银行客户经理管理办法模版.docx

xx银行客户经理管理办法第一章 总 则第一条 目的为加强客户经理队伍建设，进一步清晰客户经理职业生涯发展路径，提升客户服务水平，增强本行核心竞争力，根据xx银行授信业务管理制度，修改制定本办法。本办法旨在明确客户经理职业生涯发展每一阶段的具体任职要求、工作目标，建立客户经理能力培养和淘汰机制，快速、有效地促进客户经理成长。第二条 适用范围本办法适用于总行、区域、分行、村镇银行及其辖属机构。第三条 相关定义本办法所称“客户经理”是指本行各营业机构内专门从事客户服务，以销售金融产品、风险控制、综合服务客户、树立企业形象为主要职责的营销和风险控制人员，具体包括营销经理、见习客户经理及初、中、高级客户经理。第二章 管理组织及职责分工第四条 管理组织本行客户经理管理的牵头部门为总行风险管理处。第五条 职责分工各级管理组织及相关部门、岗位依据相应角色定位和权限要求，履行相应职责：（一）总行风险管理处1制订本行客户经理管理相关办法、制度；2管理、监督、检查客户经理的思想、行为动态，防范道德风险产生；3管理、监督、检查客户经理的各项信贷业务操作，防范信用风险、操作风险；4监控、评估全行客户经理管理状况；5制定信贷人员的培训要求，协调培训工作；6认定客户经理资格、等级。（二）总行人力资源处1制定全行客户经理职业生涯与发展路径规划；2制订客户经理绩效考核办法；3进行客户经理选拔及职位安排。（三）总行稽核处1监督、检查客户经理思想、行为动态，防范道德风险产生；2监督、检查客户经理的各项信贷业务操作，防范信用风险、操作风险。（四）区域、分行风险合规部及村镇银行风险管理部1监控、评估辖内机构客户经理管理状况；2调查、掌握辖内营业机构客户经理的思想、行为动态，防范道德风险产生；3调查、掌握客户经理的各项信贷业务操作，防范大额信用风险；4参与认定辖区营业机构客户经理资格。（五）区域、分行、村镇银行市场部1监督、调查辖内营业机构信贷人员（除小额信贷人员外）的思想、行为动态，防范道德风险产生；2监督、检查辖内营业机构信贷人员（除小额信贷人员外）的各项信贷业务操作，防范信用风险；3制定、实施辖区营业机构客户经理的培训工作。（六）区域、分行、村镇银行人力资源部1对客户经理绩效进行考核；2负责辖内机构客户经理劳动保障及档案管理。（七）营业机构1监督、调查机构内信贷人员的思想、行为动态，防范道德风险产生；2监督、检查机构内信贷人员的各项信贷业务操作，防范信用风险。第三章 客户经理基本职责及任职条件第六条 客户经理的基本职责（一）金融产品营销。根据本行营销策略和营业机构营销目标，充分利用本行的各种金融产品，开拓和维护目标客户，开展存贷款业务等各项业务及产品的营销，确保完成各项营销业务目标；（二）信贷风险管理。负责授信调查、授信业务经办和授信后管理，进行贷款五级分类申报和风险报告，对本人发放及经管的授信业务和风险资产负催收责任，以确保本行债权实现；（三）信贷档案资料收集。根据本行信贷管理要求，及时、准确收集整理客户资料并提供给综合岗人员，深入掌握客户动态及资信状况，以提高信贷资产质量和客户服务水平；（四）客户关系管理。有计划、有重点地开展客户联系，及时、准确掌握客户信息，了解、反馈客户需求，提高客户服务水平，提升客户满意度；（五）培训与交流。客户经理在不同发展层级阶段应不断通过接受培训、互相交流和培训新人促进自身及团队能力提高，积极承担内部讲师和内部导师工作；（六）客户信息反馈。收集整理当地客户需求及同业竞争信息，向上级及业务主管部门反馈，提出业务创新建议，促进全行产品、服务创新和客户服务水平的提升。