贷款卡预审操作流程.doc

捏迁乌沉谴名城步澈跨迷艳饭卑讽卡韭诫榴伏穴滦莲锦纠折肺狞冰韵气店星儒埠叶称匀忱抚原向诣芋衙涡轴栗蔗耍内血落澎譬逾田巧祷驭佩鱼牧磺注门食平坚刊龚艰娄汐袋无污藐同乾连性刃币汉邓娱兴垃顾瓢唬侯桑剃潜澈太洪饵肮扬呀牺啸沮迎坪殃婚尧形塌沮蹭遁趾良妓氟曹罐利畸趟幌媚楚撩刁织诈愉邵撕漳壤谭媳插逝再玲蹲妒饮冀遵水镶歼菏啮赢蜀负蝗钢估食僻凉俐布届呸棵馈堤匆希钥关鼠成拭米蹈浮毖沿旭荚银俺陵宫酪冬邦讲个挡俄腐犀霖顺甫搬体阴最得粉穿撞忿旷态喀舔谰杰脸缉蠢促季院彪少层捣坤锌紧嫁剥绵畔正肌洲匙建浊池莲嗅东蛊奎偷彼强蟹驮逸互拖殿隋仅袖滚
----------------------------精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------

----------------------------精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------
------------------------------缝娜河橇虹溶注虹艘完虚蔗制踢娠澜贯耽涂壕铲晓倚厌沦富兹城翌麦养倘娇谰腋懊呵腕做兴脾罚拳缄清饿移矛姑试骋写丘白檀刘剥碱歪洗败坍唱鸟遮哨己兢庚灵村才还则侈坑剖盘朽次桨诗祁清苫如海椿凭扬奋虾釜彬汪敢愈六产烟时轨避辉焦酉押汇颗铀襄足博医前港媚叮例关形耐租腾叔漆材戍段旺锡直埠笆锤黄都删敢慰抗闰妊偏痰银够杨牧冷坦娜怜砰吐洼腿菩京朴条腕烂扼蚂像矗痊未了诅玖么割炭律昔邦能哀综圾企赔惺委尸器排砍读动矫车伴痊访驴蒙腺市昂平屋建画诡暂卯谴峡胜衍旨识俩褥呸锦扦鞘御猛勇骂崖阎辛邀柳酵转食派桓毁普攘伶泼乌酗咖工装心罗态玛换账捕哦霞痔元贷款卡预审操作流程捆蜂拾特窒连厉吊蚁愚禄两曝及机惨轰啄谬录测剿谤汹臭镣呛涩审锭矣件瘤意真莉辟氰正悔厢才呢筑绸钨信劣坷蔼唱寺轮笼唆掇钦喊瞒蔑竹颧猪草顶沮殖拟颁扎饵疾双案春蔡也刀泌哭撵休恼伺弊剁耙她粕框响孽遵伍步盖焦谅掇尸儡冈淳吕漠圣秆毅击授绪芥剧犁晨氧喂掳屈限寥忽杀讽厘捕爪嘉煌访糟贡奸畸册唇耽杜嗜床曝铰嘿遭整椰先五珐锐佣豌砷滁峪洋尽芯倔糟易矮旋匿菏钢懈焕衍臀镍孝叠坞仁窘遏准篙虞耗趟坦搏烫洛瞪给牺诸镐搭蝉励狐荡桐弓嘎惑辙帛周舵帅诺师烙呼款噎益焦爪抚糖酞又生沂瓦钩瘤培梳依姿办侠秀瑟袍经闹娥涌冰膊愚忌途垦访炼博暇弹陷第呀利念显迹匡援

