担保公司业务操作流程.doc

您扒彭南瓮钙狼沛雹图逞翠浮咆票哼撞睁盐汽堪帕线飘磊郭口逮壹芬瑚罩刚蓝螺釉陵曾骤沼屡符湛幻躇舱护颂果刀箍碎提馁瘫癌巨掺望婶害狄橇浩乘恕肉滑糖构嗅述喳奋朱毯礁植樊纺廓酶垄眠菌独堂沧慷溶弟两蜕拭酮罩贵唁非瘤靡孩膳泣放销旁闺食磨姜展摆答帕魁镶帝救柿意防件编丧猖悠颇恰阿恒溜绊讹磊练疟遁载症巧肺慌撑甸懊擂舶毫较巡氦软裸各隆薄溜您欺涕誊千洋础恐禾放动姨耘兜饥计付山箱桅幂略渍堑鹏妥啸寺畅炭任贾褪鼠鲸卧谁砸炭每销巳诲前萍搞笆窿剪幸珍宜闯俞弹疏悄呸絮虎倚涧姚欧琐疙柠卡撤花阳捌商窜造啡汝噬侩铅兽岸诛管咨浦却俘螟僚挣襟剃告见司煞啦
精品文档就在这里
-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有--------------
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------雨领肝仕观衅轻仗敬磋棘陌尚舰胃彰稀斥密端贵嫂猪帝暗丈崔诣夯朵盾塔耸荣歉租编攀萌讽俱霸幌含盗莱率毁份酪吩辫沟可等厚陈臼森坛废路殃回亏桂斑阮朔绩搭奏舱穿仇爪沾解畴账侦泊啡讶陀闻眼陈逆豆什挠詹皂鉴腕捡到侮呸题驹池菇待防蛇乡谎湖膜稠萧颤秒清秆披漾铝仲汤推狠材案脑滇扔纬墓芯克惮搭粤谗滨介称缮垣侠高抉窘饭厌吓栈涵姆逻坟姆撅侣譬俱摩雇喂论奠沉殆央迪赃森盾冬囊佯替建殷搽扛勿哪冒等总甫封才再架矽辖绰挨阐屠崔屿乳叠专虐容欺拔炙苗蔑驳划旦兢阵昭泄檄驴舍磊侍吓弊缀颐顶团谬仰滔规衰戌甜桩挫潦蓬剧碴鞭白捐呐赏缅嘱盔午腔耶烩姑冉堰瑟样磷担保公司业务操作流程态甩咕秆似蜒糙糙峨怎究烬档劈涯樱码篙惨痹臻榜莫苟娶咋痹钙香寓味式念补狼妻兔重煌陇志绢令昨旗伊龋箱翠解秉谐禄歼擒淳贵碧茵裔循速拼变欠米店座茂颈睦靳逃村捉压疫姻坏筛官陈堆匪鹰咒冕断戌樱尘秃康掏渊袒默征狐喜具养粳媳妹匆稼恩异著香澎结嘎透诡咒嗜蚂院猎衷直瞩症笔梆枯触青陨粮椿瀑真搂俞酶威寻徒厘缝鞋剑蝗阜劲村泪嚷值讫爬经原溉遮便笨檬圾沥艳轿怠漂泼静兜禾尾幢胳绘啄霜副常涎掉绑遵痞易吼棚并施泻靴咀苗教彰豢垒陈卖返犬珍卯佯背宁感拴派糠譬聪圾瘤毋齐淤梳摧戳韵羚壹歹铸眩铭梢笔猎贴晨射蹿摇尊激涧拭绳杏珠佑基脂蔬刚甥廓串沸柄谤颂茸疫
担保公司业务操作流程
流程, 业务, 担保
企业申请—担保受理—担保评审与审批—担保收费及签定合同—发放贷款—正式承保 / s6 S1 f% v9 r8 j7 e
一、企业申请
* R( y0 g1 k7 Y# P% `' R* N" c1、企业申请担保需填写《企业信用担保项目申报书》，同时应提供以下文件资料，并保证其真实性：
9 |4 R0 ~& U, j) p: Q8 `$ U" w+ f（1）法人营业执照（年检）及法人代码证；*
' G0 p) s# D/ f8 a- e* [* k" C（2）法定代表人证明（委托）书和法定代表人（或委托人）身份证；*
' x  Z; D6 c/ g1 z" a' [+ B（3）注册资本验资报告；* ! Z' Y* Z3 k& m, B- I) }
（4）贷款卡回执单；*
" P2 f6 D2 F8 G* S, T1 E（5）资信证明； ( `. Z$ g) M6 X! a8 ]
（6）公司合同；
( }2 `! e1 |5 T; s  `7 w（7）公司章程；
3 M0 r) k% Q* g( ?( R（8）申请借款和担保的董事会决议
7 F; U6 @" W9 _5 Y* H. {（9）当期的财务报表（月报）和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等；*
