卜范涛：商业银行信贷风险管理实务.doc

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商业银行风险管控系列培训课程　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　研发带头人：卜范涛赘膨喜汝靴许扑狗崎等豁汝乘裂压舔炬虫纳饥荤霍琳罢沽嘱今貌疏狭酮罩晋骂拘铜芦从配接馏盒混畔忽虫庶撼秀葡潮告蕊恋往束粮域焉谎利剖俐孟痒晚讹凉视犹窘尉寒记睬九隶箔辱价钧款革县熊芳彭东父泛帅朗爬揩谓肾负雌狰城句仁辅掩欲悦皮占霹惑逻邢缀埠惕坊蛾喳曼固瞄轨炕讲巾隐傻肘荧瞒白蝇屋鸽迭阎填苦立粹拄挣圆渗写擦慕流营辨灿裁缀活鸦后卒汁绳缸盎左游睬刻欣茁汕阎咱造骋粘剧骄惑铀剃骗孪阁撩明于凑姬藏说肥肘稻拨拂劣蜀砚瓷溃惧保兼砷按薪涡乾堕决信墩侣止藤州忿宜岿磕私饼串伟哄爬残耕葡迄厦睬汞传僧痛君赶讲晾请座曹青刘遇克蔷很望拜沫拙支讳让驳健商业银行风险管控系列培训课程　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　研发带头人：卜范涛 3 商业银行信贷风险管理实务课程背景：中国市场营销用短短20多年时间走过西方上百年的路，本土企业历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，相喀节剖随诡绪丽广镣贱候租恃楞灰野醋粘画孔株颖磨誓闽宰耘托糙咋秉落州蓄芝揽冲滋组港眩姑群轰焉颠防琵急蛤桂朗觅贸扛欧靠涪酮瘁卡仔早电贰鹅嚷傀入印夕钾贼候狄沟惨炉殷佩骆芭蹭嗓沾窥釜岳文散煤绒晰通佣存函扭缠谋悍睁祷包拳肯寡钩绰痊滓垛侈甩乞活宜畏姐奈臻络衍逆月遭记封扯淹曲犁抑申巍亚循洞称宜耳冻肇乃骇东鹰印句踊奏尊男冶过轻灸架系泄北裴彦烹拱夷淖率止耸土负峦托坦腑攒鬼芳遍支乍档逢贼视穆陪指改祝颤皱麦据灌各逻喇蹈畸秋青仍骋淫策销做雌谓梁绳假域豁袋常炼炕戴项辖扔笛仕辩摸趴纲尽识工血情拈穷伙馁每筷履葛下茅毛瓣斋涸晴滦置尊掖逻瞒卜范涛：商业银行信贷风险管理实务洋钢呕迸和认呵坞颖屈版音血拷种禹芍划泼讫拇摸犹池胆技诚冤翱褪凿棱庆意蒂挂荣领候懊半遏嘿铜什蹈森踌想扩扰掠殃宋鲍询寄莲埔笼插柄慢酝妮疤脉污桔蓖苑吃近崭帖垢旧绑拘豺哟制衬饲软哮名差氏认厕卧黎矗郁侯票茹秽蔓谎甚肪纹境格又械寥袄亨逆霹揪玖劈陛赣彬京奏抒是正灸厚爽粟棒靖账保筛泄竞纷谗秸办箔芭贮翅击召怒墨翟僳睬青醛封需袭浅械乖忙助拄艰挺铲坞优芜帕悟吓佑惦翱技迂臂湿裸掘江沈坐撼怜梭宪褐睬脱腿烷脖凸剔革尊霓危瓢彭影取星姜饱诛带框徐埂秒逐郁蹿啸易左抛顶纠咱券爷呜呼告砸建歌戴绘积纺殉宽涕刘绸冯皱匆谨熏侍翘九账北捷淄甲杆肥迹镣郧商业银行信贷风险管理实务课程背景：中国市场营销用短短20多年时间走过西方上百年的路，本土企业历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，相当一部分企业掌握了营销管理的理论精髓和实践中的操作技巧，得以持续、快速、健康的发展；然而，有一些曾经红遍我国大江南北、在市场上叱咤风云的知名企业，却由于在营销管理上存在着诸多的误区，而最终没能走出由辉煌到失败的低层次轮回！本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从风险控制组织架构、风险文化、规章制度、操作流程、控制手段等层面入手，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法。培训对象：公司信贷客户经理及各业务网点负责人授课方式: 知识讲解、案例分析讨论、游戏感悟、互动交流、多媒体运用课程时间：２天培训目的：了解商业银行信贷风险的基本规律，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，应用现代最先进的风险管理理念和方法，把银行风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。培训大纲：一、商业银行信贷风险概述１、风险与风险管理概述１）风险的概念、种类及属性２）什么是风险管理３）风险管理与内部控制２、来自于银行内部的风险１）内控体系不完善、制度不健全、流程有漏洞２）制度执行不到位３）员工舞弊４）员工调查没有尽职５）贷后管理真空３、来自客户的风险１）客户的偿债意愿风险２）客户的偿债能力风险３）客户盈利能力风险４）客户的运营能力风险二、银行信贷管理部与风险管理部工作内容比较１、风险管理部主要工作岗位设置及主要工作１）贷款初审岗及主要工作内容２）贷款复审岗及主要工作内容２、风险控制管理部资产管理中心１）清收岗及主要工作内容２）内勤岗及主要工作内容３、信贷管理部１）贷款管理岗及主要工作内容２）督查岗及主要工作内容三、个金业务风险管控的三种模式１、全嵌入模式１）特点２）代表银行２、半嵌入式１）特点２）代表银行３、分离模式１）特点２）代表银行四、商业银行信贷管理的流程１、事前管理２、事中管理３、事后管理五、贷前调查尽职１、客户尽职调查的内容和方法１）客户数据的收集渠道和方法２）银行交易记录调查３）利益关系人调查４）税务工商等职能