安阳金融生态问题研究论文-毕业论文.doc

2012年安阳市社科规划课题：自选课题 立项编号： 120 安阳市金融生态环境问题研究 课题主持人： 屈小华 主持人电话： [phone] 课题组成员： 张莎莎、樊尊课题完成单位：安阳师范学院人文管理学院 二一三年八月二十五日摘 要 为了解决中国存在的金融风险等问题，央行行长周小川于2004年首次正式提出“金融生态” 的概念，随后金融生态问题就成为国内经济学界的研究热点之一。金融是城市经济的血脉，金融生态是城市发展的根基。一定意义上讲，金融生态就是竞争力，提升城市竞争力，必须先搞好金融生态问题。本文研究的重点就是从金融生态的角度来探讨安阳金融生态存在的问题以及解决这些问题的对策。 本文在阐述了金融生态概念的基础上，通过对安阳的经济基础、金融自身结构发展、政府行为、金融中介组织、信用环境和民间融资等六方面的问题分析，总结了影响安阳金融生态环境的主要原因。最后提出改善安阳生态环境的策略建议。关键词： 安阳，金融生态环境，对策建议AbstractZhou Xiaochuan, the President of the Peoples Bank of China, had first officially put forward the concept of “Financial Ecology” in 2004，Followed by domestic financial ecological issue has become one of the hot research economists。Finance is the lifeblood of the urban economy, the financial ecology is the foundation of urban development。In a sense, the financial ecology is competitive, improve urban competitiveness, we must first improve the financial ecological problems。Focus of this study is from the perspective of financial ecology explore Anyang financial ecological problems and the countermeasures to solve these problems. This paper describes the concept of financial ecology, based on economic fundamentals through Anyang, development finance its structure, government action, financial intermediaries, credit financing and other six environmental and civil aspects of the problem analysis, summed up the impact of the financial environment in Anyang the main reason. Finally a strategy to improve the ecological environment Anyang recommendations.Keywords: Anyang, financial ecological environment, SuggestionsII目 录1、引言11.1选题的背景11.2选题的意义22、金融生态的概述22.1金融生态的内涵22.2金融生态的构成因素33、安阳市金融生态环境存在的问题分析43.1安阳经济基础相对薄弱43.2 安阳金融结构发展不平衡63.3地方政府主导作用发挥不够充分83.4缺乏完善的中介服务体系93.5信用环境方面存在缺陷103.6民间融资不规范114、优化安阳市金融生态环境的对策建议114.1努力改善经济基础环境124.2完善金融体系，优化信贷结构，适度分散信贷风险134.3转变政府职能，发挥地方政府的主导作用154.4完善金融中介服务体系，加快信用中介机构建设164.5全面推进信用体系建设，营造良好的信用环境174.6规范管理民间融资18参考文献211、引言1.1选题的背景金融生态这一概念是由中国人民银行行长周小川在2004年首次提出来的，他认为金融生态对金融发展和经济建设有非常重要的意义。