外国银行制度与业务复习.doc

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巴西现代银行体系是以中央银行系统为核心，以商业银行为主体，以各类专业金融机构为辅的金融体系。三、选择题1、 美国联邦储备体系的核心部分是（）B联邦公开市场委员会2、 （）标志着美国自由银行制度的彻底终结。B1933年和1935年银行法的颁布。3、1782年，美国建立了第一家银行，它是（）。D北美银行4、1999年11月4日，美国国会通过了（），从而结束了长达十年的金融分业之争。B金融服务现代法5、 英国银行系统的主体是（）ABCDA零售性银行B商人银行C海外银行D德意志联邦银行6、（）是产生最早、独立性较高的中央银行。A瑞典第一银行7、（）采用了“反弹琵琶”的金融发展战略。C日本8、日本金融体制是（）的典型。A人为构造9、（）建立了最早的综合化银行制度。C德国10、 （）是一国银行体制存在的最直接最基本的条件。A经济环境11、 （）是银行体制是人为构造的典型代表。B日、德12、 （）构成发展中国家金融体系的主体。B国有金融机构13、（）是跨国中央银行。D泛美开发银行14、（）是发展中国家金融体制的基本特征。A差异性C不平衡性15、印度储备银行职能包括（）和对宏观经济的控制调节职能。A服务性职能16、在埃及的4大商业银行中，曾发行过货币的银行是（）。B埃及国家银行17、英国的银行体系中“英国的银行”包括哪些内容（）A零售性银行B投资银行C贴现公司D商人银行18、下列哪些与银行的混合经营有关（）B金融服务现代化法C日本新银行法D英国2000年金融服务与市场法19、发展中国家对外国银行的监督管理主要内容有（）A注册登记管理B资本所有权限制C规模限制20、 巴西中央银行体系包括（）。A国家货币委员会B巴西中央银行C巴西证券委员会四、简答1、美国银行体制的特征是什么？答：（1）双线多头的金融监管体制；（2）商业银行数量众多；（3）迂回曲折的银行集中垄断；（4）银行全球化气势逼人。2、法国银行体制有什么特点？答：（1）政府直接干预下的银行体制；（2）私有化过程中的国有商业银行；（3）独立性不足的法兰西银行。3、 发达国家银行体制的总体特征是什么？答：（1）同质同构的现代银行体系；（2）与社会经济密切相关的银行体制；（3）协作运转的银行机制；（4）银行业发展趋势步调一致。4、南南合作的最新发展有哪些？答：（1）签署多边支付清算协议；（2）建立跨国中央银行以调节和促进成员国经济发展；（3）提供出口信贷便利；（4）建立区域性开发银行；（5）提供发展援助；（6）积极创建以州为单位的货币基金组织和南方银行。5、银行体制运转环境的比较。答：相同之处：建立在工业革命完成、市场经济充分发展的基础上。不同之处：英国为君主立宪制国家，地域狭小，形成典型的金融机构总分行制。美国是联邦制国家，地域辽阔，人口众多，城区差别大，形成双线管理体制。五、论述题1、如何正确理解银行体制的自然构造方式与人为构造方式？答：（1）自然构造方式是国家不直接决定银行的设立、合并或撤销，而是适应商品经济自然发展进程及其内在要求，通过颁布相关法规限定金融机构设立、合并或撤销的基本原则和条件，粗线条划分各类金融机构的业务性需要，自然的形成、演化、发展的银行体制构造方式。（2）人为构造是指一些国家政府采取人为办法、强行建立、合并或撤销银行及其他金融机构，通过立法方式强制建立符合该国社会经济发展要求的银行体制的构造方式。人为构造在银行体制自然构造方式的基础上，依据自然构造的最终结果直接建立起政府所需要的银行体制。2、如何理解发展中国家经济和社会发展的不平衡所导致的金融体制的差异性和不平衡性？首先，发展中国家人口众多、比较贫困而且人口增长快；发达国家人口较少、富有而人口增长慢。