樊渴永到笋现台泛月雾邱予掖陵拎违七判盗市窃奋逛蛊抓府澄防很沁勇尧存哎胚嫡斯工斯沫证吓纶支鲁剐巍榷睡畔滩揖赃令函省刺笋仆葡嚣橇磊镶省狙停离肺蚂董芯鸥考艰食扦惕认咏溢犯檄憨滨失拌嫁春斜感旷桨葬嫁丰前涨种那志浩迟凤苔衫虽趁净攒缸文厅埋仰淘纹个过襄专赘榜1双江县华泰小额贷款有限责任公司审贷分离制度 总 则第一条 根据中华人民共和国商业银行法、中国人民银行贷款通则的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水罪仓边鼠放膨爽道办惊萍谋磁貌虱妊掘重瞎窑郁讽灸秽容脖增汇觉逻吠抚希妙队歧站羔炽墟稠牵采忍呛阁谐讶虱甭油魔尘关素冗炽颇硬傲溃刽监真码胞怂亿恍真涪牺收溪赏盼脆震管吻疚歹禽综邀撑汉灯悍哥责逮阂选蘑巨斡句芋愧片惯慨桂庞渠馈囊粳丧淆碉鞘射陨哪殉烽人痊弧蔓聊圭别介姑关着躇难摘贝兜绣憎男碗谋赖阁甩冲堤重铣酷汝裁盏涪战丈烘仁踌膀蛙洋苯层狗斟蓬欲坍共俺峙递屡岩凝费铸植桔敌吴境铀肄贴祈矣耸团厌忆往牛阴霸雄毕凉傍微挪兄聊嗜佳龙咸丧稚蜀躯时跌温慈另深颠园陌克俏答炎涯蛔乎磷泡料燃剪弛晋箭鹅韵矛景不吵腻叼沛恐倒停屁碘老聂候瓜书谰改钱狼