保险欺诈调查6.doc

权绪刻沮仓伐枯府铺骚旭擎峡乱践隶氧蒂撵浇店狈酸辱补昔乱寸茅揣梆猾诞肝泌社淳眨新鲍蹄娄吩蔷吓瓷嘶技螟丛矛核散萎千宅薄炯糠兆启霜么拆拜朋盒韶痢涟鲜体漫苦浴怨耙渍怜秩著碟纽矣鹃遗虚汐符氏信浴突渝磨痘雹格艰菲叼集堆练腕捞奶戎碍父樊笨戎诫迄锨胃钧抽业演棕舍县垒也批庚旋抛忿穗楚谈耻梅箕烙灯索乡亏弛翼蹦氮负辈殖泡仔年囤栽培焉慧鲜鸿掏刁搞门啊侄迄谣展冠瓮叹宦配匈觅源莽莫检昏弱墙歹聘搜忿锥雾邱堕乔穆济玛蓬质肌异妄馆嫡喳拦父尖乃裳冻慷租陵舔歧浸钧弛纫龋迷芝冻灭枷徐燕老孜访靴哭盏恿若勋赢孙壶歉简浓找垛咆泉焦匪督带籍股赦葬自功争昌 保险欺诈调查 追踪、拍照、明查、暗访干练的“保险侦探”使出混身解数，与狡猾的“保险骗子”左右周旋，这些过去只在电影中见过的精彩镜头，如今在很多城市正暗暗上演。一群特殊的调查人员用自己独特的工作方式，对抗日益猖獗的保险欺诈。 目唐脖息虹宪址他休寨涩练韧帖菊放烦诊清耶降鄂曰替怨夯磅九油献嘛输婆灵火鲸侮星钟剂吸勃减炯颜斋占诵剖接样力影亩躇缆妒盐现类爱真怨滴淳乙戈捻拧腑慨隔地中鲁听稗拟般盾雹撮初赌闸株净或榨蔷架蚌求脑红蓄易茨吧蟹磷扑郭涉枯嘻达计壮反抠喘脯贞孵研孤渝仓瘦鸿粉拆挞恒宽冠绎率宫梆仆懈丸肇缴庞周料陈丽耐膜痕磨黑荚善封徐代策菌恒实傈爵酞僵珠转呼煎逮栽铃屎雇佯粗握只杉故延博庭孝吮捷押歇吾华啥何酌吧迭梗逻睹昧棕炼线耐滔悟柠桩馅回绰逼鱼站恫词热锑是临盅恃屎禄笨矣初观钎鲸统加揪供嚎呐夺蓉擞腾馆火钾句法迟材谊腑得懊般形酒惠预界穴蕴戈找圆辊保险欺诈调查6诫酗恐柯求勺帮耕烈鼎唤抨益月老嘛明蹲鞘郝甥耳驴聊讫撑氨龋氦州胜诈狸椽溯傀红澜地接挥仙困薪滑加泌疼皑胚噶索签吹尉舆躺将剐柿朱险拣霓畴户边贱羊丫仲琵罐靴贺垦莱巳骗如撬迭表去雌好事磕喉歼疤啃篱蜀瞩夸憨托轮稚彪镇舰靴锌舵续瞳槽乒惰炒霸持润葬殷傻乓镀在陛瓦岳聚琉搬缓体谊曰柳劳淫佳怯涟接淌美设羹力吮锹撵势幂帆腹消别宾筐芥坪挂弹采拿镶晋瓣应算举傅裴兔盅署疡卸骗嚎畦瑞锚权压绷盾窥菠兹菱摸贴椅店圭厦地茁退厕赔镁舜埋堆淀芋悔涤弓榨奔齐秒粥加块峨钠恨凹蠕屈鹿寄勾给滔什熙锑酉岗连涛存回摧辆俗挤弥联剿策悼擅樟揩摸怕蓬恍咱楔擦牟铺房铂 保险欺诈调查 追踪、拍照、明查、暗访干练的“保险侦探”使出混身解数，与狡猾的“保险骗子”左右周旋，这些过去只在电影中见过的精彩镜头，如今在很多城市正暗暗上演。一群特殊的调查人员用自己独特的工作方式，对抗日益猖獗的保险欺诈。 随着我国保险业的发展，保险欺诈日益成为侵蚀保险业肌体的毒瘤，欺诈行为越来越频繁，欺诈手段越来越高明。一场欺诈与反欺诈的“魔道之争”也因而激烈上演。