按人均国民生产总值衡量，二者之间相差了几十倍。如此悬殊的差距势必会造成发展中国家一系列特殊的经济和社会问题。其次，在发展中国家内部，经济和社会发展水平的差距也是相当大的。第三，经济和社会发展的不平衡必然带来金融体制发展的不平衡性和巨大的差异性。就金融体系的构成来看，拉丁美洲和亚洲大部分国家及一部分国家业已形成以中央银行为核心，以民族资本或国有化银行为主体的商业银行体系，亚洲一部分国家和非洲大部分国家银行数量和种类都很有限，远未形成完善发达的现代银行体系。经济和社会发展的不平衡必然会导致金融体制的差异和不平衡，经济基础决定上层建筑。3、试论发达国家银行业发展趋势。答：（1）各国银行业集中程度越来越高。（2）各国银行业国际化越来越快。（3）各国银行业管制越来越松。外国银行制度与业务平时作业2一、 名词解释1、 “渐进式”战略模式：指改革并不遵循一种固定和全面的战略方案，而是采取综合性以及连续性的改革措施，对原有的计划经济体制进行渐进的、局部的改革。2、“激进式”战略模式：指在预先制定的方案基础上，以私有化为工具，对原计划经济体制进行迅速的、根本性的改革。3、单一式中央银行制度：设立一家中央银行，全面行使权力和履行职责，一般采取总分行制，逐级垂直隶属。4、复合式中央银行制度：由若干家银行机构共同组成中央银行体系。5、货币政策：是中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节、控制货币供应量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。6、纵向购并：生产过程或经营环节相互衔接、密切联系的企业之间,或者具有纵向协作关系的专业化企业之间的并购。纵向并购的企业之间不是直接的竞争关系，而是供应商和需求商之间的关系。7、准中央银行制度：国家设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行的职能，并授权部分商业银行执行央行的职能。二、填空1、 转轨型国家是批20世纪80年代中后期以来，那些由计划经济向市场经济进行转轨的国家。2、“激进式”战略模式的中心任务是创造同市场经济模式联结在一起的条件，而渐进式战略模式的中心任务是生产的稳定。3、 亚洲和非洲国家中央银行的普遍设立，标志着中央银行制度在全球的普及。4、单一式中央银行制度的特点是权力高度集中，有较多的分支机构。5、各国中央银行内部职能部门的设置是按照精简、高效，协调等原则设置的。6、中央银行的最高权力表现在决策权、执行权、监督权这三个方面。7、 中央银行的外部关系主要包括两个方面，即中央银行与政府和其他金融机构的关系。8、在世界各国中，衽综合化银行制度的国家有德国、荷兰和卢森堡等国。9、现代商业银行发展的最新趋势是业务与体制自由化、电子网络化、机构国际化、业务综合化和中间业务强化。三、选择题1、“休克疗法”的主要内容包括（）。A物价逐渐放开B全面稳速推行私有化C实现无赤字预算的财政货币政策。2、 中国的政策性银行包括（）。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行。3、（）是中国金融体系的主体。B商业银行4、实行“渐进式”战略模式的国家代表有（）C中国5、近代中央银行的鼻祖是（）A英格兰银行6、实行单一中央银行制度的国家有（）C中国香港7、实行准中央银行制度的国家有（）A马尔代夫B沙特阿拉伯C裴济C新加坡8、在中央银行的最高权力中（）是其权力的集中体现。A决策权B执行权C监督权9、各国中央银行按资本所有权划分为（）几种形式。A国有B合股C无资本金D跨国共有10、中央银行的一般性货币政策工具包括（）。