由于金融生态关系着一个国家的金融安全与经济稳定，2006年十六届六中全会会议把提升中国金融生态列入会议主要内容。原国务院总理温家宝也在政府工作报告中多次提出建设与优化金融生态的重要性，各级地方政府已经把建立金融生态城市列入其重要发展战略规划之中。安阳作为豫北地区的一个强市，它不仅是河南省重要的农产品生产基地，而且也是河南省重要的工业的生产基地。2012年安阳市国内生产总值1592.9亿元，同比增长7.5%。其总值排在河南省18市中的第六位，其前五位分别为郑州、洛阳、南阳、许昌和新乡。但是增长率却排在了第17位，大部分市的增长率都在10%以上，远远落后于许昌、漯河、濮阳等。这显示了安阳总体发展还可以，但是还存在很多影响经济增长的因素，如国企改革滞后，优势产业缺乏提升，第三产业发展迟缓、人才流失等问题。而且金融业也处在困境之中，金融危机的影响还未消除，银行不良贷款居高不下。金融业产值占比逐渐下降，中小企业贷款融资难问题一直在加剧。这些问题都显示安阳市金融生态环境建设的必要性和迫切性。1.2选题的意义 金融生态环境理论研究是现代金融学研究的新课题，正确审视河南省安阳市金融生态环境存在的问题并提出优化生态环境的对策对于改善安阳市金融生态、促进经济稳定发展具有重要的实践意义：首先，通过对安阳金融生态问题的研究，对安阳地区的金融生态环境的建设建议提供合理依据，并对其他河南各级城市地区金融生态环境的建设形成借鉴；其次，研究有利于加强对金融生态环境重要性的认识，推动各区域层次金融生态环境的研究。对该领域研究进行梳理，总结和归纳，为我国金融生态环境建立一套较为完备的信息支持系统，逐步规范金融生态的评估操作。再次，安阳经济的可持续发展更加需要优化本地区的金融生态环境，使得它成为河南地区的一个资金洼地，吸引更多的有效投资进来。在当前金融开放的大环境下，研究安阳的金融生态状况对安阳的经济建设有着现实的意义。2、金融生态的概述2.1金融生态的内涵 金融生态是一个仿生学的概念，它借助仿生学的基本理论描述金融体系。所谓金融生态是指各种金融机构在其生存 、发展过程中与外部条件及其内部组织体之间所结成的有一定稳定性，具有一定职能的相对平衡体系。这一体系总是存在于一定环境之中，并且受环境的影响与制约，我们将这些影响和制约金融生态的环境因素称为金融生态环境 。金融生态环境的好坏不仅决定着一个国家或地区的发展环境和潜力，而且直接关系到区域经济乃至整个国民经济的发展水平。 2.2金融生态的构成因素 金融生态包括金融生态主体、金融生态环境、金融生态调节三个子系统。金融生态环境可以看成是狭义的金融生态。 金融生态主体是具有种群特征的活动主体，是金融生态系统中生存结构的基础，决定着系统中生产力的高低，也是金融生态系统的中心。狭义上主要指金融机构，即银行和非银行金融机构，可认为是金融生态系统的生产者。广义上也包括金融市场的各类参与者，如政府、企业、居民等部门，是政策性金融产品的提供者和金融服务的消费群体，可认为是金融生态系统的消费者。也包括那些以制定政策、确定规范、进行调控和实施监管为职能，从而直接影响金融机构和金融市场的运行，同时也直接影响金融产品和金融服务供应之种类、规模、价格、质量、范围等的金融决策机构和金融监管机构，可认为是金融生态系统的分解者。金融生态环境有广义和狭义之分，广义上的金融生态环境是指宏观层面的金融环境，包括政治、经济、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、相互作用的方面；狭义上的金融生态环境是指微观层面的金融环境，包括法律制度、行政管理体制、社会诚信状况、会计与审计准则、中介服务体系、企业的发展状况及银企关系等方面的内容。金融生态调节是指中央银行及金融监管部门对金融生态主体及其所处生态环境的调节、维护等方面的功能。实质是主体与所处生态环境趋于协调、稳定与平衡的机制。金融调节包括金融生态主体主动适应环境，实现自我调适的内调节；还包括金融生态环境因素对主体发生影响和作用的外调节。