农村商业银行系统机构企业网上银行业务操作规程模版.doc

x农村商业银行系统企业网上银行业务操作规程第一章 总 则第一条 为规范x农村商业银行（以下简称我行）企业网上银行业务的操作和管理，特制定本操作规程。第二条 我行开办企业网上银行业务应严格审查企业提交材料的真实性、完整性、合规性和有效性，核实企业客户经办人员身份，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。第三条 我行开办企业网上银行业务应确保综合业务网络系统记录的客户信息真实有效，在办理相关业务过程中如发现客户信息记录有误，应及时纠正。禁止为客户信息记录不全、无效或存在错误的企业注册开通网上银行服务。第四条 企业必须在其活期存款账户开户行申请注册开通网上银行服务。第五条 本规程所称注册行是指为企业办理网上银行服务注册开通手续的营业网点。第六条 我行向企业提供网上银行专业版服务。采用USBKey客户证书对企业客户身份进行识别和认证。第二章 注册管理第七条 企业申请注册开通网上银行服务，应指定双人到其活期存款账户开户行填写网上银行企业客户服务申请表办理注册开通手续，并提供授权委托书、企业组织机构代码证原件及复印件、营业执照原件及复印件、法人代表身份证复印件、授权经办人身份证原件及复印件等。经办人对企业提交的申请材料初审通过后，在相关材料复印件上批注“申请注册网上银行服务”及日期，向企业经办人员提示网上银行风险，在得到企业经办人员认可后，与企业签订电子银行企业客户服务协议，依据申请表在网上银行管理平台为企业办理网上银行注册开通手续，处理完成后在授权委托书和申请表上加盖经办人员名章，连同其他申请材料及服务协议转交复核员复审。复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表内容相一致。审核通过后，在授权委托书和申请表上加盖复核员名章和业务受理章，在企业客户服务协议上加盖复核员名章和业务公章，将申请表银行留存联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证复印件作附件，企业客户服务协议银行留存联、企业组织机构代码证及营业执照专夹保管，将申请表、企业客户服务协议客户联及其他申请材料交还企业经办人员。第八条 企业注册开通网上银行服务后，应在5个工作日内填写网上银行企业客户服务反馈单并送达注册行。第九条 企业注销网上银行服务，需提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写网上银行企业客户服务申请表，办理注销手续。经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在申请材料复印件上批注“注销企业网上银行服务”及日期，依据申请表在网上银行管理平台办理注销手续。处理完成后在申请表上加盖经办人员名章连同其他申请材料转交复核员进行复审。复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表的内容相一致。审核通过后，在申请表上加盖复核员名章和业务受理章，将申请表银行留存联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证复印件作附件，抽出专夹保管的企业注册申请材料加盖注销戳记，按年装订保管，申请表客户联连同其他申请材料一并交还客户。第十条 企业如需暂停网上银行服务，应提供授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写网上银行企业客户操作人员配置表，办理暂停服务手续。经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在申请材料复印件上批注“暂停网上银行服务”及日期，在网上银行管理平台办理暂停服务手续并锁定企业操作人员。处理成功后在配置表上加盖经办人名章连同其他申请材料转交复核员复审。复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表和操作人员配置表的内容相一致。审核通过后在操作人员配置表上加盖复核员名章和业务受理章。配置表银行留存联作为业务受理凭证，授权委托书和身份证复印件作附件，配置表客户联连同其他申请材料交给客户。恢复网上银行服务操作规程比照上述流程处理，在网上银行管理平台办理恢复手续并解除对企业操作人员的锁定。第三章 企业网上银行操作员管理第十一条 我行对企业网上银行操作人员权限进行分级管理，依据操作人员权限不同分为四个级别，一级权限最低，四级权限最高。所有企业网上银行系统相关操作，需经企业网上银行操作人员换人复核后，方能生效。注册开通网上银行服务的企业至少需配备两名网上银行操作人员方能进行相关操作。第十二条 我行采用客户证书对企业网上银行操作人员进行身份识别和认证。企业应为每个网上银行操作人员申领一张客户证书。企业申领客户证书时，应指定双人并提交授权委托书，经办人身份证原件及复印件、网上银行操作人员身份证复印件，到注册行填写网上银行企业客户操作人员配置表，办理客户证书领取手续。经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在身份证复印件上批注“申领客户证书”及日期，在网上银行管理平台进行相应处理，处理成功后在配置表上加盖经办人名章转交复核员复审。复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作与申请表及配置表内容是否一致。审核通过后打印企业网银操作员密码信封，在配置表上加盖复核员名章及业务受理章，配置表银行留存联作为业务受理凭证，授权委托书、身份证复印件作附件，将密码信封、配置表客户联及其他申请材料转交综合业务系统柜面人员进行客户证书绑定。综合业务系统柜面操作人员接到网上银行复核员转交的密码信封及申请材料后，领取客户证书并进行证书绑定操作。操作成功后打印业务受理单，如有收费项目则打印收费凭证。业务受理单、收费凭证经客户确认后加盖操作员名章和业务受理章，登记网银密码信封及USBKey领取登记薄，受理单银行留存联作业务受理凭证，密码信封银行留存联作附件，收费凭证各联次按要求作相应会计科目账户凭证，将客户证书、密码信封、配置表客户联及其他申请材料交还客户。企业在申请注册开通网上银行服务时设定网上银行操作人员并领取操作人员客户证书，应提交网上银行企业客户操作人员配置表，其他材料以企业提交的申请注册材料为依据。第十三条 企业网上银行操作员密码遗忘时，应提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件到注册行填写网上银行企业客户操作人员配置表，办理密码重置手续。