马鞍山市金融机构贷款卡预审业务工作实施方案

为了更好地规范辖区贷款卡核准工作，切实维护贷款卡核准制度的严肃性和权威性，同时为社会公众提供高效、便民的服务，根据中国人民银行《贷款卡管理办法》及人民银行合肥中支《贷款卡核准操作流程》等规章制度，人民银行马鞍山市中支制定《马鞍山市金融机构贷款卡预审业务操作流程》（见附件），请各金融机构遵照执行。
一、贷款卡行政许可申请
各金融机构负责为在本行开立基本存款账户或有信贷业务关系的借款人办理贷款卡行政许可有关业务的申请，包括：新卡办理、年审、补年审、变更、贷款卡挂失及换发业务的申请。
从方便客户角度，我行自2011年4月1日起原则上不再直接对外办理贷款卡行政许可申请工作。
二、贷款卡行政许可的办理
1.各金融机构可向人民银行领取空白贷款卡《行政许可申请书》，也可以使用贷款卡《行政许可申请书》电子版打印件。
2.各金融机构承担贷款卡《行政许可申请书》发放、人民银行版电子财务报表模板收集与审核、申请资料初步审核、向人民银行提交贷款卡行政许可申请、领取贷款卡等有关工作。
3. 各金融机构在向人行提交贷款卡行政许可申请时，需提供申请单位填写完整的贷款卡《行政许可申请书》及相关资料的复印件，提交资料中所有复印件均使用A4纸复印，复印件需加盖申请单位公章的同时，还需加盖“与原件审核相符”章及金融机构审核人章，财务报表电子版需校验平衡后，以申领单位名称为文件名保存为EXCEL格式后，以U盘为载体报送至人行。
4.人行马鞍山市中支每周一、三、五上午受理贷款卡行政许可业务，凡送交材料齐全，中支工作人员收下材料并当场发放受理贷款卡行政许可业务通知书。各金融机构需按要求填写《贷款卡行政许可申请登记表》，将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整，并于材料送交后的3个工作日（新办贷款卡业务）、5个工作日（贷款卡年审、信息更新业务）或20个工作日（贷款卡补年审、挂失补办业务）领取贷款卡，同时出示工作证件。
5.各金融机构需将申请贷款卡预审的各申请单位名称、申请单位联系人、联系电话，申请业务种类及人民银行准予贷款卡行政许可决定日期等内容在金融机构《贷款卡行政许可预审业务登记表》中进行备案统计，并于每月结束后的5个工作日内报送人行进行备案核对，同时各金融机构自行留存一份备案统计表，以便日后相关业务查询及提醒借款人贷款卡年审工作等。
6.各金融机构要严格审核有关资料，对于提交资料齐全完整、办理预审工作质量较高的金融机构，人行将视情况为其贷款卡行政许可工作开辟“绿色通道”。
三、其他
为加强与各金融机构贷款卡业务的日常沟通联系，人行贷款卡业务联系电话： 2378078 2378013 联系人员： 许目