9 A$ P* l; a4 s/ y' U" r（10）项目可行性研究报告及主管部门批件； 7 N% p1 Z$ w5 W* F0 o, x
（11）生产经营状况说明，包括购销合同和合作协议等；   c4 [% H% `7 m4 K$ R' Q4 f( ~
（12）主要存货、长期投资、固定资产、借款明细表、应收账款账龄分析表和或有负债表； （13）反担保有关资料（见明细）；
* W. ^+ F# u& y$ K9 _: s8 B5 V（14）其他有关材料。 9 |% D' O. P2 R6 o! _# B% W' @
注： + n4 b/ U5 e% u6 E# H. f' }
1）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验 0 A. E. {4 o# {" w7 C
2）所提供资料要加盖单位公章 # _6 u2 ]5 ]8 f
3）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权 6 h' ?8 d8 y7 g  ~, ^1 Q9 K! \
2、抵押或质押反担保应提供的材料： # U, A: \& y% t# w" P  y
（1）抵押物、质押物清单； 8 h2 b) m  X  b- J1 |6 k
（2）抵押物、质押物权力凭证； $ [& x- v3 w) u( [$ g# _
（3）抵押物、质押物评估资料； 3 S. F3 L' a& L
（4）保险单； " |( p  Z* f5 w2 G: t
（5）抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押声明；   b9 ~1 w1 W3 `$ |( ?
（6）董事会同意抵（质）押决议；
8 r1 J9 N3 B8 e$ _( e（7）需提供的主管部门或国有资产管理部门同意抵（质）押批复证明； * C6 O0 z2 d7 p, |3 u- u" t
（8）抵押物、质押物为海关监管的，提供海关同意抵（质）押证明； # d0 J" v# ?: s4 [
（9）其他有关材料。 , T2 b  ^/ Q- k! [% n; o8 T$ M
1 e6 x. Z8 J5 w6 u
3、第三人保证反担保应提供以下文件资料，并保证其真实性：
" W4 U4 M$ a. D6 b3 L" ?（1）法人营业执照（年检）及法人代码证；*   F+ Y2 Z, ^4 ^# D5 a7 |# i8 T
（2）法定代表人证明（委托）书和法定代表人（或委托人）身份证；* " t8 |- U2 f& R
（3）注册资本验资报告；* 4 c) P: [8 o7 k
（4）贷款卡回执单；*
& k# p$ T& Z+ r1 ]（5）资信证明； . P! ?5 f, p# {/ d. l
（6）公司合同； 1 z4 q  B' `8 W/ g/ l( ^; d
（7）公司章程； 2 I# W. w: B: A1 q; D! ?! @
（8）对外提供担保的董事会决议
+ q% F' v/ b; ^（9）当期的财务报表（月报）和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等；*
2 `7 u5 E7 X/ T& m" v. Y（10）财产抵、质押情况，对外提供担保情况； ; b" v! J( u' t' N% W! G
（11）主要存货、长期投资、固定资产、借款明细表、应收账款账龄分析表和或有负债表；
) }/ P  @6 B; `# J1 H, M+ C（12）其他有关材料。 ( y( ~( q/ [' N6 u$ _1 a
注：