3、安阳市金融生态环境存在的问题分析本章在研究安阳金融生态问题时，分别从经济基础、金融发展结构、地方政府作用、中介组织体系、信用环境、民间融资等方面去探讨，进一步加深对当前安阳金融生态的状况的理解，全面地评价安阳金融生态，找到安阳金融生态的不足和可取之处。3.1安阳经济基础相对薄弱 经济基础是地区金融生态环境的核心要素之一。近年来，安阳在发展经济中努力适应国际、国内环境的发展变化，走出了一条具有安阳特色的发展道路，工业经济基础雄厚扎实、农业产业化程度稳步提高、产业结构调整迈出新步伐、财税金融得到新发展。下面本文从经济发展总量、产业结构来考察安阳的经济基础。3.1.1 经济发展水平低根据国外的经验，金融生态系统的平衡能力与经济发达程度表现出正向的关系，经济越发达，金融生态的平衡能力越强；经济越是落后，金融生态越脆弱。本文选用人均GDP、城镇居民人均可支配收入来衡量安阳经济发达程度。表3-1给出来近三年，安阳人均GDP、城镇居民人均可支配收入水平与河南以及全国平均水平的比较。从表3-1可以看出，近三年来，安阳人均GDP和城镇居民人均可支配收入都有显著的增长，人均GDP从2010年的25350元增加到2012年的31337.79元，累计增长5987.79元，而河南省的人均GDP2011年比2010年下降500.63元，2012年比2010年增加了7854.82元，全国的人均GDP2010年到2012年增加8830元。城镇居民人居可支配收入从2010年的16394元增加到2012年的20442.62元，累计增长4048.62元，河南省的城镇居民人均可支配收入2010到2012年增长了4512.36元，全国的增长了5456元。从这些数据比较可以看出，安阳在人均GDP增长和城镇居民平均可支配收入方面均低于河南省的平均增长数和全国的增长数，说明安阳经济发展在总量上差距与全国还是明显的。表3-1 安阳经济发展水平与河南省以及全国比较 单位： 元/人人均GDP城镇居民人均可支配收入安阳河南全国安阳河南全国20102535023898.63295241639415930.26191092011301192339835198.571868618194.821810201231337.7931753.45383542104220442.62245653.1.2产业结构不合理 区域的产业结构是决定其经济发展的效率和态势的重要因素，其优化程度决定了当地经济发 展的潜力。图3中呈现了安阳市、河南省和全国三大产业的比例，从图中可以看出安阳的第三产业发展落后仅占3127，比例远远落后于全国和全省的水平；第二产业所占比例与全国基本持平，并在安阳经济中占居重要地位，而且在安阳的第二产业中以钢铁企业为主。产业结构的过于单一造成了安阳市经济增长缺乏多样性，“孤岛”效应比较明显。 图3-1 产业结构图3.2 安阳金融结构发展不平衡3.2.1 金融机构数量分布不均经过“十一五”期间金融体制的改革和发展，安阳市已形成了银行、保险、证券等各业并举，调控、监管和经营各类机构并存的金融体系。目前，全市拥有市级银行业金融机构12家、保险业金融机构27家、证券业金融机构4家，农村资金互助社2家。截止2012年底，全市银行业本外币各项存款余额达到995.51亿元，贷款余额达到607.95亿元；全市保险业实现保费收入37.2亿多元。全市共有6家上市企业，初步形成了资本市场与货币市场共同发展的格局。但是，安阳市信用社类银行机构和五大国有银行网点比较多；而股份制商业银行的数量很少，只有广发行、中信银行、浦发银行、民生银行和招商银行四家。在吸引外资金融金融方面，安阳外资银行为零。所以，安阳今后应该更多地吸引股份制银行和外资银行的进入，使安阳的金融机构体系更加发达。3.2.2金融信贷向大企业集中（1）贷款向优势行业集中。企业征信系统数据库显示，安阳市金融机构2012年底对安阳市黑色金属冶炼及延压加工业等前五大行业贷款余额达151.65亿元，占全市贷款总额的38.95%，较2011年提高4.94个百分点。 表3-2 2012年安阳市前五大行业贷款集中情况表 单位：亿元行业贷款余额2012年新增2011年2012年黑色金属冶炼及延压加工业42.5476.0133.47批发零售业39.1142.553.44通信设备、计算机及其它电子设备制造业13.0912.99-0.1电力、热力的生产和供应业12.3212.09-0.23化学原料及化学制品制造业5.858.012.16合计112.91151.6538.74（2）贷款向大企业集中。