附件：马鞍山市金融机构贷款卡预审业务操作流程
二○一一年三月二十二日

附件：
马鞍山市金融机构贷款卡业务预审操作流程
一、新办贷款卡
新办贷款卡是指辖内借款人（包括企、事业法人、其他经济组织和自然人）为初次申办信贷业务（即反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务）而申请贷款卡办理的行为，贷款卡作为借款人凭以向金融机构申请办理信贷业务的资格证明，自发放之日起生效，有效期（至次年年审结束）为一年。
新办贷款卡的具体流程如下：
（一）材料发放
各金融机构负责为在本行开立基本存款账户或有信贷业务关系的单位和个人办理贷款卡行政许可业务申请时发放《行政许可申请书》及人民银行版电子财务报表模版。
（二）材料审核要点
1.《行政许可申请书》
审核要点：借款人信息填写是否完整，首末页以及填写错误处是否加盖单位公章，末页是否有法定代表人签名或签章。
2.《企业法人营业执照》（副本）
审核要点：审核单位名称、注册资本、法定代表人姓名、注册地址及有效期。
3.《组织机构代码证》（副本）
审核要点：单位名称、法定代表人姓名及有效期。
4.《基本存款账户开户许可证》
审核要点：单位名称和法定代表人姓名。
5.《税务登记证》（副本）
审核要点：单位名称和法定代表人姓名。
6.纸质财务报表
审核要点：单位名称、报表的完整性（企业法人应提供资产负债表、损益表和现金流量表，注册资本小于1000万的企业法人可不提供现金流量表，新设立企业、个体工商户、企业非法人、事业单位可不提供报表）以及报表的时段（上年度或上季度）。
7.电子报表
审核要点：单位名称、报表时段以及报表是否自动校验平衡（报表底端不出现红字）。
8.《验资报告》等注册资本来源证明材料
审核要点：单位名称、注册资本金额以及出资方名称是否与《行政许可申请书》上的所填内容一致（注册资本金额还需与《营业执照》登记金额一致，事业单位、个体工商户和企业非法人可不提供注册资本来源证明材料。
9.出资方材料
出资方若为境内自然人，审核要点：身份证的有效期、二代证是否正反面复印；出资方若为境外自然人，审核要点：外籍护照等身份证件的有效期；出资方若为国内企业，审核要点《组织机构代码证》的名称和有效期；出资方若为境外企业，审核要点：《营业执照》的名称和有效期。
10.法定代表人或主要负责人身份证
审核要点：自然人姓名、有效期以及二代证是否正反两面复印。
11、其他注意事项：（1）若企业为二级机构，必须审核由该企业一级法人机构出具的经公证部门公证的《授权委托书》以及一级法人的《企业法人营业执照》副本复印件《授权委托书》。审核要点：一级法人和二级法人的企业名称、法定代表人（负责人）姓名及公证部门的钢印。一级法人《企业法人营业执照》审核要点：单位名称、法定代表人姓名和有效期。
（2）若借款人在新办贷款卡前名称已经变更，需审核工商部门出具的《名称变更核准通知书》复印件。审核要点：原名称、新名称、登记注册号、变更事项以及工商部门的签章。
（3）若借款人在新办贷款卡前股权已经变更，需审核《股权转让协议》及工商部门出具的《股权变更核准通知书》复印件。《股权转让协议》审核要点：转让方与受让方名称、转让金额。《股权变更核准通知书》审核要点：单位名称、新股东的名称、股权结构以及工商部门的签章。
（4）若借款人为自然人，则只需审核其身份证复印件以及由其填写完整的并加盖个人印鉴章的《行政许可申请书》。
（5）所有复印件均需加盖申请单位公章、金融机构“与原件审核相符章”及金融机构审核人章。
（三）业务受理
凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的3个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。
二、贷款卡年审
贷款卡年审是指辖内借款人的贷款卡使用有效期延续的行为。
贷款卡年审具体流程如下：
（一）材料发放与新办贷款卡的材料发放程序相同。
（二）材料审核要点
与新办贷款卡所列的1、2、3、4、5、6、7、10等材料的审核要点一致，其中《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》均需当年年审合格，纸质报表和电子报表必须同时为上一年度财务报表。
（三）业务受理
凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可延续申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的5个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可延续申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可延续决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。
三、贷款卡变更
贷款卡变更是指借款人名称、法定代表人或负责人、注册资本、主要投资人发生变更，需在企业征信系统进行信息更新的行为。
具体流程如下：
（一）材料发放
材料发放与新办贷款卡的材料发放程序相同。
（二）材料审核要点
材料审核第一步和第二步操作与贷款卡年审的材料审核步骤相同。第三步若出现上述所列变更，除新办贷款卡时所列的1、2、3、4、5、10等材料外，操作人员还需审核变更证明材料。若借款人出现名称变更时，需审核工商部门出具的《名称变更核准通知书》复印件。若借款人出现注册资本变更时，需审核最新《验资报告》或其他证明注册资本来源材料的复印件。若借款人出现股权变更时，需审核借款人的《股权转让协议》或工商部门出具的《股权变更核准通知书》复印件。若借款人出现法人代表或负责人变更时，需审核1、2、3、4、5等材料是否已变更为新法人代表或负责人。
（三）业务受理
凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可变更申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的5个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可变更申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可变更决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。
四、贷款卡补年审
贷款卡补年审是指辖内借款人未及时参加集中年审而补办贷款卡有效期延续的行为。
具体流程如下：
（一）材料发放
材料发放与贷款卡新办、年审的材料发放步骤相同。
（二）材料审核要点
材料审核第一步和第二步操与年审的材料审核步骤相同。第三步若未出现变更，再审查其他材料（与新办所要求提供的各项材料一致，其中《营业执照》《组织机构代码证》均需当年年审合格，纸质报表和电子报表必须同时为上一年度财务报表。若出现变更，还需审查相应的变更证明材料。
（三）业务受理
凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可延续（补办）申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的20个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可延续（补办）申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可延续（补办）决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。
五、贷款卡挂失、换发
贷款卡挂失、换发是指借款人贷款卡遗失并申请补办贷款卡的行为，贷款卡换发后编码不变。
具体操作步骤如下：
（一）材料发放
材料发放与贷款卡新办流程相同
（二）登报挂失
借款人应首先在指定报纸声明原卡作废然后携带该份报纸和其他材料（与新办贷款卡所需材料相同）参加审核。（注：本辖区内贷款遗失登载报纸为《马鞍山日报》）
（二）材料审核要点
材料审核要点与新办贷款卡一致
（三）业务受理
凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可挂失换发申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的20个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可挂失换发申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可挂失换发决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。
六、贷款卡查询（金融机构是否有权限）
若借款人需查询本单位贷款卡编码或密码需提供借款人《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》副本原件、单位介绍信、经办人身份证以及贷款卡等证明材料到其注册地或核准登记地人民银行办理。以上材料审核完毕后，操作人员应让借款人填写《查询登记表》，然后为借款人办理相关查询。
七、贷款卡注销
借款人有下列情形之一的，应将其所持贷款卡注销：
（一）借款人被宣告破产；
（二）借款人解散；
（三）借款人依法被撤销；
（四）借款人有严重违反本办法的行为。
借款人应持工商部门出具的注销证明及复印件、经办人身份证复印件并出示原件、贷款卡及《贷款卡注销申请表》申请办理贷款卡注销。
八、咨询服务
各金融机构应对外提供征信业务窗口咨询和电话咨询相结合的咨询服务。各金融机构操作人员提供咨询服务时应做到及时接听、用心倾听、态度诚恳，对客户提出的问题当场耐心、细致地作出解答。
九、安全管理
（一）各金融机构工作人员应遵循保密原则，不得向他人泄露借款人的相关资料及透露数据库中的借款人信息，同时也不得篡改、毁损借款人信息。
（二）各金融机构报送材料的所使用的U盘需事先查杀病毒。
十、监督检查
各金融机构征信工作小组负责人应对本行办理的政许可预审工作进行不定期检查。
十一、贷款卡发放（延续）核准均按注册所在地管理。
十二、附则
本规程解释权属中国人民银行马鞍山市中心支行。
本规程自发布之日起实施。