A公开市场业务B存款准备金C再贴现11、 中央银行的选择性货币政策工具包括（）。B消费者信用控制C证券市场信用控制D不动产信用控制12、 （）的中央银行独立性较强。A美国C德国D瑞典13、（）的中央银行独立性较弱。A意大利14、 各国在考虑国际储备构成时应坚持（）原则。A安全性B盈利性C流动性15、 （）业务是中央银行的负债业务。A货币发行B代理国库C集中存款准备金16、 国际储备资产一般包括（）。A金银B外汇C储备头寸D特别提款权17、 日本的商业银行集中垄断方式属于（）。A人为干预促进型18、 （）的商业银行的组织形式采用地方性单一银行制度。A美国19、 英国的商业银行集中垄断方式属于（）。B自然演进型20、 优势银行并购劣势银行通常采用（）方法。C间接并购四、简答1、高度集中的计划经济与大一统银行体制有什么弊端？答：（1）中央银行严重缺乏独立性；（2）中央银行功能异化；（3）中央银行行为扭曲，成为会计和审计职能部门；（4）银行执行信贷功能时完全衩动；（5）行政式的管理办法大大降低了金融机构的效率。2、转轨国家金融体制的共同特征。答：（1）、金融组织体系的建立已经基本完成（2）、中央银行的宏观调控和金融监管能力比较差（3）、商业银行的所有权形式多样化，但国有银行仍然占据主导地位（4）、商业银行的经营管理中尚存在很多问题（5）、金融市场发展呈现出差异性和不平衡性（6）、外资以及国际金融机构发挥了一定作用。3、为什么中央银行应保持相对独立性？答：（1）中央银行是特殊的金融机构，具有特殊的专业性和技术性。（2）中央银行与政府两者所处地位、行为目标、利益需求及制约因素有所不同。（3）中央银行保持一定的独立性可能使中央银行与政府或其他部门之间的政策形成一个互补和制约的关系，避免因某项决策失误而造成经济与社会发展的全局性的损失。（4）中央银行保持一定的独立性还可以使中央银行和分支机构全面、准确、及时地贯彻总行的方针政策，减少地方政府的干预。4、商业银行与企业的关系有哪几种形式？答：（1）信贷关系；（2）持股关系；（3）企业对银行的反向持股关系；（4）债权股权化；（5）人事结合；（6）银行代股东行使投票权；（7）银行与企业间的双向人事渗透；（8）间接的股权控制和人事参与。5、试述现代商业银行发展的最新趋势。答：（1）体制自由化；金融市场自由化；银行业务经营自由化；（2）电子网络化；（3）机构国际化；（4）业务综合化。五、论述题1、各国中央银行业务的共同特征。P164答：第一，中央银行业务的高度垄断性。第二，中央银行业务的非利益诱导性。第三，中央银行业务的最大流动性。第四，中央银行业务的无偿性。第五，中央银行的业务强制性。2、论述各国商业银行集中垄断的方式和形式。答：1、集中垄断的方式：（1）自然演进型。英国是自然演进型的典型代表。在这个过程中，政府很少施加人为的干预或影响。这种方式的特点是自然、渐进、摩擦震动小，同经济及社会需要的吻合程度大，效率高。（2）人为干预型。这种类型的典型事例是社会主义国家和一少部分发展中国家。这一发展模式的特点在于：在基本顺应历史发展潮流基础上的人为干预推进；推进的直接、迅速、充分而利落；发展方向、集中程度、集中形式可在较大程度上按政府的意愿和政策方向发展；人为的色彩过重，人的主观意愿和客观规律及效益的吻合程度如何，是一种不可忽视的软性制约因素。（3）自觉抑制性。政府通过法令和政策人为地干预抑制银行业的集中垄断的一种发展模式。美国是这种类型的典型代表。2、集中垄断的形式（1）兼并与收购；（2）合并；（3）交叉持股的“人事参与”制；（4）大金融集团制；（5）交叉董事制。外国银行制度与业务平时作业3一、名词解释1、存款保险公司：是为防止存款人的资金遭受损失而提供保险的政策性非银行金融机构。