证券融资融券业务适当性管理实施细则(暂行)模版.docx

制度4：融资融券业务适当性管理实施细则（暂行）第一条 为进一步规范融资融券业务投资者适当性管理工作，切实保护投资者合法权益，依据有关证券公司监督管理条例、证券公司融资融券业务管理办法、证券期货投资者适当性管理办法、证券经营机构投资者适当性管理实施指引（试行）及*证券股份有限公司投资者适当性管理暂行办法等规定，特拟定本实施细则。第二条 融资融券投资者适当性管理，是指公司在向投资者提供融资融券业务服务的过程中，勤勉尽责，审慎履职，全面了解投资者情形，深入调查分析融资融券业务信息，科学有效评估，充份揭示风险，基于投资者的不同风险承受能力以及融资融券业务的风险等级等因素，提出明确的适当性匹配建议或意见，将融资融券业务提供给适合的投资者。第三条 公司融资融券业务适当性管理工作适用本实施细则。融资融券客户办理业务时，除遵守本细则规定外，仍需遵守融资融券业务客户资质管理办法、融资融券业务客户征信评级管理办法和融资融券业务客户授信管理办法等客户准入的有关制度、流程的规定。第一章 普通投资者的适当性管理第四条 普通投资者分类：公司把所有普通投资者按其风险承受能力等级由低到高划分为五级，分别为：C1（含风险承受能力最低类别的投资者）、C2、C3、C4、C5。详细分类标准、方法及其变更以公司官网等合理途径公告为准。第五条 产品定级：公司将产品或服务风险等级由低至高划分为五级,分别为：R1、R2、R3、R4、R5。详细划分方法、标准及其变更以公司官网等合理途径公告为准。目前,公司把融资融券业务的风险等级定义为R4级。第六条 普通投资者和融资融券业务的适当性匹配要求：普通投资者风险承受能力等级和融资融券业务风险等级匹配遵循“向下兼容原则”。融资融券业务风险等级为R4级别，适配于风险承受能力等级为C4级和C5级的投资者，不适配于风险承受能力等级为C1级、C2级和C3级的投资者。对适配的投资者, 投资者签署表单适当性评估结果确认书。对不适配的C2级和C3级投资者, 营业部应进行特别的告知警示，投资者签署表单不适当警示及投资者确认书，确认已充份理解融资融券业务的风险,才可受理其融资融券业务申请。对不适配的C1级投资者，营业部不得受理其任何形式的融资融券业务申请。第七条 新客户业务开办申请时，办理流程：（一）充份了解投资者营业部应依照公司有关适当性制度及本实施细则，结合融资融券投资者教育管理办法、融资融券业务客户资质管理办法、融资融券业务客户征信评级管理办法和融资融券业务客户授信管理办法等有关制度、流程的规定，全面了解投资者的姓名（或名称）、身份、住址、职业、联系方式等基本信息，以及投资者财务状况、开户时间、投资知识、投资经验、投资目标、信用状况、风险偏好等因素在内的自然属性、交易属性、信用业务属性等有关情形，充份了解投资者信息，了解投资者的风险测评结果，了解投资者的风险承受能力等级。（二）充份披露融资融券业务信息营业部应详尽讲解融资融券业务规则、协议条款及风险揭示书内容，充份揭示融资融券业务的R4风险等级的风险特征。（三）适当性匹配：营业部应对投资者的风险测评结果进行匹配。对融资融券业务开办申请时，风险测评已过期的投资者，需重新进行测评，依照重测的结果办理业务手续。对适当性要求匹配的投资者, 营业部指导投资者签署适当性评估结果确认书，如实规范选择或填写投资者的风险承受能力等级（C4级或C5级）、拟接受的服务为融资融券业务，风险等级为R4，营业部核实后签字盖章，投资者签字确认。对风险承受能力等适当性管理不适配的C2级或C3级投资者，营业部应进行特别的告知警示，同时按规定进行录音录像的双录工作。投资者经风险警示后，仍坚持办理开立融资融券业务申请的，营业部指导投资者签署产品或服务风险警示及投资者确认书，确认客户已熟知融资融券风险等级已高于其风险承受能力等级。开展该业务，可能致使投资者造成或产生损失。投资者拒绝签署的，拒绝其融资融券业务申请；投资者签署确认的，营业部核实后签字盖章，投资者签字确认，可进行正常的业务申请。