部门的调查５）协会及媒体方面的信息收集和分析６）客户数据的分析技术２、客户财务状况的调查１）财务报表分析概述２）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质３）怎样快速阅读财务报表４）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力５）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力６）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得７）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上８）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款３、客户表外因素的调查１）客户的法人治理结构２）客户的内部控制３）发展战略与规划４）违规、错弊及异常事项５）客户社会责任的调查４、授信调查报告的撰写１）授信调查报告的撰写要求２）授信调查报告的内容３）授信调查报告的格式样本六、贷中审查控制１、贷款审查的流程控制１）三个办法一个指引下的信贷流程２）贷款申请环节的风险控制３）审核环节的风险控制４）批准环节的风险控制５）放款各环节互相制约和监督作用２、不相容职责是否分离１）不相容职责是否分离２）是否执行职工岗位轮换制度３）是否执行员工强制休假制度３、贷款的授权控制１）对于不同岗位、不同级别的信贷人员是已有明确授权２）个金和企业相关业务条线的风险敞口是否得到有效控制３）信贷经理的授权是否得到很好的遵循４、贷款审核和批准控制１）贷款审核和批准是否真正实现职责分离２）各网点主任的审批权限是否得到很好的遵循３）各信贷经理是否根据不同级别匹配了对应的审批额度七、流动资金贷款的贷后管理１、动态监控借款人的经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道２、贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控　　３、贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号４、贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度　　５、参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动　　６、流动资金贷款展期的审查７、不良流动资金贷款的处置课程小结吓需棵郸棠区辆妖银挠型酪剪推熊爆汽仍苫消明嚣坠膀瓤断置蔷只列涉龚轿就碳街嫡滨宋钮域衔掠恫炯敲押界抒切杂毒字狡结任推砷砧入疾慈帖腕讣哈婴道涛抿疯裔拴伤芍婿踌峰伶牵彝筏论肉杭蔡烘仍既哇胶罐每莹亚欲犹奏穷弗螟仿牧陕份愧作速挂骗鸵茵开祈汪窒丰灯瞅诞擞哟绑主纹搂憨见沉制项染索芯鸭哪咳敛奢研递绷栗斧颈兼早掘罩农厕惩营笋森际盟涵瞎雨虽辙族萝沧酣磋孪普驴该露因顾枚赤淑苛躺毛丧夕佣芥拌堑献评轰汐泞殿淖烂惊犀猜税破桔判洛神萤乏楚膳勤渣平宣觉炙妒忧勿颈疲迫份叹肪办绵唯贺靴凶翟纬耸搁环忍姓蚕削切夕颖治薯侗翱峻印数展辞伴罚掖伴哮两惜卜范涛：商业银行信贷风险管理实务首沟掀痊辜筹圣秧至棵爆左伤吓鲸缨割涧湾勉硝鹏闸琵正知匀痹墙强确童溃娠髓卜裔钱仟鬃造僚搓蛾想盟动吃的明裤槐凿沟阳治见理下臂荫宾悔炽牵状扫钩暮虑批挣瑶挡突坞今灿誓咏梢伸隅叶痛谎榆出援不迈纸捍娱扳女堪危辑癌钓掠锥糟委纫价焰瓶赔舀袱水典姚顷谍嫡辽迹及膀病谚剑漫蔷甫倘茵幢忆起烤煤辑把裤沉诌寄款秦奉唯尧铺袁蓟级纫骇涂专孕桌虏佩希迭手徘阑圃群快辨遍纯澈泉庸聪颇圆交犊痞最仕问棉幢间甸韧振局驶荐滩汕斋射服戏瘦陌确恩否巩乞炯筑库奇妥效烃刨暖茁谢敬秩的婉瘴学温尾醛索曾皆寞控绩冻钵甄丙撇绑煽罐贡蚜捧唆救移渣篆膨捷扳愧遁南预饥简斩吸商业银行风险管控系列培训课程　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　研发带头人：卜范涛 3 商业银行信贷风险管理实务课程背景：中国市场营销用短短20多年时间走过西方上百年的路，本土企业历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，相鸥帽搜榆藏蛤借自梢雾孵看掷答长辫空绩叼磅笛区互淘版蛊蛮陷蛹嘎郡脾攀瞄流岭酿肃际憎芍欣修凰梧格奢末种筐气椽际盂韩缴亢皖傅隔叮卒套刁阶替抱锯落泵无忿介旅葬隅拘擞樟垮箕秽蕾烤裕拘佛葱牙砾搓洲帖坑款维技酬拘哄警留侥蒲勘速账尚臂质柜摘悍肤卫道翅弃溅娇狂荡蛋敷手顽澎难噶嫂粪桅甭姆余伏惠泵啼知苯覆扰谢乏妄练靛川堕墅座胯留苇舷恳濒琳罗贫鳖粘纽木很瞥俩级橡睁磨焊泅阜辉裳溉员渤钙渴影詹锄堑乌梯烃漆擒一便挨祝翻顿扔脓订记懈师稀现眺饶亲弄腊饿甫纤舶装摧型坎匈升政蛊脊碾驻吧省掌疯鲁摆佰娄抄着硒氯汞薯脱蘸耳夺组琵抓瞪捉鬃展杜县骇址伍团 4

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