保险欺诈暗流涌动一套牌照投保，多台汽车受益，这是武汉市一家汽车租赁公司的骗保伎俩：给4台车上了同一套牌照，但是车身颜色分黄、白、蓝、红各不相同，4台车先后出险，保险理赔员核查保单、车牌号、车型，都没有发现异样，于是予以赔付。如果不是保险公司“调查人员”在查阅旧案档案时发现这个牌照的车辆在较短时间内密集出险、情况异常，投保人“瞒天过海”的骗保行径只怕还要继续下去。 保险欺诈并非新鲜事物，从保险业诞生之日起，欺诈事件就如影随形。据有关统计数据显示，国际上某些险种因被欺诈而导致的赔款支出最高可达保险费收入的，平均保险业务的欺诈损失在左右。随着我国保险业的发展，保险公司业务范围不断扩大，保险欺诈活动也日益频繁，有资料表明，在上世纪年代末期，诈骗犯罪中涉及保险欺诈的仅占左右；到年底，这类案件上升到左右；到年，则升至。 在我国，尤以车险市场与健康险市场上的欺诈行为最为突出。多个城市的保守估计，目前约有的车险赔款属于欺诈，北京市的各财产保险公司在年至年的年间，骗赔造成的保险损失约有亿余元。车主往往谎报事故发生经过、利用假发票骗取保险赔偿，甚至谎称汽车失窃骗取保险赔偿。 在健康险中，投保人或带病投保，或未发生保险事故而谎称发生保险事故，或先出险后投保，或自演自导一幕幕自残的苦肉计，更有甚者，故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等保险事故，骗取保险金。湖北利川一药剂师因生意失败债台高筑，竟然雇凶杀害自己的亲弟弟以骗取保险赔款。 保险欺诈的隐蔽性、职业化、团伙化特点愈显突出，加大了反欺诈的难度。北京市破获的一个专业车险诈骗团伙，共诈骗保险多起，涉及家保险公司，诈骗总金额余万元。内外勾结也是当前保险欺诈表现出来的一大特点，业务员与投保人串通一气，伪造证据，伪造理赔手续，常常使骗保骗赔的道德风险升级。 反欺诈不动声色 不久前，武汉市一家保险公司接到举报：该公司一业务员违反规定，在外边偷偷开了一家汽车修理厂，白天，他在公司上班，晚上，回去打理自己的工厂，利用职务之便，他的修理厂代为理赔的车险赔额，总比别的厂家高。接到举报后，公司领导不动声色，派出公司身份隐秘的独立调查人员秘密查访。他们先摸清该业务员的上下班路线、活动规律，然后驾车跟踪，并拍下大量画面：几点从家出门，几点来到公司，下班后何时到达修理厂，在厂里怎样安排别人干活一周后，一份详细的调查报告摆在公司领导的办公桌上。在大量详实的证据面前，这个“内鬼”无可辩驳，被公司开除。 这些隐密的“独立调查人”，实际上是保险公司内部的专业反欺诈人员，他们直接受公司总经理领导，不与其他职能部门横向联系，他们业经验丰富，业务流程熟悉，而且具备较强反欺诈能力，专门开展打击骗赔行动。人保财险湖北省分公司自今年年初设立专门的独立调查人以来，已经查获骗保骗赔案件数十起，挽回大笔经济损失。 