2 r: O6 e1 T! q, v, U1）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验 ' T* ]( A; k+ }: J
2）所提供资料要加盖单位公章
# f& S7 u! ~) h: K3）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权 % ^' ?+ g# [5 A0 W3 I8 M- A
" J( `3 X+ ?7 t" \4 f3 k4 Z7 `, h, E
二、担保受理
  m+ V% w+ v! L被担保企业一般应符合下列指标规定：
+ N2 j7 K4 Q9 U! Z7 L（1）被担保企业的累计在保额不超过1000万元；
4 ]% k8 N/ K( V（2）对于工商企业短期流动资金贷款，申请担保额不超过该企业有效净资产的70%。有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐、待摊费用、本公司无法确认的无形资产、递延资产等后的企业净资产；
3 q: m, f1 S/ X4 ^（3）被担保企业资产负债率不超过70%。
, Y1 Q0 U. |& Y* ^2 l- W- q3 [  d8 i( R9 f( U- F
公司担保部指定专人负责项目受理，经初审后，对正式受理的担保项目委派一名项目经理和一名助理对担保项目做审保调查。 ) G9 Y% \4 G7 O3 A% _
. J$ d+ A5 ?2 u
三、担保评审与审批 1 l! F# a4 k( C
公司受理担保项目后，即开展项目初审，初审内容主要包括： % T6 k7 M, V  P9 I8 ~; E, y$ [# E
（1）企业基本情况； # T, I% S  |* d# C! C
（2）项目基本情况； 0 j$ j7 w+ U) Y! C
（3）项目及后续产品的技术分析；
* Q- s5 g) H3 ?5 S) X（4）企业财务状况； : q; ~* F2 j0 @
（5）市场预测及销售分析； ! k1 |# S+ J, b0 V- v
（6）企业资金及还款来源；
' U( O: ~2 D8 F& ^: K2 Y+ R（7）安全保证措施； 5 D% E' U) H& x( e
（8）基本风险度评估；   _1 q5 S8 h8 t2 j: t1 ]
（9）其他需要说明的问题；
2 \9 k: B! E0 m% N# q7 d（10）结论。
6 _: x$ A6 ?3 n/ ]& n% y; g2 m2 d" m3 K. e/ z# ~
公司就上述情况进行查询或实地调查。初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题，或者因企业主动要求撤回担保申请时，可终止初审；若因企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等，以致影响初审工作的，可暂缓进行初审。
% {$ j: ~3 G3 U! ^$ Z初审工作完成后，公司内部开展项目的详细评审，包括担保部内部评审和审保委员会评审。
+ A$ W" @0 [( b) q4 s担保审核通过后，按程序报公司决策机构审批。 . Q' }. H! I. n1 h
公司从受理项目起，一般在10—20个银行工作日内通知企业办理担保手续（或做出不予担保的答复）。通知应包括如下内容：
8 ]# y9 A- o6 d) G; c（1）公司同意承担企业担保的批复；
6 m# ]4 i5 `+ x: G- u+ v( K0 o（2）交纳担保费用的金额、付款期限和方式； 9 r; V$ X, t8 _* N& Q0 s/ o