第七条 客户经理能力模型根据客户经理工作性质和职责要求，为保障各项工作顺利开展，客户经理应具备以下相应能力：（一）营销能力：对人际关系敏感，以客户为中心，能够赢得客户的尊重和信赖，与客户保持稳固、信任的伙伴关系，提高客户忠诚度，并籍此扩大客户群；（二）分析判断：对复杂事物进行剖析、分辨、进行观察和研究的能力。通过对事物进行分析推理，把握事情的本质，对事物发展规律有清晰的认识，并能形成符合实际情况的判断，为执行提供依据，自如应对复杂的情势或难题；（三）风险管理：有风险防范意识，能够针对那些可预见与不可预见的业务操作过程中的各类风险进行进行识别与规避；（四）承压能力：在压力存在或危机出现的情况下保持冷静和集中精力的能力。第八条 客户经理任职基本条件（一）具备良好的职业道德品质、正确的工作态度和强烈的服务意识，具备吃苦、进取精神和不怕压力的良好心理素质等；（二）具备较好的人际交往能力和沟通能力；（三）具备较强的信息收集、分析能力；（四）具备较强的营销能力，乐于从事营销工作；（五）具备基本的金融基础知识，熟悉本行基本情况和金融产品；（六）具备一定的计算机操作能力、文字组织和综合分析能力、口头表达能力等；（七）无历史不良行为记录；（八）身体健康；（九）大专（含）以上文化程度。第九条 客户经理行为准则客户经理必须遵守本行行为规范和金融从业人员职业道德要求，在取得微贷款独立调查资格时需与本行签订客户经理责任书（下简称责任书），客户经理应认真阅读所有条款，声明和保证不违反廉洁、诚信、正直、公正、爱护银行财物、保守商业机密、反贪污、反洗钱等行为准则，披露直系亲属的从业机构、本人外部聘用关系、本人及家庭财产及债权债务。第四章 客户经理等级管理及成长规划第十条 客户经理职业生涯客户经理职业生涯规划是本行员工职业生涯规划的重要内容。在客户经理成长阶段，按以下各级逐级发展：（一）新任客户经理：指被本行录用拟从事存款营销及风险控制工作的新进人员，本阶段不得停留；（二）营销经理：指从事存款营销等非资产类业务开拓的员工，该阶段人员可以停留；（三）见习客户经理：指已初步接受营销知识、技能培训，风险控制技能处于开始培训阶段，资产业务权限未充分授权的员工，该阶段人员不得停留；（四）初级客户经理：指已接受基础营销、风险控制技能培训，取得信贷独立调查资格，资产业务权限充分授权，但营销、风险控制技能仍不成熟，需进一步接受培训的综合型信贷人员，该阶段人员可以停留；（五）中、高级客户经理：指营销、风险控制技能已基本成熟，主要从事信贷风险控制、金融产品营销、客户联系等工作的综合型信贷人员。第十一条 客户经理成长路径规划客户经理成长路径规划指客户经理从进入本行信贷队伍开始在成长阶段中必须经过的各个环节，客户经理在各环节中，须通过考核方可进入下一环节。 （一）对于无信贷业务从业经验的新进入人员1新任客户经理，从前台技能培训开始，标准成长周期为三个月；2营销经理，完成前台技能培训并取得柜员上岗证后，由总行视其实际情况决定是否参加见习客户经理培训；3见习客户经理，标准成长周期为四个半月；4初级客户经理，培训周期为四个月；5中、高级客户经理主要以营销和风险控制业绩进行衡量。（二）对于由内部转岗进入的1从营销经理开始，总行视其实际情况决定其理论培训课程的安排；2见习客户经理、初级客户经理标准成长要求参照“无信贷业务从业经验的新进入人员”。（三）对于有信贷业务从业经验或社会阅历、资力丰富的新进入人员由总行组织参加见习客户经理业务专项培训、实践，通过小贷款独立调查资格考核后，认定为初级客户经理开始工作。（四）对于小额信贷人员转岗至客户经理队伍的，视其转出时取得的小额信贷层级确定具体见习客户经理层级，并按客户经理标准成长路径发展。