企业征信系统数据库显示，截止2012年末，安阳市贷款余额亿元以上的企业37户，贷款余额达到398.5亿元，占企业贷款总额60%。2012年安阳市工行、农行、中行、建行、广发行、城信社、农信社7家机构最大一户贷款企业贷款新增达26.8亿元。其中安阳钢铁集团有限责任公司贷款总额为66.85亿元。截止2012年末，安阳市最大十户贷款企业贷款余额为267.28亿元。表3-3 2012年安阳市最大十户企业贷款情况表 单位：亿元序号企业名称贷款余额1安阳钢铁集团有限责任公司133.72中央储备粮安阳直属库35.643安彩集团27.34沙钢集团安阳水兴钢铁有限公司13.265大唐安阳发电有限责任公司12.36安阳市豫北金铅有限责任公司10.827安阳市昌泰纺织有限责任公司10.688安阳市建设投资有限公司8.689安阳化学工业集团有限责任公司7.8210河南凤宝钢铁有限公司7.08合计267.283.3地方政府主导作用发挥不够充分3.3.1政策服务体系不健全 在区域经济发展过程中，地方政府对 金融业的支持力度决定着区域金融环境的发展。目前，安阳地方政府对金融产业化发展缺乏整体规划，尤其是缺乏对地方性金融机构的发展规划与设想，鼓励地方金融机构发展的政策体系还不完善。此外，与对大企业的扶持政策相比，对推动中小企业发展的优惠政策却比较少，比如为了支持中小企业发展，安阳市各级政府相继出台了安阳市企业信用评级实施办法、安阳市人民政府关于深入开展守合同重信用活动加快推进全市企业信用体系建设的实施意见等一些有关引导中小企业创业、改善金融生态、企业信用评级方面的政策，但是围绕中小企业的创立、管理、评估、产业发展和服务体系建设以及中小企业融资机制、税收等方面的政策体系却尚未完全建立，也不能系统地形成支持力量。 3.3.2地方政府执行政策和服务经济的能力有待提高 从执行政策的角度来分析，地方政府对中小企业、金融机构及中介组织在一定程度上存在着行政干预，并且在政策执行过程中存在着标准不同与严宽不一的问题；从服务经济的角度来分析，对中小企业提供政策支持、信息服务、教育培训等方面还存在许多不足之处，抵押评估登记部门分散，手续繁琐、收费高昂，增加了中小企业的融资成本，政府行为的越位和缺位同时存在。3.4缺乏完善的中介服务体系 安阳市虽然成立了一些服务性的中介机构和服务中心，但是由于机构不全，服务质量低，达不到中小企业的要求，企业真正需要的贷款信用担保、人才培训和引进、技术咨询、投资咨询、法律服务、市场营销、对外合作、产权交易等服务不到位或缺乏，影响了中小企业整体素质的提高。下表是安阳中介组织情况表。 表3-4 安阳市中介组织情况表中介名称 数量及名称数量（个）名称会计事务所7安阳华泰会计师事务所、安阳永太会计师事务所、兴方会计师事务所公司等。律师事务所21河南真言律师事务所、河南上合律师事务所、河南中丰律师事务所等。担保公司12荣丰投资担保公司、国信投资担保公司、银达投资担保有限公司等。企业信用评级机构0从表中可以看出安阳市中介组织数量有限，且规模不大，尤其是会计师事务所较少，没有大型知名的会计事务所；安阳市没有企业信用评级机构 ，不利于建立完善的社会信用体系。担保机构数量少，规模较小，实力较弱，资本金缺乏，专业人才缺乏，管理水平低，可见，安阳信用担保机构无法满足企业的融资担保需求，导致许多企业贷款难，银行难以贷款。3.5信用环境方面存在缺陷 社会信用环境在主体上包括政府诚信、企业诚信和社会公众的诚信。政府信用是社会组织和人民群众对政府履行承诺或协议能力的主观评价或价值判断，在全社会的信用体系中具有主导作用，而企业和社会公众信用则是社会信用环境的基础。信用环境主要表现在诚信体系不健全。目前安阳市的社会信用信息征集系统、信用中介机构的建设刚刚起步社会公众以及机构投资者的信用信息还不能得到有效的收集归纳和准确的评估。银行不了解客户的真实信息。无法依据信用状况作出准确的经营决策失信惩罚机制尚未得到有效建立企业的诚信意识和公众的金融风险意识淡薄，金融诈骗时有发生，逃废金融债务的现象比较严重社会有关方面对社会信用体系建设的基本概念、功能和发展思路等方面的认识还需要进一步明确和统一。3.6民间融资不规范安阳市民间融资快速发展，规模不断扩大，并已渗透到各个投资领域。民间融资解决了金融机构规则以外的市场空白问题但同时也产生了很多问题。从2011年开始，安阳已有多名借贷老板“跑路”。