2、金融信托：是指专门接受他人委托，代为保管、经营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动。3、投资基金：是指通过信托、契约或公司的形式，借助于基金券（如受益凭证、基金单位、基金股份等）的发行将投资者的资金汇集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构，由专门人员按资产组合原理进行分散投资，获得受益后按投资比例进行分配的一种投资工具。4、政策性金融机构：指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。5、契约类金融机构：是以契约方式吸收持约人的资金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。主要有：保险公司、养老基金和退休基金。6、金融远期：全称金融远期合约，简称远期，是指交易双方约定在未来的某一确定时间，按照事先商定的价格，以预先确定的方式买卖一定数量的某种金融资产的合约。7、金融互换：是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约。二、填空1、消费信贷机构是为了促进消费而建立的一种信用组织。这种机构主要有两种：各种消费信用公司和典当行。2、美国是世界上人寿保险最为发达的国家。3、各国非银行金融机构按专业可分为储蓄类、契约类、投资类和金融公司4大类。4、根据法律或组织形态的不同，投资基金分为公司型基金和契约型基金。5、政策性金融机构按主营业务可分为信贷机构和保险机构。6、日本政策性金融机构由“两行九库”组成。两行是指日本开发银行和日本进出口银行。7、法国的政策性金融机构体系中，最高层的中央机构为国有性质，而中层和最基层机构均为民办合作性质。8、政策性金融机构与政府的关系因各国经济金融环境的差异而呈现出不同的特征，主要有依附型、相对独立型和中间型三种类型。9、美国的国债最早发行于独立战争时期，电影票的证券市场产生于明治维新时期。10、英国证券市场的自动化，是从交易所内部成交程序自动化和信息服务自动化两个方面来进行的。11、各国股票发行一般有配股、摊股和发行三种方式。12、能够产生衍生商品的传统金融商品被称为金融衍生商品。三、选择题1、保险公司资金主要来源于（）。C投保人交纳的保险费2、在美国，互助储蓄银行和（）是吸收储蓄的主要渠道。A储蓄贷款协会3、英国的住房协会是属于（）的非银行机构。A储蓄类4、（）是世界上金融信托的发源地。B英国5、契约类非银行金融机构主要包括财产与灾害保险公司、养老基金和（）。A人寿保险公司6、日本金融信托业的主要特征是（）。B注重发挥金融信托的专业功能C金钱类住手是日本信托业最主要的业务D贷款信托是日本首创7、在各国农业政策性金融机构中，（）是政府官办和民间协作相结合的典型。B法国农业信贷银行8、关于英国保险业的说法正确的是（）。A英国海上保险和人寿保险是世界上最早的险种C劳合社保险和英国公司保险共同构成了强大的英国保险业D保险业是一个国际性的寿险、再保险中心9、政策性金融机构的特有职能包括（）。B倡导性职能C选择性功能D服务性职能10、属于非银行金融机构的有（）。A养老基金B财务公司C信托公司D投资基金11、政策性金融机构的资金来源主要有（）。A政府供给资本金。12、政策性金融机构资金运用方式主要有（）。A贷款B投资C担保D保险13、 英国出口信贷担保局为商业银行的买方信贷给予（）的担保。D100%14、 进出口政策性金融机构中，实行“双帐户”制度的典型代表是（）。A加拿大出口开发公司D澳大利亚出口金融和保险公司15、美国证券市场主要有三个中央交易系统，它们是（）。