第十二条 客户经理培训为更好地促进客户经理职业发展，总行制订客户经理培训实施细则，并按客户经理培训实施细则的安排对各层级客户经理进行培训。客户经理必须按照客户经理培训实施细则的要求参加本层级客户经理的培训课程及总行规定的其他培训课程，并通过导师的实践指导和自我努力提高客户经理能力、态度和知识技能。第十三条 本行将逐步在高等级客户经理中推行行业客户经理专家制度，培养一批行业、产业客户经理专家，并视本行信贷管理需要，由行业客户经理专家参与相关行业大额授信业务的审议，享受行业、产业客户经理专家津贴。中、高级客户经理作为本行后备人才库，营业机构主管、从事信贷工作支行副行长及行长助理原则上从中、高级客户经理中选拔。第十四条 客户经理待遇客户经理按等级享受差别待遇，对固定薪酬、车辆补贴、通讯补贴、岗位津贴等方面的待遇，总行将在每年年初确定客户经理等级后制定调整办法。第五章 营销经理管理第十五条 营销经理主要工作内容积极参与总行组织的各类金融基础知识、前台业务知识、营销业务课堂培训以及营业机构实践操作培训，并在总行培训中心、培训讲师、实践操作导师与主管的帮助下，在培训期内掌握营销经理履行各项职责的必备技能。第十六条 营销经理工作目标（一）了解本行企业文化及信贷文化；（二）培养正确的工作目标和职业精神；（三）了解营业机构主要职能和运作机制；（四）了解营销经理工作内容和工作方法；（五）初步掌握会计、前台业务知识和银行产品知识，了解本行产品的特点和优点；（六）掌握营销基础知识和基本技能，能够基本独立地开展营销活动。第十七条 培训及能力提高营销经理培训采取课堂与实践操作指导相结的培训方式，并进行分阶段跟踪、评估。评估包括课堂培训考试和实习期内每月评估。营销经理能力提高主要包括：（一）掌握经济、金融基础知识、银行前台基本业务知识、基础法律知识；（二）掌握基本营销礼仪与沟通技能；（三）初步掌握基础营销技能，基本能够独立地开展营销活动。第十八条 营销经理考核营销实践培训结束（包括新进入人员及内部转岗人员），进行营销经理考核，营销经理考核时应填写xx银行银行客户经理培训手册（业务拓展部营销实践培训），报营业机构主管、区域总监、分行行长、村镇银行行长审核，考核包括理论测试和实践培训评估两部分。理论测试由总行安排进行，主要包括前台业务及产品基础知识。实践评估由导师及营业机构主管安排进行，区域总监、分行行长、村镇银行行长对评估情况进行审核。评估主要包括以下几方面内容：（一）工作态度及职业精神主要考查营销经理在实践培训中工作态度是否端正，学习是否主动，工作是否努力。（二）培训成效主要考查营销经理在培训过程中是否能与导师积极配合，认真听取导师意见、建议，各项知识、技能是否按培训计划要求迅速掌握。（三）营销成效主要考查营销经理在培训过程中客户开拓工作是否切实、有效，营销潜力是否充足，营销业绩是否有明显增长。主要标准包括：1考评当月存款日均余额较划分柜组基数净增400万元以上（含）；2培训期间日均存款1万元以上有效新客户开发数累计达30户以上。营销经理在新客户开发数上存在弄虚作假行为的，一经查实，考评不得通过。区域、分行、村镇银行确因辖区经济发展等原因，需降低营销业绩考核标准的，必须报总行人力资源处、风险管理处、业务发展处同意方可区域总监、分行行长、村镇银行行长对营销经理进行审核时，营销经理理论考试成绩及营销成效数据由总行人力资源处及业务发展处提供，作为营销经理考核依据。第十九条 试用期、见习期转正新入行营销经理在本行工作达到转正要求的，由总行人力资源处主持进行转正工作，具体按照xx银行银行新员工管理规定相关要求执行，营销经理见习期转正一般应以是否通过营销经理考核作为转正前提。第二十条 岗位停留营销经理通过考评并转正后，由营业机构主管调查其工作志愿。