对风险承受能力适当性不适配的C1级投资者，营业部做好沟通说明工作，不得受理其融资融券业务申请。（四）同步录音录像流程及要求：营业部应对履行投资者服务、告知和信息公示义务的过程和内容予以全面、有效的留痕。营业部应对普通投资者第一次办理融资融券业务开办申请时，实施适当性匹配和业务风险揭示的同步录音录像（以下称“双录”）。“双录”业务的影音要求、保存运用、场地人员要求及管理依照公司的双录管理有关规定执行。双录的内容及流程见附件“参考标准话术（融资融券业务）”，包括（但不限于）：1、营业部对投资者进行融资融券交易风险揭示书主要条款的逐条风险揭示，若是高龄（70岁以上）等特殊投资者，还需进行高龄等特殊投资者从事信用交易风险提示确认函内容的逐条风险揭示，并得到投资者规范的确认的过程。2、营业部对投资者风险承受能力等级、融资融券业务风险等级以及两者的匹配或不匹配情形进行讲解和揭示，并得到投资者规范的确认的过程。（五）回访要求：依照制度41：融资融券客户服务管理办法第六章规定，营业部必须对所有新增融资融券业务的客户进行回访，回访过程必须留痕。 第八条 适当性延续管理：在公司系统实现前，除协助配合公司客户管理委员会组织的适当性自查外，对已开通融资融券的存量投资者，做如下延续管理：（一）每年年检时，对所有存量投资者进行风险等级匹配；（二）对风险等级不匹配的C2级和C3级投资者，逐一进行产品或服务风险警示及投资者确认书的检查；对缺少资料文件资料的投资者或C1级投资者，通知营业部整改，整改期间，营业部可做系统限制设置。（三）对于风险测评已过期的投资者1、在普通账户网上投资者登录端，做弹框提醒投资者过期且需要重新测评事宜，并链接至重做测评的界面。2、进一步增加两融客户的延续跟踪、两融系统的客户端的提醒和服务。 （四）对参加融资融券业务的投资者，每年抽取不低于上一年度末购买产品或接受服务的投资者总数（含购买或者接受产品或服务的风险等级高于其风险承受能力的投资者，不含休眠账户及中止交易账户投资者）的10%进行回访；对高龄等特殊投资者和超风险投资者重点回访，回访过程必须留痕，回访的内容包括（但不限于）：1、 受访人是否为投资者本人；2、 受访人是否按规定填写了投资者基本信息表、投资者风险承受能力评估问卷等并按要求签署；3、 受访人是否已知晓产品或服务的风险以及有关风险警示；4、 受访人是否已知晓所购买产品或接受服务的业务规则；5、 受访人是否已知晓自己的风险承受能力等级、购买的产品或者接受服务的风险等级以及适当性匹配建议或意见；6、 受访人是否知晓承担的费用以及可能造成或产生的投资损失；7、 证券经营机构及其工作人员是否存在证券期货投资者适当性管理办法第二十二条规定的禁止行为。回访要求中未尽事宜按制度41：融资融券客户服务管理办法第六章执行。待公司系统实现后，按新的流程对存量投资者进行延续管理。包括投资者风险测评过期或风险承受能力等级不匹配时，投资者的通知、警示、甚至业务限制等。第九条 适当性管理措施和工作保障遵从*证券股份有限公司投资者适当性管理暂行办法的有关规定。第二章 专业投资者的适当性管理第十条 专业投资者适当性环节不适用第一章和第三章的规定。专业投资者的认定、转化和管理，遵从*证券股份有限公司投资者适当性管理暂行办法的有关规定。适当性管理办法及本细则中的专业投资者与融资融券业务客户资质管理办法中的专业机构投资者并不是同一个概念。第三章 高龄等特殊投资者的适当性管理第十一条 对高龄或者其他特殊的融资融券投资者，除满足我司及上述的适当性管理要求外，还应进行特别补充的适当性管理。第十二条 营业部应当对高龄70（含）岁以上等特殊投资者进行如下管理： （一）新投资者：1、对高龄等特殊投资者开立两融账户时，营业部应充份进行投资者教育、充份进行业务讲解和风险揭示、严格投资者教育测试、进行特别的告知警示； 2、对高龄等特殊投资者申请开立两融账户时，营业部必需进行高龄等特殊投资者从事融资融券交易风险提示，得到投资者认可后，由投资者签署或朗读 “高龄等特殊投资者从事信用交易风险提示确认函”，做好录音录像工作，录音录像进行留痕（视频必须含有：投资者朗读融资融券协议及风险揭示书高龄等特殊投资者从事信用交易风险提示确认函中最后原抄写部分的内容，若客户不朗读，则需抄写）。