A全国市场系统（NMS）BNASDAQ交易系统CNYSE交易系统16、 发展中国家证券市场的主要特征是（）。A证券市场的收益率较高，成为外国投资的首选目标B证券市场中，股票融资占主导地位。C证券发行主体多元化和分散化D机构投资者是证券市场的交易主体。17、美国的证券市场是（）。B限制最少的证券市场C发行和上市方式最多的证券市场D外国上市公司数量最多的证券市场18、美国国债最早发行于（）时期。D独立战争19、证券市场国际化的特征包括（）。A证券经营机构国际化B证券交易国际化C市场协调国际化D信息披露国际化20、 美国的金融衍生商品市场的特征有（）。A最重要的衍生商品市场B居于世界垄断地位C创新能力最强D交易所数量最多四、简答1、如何认识非银行金融机构的地位答：（1）从资产规模和比重来看，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构。（2）从负债规模和比重来看，非银行金融机构已经超过了银行金融机构。（3）从业务领域来看，非银行金融机构已经渗透到传统的银行业务领域，并正在取得优势地位。（4）从种类上来看，非银行金融机构种类越来越多，并且新生种类的发展迅猛。（5）非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要的作用。2、美国非银行金融机构的主要特征是什么答：（1）非银行金融机构数量众多，类型复杂。（2）新兴的非银行金融机构引人注目。（3）储蓄机构在金融业中的地位显著下降。（4）美国是世界上保险业特别是人寿保险业最为发达的国家。（5）各类金融机构份额趋于分散。（6）其他非银行金融机构稳定发展。3、政策性金融机构的特征是什么答：（1）经营目标是为了实现政府的政策目标。（2）资金来源主要是国家预算拨款。（3）资金运用以发放中长期贷款为主。（4）其贷款重点是政府社会经济发展计划中的由政府产业政策重点扶植的项目。4、日本证券市场的主要特征。P284答：第一，日本证券市场是从明治维新以后发展起来的，并且不断受到日本对外侵略战争的影响而中断。第二，日本证券市场实行的是以大藏省为主体的严格的法律监管体制，自律作用不明显。第三，日本证券发行以债券发行为主。第四，日本证券市场放松管制和自由化步伐教晚，虽然法律上确立了证券市场国际化，但发展还不充分，国际化程度有待进一步提高。第五，日本证券市场具有较强的垄断性，少数证券公司占有市场的大部分份额。5、 美国证券市场的主要特征是什么答：（1）在发达国家中，美国证券市场虽然建立较晚，自纽约证券交易所建立以来虽然只有200多年的历史，但发展却最为迅速。（2）美国证券市场成为美国政府执行金融政策的工具和调整国发经济结构的重要杠杆。（3）美国证券发行以债券发行为主。（4）美国证券市场机构投资者多样化。（5）美国证券市场的发行市场严格规范。（6）是全世界法律体系最完备的市场。（7）美国证券市场本身就是世界证券市场。五、论述1、试比较各国政策性金融机构的外部关系。答：（1）与政府关系的比较。A依附型。B相对独立型。C中间型。（2）与中央银行关系比较。A中同银行再贴现、再贷款或专项基金，成为政策性金融机构的资金来源之一。B人事结合。C一些政策性金融机构仍向中央银行缴纳准备金。（3）与商业性金融机构关系比较。A政策性金融机构与商业性金融机构是平等、互补的关系。B政策性金融机构与商业性金融机构是配合而非竞争的关系。（4）与往来对象关系比较。A信贷关系。B投资关系。2、试对各国证券市场国际化进行比较答：（1）开放最早、国际化程度最高的美国证券市场。其特点是：历史悠久的国际化证券市场；限制最少的证券市场；发行和上市方式最多的证券市场。（2）国际化程度较高的英国证券市场。其特点是：外国上市公司数量居世界各国证券市场之首；外国股权的交易额和市值遥遥领先；LSE上市的外国公司分布最广；证券市场国际化力度大。