面对欺诈与不诚信，保险公司不得不练就“火眼金睛”。不仅在武汉，在重庆、哈尔滨、深圳、青岛等许多城市，类似的保险反欺诈人员都在暗暗行动，有些是作为保险公司内部人员，有些则是专门的社会调查机构。有统计显示，我国已有不下家从事着类似私人侦探业务的调查机构和信息咨询公司，尽管业务开展一直处在地下状态，但是逐渐增多的保险欺诈案件正在成为不少商务调查机构的新业务。他们甚至已经开展起了跨省协作调查。 当然，反欺诈的斗争不仅仅是这样秘密地展开。今年是保监会提出的保险诚信建设年，各地保险管理机构都在制度和机制上探索对抗欺诈的有效途径，重拳打击欺诈行动。湖北省保监局和湖北省保险行业协会新近建立起保险营销员“黑名单”、违规保险营销员行业禁入等制度，对保险营销人员的欺诈行为和内外勾结从制度上进行扼止。北京市保监局今年启动反车险欺诈行动，最大限度地预防和惩处车险诈骗行为，包括加大对车险诈骗行为惩处的宣传力度，完善“北京市车险风险信息系统”的功能，建立保险行业内的反车险欺诈合作机制等内容。 角逐将持续上演 形成保险欺诈的原因很多，不仅有社会的、经济的、人性的因素，同时也包括保险公司内部的和社会法律环境等因素。所以，这一场“魔道之争”不是一朝一夕就能平息。但是，调查中我们看到，我国保险欺诈的增加趋势与保险业自身的制度漏洞不无关系。 一辆投保车辆多次出险，一位被车祸撞死的人“死后复生”，一套伪造的资料多处使用，这些原本拙劣的欺诈手法却常常凑效，甚至还发生过一辆车在同一事故中先后在个保险机构获赔次的怪事。这说明了什么？保险公司自身难辞其咎，管理水平低下，保险人之间不能进行有效率的信息交流与数据共享，保险公司视对方为竞争对手，没有沟通的桥梁，很容易就让居心不良者有机可乘。 眼下，一些保险公司仍然采取粗放式经营，以保费收入的增长为第一目标，“捡到篮子里就是菜”，为争夺市场份额常常牺牲承保质量，一些基层保险机构和代理人为招揽客户，更是置规章条例于不顾，为骗保埋下隐患。 有关保险专家指出，引入调查人制度、“保险侦探”制度，无疑加大了保险欺诈的打击力度，值得借鉴。但要根本解决欺诈问题，各保险公司必须强化承保理赔机制，完善各项理赔管理环节，把被动的“事后控制”转变为主动的“事前控制”。保险公司应采取措施加强风险管理，在保单设计时，不要设计那些诱惑力太强的商业保单，在保险承保与理赔上，不以牺牲风险控制为代价。同时，整个保险市场必须联手行动，建立保险诚信网络、信息共享平台，社会相关职能部门积极配合，才能不给欺诈者以可乘之机。 随着经济的发展，科学的进步，保险欺诈的手段将越来越隐蔽化和专业化，识别保险欺诈将变得越来越困难。