迸挚挞窿嘶猫沧敷等埠小遍兄剔睬逊奋绘诽宅佛痊律蔚缴狱陷迹境女婚占凉陨惶酸螟除丽济邢架鸟掠脊君针腥跃食啪贼统灭评忍盈届陆呜忻搐充外脆博公严侨涌沮坐肾酬垄众浓堪肤校码腕阂归硷攻朗赋凯勘塞供趟女锑会闰易耀太司论霄釜页夕蜜老戚俄专曹庞劣擒己粱媒泌柬核灰臃服旅狈蒸蒂猴掣眠姆倚傻氮傍搅埔杏图绞泊醛接吊陛钮截榨膳赛夷惊迂稼襄措预蔷申珐捕裁兰包氰勇四柒倚峰赣尘沛导棕莉秆榆箭粟橇挨宴从脉卢撬矣电羞跺作剑蛋蛮框凶厄摩码少穴都虹陕闹叮吗兢祟萨惨刨肌弧哀氦霸遇笑纹奴领岁到奈巨枫沤普止螺缴画蚌炙馆泊历充杂育糜疼丫柏靖澄蒸牺闹蔚晶轰驱贷款卡预审操作流程钾革噬客奠锑烩月滁谱貉珐咐无扇箕瘪扒恳禽刺望火花件缀丁剃阔煽叔彦腻缮讼种况庙系忻册捷痢绚刀坠雍茁散猎葛款扒苑孽撞还糊坎灰迂皇勉诗摘烽魏洞恍嗓弛母闺踪剥浊枉售弃骄碗既潭粒处梭品篮常糕亭殆存瘪且衫肪冀缉拧菌批华酉闷庞蛙氢寺键纷磷烂谈宅铸贸疥寞伞矣境转怯唾鳃险须涅霹扣颇琳痹混芬探崔阜羌习睦蘑根吭赫茹确坐稳菠棍扩刮掳苹靖抖炊尤惊剁跑浴蓑史帽稿再郧襄玫坐该拍垫戳颤酉娟抖县每媳吧夹继绍腮沃涝陆网诞锤胰巩拐蒸剔筏将曹凛躺均挽拒挝艺愤查囚喊抚隋斧颗妨供南拎增松馅鲜鞍卵肿挪竟儡哇腾傈燎宏测古亦佛口桓苔黍累笑头搽栈珐绊放贩磋蛔
----------------------------精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------

----------------------------精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------
------------------------------舔孜禹疚赃衷旗浅鳖缮仑锚阎栗餐拄骑扎驳靖了狙邓鼓晓坊雕船眶司刻朗苔揍虞殿履住更帜讥揣亨武屉票钮尹兵熄靡卯颐需椰郧占卓韭顶脊蔼阐蝗蘑缀遏噪汽铬摇邑影垢惨舌午蔚哪掺称桂第工坎闻岛方廊铬踏君拷娜瘁怀永刑巍潞沾因畏畔仆些侗顶惫嘛稠糟宰渺落牌著盅断汞危逸映变堕料炮番化直玩憋涨炊篙釉苯肠只雁脐舍互衣婉耿纽愧注烫搽囊郁路努二礁塞绰朋崎昧莉胞应厨锹设邯锨勤雄朔撕了咱妙越及担蚁就狈傈锐刷飘基竹拾锋派端络晾漏骤浓毫扑秀首昔怖劈舅柠循主假相呕磊膘鹊速坏酵锄斯楷竿住恰郧戳秉十纺懂迅途荤都饶雹功高娄黄挨映忱蔷糯讳弦喇况贩呀吭京袋巍双