对于愿意继续从事营销经理工作的，可以继续留任。对于愿意从事信贷业务的，主管审核后，以部门为单位将此部分人员名单报区域总监、分行行长、村镇银行行长，区域总监、分行行长、村镇银行行长汇总、审核后交总行人力资源处，进行见习客户经理阶段培训。如营业机构主管、区域总监、分行行长、村镇银行行长认为营销经理不适宜从事风险控制工作的，必须停留在营销经理岗位继续从事非资产类业务开拓工作。第二十一条 总行人力资源处接收并汇总区域总监、分行行长、村镇银行行长提交的见习客户经理培训名单后，应提交小额信贷处落实相应培训计划。第二十二条 营销经理必须符合本办法第八条所规定的任职基本条件，但如确实拥有存款资源的，经总行领导批准，可以放宽上述条件，但其如希望从事资产业务工作的（见习客户经理及以上层级），则在进阶前必须达到上述规定条件。第二十三条 营销经理不得办理任何资产业务，其所管理的客户如需办理资产类业务，必须由机构内有调查资格的客户经理进行信贷调查。第六章 见习客户经理管理第二十四条 见习客户经理阶段培训主要接受微贷款技能和小贷款技能两项专项技能培训。第二十五条 主要工作内容见习客户经理在接受微贷款技能培训阶段专职从事办理10万元以下小本贷款业务。见习客户经理在接受小贷款技能培训阶段专职从事办理100万元以下小本贷款业务。第二十六条 工作目标（一）积累信贷风险控制经验；（二）获得小贷款独立调查资格(包括微贷款调查资格和小贷款调查资格两项)。第二十七条 培训和技能提高见习客户经理主要通过不断的实践操作增强风险控制能力、沟通能力、客户关系维护和业务开拓能力，培训和技能提高主要方面包括：（一）通过小额信贷风险控制课堂培训，提升见习客户经理风险控制能力、提高风险意识；（二）通过小额信贷业务实践培训，并通过建立小额信贷实践培训导师关系，逐步掌握、提升小额信贷调查及风险控制基本技能。第二十八条 微贷款（第一阶段）考评见习客户经理完成微贷款理论培训及第一阶段实践培训后，根据自身成长情况，并经所在小额信贷机构主管同意，报请总行小额信贷处实施微贷款（第一阶段）考评，总行小额信贷处考评人员（一般为小额信贷机构主管或内部培训师）采取跟随见习客户经理实地调查的方式进行。考评标准包括：（一）是否能与客户开展基本交流；（二）获取财务和非财务信息并完成财务报表编制工作。第二十九条 微贷款独立调查资格考评见习客户经理完成微贷款理论及实践培训后，根据自身成长情况，并经所在营业机构主管同意，报请总行小额信贷处实施微贷款独立调查资格考评。总行小额信贷处考评人员（一般为片区主管或内部培训师）采取跟随见习客户经理完整处理一笔微贷款调查的方式进行考评。考评结果记录xx银行银行微贷员培训手册。微贷款独立调查资格授予标准包括：（一）经过微贷款阶段基础培训和提高类培训，成绩合格；（二）要求受训人员在培训期间内完成对累计30笔微贷款的调查，如资源不足区域、分行、村镇银行可以将信用卡客户调查按微贷款调查程序执行（信用卡客户调查不超过三分之一），要求该30笔微贷款全部实地调查及完成财务报表的编写。在30笔贷款中，其中15笔（村镇银行最低可以按80%执行）要求完全由受培训人员调查并且成功发放；（三）至少经过主管考评2次（主管、分管信贷员作为调查人共同签字），并考评合格。实地调查考评能做到针对客户具体情况做好调查前准备、流程执行、客户信息和客户资料收集、调查表制作和贷审会陈述工作，风险判断基本到位，能和客户进行沟通。第三十条 小贷款独立调查资格考评见习客户经理完成小贷款理论及实践培训后，可申请参加小贷款独立调查资格考评。根据培训机构不同，由不同部门牵头进行考评，小额信贷拓展部组织的培训由总行小额信贷处主持，风险管理处参与进行；业务拓展部组织的培训由区域、分行、村镇银行市场部主持，风险合规部（村镇银行为风险管理部）参与进行。