知情人士称，已有子轩等40多家本地和外地借贷企业被列入非法集资黑名单，海量涉案金额已难统计。据不完全统计，安阳市有关部门已经对不下10家借贷企业进行了刑事立案。在安阳市政府发出的“防范和打击非法集资有关事宜的紧急通知”中，就将担保公司、典当行、房地产公司、投资公司、汽车租赁公司等作为重点监管对象。在出现非法集资的同时，也滋生了高利贷、诈骗和变相吸存等违法行为给正常的经济金融秩序带来了严重冲击，急需进一步的规范和引导。4、优化安阳市金融生态环境的对策建议针对安阳市金融生态环境建设中存在的问题，本章立足安阳市实际提出相应的对策，尽快优化金融生态环境提高金融生态自我调节能力从而促进安阳金融生态环境动态良性发展。4.1努力改善经济基础环境4.1.1提升经济发展水平 安阳经济发展处于全国中等偏下水平虽然近年来有所改善但是仍需发挥资源和区位优势，加快经济发展的步伐。具体可从以下方面人手：首先，加大固定资产投资，扶持一批骨干企业和重点项目同时大力支持中小企业的发展；其次，我们要进一步转变经济增长方式，大力推进经济增长方式向集约型转变，走新型工业化道路。抓好项目争取和资金落实，坚持把项目建设作为县域经济发展的主战场，紧紧围绕特色产业引导群众创业去向、招商引资方向和项目安排投向，争取一些国家的大项目、大投资落户安阳。4.1.2优化经济结构通过加快产业结构调整来推动经济结构调整，从而促进经济平稳快速发展。可以从以下三个方面来进行： 一是要着力调整工业结构，走新型工业化发展道路。积极创新投资方式，努力提高投入产出效率；鼓励社会和民间投资，充分发挥企业的投资主体作用；充分利用高新、先进技术改造提升传统产业，促进产业结构的优化与升级，提升行业及企业市场应变和竞争能力。二是大力发展农村经济，推进农业产业化进程。改革不利于城镇化发展的相关体制和政策(如户籍管理制度)，建立城乡统一的劳动力市场，促进农村劳动力的转移；鼓励各类农产品的集中化和规模化生产，形成合理的农业生产布局；推进农业产业化经营，支持农业产业化基地建设，鼓励发展农业龙头企业，促进企业提高产品质量，增强竞争力。三是要加大对服务业发展的支持力度，提高其对经济增长的拉动作用。加入世贸组织后，外商在华投资的限制正在逐步取消，江西省的商品批发和零售业、房地产业、金融保险业、通信业等服务业在各方面的优势并不突出，从而面临的挑战更为明显、更为直接，须尽快提升这些行业的服务水平和服务层次，发挥长处，促进服务业的发展。4.2完善金融体系，优化信贷结构，适度分散信贷风险一是要完善金融市场体系,建立多元化融资渠道。鼓励和支持全国性或区域性金融机构安阳设立分支机构;支持引进外资金融机构,大力发展信托、金融租赁、货币经纪等新型金融组织机构;鼓励和支持各类银行业金融机构发起设立村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构;加快实现安阳金融机构空白乡镇的全覆盖;稳步推进农村信用合作社改制成立农村商业银行;支持开展民间资本管理服务公司试点。积极推动建立安阳边际区域性金融资源共享机制,鼓励金融机构通过在业务发展、信用评级、业务代理、资金融通和信息共享等方面加强交流与合作,提升企业在担保贷款、风险投资、上市融资等方面利用金融服务资源的能力;加强企业在担保融资方面的合作,逐步建立和完善投融资服务体系。大力发展和完善货币市场,进一步规范同业拆借市场,允许安阳有条件的地方法人金融机构进入银行间同业拆借市场和债券回购市场;大力发展票据市场,重点支持一批资信情况良好、产供销关系稳定的企业使用商业承兑汇票,支持企业扩大票据融资。二是要优化信贷结构，适度分散信贷风险。1、中央银行应加强窗口指导，积极引导金融机构加大对中小企业的信贷投放力度，适度分散信贷风险，同时与银行业监督管理部门建立协作机制，对金融机构的信贷过度集中行为及时进行预警和评估，并就一些大企业、大项目的政策风险、市场风险等及时向商业银行进行风险提示。2、强化征信体系和中小企业担保体系建设，营造良好的社会信用环境。通过征信立法和失信惩戒机制建设，不断提高企业征信信息的公信力和企业经营行为的约束力，引导和督促中小企业在经营中牢固树立诚信经营意识。采取积极措施强化中小企业贷款担保体系建设，创新中小企业贷款担保机构融资机制，拓宽中小企业贷款担保机构融资渠道。3、金融机构要切实转变经营理念，适当增加基层行的信贷审批权限。