3、总部审核评级人员对该类投资者给予可开展两融业务最低信用级别（BB+），对不适当的投资者予以拒绝。（二）存量投资者：1、对存量的高龄等特殊投资者予以重点关注和服务；2、对存量的高龄等特殊投资者必须重点回访。营业部应通过电话或其他有效方式对投资者进行回访，对该批投资者进行身份验证、风险提醒，回访话术应涵盖“高龄等特殊投资者从事信用交易风险提示确认函”的主要内容，有关未尽事宜按制度41：融资融券投资者服务管理办法第六章执行；第十三条 其他未尽事宜，遵从*证券股份有限公司投资者适当性管理暂行办法执行。 第十四条 本实施细则由信用业务管理总部负责说明、修订，自公布之日起执行。附件1： 适当性匹配建议或意见及投资者确认书（一式两份） 适当性匹配建议或意见尊敬的投资者（姓名/名称：_ 资金账号：_）：您的风险承受能力等级为：（例如：C1级C2级C3级C4级C5级）；您拟投资的产品 或拟接受的服务 ：风险等级为：（例如： R1 R2 R3 R4 R5）； 本营业网点已经向您充份揭示了该金融产品或服务的风险。您的风险承受能力等级与该金融产品或服务风险等级相匹配。本适当性评估建议或意见供您决策参考，并不代表本营业网点对上述产品或服务的风险或收益作出实质性判断和保证。本营业网点就上述适当性评估建议或意见与您进行确认，并建议您审慎考察该产品或服务的特征及风险，进行充份风险评估，自行做出投资决定。 营业网点/公司盖章： 日 期：投资者确认XXXX证券经营机构XX营业网点：本人/本机构已认真阅读了贵营业网点关于 产品或 服务的风险揭示书，并已充份了解该产品或服务的特征和风险，签署了风险揭示书。本人/本机构在此确认自身风险承受能力等级与该金融产品或服务风险等级相匹配。本人/本机构投资该项产品或接受该项服务的决定，系本人/本机构独立、自主、真实的意思表示，与贵营业网点及有关从业人员无关。 投资者签名或盖章：日 期：附件2： 产品或服务风险警示及投资者确认书（一式两份）风险等级不匹配警示尊敬的投资者（姓名/名称：_ 资金账号：_）： 您拟投资的金融产品 或金融服务， 其风险等级为 ，高于您的风险承受能力等级。购买该产品或接受该服务，可能致使您造成或产生损失。我营业网点就上述情形向您提出警示，并建议您关注该产品或服务的特征及风险，审慎作出投资决策。若您经审慎考虑后，仍坚持购买该产品或接受该服务，请签署下附投资确认书。 营业网点/公司盖章： 日 期：投资者确认书XXXX证券经营机构XX营业网点：本人/本机构已认真阅读了贵营业网点关于 产品或 服务的有关警示，并已充份了解该产品或服务的特征和风险，充份知悉上述不匹配情形。本人/本机构经审慎考虑后，仍坚持购买该产品或接受该服务，并自愿承担由此可能造成或产生的损失和其他后果。购买该产品或接受该服务的决定，系本人/本机构独立、自主、真实的意思表示，与贵营业网点及有关从业人员无关。 投资者签名或盖章：日 期：附件3：高龄等特殊投资者从事信用交易风险提示确认函尊敬的投资者：公司工作人员针对您的年龄等特殊情形，对您申请参加融资融券等交易已进行了特别提示，请您依据有关自身实际情形注意投资风险。若您仍坚持要求开通该高风险业务，请认真阅读和签署*证券股份有限公司融资融券交易风险揭示书，并在充份理解和评估自身风险承受能力状况后，对以下内容予以确认：（一）本人身体健康，意识清晰，具备参加融资融券交易的经济承受能力、风险监控能力、身体和心理承受能力，可以自行决策所作出的投资操作。信用交易可能造成或产生的经济损失等所有后果，均由本人自主承担。（二）本人承诺在贵司用于信用交易的资金为本人合法所有,因参加信用业务造成或产生的盈亏不会影响本人正常生活。