经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在身份证复印件上批注“网银操作员密码重置”及日期，在网上银行管理平台进行相应处理，处理成功后在配置表上加盖经办人名章转交复核员复审。复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作与申请表及配置表内容是否一致。审核通过后打印企业网银操作员密码信封，在配置表上加盖复核员名章及业务受理章，配置表银行留存联作为业务受理凭证，授权委托书、身份证复印件作附件，将密码信封、配置表客户联及其他申请材料交还客户。第十四条 企业网上银行操作员的修改、删除等处理参照密码重置处理流程处理。第十五条 企业网上银行操作员客户证书丢失或密码遗忘时应及时办理证书更换手续。企业申请更换网上银行操作员客户证书应提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件、操作员身份证复印件，到注册行填写网上银行企业客户操作人员配置表，办理客户证书更换手续。客户证书更换比照客户证书绑定操作规程处理。第十六条 企业网上银行操作员可以通过网上银行自助修改网上银行登录名称。企业网上银行操作人员若遗忘网上银行登录名称时，可以凭授权委托书和经办人员身份证原件及复印件到注册行进行信息查询。第四章 信息变更管理第十七条 企业注册开通网上银行服务时，全省农村商业银行为企业分配一个企业身份唯一标识，简称客户号。全省农村商业银行网上银行系统通过客户号对企业注册账户进行管理。第十八条 企业可以通过网上银行修改非关键性信息。企业如需要变更关键信息，应提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件及其他变更申请材料到注册行办理信息变更手续。第十九条 企业需要变更网上银行服务功能时，应指定双人到注册行办理变更手续，并提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件，网上银行企业客户服务申请表等材料。操作流程比照企业申请注册开通网上银行服务操作规程处理。第五章 审核及限额管理第二十条 企业注册开通网上银行服务后，必须设定企业网上银行账户转账关系和审核流程。企业设定或变更网上银行账户转账关系和审核流程，应提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写网上银行企业客户业务审核配置表，办理相关手续。经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在申请材料复印件上批注“设定企业网上银行账户转账关系”及日期，在网上银行管理平台进行相应处理。处理成功后在配置表上加盖经办人名章连同其他申请材料转交复核员复审。复核员对申请材料复审通过后，通过网上银行管理平台审核经办人相关操作是否与配置表内容相一致，审核通过后在配置表上加盖复核员名章及业务受理章，配置表银行留存联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证作附件，配置表客户联连同其他申请材料交还客户。企业在注册申请开通网上银行服务时设定网上银行账户转账关系和审核流程，应提交网上银行企业客户业务审核配置表，其他材料以企业提交的注册申请材料为依据。第二十一条 我行网上银行对企业向非企业本人（不含与全省农村商业银行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款账户等）账户转账汇款实行单笔限额和日累计限额管理。省联社负责全省企业网上银行转账汇款限额管理；我行负责辖内企业网上银行转账汇款限额管理，但不得超过全省限额；企业可在注册行转账汇款限额范围内设定自身网上银行转账汇款限额，但不得超过我行限额。企业网上银行转账汇款交易限额控制优先级由高到低依次为客户设定限额、我行限额和全省限额。如果客户设定了转账汇款限额，则依据客户限额进行相关控制，否则依据我行限额进行控制，若我行未设定限额，则依据全省限额进行控制。第二十二条 企业网上银行代付业务不做限额控制。第二十三条 企业变更转账汇款限额的，应提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写网上银行企业客户服务申请表，办理相关变更手续。经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在身份证复印件上批注“变更转账汇款限额”及日期，在网上银行管理平台进行相应处理。处理成功后，在申请材料上加盖经办人名章转交复核员复审。复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作与申请表及审核配置表内容是否一致。审核通过后在申请材料上加盖复核员名章及业务受理章，申请表银行留存联作为业务受理凭证，授权委托书和身份证复印件作附件，申请表客户联连同其他申请材料交还客户。第六章 关联账户管理第二十四条 注册开通网上银行服务的企业可以对其在全省农村商业银行开立的账户进行追加、变更和注销网上银行服务。第二十五条 企业申请追加账户网上银行服务应提交授权委托书、企业授权经办人身份证原件及复印件，到账户开户行填写网上银行企业客户服务申请表和网上银行企业客户操作人员配置表，办理相关手续。经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在身份证复印件上批注“追加网上银行服务账户”及日期，在网上银行管理平台进行相应处理，处理成功后，在申请表和操作人员配置表上加盖经办人名章转交复核员复审。复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作与申请表及配置表内容是否一致。审核通过后在申请表和操作人员配置表上加盖复核员名章及业务受理章，申请表银行留存联作为业务受理凭证，配置表银行留存联、授权委托书和企业授权经办人身份证复印件作附件，申请表、配置表客户联连同其他申请材料交还客户。第二十六条 企业申请变更或注销账户网上银行服务操作规程比照追加账户网上银行服务处理。第二十七条 企业在营业网点柜面开立的定期存款、通知存款账户，只能在网上银行进行查询操作。第七章 凭证与异常处理第二十八条 营业网点应每日检查企业网上银行代理收付业务情况，按会计凭证处理要求打印相应业务凭证及客户回单。第二十九条 营业网点应每日检查企业网上银行转账汇款情况，按会计凭证处理要求逐笔打印转账汇款业务凭证及客户回单。第三十条 营业网点应每日检查企业网上银行业务异常交易情况，按照不同业务类型异常处理流程要求及时处理网上银行异常业务。第八章 附 则第三十一条 本操作规程由我行制订并负责解释和修订。第三十三条 本操作规程自发布之日起施行。