考评方式包括：（一）信贷业务知识测试；（二）实地调查、现场考评。信贷业务知识测试题目由总行风险管理处制定，实地调查、现场考评由小额信贷处及风险合规部人员共同进行。考评资格通过xx银行银行小贷员培训手册进行评估和报审。考评主要标准包括：（一）在培训期内累计完成15笔小贷款的调查和财务报表的编制。在15笔贷款中，其中6笔要求完全由见习客户经理调查并且成功发放；（二）进行一笔新的小贷款业务调查；（三）能进行应有的小贷款调查前准备；（四）能在半个工作日内做完小贷款的调查，与客户达成良好的沟通，取得应有的客户信息和客户资料，能抓住关键风险点进行深入调查；（五）能在半个工作日内完成贷款调查报告，调查报告观点明确、有理有据、详略得当、风险点评估合理。 第三十一条 信贷业务经办权限（一）见习客户经理取得微贷款独立调查资格后，可独立经办余额在30万元（含）以下的信贷业务；（二）见习客户经理取得小贷款独立调查资格后，可独立经办余额在100万元（含）以下的信贷业务。对于由小额信贷人员转入的：（一）转出时取得微贷款独立调查资格的，确定为见习客户经理（获得微贷款独立调查资格），可以独立经办30万元（含）以下信贷业务；（二）转出时取得小贷款独立调查资格的，确定为见习客户经理（获得小贷款独立调查资格），可以独立经办100万元（含）以下信贷业务。第七章 初、中、高级客户经理管理第三十二条 初级客户经理任职条件（一）本办法第八条规定的相关条件；（二）已通过见习客户经理阶段培训，取得“小贷款独立调查资格”并独立发放余额在100万元（含）以下信贷业务30笔，无重大差错发生；（三）基本了解本行各项产品特性，能够结合客户需求与产品特性开展营销活动；（四）掌握和综合运用银行业务规章制度和操作流程；（五）基本熟悉相关企业的财务和经营情况， 辖区或行业客户特点，并具备一定的业务开拓能力。第三十三条 中级客户经理任职条件（一）本办法第八条规定的相关条件；（二）担任初级客户经理两年以上；（三）具备一定的经济、金融管理、法律知识，基本熟练掌握计算机操作技能，具备较好的文字综合能力、客户公关能力、开拓创新能力；（四）具有较强的贷款风险控制能力，考评年度内无可疑、损失类不良贷款发放，无因严重不尽职、严重违规操作造成的次级类不良贷款发放；（五）熟悉本行各项产品特性，并能有效结合客户需求与产品特性开展营销活动；（六）熟悉相关企业的财务和经营情况，熟悉辖地区域或行业客户特点，业绩良好，并具备持续的业务开拓能力；（七）有较强的服务意识和团队意识，考评年度无行内外有效投诉；（八）熟练掌握和综合运用银行业务规章制度和操作流程。第三十四条 高级客户经理任职条件（一）本办法第八条规定的相关条件；（二）担任中级客户经理两年以上；（三）具备较丰富的经济、金融管理、法律知识，基本熟练掌握计算机操作技能，具备较好的文字综合能力、客户公关能力、开拓创新能力；（四）具有较强的贷款风险控制能力，考评年度及前一年内无可疑、损失类不良贷款发放，无因严重不尽职、严重违规操作造成的次级类不良贷款发放； （五）熟悉本行各项产品特性，并能有效结合客户需求与产品特性开展营销活动；（六）熟悉相关企业的财务和经营情况，熟悉辖地区域或行业客户特点，业绩优秀，并具备持续的业务开拓能力；（七）有较强的服务意识和团队意识，考评前一年度无行内外有效投诉；（八）熟练掌握和综合运用银行业务规章制度和操作流程。第三十五条 初级客户经理进阶见习客户经理取得小贷款独立调查资格，并达到本办法第三十二条第二款规定的进阶要求后，本人发起初级客户经理进阶申请。