单纯地靠收缩信贷规模或简单地把信贷资金集中投放，都不是优化信贷结构的最佳方式。商业银行应转变经营理念，在制定信贷决策时，应充分考虑具有发展潜力和经济效益好的县（市）区域以及优质中小企业发展的特殊性，加大对它们的信贷扶持力度，提高信贷资金使用效益。4、积极推进银团贷款，提高金融机构整体防范风险的能力。银团贷款是现代商业银行经营中普遍采用的一种做法。一是可以分散信贷风险，对信贷集中客户的贷款风险可由各贷款参加银行按照份额共同承担；二是通过银行间的协作，增强银行对企业的监测合力，在一定程度上可减少银企信息部队称造成的贷款风险；三是可以引导金融机构从无秩序竞争逐步转向规范竞争、有序合作，有利于促进金融机构良性竞争环境的建立。4.3转变政府职能，发挥地方政府的主导作用尽管造成地区金融生态环境差异的原因众多，地方政府公共服务始终是其中的关键因素之一。这是因为，一方面，地方政府公共服务是直接影响当地金融生态环境的重要因素，另一方面，在行政力量发挥主导作用的中国，诸如地方法治环境、经济基础、地方金融发展等几乎所有金融生态环境的构成要素都强烈地受到地方政府的行为的影响。发达国家的经验告诉我们：区域经济的发展仅靠金融机构、信用担保机构、风险投资机构的努力是不够的，还需要政府强有力的支持。区域金融支持经济的发展需要有一个较好的发展环境。而这个环境需要当地政府的努力创造。所以，要从体制上和机制上改善区域金融生态环境，关键在于转变地方政府职能。4.3.1要充分发挥各级政府在金融生态环境建设方面的主导作用。地方政府是金融生态环境建设的主导力量。首先要真正树立金融产业化的观念，而不再把金融业仅仅当作服务于地方经济发展的工具，应把金融业作为重要的支柱产业纳入地区重点产业规划，制定专门的产业支持政策，促进金融业的发展；同时建立协调工作机制，动员各方面的力量共同加强区域金融生态环境建设；其次，统筹规划，实现区域间金融生态环境协调发展，缩小各地市之间的差距。这就既要重点加强对金融生态环境建设落后地区的整治工作，也要充分发挥城市的集聚和辐射作用，带动周边地区金融生态环境的改善。4.3.2强化地方政府公共服务平台的作用。要促进安阳地方经济的发展，就需要政府对于地方经济金融发展的支持。一方面需要政府根据安阳市的具体情况，制定系统的金融发展规划政策，鼓励安阳地方金融的发展。另一方面需要政府搭建信息平台，为金融机构和企业之间沟通信息。根据安阳市中小企业融资体系创新研究课题组调查，中小企业普遍认为政府在中小企业融资过程中的作用不大甚至没有作用的占649，有55的企业认为应加强政府与中小企业的沟通，由政府组织中小企业与政府相关部门、与金融机构间的沟通与合作。同时，建立专门的网页，将政府发展中小企业的政策、产业规划、政府相关部门的政策要求信息、金融政策，尤其是把各家银行的贷款信息，中介机构的供给信息以及中小企业发展状况和要求信息全部上网，便于各方查询了解。组织银企对接会，组织对中小企业经营者的金融信息发布会，解决企业对银行提供的服务不了解，甚至资金短缺都不知向银行申请的问题，通过协调使双方相互了解，让企业知道银行有哪些产品，如何贷款。4.4完善金融中介服务体系，加快信用中介机构建设4.4.1完善金融中介服务体系。引进和发展一批专业性强、信誉度高、服务水平好、有竞争能力的会计师事务所、审计师事务所、资产评估公司、保险经纪公司和保险公估公司等金融中介服务机构，推动金融中介服务规模化、集约化发展，为金融业的发展提供配套服务。加大构建融资担保服务平台力度，建立健全中小企业信用担保体系。依托高水准的中介评估机构，搞好中小企业信用评级，作为融资贷款的重要依据。突破传统融资担保方式，构建多种资金来源、多种形式参与、多层次结构的中小企业信用担保体系，引导各地根据本地实际情况和特点，创新选择合适的融资担保模式，不断拓展融资担保业务品种；引导担保机构依法开展业务，建立融资担保风险补偿机制和再担保机制，有效降低担保机构风险度，并逐步扩大融资担保规模。4.4.2加快信用中介机构建设。一是地方政府要积极构建中小企业担保体系，由政府牵头，引进和发展有信誉、有实力的信用担保机构进驻本地，扩大担保服务范围，打通中小企业贷款难的制约瓶颈。二是要构建竞争性的中介服务体系，改变目前在资产评估、合同公证等环节独家垄断的局面，通过竞争提高中介服务水平服务质量，通过竞争降低收费标准。4.5全面推进信用体系建设，营造良好的信用环境4.5.1加快信用工程建设。