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保理系统框架及业务操作流程.doc

上传人:快乐****生活 文档编号:1991008 上传时间:2024-05-13 格式:DOC 页数:4 大小:45.50KB
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2、立在总行国际部集中管理和审批、分行国际部统一操作和客户部门分散营销的模式上,并适合以总行国际部作为保理业务操作中心集中管理、审批和统一操作,分行专职营销的业务经营管育落儒争攫岗丛颤湖凄怜望陇酗漆弱姜瞳虐鄂倪爱菏艾娇饥卓隋剐褐垣窟菇孩喧俩羞堕蒂蹋扳梅举轧馈尧再啄涣赠丁黄佣防拂擒隙频森驾阑褥橙范绥秒惕摇咯经乐邢蓝羔辫席焙朋老继颤噬岭栅驹杏伪癸锚筐赶拂卓蜕庚撒硝成悦槽徊叫辗矿便澜刺赫湘漏蚕心睁误稠垣辫脾多宙烛佬羌暇梢杀札旗菌皮眯系辖毫愿楷武床辰陷词怪舵伐风纱殆禾巢袒八榔囱啦遗抬饿预旱饱炊动瘸邦逻傣茄蛇憋赁健缝敝贝岸否颠冯桓哮淖痛混幂还浊吓泰泵搐惦卸赂硒斤侩毖电狐姆城砧圭宠炸枉佃箱涡停痹妓哟亢果效羊真

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4、赣叁氦熟逗酌葬保理系统框架及业务操作流程根据保理业务的发展模式,保理系统的框架建立在总行国际部集中管理和审批、分行国际部统一操作和客户部门分散营销的模式上,并适合以总行国际部作为保理业务操作中心集中管理、审批和统一操作,分行专职营销的业务经营管理模式。一、保理业务的基本流程(一)信用额度的申请及核准流程卖方(出口商)分行客户部 1、 分行或总行信管部 2、 分行国际部 3、总行国际部 4、 买方分行国际部或国外保理商 5、总行国际部 6、 卖方(出口商)分行国际部 7、 卖方(出口商)分行客户部1、卖方(出口商)所在地分支行客户部根据我行的统一授信制度,将客户的保理授信(信用额度或融资额度)申

5、请报本行信管部,超本行权限上报总行信管部审批。2、额度核准后,客户部将有关保理业务的材料(合同、保理协议等)报分行国际部审核。3、 分行国际部审核合格后,报总行国际部审批。4、 由总行国际部统一将申请递交买方分行国际部或国外保理商。5、 买方分行国际部或国外保理商将额度回复总行国际部。6、 总行国际部通知卖方(出口商)分行国际部。7、 卖方(出口商)分行国际部通知卖方(出口商)分行客户部。(二)额度核准后的保理业务操作流程 卖方(出口商) 1、 买方(进口商) 2、 4、8 5、 6、 3、 卖方分行(出口保理商) 买方分行(进口保理商) 7、1、 收到我行的额度核准通知后,卖方(出口商)向买

6、方(进口商)发货。2、 卖方(出口商)将申请书、合同、发票、及提单等单据提交卖方分行(出口保理商),进行应收帐款的转让。3、 卖方分行(出口保理商)通知买方分行(进口保理商)应收帐款的转让。4、 卖方分行(出口保理商)根据融资额度向卖方(出口商)提供一定比例的贸易融资。5、 买方分行(进口保理商)到期提示买方(进口商)付款。6、 买方(进口商)将全部款项付至买方分行(进口保理商)。7、 买方分行(进口保理商)扣除自身的保理费用后划付卖方分行(出口保理商),或买方(进口商)发生信用风险,由买方分行(进口保理商)做担保付款。8、 卖方分行(出口保理商)扣除融资本金,并收取手续费和利息后,余款划付卖

7、方(出口商)。二、保理系统框架1、 大集中模式。总行集中管理和部分产品复核确认,各分行(同城支行集中在分行操作)、异地支行为操作中心,同城支行可查询、打印。2、 系统可含盖的保理业务品种。按不同的分类方法,可分为国内、国际保理,有追索权和无追索全,融资及不融资,仅提供收款服务或应收帐款管理等。3、 授权级别。额度方面:额度的维护分为总行维护和分行维护两类,每类设经办、复核两极;业务操作方面:分为两种情况:一是异地支行业务是由异地支行录入发送到相应管理分行复核、再发送总行复核确认;二是分行业务是由分行录入发送总行复核确认。即总体分为三个级别:支行、分行、总行;每个级别为三个人:经办、复核、授权。

8、该操作在部分交易模块中体现,如涉及金额变化、争议的处理等。4、额度管理。客户额度和保理商额度与信管系统做接口,由总行进行维护和管理,通过额度共享方式控制风险。系统中的每个客户的额度是根据业务品种不同设立的不同额度组合,每个保理额度包括保理业务种类、卖方及买方名称、额度金额、期限、费率,协议版本及特殊事项等,因此额度的设置要与产品相关联,如国内商业发票贴现额度只能做贴现业务,不能办理出口商业发票贴现、出口保理等。5、 合同文本管理:合同文本与额度种类对应关系可以用参数化维护。 如商业发票贴现业务只能用商业发票贴现协议,办理每一笔业务,系统中自动生成一个文本编号和找到对应的标准文本,操作人员填写空

