银行信贷数据标准管理(暂行)办法模版.docx

银行信贷数据标准管理（暂行）办法第一章总则根据信贷管理数据标准的要求，信贷系统数据信息要素增加了部分 统计口径，信贷调查收集的资料亦相应的增加了调查内容，对信贷系统中的信息、数据要素录入亦提高了录入标准，对数据化标准的管理亦提出了要求。第一条数据化标准对数据源要求按照信贷系统客户基本资料的数据量进行尽职调查，调查必须以反映真实数据、反映企业真实情况、 及时反映企业信息变动情况、准确反映企业财务及经营状况的原则进行调查及在信贷系统数据的补录。第二条信贷人员对数据要素要及时进行维护，出现维护信息变动的 要及时修改，并提交至相关部门进行备案。第二章对公客户基本信息要素的要求第三条按照信贷管理系统中客户基本信息项要素要求，其中*号项为数据的必填项，信贷调查人员要对*号项进行尽职调查，保证*号项的要素务必反映企业的真实情况。第四条对部分无*号的项目亦要进行详实调查，如：企业资质信息、 企业股东信息、企业财报、企业关联信息、企业股权信息、企业高管人员信息等，对以上信息信贷人员亦要进行尽职调查，并如实对要素 进行填报。第五条客户基本信息规范性说明开户信息部分。客户标识：按照客户与我行的关系进行维护，贷款开户时为了行内 业务正常使用，请将数据标识中的四项全部复选并进行维护。客户名称：按照账户管理要求，对客户名称务必填写该企业的全称。证件号：以该客户的组织机构代码证号为标准进行填报，格式为XXXXXXXX-X，按照该格式填写，企业使用统一社会信用代码证的，取 代码证第 9 位至第xx位为组机制机构代码证号进行填写并且在最后一位前加-进行分割。客户细分类型：以该客户实际情况进行填写，标准按照下拉菜单中 选项为准。借款人性质：按照客户实际情况进行填写，标准以下拉菜单中选项 为准，不确定的选择其他。第六条客户基本信息规范性说明客户信息部分。行政区划号：以客户所在地为标准进行填写，填写以复选菜单中进 行选择。企业规模：以企业规模的规范性文件进行认定，并进行填报，以该 选项下拉菜单中的选项为标准进行填报，不属于企业的选择其他。 行业分类：根据该企业主营业务归属行业进行划分，按照复选菜单中的明细进行四级分类填写，要求必须填报至四级。企业类型：以企业所属地域进行填报，以下拉菜单中的选项进行复选。统计分类：按照下拉菜单中的选项进行填写。成立时间：按照营业执照中确立的企业成立时间进行填写。是否是异地客户：以下拉菜单中的选项填写是、否。第七条客户基本信息规范性说明企业证件信息部分。营业执照号码：以企业营业执照原件进行填报，特殊行业没有营业 执照的按照民证、事证等有关权利证件的字号后面的号码填报。营业执照注册登记类型：按照下拉菜单中的选项以实际情况进行填 写，不能确定的选择其他。控股类型：按照下拉菜单中的类型进行填报，控股类型的判断按照 人民银行规定的控股类型说明文件进行定义。营业执照注册登记日期：按照营业执照中的注册登记日期项进行填 报。营业执照到期日期：以营业执照中登记的到期日为准填报，如长期 营业执照，该项目填报最大日期。营业执照年检时间：按照营业执照正副本中的年检标识进行填报， 标识中未确定具体时间的按照年检时间段的最后日期即每年的 6 月30 日进行填报。组织机构代码年检日期：按照组织机构代码证中标识的年检日期进 行填报，标识中未确定具体时间的按照年检时间段的最后日期即每年的 6 月 30 日进行填报。贷款卡编码：以企业提供的贷款卡编码进行填报，编码校验规则为 16 位，2 位校验位不用录入。是否是集团客户：按照下拉菜单中的选项进行确认并填报，是或否。风险预警信号、调整产业结构情况、工业企业转型标志等要素，以上要素根据下发的某银行关于落实中国人民银行中国银监会有关信贷业务报送的通知中的内容进行填报，其中调整产业结构情况按照， 我行 xx 年下发的工信部关于调整国家产业结构目录 2011 年版 进行填报。第八条客户基本信息规范性说明合法性文件部分。