搭建信用管理体系，信用教育体系，信用信息体系，信用标准化体系，信用达标体系，信用公示体系。包含诚信道德教育、信用知识普及咨询培训、信用体系建设龙头活动、以“信誉安阳”为主题的大型宣传教育活动和诚信文化主题工程建设，建立信用信息大型专用数据库机房，支持大流量的信用查询，可包容全市的信用信息，县区各诚信单位和信用信息主要提供部门建立对接网络和信用信息互通工程，制定政府机关、企事业单位和个人的信用评估评价标准、分类标准、等级标准、量化标准及对应的奖励及惩戒规定，政府机关、企事业单位和个人的信用评价指标可以通过互联网、新闻媒体及其他可查询方式向公众公示等。抓好诚信体系建设也是保证食品质量安全和食品行业健康发展的关键环节，是实现食品工业可持续发展的重要基石。推进食品工业企业诚信体系建设，营造行业诚信环境、完善诚信社会监督机制。4.5.2完善信用担保机制。信用担保机制的完善是社会信用管理水平提高的重要标志，对解决中小企业发展中的资金瓶颈问题尤其重要。信用担保公司的出现对协助企业，尤其是中小企业获得银行信用起到了积极作用。当前安阳中小企业信用担保机构在建立和运行中，不仅专业人员缺乏，而且微观经营管理和宏观监管都存在经验不足的问题。比起发达国家和地区，安阳信用担保机制仍然有不少问题，制约着中小企业的发展。今后应对从事中小企业信用担保业务应具备的资金数量、人员素质、专业技能、管理水平及担保业绩等资质及其认定管理提出明确要求。规定担保机构只能从事贷款担保业务；担保机构必须在核定的担保范围内从事担保活动，不得擅自越级从事担保业务；担保机构应每半年向其业务主管机关上报财务报表及担保业务统计报告。4.6规范管理民间融资从国外一些发达国家和地区对民间融资的态度来看，往往经历的是从压制到纳入法制规范的曲折过程。针对我国国内民间融资的现实状况，一些专家和业内人士呼吁，政府部门对民间借贷应采取“疏”的办法加以引导规范，从而使其趋利避害，从“地下”走向法律意义上的“公开”。近年来，国内已有一些地区尝试和探索充分发挥民间融资作用，将其纳入规范管理轨道。当前，要促进民间融资尽快从“地下”走上“阳光地带”，亟须从以下几个方面着手：一是完善法律体系，明确民间融资的法律定位和相关法律问题。目前，我国有关民间融资的法律条文仅见于最高人民法院关于法院审理借贷案件的若干意见和关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复等几条司法解释，这些条文也只是从民法的角度考虑。因此，应尽快研究出台民间金融管理条例，为民间融资构筑一个合法的活动平台，以规范、约束和保护正常的民间融资行为。同时，将一些不属于违法范畴的“灰色金融”规范化。如对多数民间企业进行的内部集资可以在职工自愿的前提下，将集资转化为股金，使集资活动由暗变明，从“地下”走到地上。这既有利于企业自身的规范化管理，也有利于有关部门加大对恶意欺诈行为和恶意高利贷行为的打击力度。二是建立民间融资的登记、指导和监测制度。对民间融资行为进行登记备案，定期进行统计，具体登记其借贷双方主体、金额、期限、利率、用途以及抵押担保等要素，并以此登记作为处理有关民间融资债务纠纷的依据。民间融资建立登记制度后，尽快明确相关管理部门或成立民间金融管理组织，规范管理民间融资行为。政府要加强利率指导作用，实行有管制的民间借贷利率。同时，应建立民间融资定期监测机制，选择一些民间融资较为活跃的企业和乡镇作为重点监测点，长期进行调查监测，及时进行风险提示，有效防范民间借贷风险。三是加强民间融资体系建设，有步骤地发展民营银行。建立政策性金融、商业性金融、合作性金融互为补充的民间金融服务体系。进一步培育和完善信用担保市场，使中小企业担保机构发挥更大的作用。此外，应有步骤地发展民营银行。治理抑或管理民间金融，首要一条应打破国家对金融业的垄断，有步骤地向民间资本开放金融业。通过必要的金融资源整合，成立区域性投资公司，或建立区域性投资基金，以利于民间金融活动“回到地面”。通过制度创新引领民间金融民营化，如可在信用社向地区性商业银行转制改造过程中，组建允许民间资本参股的区域性中小商业银行，探索大规模民间资本借助资本市场介入中小商业银行的途径，开办民间资本控股的民营银行试点。参考文献1 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