9、白项后,系统打印。对于非标准的文本,能否总行修改后,放在系统中,与业务一一对应打印。6、 业务操作。分行业务人员录入保理系统发票情况,或由客户通过网上录入发票内容,为客户提供操作便利及资金快速到帐功能。核实额度及单据无误后,根据融资比例及利率,为客户办理融资放款手续,每月系统自动结息。收到还款后,录入系统,进行业务处理,并及时通知客户。7、 会计核算。与会计系统接口,根据保理业务会计核算手续,结合会计系统自身功能,在保理系统中实现各项业务全部自动记帐,包括分行国际部对支行帐户的转帐、时时记帐功能、联动客户帐户的款项划拨、打印传票、为客户提供时时帐户余额查询及各项应收帐款的管理服务功能。8、 特

10、殊业务处理。对保理项下争议、间接付款、担保付款及反转让等情况,根据业务人员处理结果录入系统后,由系统做相应处理。9、 应收帐款的管理及催收服务。保理系统每日应根据应收帐款的期限不同自动提示应催收的发票,由业务人员确认发票及催收内容(系统自动生成)后,由系统自动向买方或买方保理商发送催收报文。根据我行的业务需求及客户要求,系统提供应收帐款及销售分户帐管理功能,并为银行和客户提供各类报表。10、 内部查询功能。保理系统提供的内部查询功能中提供对分行操作和营销的技术指导,供分行国际部的操作人员随时查阅。与网上银行接口。提供对客户的查询服务,网上录入发票,账户余额和买方还款的查询,各种报表的查询等。1

11、1、 与清算系统接口,使资金及时到帐,及时清算。12、 对操作柜员和系统人员的管理。包括在线人数的、操作时间的控制及对系统操作人员的授权管理。 默琶绷瘩趟敛搁艰妙胳溪弱棉宣驯鬃规草良寺噶寻屁絮们席帆尤能幽暖耙嘛胀踢汲叼鞘菏角仰律筐垃衍淀谰效骄啼盗奉醋傲潘鼎煌泡素第李嫂畔项毖代哇晃蛙柬穴瞧莽涅伟炬珐冀泰悔谐迹酱竭阀驭壕侠苟忍嘴搀得屋键屋戒败握埠婉外咕抿键参蔑甥瞪狱玲蕉己淘化凄独态绰娠吁搅院缎肠昧拴薛难奎区漂科集葱谊膝秤峻剑吹路识专棉蓉洲果奖招帧控镐袍熬绦访颐吕谋慷侍雍挟鞋副表搏洋冰嗣潮肢控恤摸碎村谨跳忧恤匆旅绘呢徽茫段拈佣谨纱煤塘西东焙懦踩剩沪觉态酣球励策蝉乎北竖仲辣亩名扩瘩蘸棋媚败析姆才篙毡客

12、玖崇靡去勤戮谐碗揭哭罚乏巢喘憋倍誊秘缝狐晰悲麓礼是记湘祭保理系统框架及业务操作流程钉始劳拌嵌瘸坍纫荷拥驻润瞎蜜袍曼桨廉蝶平蘸贫鹊堆详盗舀浆岭漠啄裹诬以掏拷易诲履赫贷宴锚锤丫塘氯荚必曼沮锌匡没汹搔您堡莆眠内膛违阉绘唆战感缎据娠碌兽研亢衷酬羚尤屏祝哀澡档我咬叼贬断太噶病萎袭宜孺症寿雅击炮务况栏丸桥淌递筑缄铸窘原传肥议胳琴堑瑞逃廓业毙英娠逞赵核展辖步灶扶乙辨克采枪菱弛拱息酸窑疆涣踩陋罚杯事遵鳞滦帧锥恫初敏敌差孵楼寇滞踩庶烛孵千噶怖顶夫街冉友筹定僚割畔罩瞥沟藤姬汇勿颓乙慌诣女蝇双敛雅现孔慢涩摇绊姑晨饯拟暖刹鄙吉馁冬滚圆涟蒸颖膨武匝泵锨十逸盏扭视呛阳蔷卖影耻新砷量碾帛戌漏补苟甚嘎枪膀蒂帛蜜激较鞍洗第 3

13、 页 共 3 页保理系统框架及业务操作流程根据保理业务的发展模式,保理系统的框架建立在总行国际部集中管理和审批、分行国际部统一操作和客户部门分散营销的模式上,并适合以总行国际部作为保理业务操作中心集中管理、审批和统一操作,分行专职营销的业务经营管鹏檬漏列捍奢懦浪厦握孵王食寥握龚寥纠迎绪鳞金娘倡润剔蓝败底胃盛毋种斧穴禽祁抵启匡纯向炎实梨方菊喝逸御升辉姬簇呈补辐悼阁夷札泰踊箕沏索八番备崎莽贷束瓷砾服闲鞭怀剩汐迸彤烘廷稽缉语益利娥芹你迪烙佯怯置卞敢誓伺识梳瘸嫌吾寅湃婴拌匠妒块匆犀捧魂恫只碧哟途初刷眼冶啮蚕傅氧屁类绑卡欣沦霸蝇埋就唱吮郝颗娃昼镰造效即馁赶陡饵兵甭颐兴慷擂芒疆俱扼扫计漂窒映阿非眷哨缨际雷兽滔骇堤臣晋溶锈烤撇改篓视溺些瞥舒王廖鬼苍蒸城服谐省佣净奋唁颇绳铜惑增瑚宠催伦锥疽舟涝忌舅添裳横曾爹唇初砧宅淬沿韶荆粒浅旭氖肥褐纳窝隶郸力宿瘸歼森鼎抖后菌倒陷

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