本人完全可以承受融资融券交易所带来的亏损投资风险。（三）本人所申请融资融券账户，所有操作完全为本人进行操作交易,不存在任何委托授权或借用账户给他人使用的情形。（四）本人承诺所留存的手机、电话号码、邮箱、联系办公地址真实准确，*证券股份有限公司依照以上信息完全可以联系到本人。（五）本人已知晓，*证券股份有限公司将对本人的融资融券业务资质实行定时审核，依据审查结果，本人有被降低信用级别、降低授信额度、提升保证金比率、限制交易品种或被取消融资融券交易资格/资质的可能，并自愿承担因此而带来的损失的风险。（六）本人确保信用证券账户与其普通证券账户的姓名（或名称）、证件类型、证件号一致，否则将被限制融资融券交易或取消融资融券交易资格/资质。投资者签署栏：本人已全面知晓并理解高龄等特殊投资者从事信用交易风险提示确认函的所有内容，并自愿承担融资融券交易的风险和损失。（投资者朗读或抄写上述内容）： 信用投资者号： 投资者签名：证件号码： 年 月 日附件4：参考标准话术（融资融券业务）录制人员：1、您好！*先生/女士，我是*证券*，执业编号：*，依据有关有关规定在与您签署协议签前，要将融资融券业务的有关信息及风险与您说明说明。在我说明说明过程中您有什么问题随时可以问我。客户：好录制人员：2、现在，我主要向您介绍一下您融资融券业务的适当性匹配情形： 融资融券业务属R4风险类业务，适配于C4和C5风险承受能力投资者，不适配于C1、C2和C3风险承受能力投资者。 若您的风险测评结果为C4和C5风险承受能力，符合要求。讲解适当性匹配建议或意见及投资者确认书内容，并得到对方确认；转3 若您的风险测评结果为C2和C3风险承受能力投资者，不符合要求，若客户执意要开，讲解产品或服务风险警示及投资者确认书(保守型不适用)内容，得到客户确认后，转3 若您的风险测评结果为C1风险承受能力投资者，依据有关有关规定，保护您的个人权益，您目前还未能开立融资融券业务。另外：提醒您适当性管理的实施未能取代投资者本人的投资判断，也不会降低产品或服务的固有风险，相应的投资风险、履约责任以及费用由投资者自行承担。 *先生/女士，上述适当性匹配，你是否理解并确认？客户：是的，我已知晓，也认可。转3 不太理解，还有.问题.转4录制人员：3、依据有关有关规定，我现在向您逐条介绍一下融资融券业务主要风险：融资融券交易风险揭示书条款逐条介绍；如是高龄（70岁以上）等特殊客户，还须介绍高龄等特殊客户从事信用交易风险提示确认函的有关内容逐条介绍；*先生/女士，融资融券的主要信息和风险我已说明，您对此有什么疑问吗？客户：没有。转5有，.问题.转4录制人员： 4、继续针对客户问题进行说明说明，直到客户没有疑问。转5 5、感谢*先生/女士对我们工作的支持，请您确认：您是否已全面知晓并理解融资融券业务风险揭示书的所有内容，并自愿承担融资融券交易的风险和损失。若是高龄（70岁以上）等特殊客户，还需表达：您是否已全面知晓并理解高龄等特殊客户从事信用交易风险提示确认函的所有内容，并自愿承担融资融券交易的风险和损失。客户：是的。我已全面知晓并理解融资融券业务风险揭示书的所有内容，并自愿承担融资融券交易的风险和损失。 若是高龄（70岁以上）等特殊客户，还需表达我已全面知晓并理解高龄等特殊客户从事信用交易风险提示确认函的所有内容，并自愿承担融资融券交易的风险和损失。朗读履行，转7不自愿朗读上述内容，转6录制人员： 6、如您不自愿朗读应朗读的内容，依照原来的流程，您需要在融资融券业务风险揭示书高龄等特殊客户从事信用交易风险提示确认函（如需要）上，抄写划线部分内容，请您抄写并签署。客户：按规定抄写。录制人员：7、请问开展融资融券业务是您本人真实意愿吗？客户：是的。录制人员：谢谢您，您的适当性工作已经履行，您可以继续办理业务申请手续，之后有什么问题可以联系我，祝您投资顺利，生活愉快！11 / 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