资质证书名称：按照企业提供的资质证书的全称进行填报，不得输 入简称。资质等级：按照企业提供的资质证书等级进行填报，发证机关，按 照企业提供的资质证书的签发机关进行填报不得填报简称。发证日期：按照企业提供的资质证书签发日期进行填报。到期日：按照企业提供的资质证书到期日进行填报，无到期日的填 报最大日期。第九条股票信息、债券信息、固定资产信息按照企业提供的详细材料进行逐项填写（多种类型的以上信息可在系统中进行逐类型添加， 系统支持多条数据保有）。 第十条客户基本信息规范性说明高管信息部分。高管人员姓名：以实际客户的高管人员情况进行填报，必须按照身 份证件中的名称进行填报。高管人员类别：按照企业高管人员实际情况进行填报；学历，按照 高管人员提供的信息进行填写。出生日期：按照高管人员提供的资料进行填报，出生日期必须同身份证号码中的出生日期一致。其他信息：按照企业提供的真实材料进行填报。 第十一条客户基本信息规范性说明股东信息部分。企业股东信息：以企业最大的五家股东为标准进行填报，企业股东 超出五家的按出资金额填报最大的五大股东，企业股东少于五家的全部进行填报。股东名称：要填写 全称；股东客户类型填写下拉菜单中的选项。股东证件类型：按照股东客户类型进行判断，选择客户类型为对公的股东证件类型为组织机构代码，选择股东客户类型为个人的股东证件类型为下拉菜单中进行选择。贷款卡编码：为股东的贷款卡编码，个人股东可以不填写，对公客 户必须进行填报。出资金额：按照出资人实际出资金额进行填报。 出资比例：按照出资人的实际出资比例进行填写。其他信息：按照企业提供的真实材料进行填报。第十二条对外投资信息，以企业实际对外投资情况进行填写，可以 新增多条信息；投向客户类型，该类型选择只有对公项；投向客户名称，必须填报投向企业全称；第十三条报表管理，报表分为手工填报与批量导入，报表填报原则 是三类报表同期内必须平衡，不平衡的不允许使用，贷款业务申请必须有报表支持。第十四条影像资料要求，系统支持影像资料的上传，影像资料是信贷系统脱纸化办公的一项重要环节，调查人员应以 DOC、XLS、JPG、PDF 等格式对企业调查的基本资料进行影像上传，要求必须完整的体现企业现状以及企业的经营情况，具体上传要件内容要求（企业营业 执照正副本、企业组织机构代码证正副本、企业国、地税务登记证正 副本、企业贷款卡延续决定书、企业法人身份证、股东身份证、企业相关资质证书、满足业务需要的其他证件）。第三章个人客户基本信息要素要求第十五条客户基本信息规范性说明个人信息部分。客户标识：按照客户与我行的关系进行维护，贷款开户时为了行内 业务正常使用，请将数据标识中的四项全部复选并进行维护。客户名称：按照客户身份证中的实际名称进行填报；证件类型，按 照客户提供的有效身份证明进行填报，以下拉菜单信息为准。证件号：按照客户提供的有效身份证件号码为标准，进行填报身份 证号码有逻辑性校验。客户类型细分：按照客户实际类型进行下拉菜单复选。民族：按照客户实际情况进行下拉菜单型复选。年支出、年收入：按照实际尽职调查情况进行填报。供养人口：按照实际客户提供的供养关系进行填报。是否是农户：以客户真实情况进行填报。是否下岗职工：以能够提供下岗失业证书为标准进行填报。下岗失业优惠证：以客户提供的下岗失业证明进行填报。退伍证：对客户进行尽职调查中的要素，退伍证等同于下岗失业优 惠证。行政村：以户籍中的标识进行填报。行政区划：以客户实际所在地区按照复选框中内容进行复选填报。 第十六条工作履历、个人资产、个人负债、家庭成员、生产经营状 况，等信息按照信贷管理系统中的要素，进行尽职调查，由信贷人员对此进行填报。