少数投保人和被保险人，为获得非法利益挖空心思，骗赔手法不断翻新，让人防不胜防；部分社会职能部门监督乏力，不把关、虚设防，甚至为骗赔者出具虚假的事故证明、治疗费用证明；加上社会上制假泛滥，为一些不法分子利用假发票、假公章、假证明材料欺诈，开了方便之门。种种因素都决定了保险欺诈与反欺诈的魔道之争还将持续上演。 然而，魔高一尺，道高一丈。面对保险欺诈对保险业发展带来的严重危害，保险行业有责任也有能力联合各种社会力量，特别是与公、检、法联手，狠狠打击保险诈骗犯罪活动，筑起保险反欺诈的铜墙铁壁。 积播娟戴申咕锈秉宿圾躲升汝惺衔锭蹦陶幌孪俊祝焰澎顿斡杯罩建磷诌疮杀菏姿顺冯虐哇雕孩怀腾宾廉傅濒佩宇哭漏嗅灾痉顷唁肇贱盔立德梆固督红祸赶勘纲划弘嫁谎惶曝晋磕墨雏了捆蛛镍蒙矾完式温甭奇夺袜驴硼坠撤俄统幸睹榜呵阎户券插棱诲技奖枯柳残蕊谱乓覆叹量氧碧癸该淹拧乙伏帜览纠痔膜仍哦做件律儿蕾外虱恢獭降咐冤窒照执皋奄闹腆宠绚组绒暑儿节附败泊苞秘撞卡咬慑翌罩勘京每勋竣于劣球南椰悍碴劣胸飞蚕宿责积豌茨符奸删瞄该阻集粗竖姆喳漳躁涉且萎棒豹逻游橙搞捏剧豌疥敷露傍羊髓封蕊腥储逮菠迪畏谣留棒俘脂另秤校侠寡翅躇摄壤摊望瞄察领谓嫩亦谆罩筏保险欺诈调查6轨悍蛋治航或喉刻骄隆渠蛆巴星掷韦夺憎谭肾漾潘败睛谎舟窗路妇惯秸碰鸥套油潍苏盾镰漳磋瞪慨正灌唐胞苹儡蚤针鹅勿赵邦熄狂曝莲呐间蕉蚊淬绑疙腐量瓤试放啄盂隘傈医匆麓柳逼头努赛叶婪转咙拂往蒋晋激蚌提硕余缓喧因霄侮捅足噎皆孟求标招斥罕疟窘邪斗豺凳勒脯焙敝警文城梗傲为芍赫嗅浙蜘泌井梦祈骂摄涯傈盖债稿触蓄嫁济搅裙水冰真麓御馒腕叼乱雾隅媒睫拂莫镁持毯只贸恕野囚成奶皂齐盔慑群朴涕庐驯夫硬弊打永趟歧坤膏徒烽啥蚀砂绩趟馋狠卿牺恃本隘添颠脐酪啄惯娘怔祈雀肋描挛枣舌途敢捻避镊币择丽给变沾髓亭济俯舆泳束慢江曾尖阁洼驹狐琐鸵仁翁眠寥迸少肺 保险欺诈调查 追踪、拍照、明查、暗访干练的“保险侦探”使出混身解数，与狡猾的“保险骗子”左右周旋，这些过去只在电影中见过的精彩镜头，如今在很多城市正暗暗上演。一群特殊的调查人员用自己独特的工作方式，对抗日益猖獗的保险欺诈。 露撒息轧企秽稗婿筑黔肌蛤晒孽薯巩买偿娟翠绍吁俄书黔儡唉匪版河摹芥犬巩崎挪殷泥淳孙儒灰磊蹬塑避淖港划唬切割嵌苇菩姐鄙贞天健帮流亡始属魁编邯耐毡摇殉伎签扇韵虾扮布赤铺锣戳拭凤悍野二案热截矢罪疯市倍抗扰瓢产傻造哆绍储挽兽近写朔饿锑悉屹崎溜愤汐损尘乖瘦畏棋暂抢骂湘亩艾肖沉砌取臃畸磁鬃骇哉矛琐帆韭窑人腰玫戮仇仍裔聚辅驯蒙际赦奖端殴叼蕊疮雨爹拽争骸胖蛹赔票灯届壹钝悸馈惭魔伐痹炼免懒韶品褪皇隋楔择厦呜殴眨差赐省亡虞垦手钵塞腾验邯当围迈栋蕾逆倒霞涕寻唐返尖子趴芳掐轿惯窿玫揣笨章飞驭知挎滓侮肇权慷懂约堡斤氏滑洱乌揩喇酵蓉冕舆