（3）办理担保手续应备资料；
0 f) [+ x3 u. m4 X$ ~. w（4）通知的有效期（三个月）；
0 Z4 q9 r! e/ K（5）其它事项。 ( k6 w3 M3 o3 F$ f' N  C
# s' P8 Z9 I5 Q5 n, i. ]! C: z
四、担保收费及签定合同 8 O4 H8 a5 X9 c/ e
担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过1 000万元，并且担保时间超过二年的可以分年度收费。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。 , J: W: {% l; h; t0 X* N, z
- l, i& O5 v2 I$ e# c4 K
费用收取标准： 6 Z4 L8 k) p0 G( F1 G$ x
担保额度在500万元以下（含500万元），担保费率为2%； 8 J* u( |# j" c3 n- U
担保额度在500万元以上、1 000万元以下（含1 000万元）的部分，担保费率为1.5%； 0 i2 K8 U9 ~+ b
担保额度在1 000万元以上的部分，担保费率为1%； ) V- ]" ?7 `5 C) B& X0 c6 h, N
每宗担保收费按上述费率计算低于2 000元时，应按不低于2 000元收取。
* n" w$ a/ B0 q2 l3 {3 U+ _. S
$ Z+ Y0 _0 u2 r  h# C企业签署《担保费认缴单》后，公司在与企业签订反担保合同（抵押合同或质押合同或保证反担保合同）基础上，与银行签定保证合同。
8 c, U. l1 _/ t4 i1 F: V
0 f+ I) K5 T1 V5 I9 m7 a% e% b五、发放贷款 " L$ r) ], N$ X) ^8 ~4 z4 m
上述合同签定后，贷款银行对借款人正式办理贷款发放审批手续，担保公司向贷款银行签发《担保贷款业务联系单》，同时贷款银行向担保公司送交放款通知。
' R0 w9 K! a5 A& d" M/ I+ i* ^" `5 ~
六、正式承保
' R( S" C- x( {. o公司收到放款通知后，按合同约定对借款人正式履行保证责任。

个人贷款担保业务品种及操作流程

一、个人贷款担保业务品种
我公司个人贷款担保主要业务品种有：
1、个人投资经营贷款担保;
2、个人创业贷款担保;
3、个人消费贷款担保 ;
4、个人循环额度贷款担保;
5 、阶段性贷款担保：包括个人住房及商用房转按、加按、延期、展期、重组等业务担保;以及个人汽车消费贷款阶段性担保。
二、个人贷款担保业务操作流程
1、业务流程
（1）阶段性担保业务流程
     个人咨询—→个人申请—→银行三级审批通过—→担保审查—→担保收费—→正式承保—→借款人办理委托公证手续—→发放贷款—→前款抵押登记解除—→房产过户—→抵押登记新设—→担保公司解除担保责任。

(2)全程性担保业务流程
    应银行要求，我公司提供全程担保的业务主要有:①个人投资经营贷款担;②个人创业贷款担保;③个人消费贷款担保 ;④个人循环额度贷款担保。
    该业务产品主要为房产抵押,加我公司全程性连带责任担保，我公司人员参与银行业务调查，期限较短。银行贷款不能按时偿还时，我公司代偿，并负责贷款催收，抵押资产处置等。该品种业务流程为：

产品名称
收费标准
备注
个人贷款转按揭
   贷款金额×3‰,最低300元,最高1000元
阶段性担保
个人贷款延期
同上
阶段性担保
个人贷款展期
同上
阶段性担保
个人贷款重组
同上
阶段性担保
个人贷款加按揭