第xx条影像资料要求，系统支持影像资料的上传，影像资料是信贷系统脱纸化办公的一项重要环节，调查人员应以 DOC、XLS、JPG、PDF 等格式对个人客户调查的基本资料进行影像上传，要求必须完整的体现个人客户的现状以及企业的经营情况（客户身份证、客户配偶身份证、结婚证、个体工商户的营业执照正副本、下岗失业证、退伍证、以及其他满足业务需要的证件等） 第四章特殊客户基本信息要素要求第十八条委托方信息按照新增委托方信息进行填报，委托方主要统 计的是委托贷款的委托方，该信息与客户基本信息不冲突，客户有基本信息的亦可以维护进入委托方信息，客户无基本信息的亦可以维护入委托方信息。第十九条合作方信息按照新增合作方信息进行填报，合作方必须为 本行现有的存量客户，有合作方项目的对此进行维护，即汽车消费贷款、汽车经营贷款、房地产按揭贷款等。第二十条联保体信息，按照联保体贷款业务进行维护，联保体要求 必须是本行保有客户，按照本行保有客户需要联保体业务进行维护交易。第二十一条银行关联客户，定义为本行股东进行维护交易，与本行 关联客户亦是本行的保有客户，非本行保有客户不进行该维护。第二十二条集团客户，集团客户维护权限设置为各支行主管信贷业 务的副行长，即支行业务主管，按照总行确定的集团客户关联关系进行维护交易。第二十三条关联关系客户，维护权限设置为各主管信贷的副行长， 即支行业务主管，按照本行对关联客户的理解进行维护交易。第五章业务受理中的数据标准第二十四条业务申请信息要求，业务申请中的信息要按照客户申请 的实际情况进行填报，出现业务申请信息填报错误的要及时修改，业务申请已经提交至审贷会，不得再次进行修改，出现错误信息需要修改的要重新上报，视同于审贷会不通过进行二次上会处理。第二十五条业务受理中的数据标准说明申请信息部分。合同类型：按照合同真实的使用情况进行填报，合同类型细分为普 通合同、循环合同两大类。贷款性质：以贷款人主体性质进行定义，按照下拉菜单中选项进行选择使用本行资金发放的贷款选择自营贷款、使用委托人资金发放的委托贷款选择委托贷款、特殊的贷款主体使用特定贷款。担保方式：选择主担保方式类型，存在多个担保方式的除选择主担 保方式外，亦要选择其他的担保方式。 新增金额：该信贷业务为新增时不用填写，视同新增贷款的申请金 额全部为新增金额，该信贷业务为新增外的其他方式时，需要选择该笔业务与上一笔业务之间存在的新增差额填报至新增金额内。贷款期限（月）：以业务协定的期限进行填报，超过一个自然月的贷款期限按照自然月+1 的期限类型填报。浮动比例：以确定的该笔业务浮动比例进行填报，上浮百分之多少即填写多少，不上浮填写0、下浮填写负数下浮比例，系统自动算出上浮、下浮后的利率水平。还款方式：以实际确定的还款方式，按下拉菜单中的选项进行填报。计息方式：以实际确定的计息方式，按下拉菜单中的选项进行填报。贷款投向：以该笔贷款的实际投向，结合该客户的行业分类进行填报，要求必须填报至四级行业投向。贷款用途：按照下拉菜单中的选项，以客户实际贷款用途进行划分 填写。涉农情况：以企业实际的涉农情况进行填写，县域企业按照人民银 行涉农贷款划分的标准全部定义为涉农贷款。第二十六条业务受理中的数据标准说明担保信息部分。担保信息：担保信息中按照业务申请中确定的担保信息进行填报， 选择保证担保的新增保证担保信息，选择担保企业信息（注：为了保证我行担保企业客户号码标识的唯一想，新系统中的担保企业必须在我行前台进行开户操作，信贷系统内亦要对该客户进行开户操作）并填报该企业为该笔业务提供担保的其他信息。抵押担保：按照业务申请中选择担保的类型，填报抵质押担保信息细分为：抵押信息、质押信息，其中抵押信息又划分为土地抵押信息、房产抵押信息、机械设备抵押信息、房地产抵押信息等等，均按照选择的抵押物情况进行抵押物信息的明细填报。质押信息：又划分为仓单质押信息、股权质押信息、应收账款质押 信息、存单质押信息等，均按照选择的质押物情况进行质押物信息的 明细填报。