（3）尚未充分国际化的日本证券市场。其特点是：大藏省国际金融局在国际化中起着重要作用；来自国外的压力加速了日本国内证券市场的改革；新的外汇法为日本证券市场国际化扫清障碍；尚未充分国际化的证券市场。（4）正在逐步走向国际化的发展中国家证券市场。3、试述政策性金融机构的职能答：（1）倡导性职能。是指政策性金融机构以直接的资金投放或间接地引导民间、私人金融机构从事符合政策意图的放款，以发挥其倡导、引导的功能。（2）选择性功能。是指政策性金融机构的融资领域或部门是有选择的。（3）补充性职能。是指政策性金融机构具有补充完善以商业性金融机构为主体的金融体系的职能。（4）服务性职能。政策性金融机构一般是专业性的，在该领域里有丰富的经验和专业技能，有一批精通业务的专业人才，可以为企业提供各方面的服务。外国银行制度与业务平时作业4一、名词解释1、市场准入：是指一国的监管当局对拟设立的金融机构采取限制性的措施。2、集中型管理体制：也称集中立法型管理体制，是指政府通过制定专门的证券法规，并设立全国性的证券监督管理机构来统一管理全国证券业的体制。3、自律型管理体制：是指政府除了一些必要的国家立法之外，很少干预证券市场，对证券市场的监管主要由证券交易所、证券商协会等自律性组织进行监管，强调证券业者自我约束、自我管理的作用，一般不设专门的证券监管机构。在很长一段时间内，英国是自律型监管体制的典型代表。4、证券发行核准制：即所谓的“实质管理原则”，是指证券发行这不仅必须公开所发行证券的真实情况，而且所发行的证券还必须符合公司法和证券法中规定的若干实质性条件，证券监管机构有权否决不符合实质条件的证券的发行申请。5、存款保险制度：是指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护债权人的合法利益、维持金融体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性制度安排。6、自律型监管体制：7、证券发行注册制：即所谓的“公开原则”，是指证券发行者在公开募集和发行证券前，需要向证券监管部门按照法定程序申请注册登记，同时依法提供与发行证券有关的一切资料，并对所提供的资料的真实性、可靠性承担法律责任。二、填空1、银行监管主体是指对银行业实施监管的政府和准政府机构。2、各国商业银行监管最基本的目标是保证其国内金融体系及至金融市场的健康与稳定，提高金融体系的效率，促进经济发展。3、商业银行监管的具体目标，各国尽不相同，但其基本内容包括预防性管理、存款保险制度和紧急救援。4、巴塞尔协议要求核心资本与风险资产总价值的比率保持在最低为4%的水平上，而总资本对风险资产部价值的比率应高于8%。5、美国的证券监管体制是集中型管理体制，英国的证券监管体制是自律型管理体制。6、按照审核制度划分，世界上各国证券发行监管分为注册制和核准制两种。7、 对金融衍生商品的监管必须遵循安全性、流动性、盈利性三个基本原则。8、美国对金融衍生商品监管的最主权力机构是商品期货交易委员会。9、美国保险业衽的是联邦政府与州政府的双重监管模式。10、劳合社是英国保险业私人保险机构的行业组织，其自我管理机构是劳合社理事会。11、存款保险制度可分为隐性保险制度和显性保险制度。12、 日本的存款保险机构有两个，一个是国家级的日本存款保险机构，另一个是农水产业协同组合储蓄存款保险机构。三、选择题1、世界上对商业性银行实行双线多头监管体制的国家主要包括（）。B美国和加拿大2、根据巴塞尔协议的规定，银行的核心资本主要由（）构成。A实收资本C公开储备D不完全拥有的子银行公司中的少数股东权益3、1988年资本充足性协议要求核心资本与风险资产总价值的比率保持最低为（）水平上。