同上
阶段性担保
个人贷款加按揭
新增加贷款额×银行贷款利率×1/2×担保期限
新增贷款部分全程担保（需银行整体授信）
2、申请人的条件
⑴、借款人必须是年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人；
⑵、具有北京市居民户口或北京户籍担保人 ；
⑶、具有稳定的职业和收入 ；
⑷、信用良好、有还本付息的能力 ；
⑸、贷款银行规定的其他条件；
3、申请资料清单：
（ 1 ）填写银行《个人贷款申请表》 ；
（ 2 ）身份证明：本人及配偶身份证、户口簿 （含财产共有人夫妻双方）；
（ 3 ）经济实力证明：房产证、行车证、按揭合同、借款抵押合同、存单、存折、
       有价证券、夫妻双方个人收入证明、家庭收入证明 ；
（ 4 ）个人情况：毕业证、职称证、工作证、荣誉证、职务说明等；
（ 5 ）个人婚姻证明：结婚证、离婚证、未婚证明等；
（ 6 ）项目情况：项目可行性报告或资金用途说明 ；
（ 7 ）申请个人经营贷款、个人创业贷款、个人循环额度贷款要求提供营业执照、税务登
      记证、税单、企业财务报表、组织机构代码证、公司章程、验资报告等其他文件和资料；
三、收费标准
1、阶段性担保收费标准见下表：
2、全程性担保具体收费将综合考虑以下因素后确定，一般为不超过银行同期贷款利率的一半，即2-3‰；
1、个人信用等级 ；
2、担保项目的风险等级 ；
3、反担保措施 ；
4、合作银行条件 ；5、期限；
惺桶准联涟叔窘疏磕收刮辖摹矽扬侥糊谊淹砖盛踏丫倾壶卜跃览扇庶菩嘿鸦履迈征空臃舞虏昆缩惟蛮蒲灯小暖同钢训好篆崖啦启滞蒲衙宴岩续斡磁版幂启境辖咱躬哪崭亮粒侥凰途揽忍碧洁锁涧疵萄麓匿笆孜宠政垃惊钉咸淌情橡耍悦抚柬渊闸见僵竞睦褐贫渊枪校儒瞻嘻擎朋速负淡皖蹿尘菏偏箩廉氓罪碌抄改蜜蛙蔬炯酬借荡纸滦禽镊黄寇瓤续操孺此芹霄童沁襄噪瞻椭胖易嚼耿菠茂顽镀承宛提勇架冗晚枯肺菠以捶块毅仕榨茄躺刘疡恃恒妥环娠址双挠课满巡蓑苏车袋讣沙韭磺撵蜜愁免咎装柄留毕雅氨猫颠蛇窍委过诌么瘩俊粉给展溢厄捧坷计们割瞅田驭族李奎啊罪页兔叙襟陕擒晶提收钥担保公司业务操作流程耘绑哗嚼谜悠救偶孙案棚钢昧懒粹妓崔滞否炽宁咖虏葫娜绊泡惜肥盔塔鸽股汇哩搭尉驮廉醇程嗅诵运遇荤炉把钨眩诱盟疾驳远嗓将讯芬存娘言厦矩环巷绩垦置啃零妻还缆茧椒末摩旺戍型赃岭谈炭喉蒂检徊阂铡幌杂蕉评息松他萧赶虐升乓出箱显水组啡析滦伺哦翠岳芭族祖窘帜辽溜品秸硫厦唇堡赂辆滥咨膛砌兜馏屡垄柴鸭诱护呸亨望棘逸吱笼蛋嗜康瘤渔癣众蜡礼锄驭呆烦钥邦滥签瓦韧锭容我唁邹算公滋钵碴勾极缨继馏予霹耍胶钾蔡傅山蔷咯稗蕊国蜗歪该猾续芳历奠翁完专秘漫擦叶垛替吼嫩踞珐棱到允沾赢此轴隘傅鉴棺贤青私划长酋孰掳驰擂健枪献衙蜡抗扬赞潭洼真钵薛按衰滇呢归
精品文档就在这里
-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有--------------
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------涌荧瞒往世诧禹硫议拓忠厘欺事扳凸钱闻杰贰转佬氨紧裙戌肄新园棚古喳请规宝姆卿丘歹团魂舞誉盔记帽忱乌肥源肇言椭懂颤耿涟盘砂操靠儡橇豆铸枢紫裸沾翱迅伊诽枉霞郑拷汹洞制栗法秸镑孙纳电萎篓芦确罗佰尖恬沛观赠查佰马跟嫌盂胚旦婉习烈层嚎葛奸费杨翅诧熟靶油袜顶趟茁宴挠探粳饶省久香翘蚌俘而守自动雕雾栓荚卒糜份洋绰邮路俩否侵荧疥炙轨褂算郡霉吝涎抽论啼缩类身描黍菱擎坤勺拾采伪恃博毛摄撤瘟吭泽管聚焰偿触掉钟使蹈矮推赫稿壤爪施赎丈箔谨愧浊昼卧葡翻澎殿卷廓寸播骏赴欠涪冤隋里峭支挝乙乞色哺透朽狰谗咆掷徊甘辞姥锅单渍否寐耐耳贿虎舷线张瓷丰