申请时应填写初级客户经理进阶申报表，经营业机构主管审核后，逐级提交市场部、风险合规部（风险管理部）主管审查，通过后报xx银行总行风险管理处主管审批，成为初级客户经理申请时应填写初级客户经理进阶申报表，经营业机构主管、分行行长（区域总监、村镇银行行长）、总行人力资源处及风险管理处审核通过后，成为初级客户经理。初级客户经理可独立经办所有信贷业务。第三十六条 初级客户经理培训区域、分行、村镇银行市场部应对辖区内新任初级客户经理人数进行监控，当人数达到30人时，应安排进行初级客户经理培训。第三十七条 客户经理等级评定总行应每年组织对客户经理的等级进行评定。客户经理等级评定是指对客户经理按职责履行、业绩贡献、知识技能等方面进行综合评定。中、高级客户经理由总行风险管理处组织各营业机构进行评定，评定时间一般与年度考核同步进行。评定结果由总行风险管理部处提供给人力资源处作为客户经理年度行员基本薪酬级别、福利待遇政策的主要依据之一。第三十八条 评定项目、标准客户经理等级评定采取评分的方式进行，由营业机构主管；区域、分行、村镇银行市场部和总行风险管理处根据客户经理的营销业绩、工作表现等，对各评分项目进行打分，并依评分结果和相应任职条件对客户经理等级进行评定。考评评分项目（一）基础分1营销业绩（满分500分）业绩贡献积分评定按客户经理上年度存款绩效薪酬排名进行评定。每下降一个名次减1分。2风险控制能力（200分）总行风险管理处召开评议会议，集体商议确定全行参评客户经理的得分值。主要考评风险管制能力和信贷操作水平、尽职程度三方面。（二）加分项1学历加分（满分30分）具体为：本科：20分；本科以上：30分。2职称加分（满分20分）具体为：初级职称：10分；经济师、会计师、理财师、律师等：20分。3培训加分（不限）具体为：考评年度内担任导师，合格完成培训计划，学员顺利通过考核的，加30分/人；担任区域、分行、村镇银行培训课程讲师的，加50分/门；担任总行客户经理培训课程讲师的，加100分/门。4行业专家加分具体为：在行内担任区域、分行、村镇银行行业经理、产品经理的，加50分/行业（产品），担任总行行业经理、产品经理的，加100分/行业。5奖励得分具体为：考评年度内，因受组存激励、风险控制通报奖励：（1）区域、分行、村镇银行层级：月度通报：5分/次，年度通报：50分/次。（2）总行层级月度通报：15分/次，年度通报：100分/次。（三）扣分项1考评年度内每逾期通报一次扣50分。2考评年度内未首次通过该层级客户经理培训课程及区域、分行、村镇银行或总行规定的客户经理培训课程测试，扣50分/门，补考一次未通过，追加扣100分/门次。3考评年度内，在各市场部日常检查中，发现客户信贷档案未达到本行信贷档案管理办法要求的，扣5分/不合格项。4考评年度扣分每1分，考评分扣3分；口头警告扣50分/次；书面警告、记过、降级、待聘扣100分/次。5考评年度，扣奖一个月以内的，扣50分/次；扣奖一个月（含）以上的，扣100分/次。对于同一事项上年度考评时已扣分的，本考评年度不再扣分；对于同一事项，同时存在多重处罚的，考评时以单一最高处罚项扣分，不累计扣分。第三十九条 评定程序（一）总行业务发展处、风险管理处公布客户经理业绩、知识技能测试成绩，并公布相应得分及排名情况；（二）营业机构主管在“客户经理等级评定表”中填写客户经理推荐等级；（三）区域、分行、村镇银行市场部在“客户经理等级评定表”中填写审核意见；（四）总行风险管理处对 “客户经理等级评定表”中各考评细项按表格内容按本办法第三十八条规定进行认真评定；（五）总行风险管理处对客户经理总积分进行排名；（六）总行根据具体情况确定客户经理不同等级划分界限，并依该界限确定客户经理具体评定等级。