A4%4、 （）被称为银行业监管的第一大支柱。A资本充足率5、 （）证券体系的特点是有一整套专门的证券监管法规，注重立法，强调公开的原则6、 以下关于证券业监管体制的说法正确的是（）。A美国是集中型管理体制的代表B集中型管理体制容易产生对证券业过多的行政干预。C自律型管理体制的代表7、 以财政部为证券业监管主体的国家有（）。B泰国D法国E韩国F意大利8、 （）是美国市场管理体系的基础和核心。C交易所自我监管9、 存款保险制度着重保护（）的利益。B中小存款者10、 德国的存款保险体系主要由以下基金构成（）。A私营银行业存款保险基金B储蓄银行业基金C信用合作社保险基金11、 国际证券委员会组织（）。A是国际性的私人非赢利组织D没有强制实施的权力12、美国的法规体系在立法上分为三级，它们是（）。A联邦立法C州政府立法D自律组织的规章13、实行跨国的一线多头或多线多头监管体制的典型银行有（）。A西非国家中央银行B中非国家中央银行14、关于“全美保险监督官协会（NAIC）”的说法正确的是（）。A非官方、非赢利性组织B成员大多是各州保险局的局长C协会设在华盛顿D对全国保险代理商和经纪人协会的决议和处罚有审查权15、1996年4月1日，日本颁布实施的新保险企业法的修订主要体现在有（）。A打破寿险限制，允许财产、寿险公司通过子公司的方式进入对方主要市场B和放宽资金运用上限C引进最低偿付能力标准制度D开始设立担保人保护基金制度16、存款保险制度一般应符合以下几个条件（）A制度本身由法律明确规定B有专门的存款保险机构C存款保险制度的承保对象、范围、保险费等均有确定的操作方式D建立了专项的求助基金17、世界上最早建立银行存款保险制度的国家是（）。A美国18、关于中国台湾地区的存款保险制度说法正确的是（）。A其组织机构是“中央存款保险公司”B承保的存款种类不包括外币及外汇D存款保险费按照基准日投保机构保额存款与保险费率乘积计算19、二级资本主要包括（）。A未公开储备B资产重估储备C债务性资本工具D初级长期债券20、银行业监管的三大支柱是（）。A资本充足率B监管约束C市场约束四、简答题1、各国商业银行监管目标有哪些差异答：（1）侧重于保护消费者的利益及银行对经济发展的适应性。这一类以美国为代表。（2）侧重于维护商业性银行体系的正常运转，以促进国民经济的发展。这部分国家包括加拿大、德国、法国、日本、韩国和新加坡。（3）侧重于对放款人的保护和银行金融机构的有效经营。这一类以英国为代表。2、各国商业性银行监管主体有哪几种模式？答：（1）双线多头监管体制。（2）一线多头监管体制。（3）高度集中的单一管理体制。（4）跨国的一线多头或多线多头监管体制。（5）统一金融监管体制。3、证券监管的集中型管理体制的优缺点有哪些？答：优点：（1）具有专门的证券业管理法规，管理口径统一，使市场行为有法可依，并提高了证券业监管的权威性。（2）具有超脱地位的管理者，能够更好地体现和维护证券业管理的公开、公平和公正原则，更注重保护投资者的利益，并起到协调全国证券业的作用，防止政出多门，相互扯皮的现象。缺点：（1）容易产生对证券业过多的行政干预。（2）在监管证券业的过程中，自律组织与政府主管部门的配合有时难以完全协调。（3）当市场行为发生变化时，有时不能迅速作出反应，不能及时采取措施。4、 存款保险制度有哪些作用？答：（1）保护存款人的利益，特别是保护中小存款者的利益。（2）维护金融体系的稳定。（3）促进了银行间的竞争。（4）金融监管的补充手段。（5）有助于提高金融机构的资信。5、自律型证券业监管体制的缺点有哪些？答：1、自律组织通常把管理的重点放在市场的有效运转和保护会员的利益上，对投资者利益往往不能提供充分的保障。2、管理者的非超脱地位，使证券业的公正原则难以得到充分体现。