第四十条 有关评定人员不得在考评过程中弄虚作假、打击报复。客户经理对评定结果不满的，可进行内部投诉，由区域、分行、村镇银行稽核部或总行稽核处进行稽核。第四十一条 客户经理降级客户经理有以下行为的，进行降级处理（一）违反本行职业道德规范和员工行为规范；（二）给本行信誉造成损失，对客户利益造成损害，情节较为恶劣的；（三）制度意识淡薄，存在严重违规行为，受到书面警告及以上处罚的；（四）发放不良贷款造成本行信贷资产出现较大风险或损失的。第八章 客户经理各阶段考核第四十二条 退出客户经理队伍情况客户经理有下列行为的，按本行人事制度和处罚制规定进行处罚，并退回总行人力资源处：（一）触犯国家法律，严重违反本行规章制度、职业道德规范和员工行为规范，情节恶劣的；（二）组织观念不强，自律意识淡薄，同事关系恶劣，服务水准低下，经常被行内外部有效投诉，并对本行信誉造成严重损害的；（三）出现其它不适合客户经理岗位工作和严重违反职业道德情况的。第四十三条 退出营销经理层级情况对于营销经理，存在以下情况的，经营业机构主管及区域总监、分行行长、村镇银行行长审议，退回总行人力资源处：（一）营销经理在培训期考评不通过的。但如营业机构主管及区域总监、分行行长、村镇银行行长认可其存款业绩和存款潜力，可由营业机构主管提议，区域总监、分行行长、村镇银行行长审核，并报总行人力资源处审批后继续停在营销经理层级；（二）营销经理上一年度绩效薪酬水平位列同层级营销经理后5%，且本年度经过半年后仍位列后10%的。第四十四条 退回营销经理层级情况客户经理对于存在以下情况的，进入营销经理层级：（一）见习客户经理在培训期间未通过考核，且补考一次仍未通过的；（二）初级客户经理在工作期间调查能力未达到相应层级要求不适于继续从事资产业务，经区域、分行、村镇银行提议并经总行风险管理处商议，认为需退回营销经理层级的。总行风险管理处保留不经区域、分行、村镇银行提议直接决定的权力；（三）初、中、高级客户经理存在重大不尽职调查行为和严重违规操作行为，造成本行信贷资产出现可疑、损失类的，经区域、分行、村镇银行提议并经总行风险管理处商议，认为需退回营销经理层级的。总行风险管理处保留不经区域、分行、村镇银行提议直接决定的权力。第四十五条 重新晋级程序见习客户经理在培训过程中因考核未通过被淘汰退回营销经理层级后，如想重新进阶，向营业机构主管提起申请，经营业机构主管；区域总监、分行行长、村镇银行行长；总行人力资源处及总行风险管理处主管同意后，由总行人力资源处安排，重新在原淘汰层级进行考核，考核通过后，按培训流程进行后续培训。对于初级客户经理在工作期间因本办法第四十四条第二款原因被退回营销经理层级的，如想重新进阶，可在退回之日起半年后向营业机构主管提起申请，经营业机构主管；区域总监、分行行长、村镇银行行长；总行人力资源处及总行风险管理处主管同意后进行小贷款独立调查资格考核， 考核通过后，成为初级客户经理。客户经理只有一次重新进阶的机会，但初、中、高级客户经理因本办法四十四条第三款原因被退回营销经理层级的，取消重新进阶资格。第九章 罚 则第四十六条 处罚依据违反本办法按xx银行处罚管理制度相关规定，进行责任认定，界定违规等级，并实施相应处罚。第四十七条 违规等级（一）有下列行为之一的，为三级以上（含）违规：1客户经理在各级考核中存在弄虚作假行为的；2未经总行人力资源处、风险管理处、业务发展处同意，擅自降低客户经理各极考核标准的。（二）违反本办法其它规定，视情节严重程度界定违规等级并实施处罚。第十章 附 则第四十八条 本办法未尽事宜，按国家法律、法规、政策及本行依法制定的其他有关制度执行。第四十九条 本办法由总行风险管理处负责制订、补充、解释、完善。