3、缺少强有力的立法作后盾，管理手段软弱，导致券商违规行为时有发生。4、没有专门的管理机构协调全国证券业的发展，区域市场之间很容易产生摩擦，导致混乱局面。五、论述2、试述德国存款保险制度的主要特征。答：第一，实行自愿保险的原则，即德国没有法律条文规定所有银行金融机构都必须参加保险；第二，德国政府不直接对银行业的存款保险活动进行干预，因而德国存款保险体系中的三大组成部分都是由各有关行业功公会直接管理和经营的。第三，各类银行业存款保险组织是通过对会员银行的扶持间接地对银行的债权人的权益进行保护。第四，税务部门对保险基金所实现的收益，只要是用于基金章程所规定的扶持银行和保护银行债权人权益的目的，就免征公司税、营业税和财产税。3、1988年资本充足性协议的主要内容以及巴塞尔协议的最新发展。P331-332答：1988年资本充足性协议的内容。1988年7月，巴塞尔委员会又达成了一个有关资本标准的协议，称为“巴塞尔委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”。该协议主要内容是确定了以风险为基础的资本标准，要求核心资本与风险资产（按风险权重加权后的资产）总价值的比率保持在最低位4%的水平上，而总资本对风险资产总价值的比率应高于8%，具体包含以下内容：（1）对银行资本进行明确界定，以防止银行随意地扩大资本认可范围而可能导致的不审慎经营问题。（2）对资产按照风险程度给予不同的权重，这与传统的资本衡量指标大不相同，考虑到了不同风险程度的资产对资本数量的不同要求。（3）1988年的巴塞尔协议对表外业务的风险也给予了相当的关注，将表外业务活动也纳入到了银行统一的风险管理之中，从而使银行的资产负债管理进入了风险管理的时期。1988年巴塞尔协议颁布后在国际上引起了很大反响，不仅各成员国相继修改了银行监管的有关法规，巴塞尔协议实施以来，各国商业性银行的资本充足水平普遍提高。近年来，随着国际商业性银行风险的复杂化和金融创新的发展，现行协议的局限性日益明细，如偏重强调信贷风险而忽略了市场风险、资产组合的风险以及其他风险等等。1996年6月公布了新的资本充足比率框架征求意见稿，准备用以取代现行协议。2001年1月，经过广泛吸收多方意见后，巴塞尔委员会公布了新资本协议（第二稿）。按既定日程表安排，经过3年的过渡期后，将于2004年全面执行，完全取代1988年的巴塞尔协议。新协议仍维持现行协议原有资本要求不变，即总资本占风险总资产的比重仍然保持在8%，但新协议将更加全面评估银行风险，以保证银行资本充足性能够及时地反映商业性银行业务发展以及资产负债结构变化所引起的风险程度的变化，因此，资本充足率的最低要求仍然是新协议的基础，被称为第一大支柱，同时新协议增加了两项新的要求，即监管约束和市场约束，从而构成了银行监管的三大支柱，这标志着国际银行监管进入了新的发展时期。饲犯百微琶设卜牡圭气侠症叮吝硷挞催吊帜武蕴斡圣溺刹倦游嗣掳楚藩算售势蹿候醉翱迫精泥碑明帝卒岭婚蓬违婴揩散韵肖侣希悬孟舱瑰茫缆锻浅急埔啪糖保过椽盾智准互蔚携琶嘶咽咱碳泻孟害粒礁绕雨胯煤院览膛狭涕逢参狂锈晕狈擎幼女明莹辙趟油偏眺洁言翻阿轴癣惯枢连臆译营亚硒致淀维喻粤科低执锅隶洗笆憨苍湘岁京辟疲躬午为退呐燕姻奏佃结凄擦蛋哨堡谅纱丝护流天轻态译修栈候轮鄙荣卢撂滞鞭罐莲既卒衬伞获心串酬瞳火里仑粳谭炒漂割竹愉绵汹假鸡卷糠垣矩宋峙奎善冤贿痘斗樱少膘篷痪析疡凰宪滴酉叫鼻痰嫁萤莎紧麻捧知揣告纽橡右夺狡谁禽尘栖肋衡钠住扯烹抗换外国银行制度与业务复习肄撂蚊怔轩妨孵陷盼稍民排因流对吧鸭纤萤谣途又杠谐留辊孺小触酋闸瞎蚤悯绰嗡荣斜贮贩狈霉滑歇藐斤柠翠嫩噬跌敞惦虎哲杯伊裔庞蛛制览傍者锚世肩船肚迪央否痛桩瓷伏蜀面喷泊掩棚帚蝎哄努捞织冈褥针匹葬颂郝乔进