第二xx条贷前调查资料信息，贷前调查资料为附件性上传文件， 该操作支持 DOC、TXT、XLS、PDF、JPG 等文件格式的上传，并且系统 内限制条件是必须要上传三类报告类型，一类是贷前调查报告、二类 是征信报告、三类是企业调查资料，无以上三类上传附件则不允许业 务进行提交（包括：股东会决议、董事会决议、贷款申请、贷前调查 报告、当期的企业征信报告等）第二十八条支付信息，支付信息中主要针对的是受托支付信息的维 护，客户信贷业务中的申请信息中的受托支付金额要从支付信息中标明支付情况，必须按照贸易合同中规定的条件进行支付信息维护。第六章数据标准的维护要求第二十九条第二章至第四章中的客户基本资料数据要求根据贷后跟踪检查的情况，出现变动的要及时维护，对其中的统计口径项年度中不允许进行随意修改，每年年初按照计划财务部以及授信管理部意见进行统计口径要素的调整其中包括：企业行业分类、企业规模分类、 企业涉农分类；其他客户信息支行可以进行实时维护。第三十条客户信息中的内容要进行实时维护，维护完毕后对维护结果要进行备案制度（维护变动数据填报数据标准变动情况备案表，见附件 1），维护后的结果上报总行相关管理部门进行备案，并设置变动数据标准变动情况登记簿（见附件 2）。第七章数据质量监测第三十一条总行每季度对客户基本信息情况进行一次抽查、每半年 进行一次普查，每季度对信贷业务进行一次抽查、每半年进行一次普查。第三十二条支行对于业务修改要提交业务调整申请书，对调整的情 况进行描述，要写明调整原因，由那种形态调整至那种形态，并且对 该业务问题的支行处理意见进行详细说明，该申请书一式三份，支行保留一份、总行业务管理部门保留一份、科技开发部门留存一份。第三十三条总行的抽查以及普查要对客户资料、业务资料的真实性、完整性、有效性进行验证，对不能真实反映客户真实信息的情况 要做出检查事实确认书。第八章数据质量差异性处理意见第三十四条根据总行数据质量监测抽查情况要进行对于数据差错处理，按照抽查情况要进行全行通报，并对错误数据情况进行每笔差 错 50 元的处罚意见。第三十五条按照总行数据质量监测普查情况进行数据差错处理，按 照普查情况进行全行通报并进行全年支行排名，对于后三名的支行要进行通报批评，并扣减量化考核积分（根据差错情况扣分不封顶）。第九章附则第三十六条以上内容从 2016 年 3 月 31 日实行。同时废止 2013 年 2月 1 日的信贷数据标准管理（暂行）办法第三xx条本管理办法最终解释权归某银行所有。 附件：1、维护变动数据填报数据标准变动情况备案表2、数据标准变动情况登记簿某银行2015 年 12 月 31 日附件 1维护变动数据填报数据标准变动情况备案表所属支行账户管理人员变动时间对公客户基本信息变动要素名称变动内容描述个人客户基本信息变动要素名称变动内容描述特殊客户信息变动要素名称变动内容描述委托方合作方联保体集团客户关联关系支行授权人签字总行管理部门备案某银行人民币贷款利率管理暂行规定第一章总则第一条为有效发挥利率杠杆对国民经济的调节作用，提高我行贷款 综合回报收益，根据中国人民银行法、商业银行法及人民银行 的人民币利率管理规定等法规，结合本行信贷业务实际，制定本 办法。第二条确定贷款利率的基本原则：1、遵守人民银行不同阶段的基准利率规定和利率政策。按人民银行通知及时调整基准利率及我行利率水平。2、不同产品的定价。按照风险与收益匹配，收益覆盖风险等原则实行不同的产品定价策略。综合考虑借款人的信用等级、风险程度、 保证担保或抵押担保状况、银企合作情况、履约记录、市场竞争等因素，确定不同业务品种的贷款利率，确定不同客户的贷款利率。 3、贷款利率浮动执行人民银行规定。目前，下浮最多为基准利率下浮 10%，上浮幅度依业务种类，业务品种规定确定，但最高不得超过同期基准利率的 4 倍。第二章贷款利率第三条现行贷款利率规定。我行贷款利率在人民银行基准利率基础 上上浮。1、保证担保贷款上浮 75%。2、房地产抵押贷款，在足值抵押和抵押手续合法合规前提下，可执行上浮 50%的优惠利率。3、存单、存折、国库劵、银行承兑汇票为质物的质押贷款最低可执行基准利率。4、小企业贷款、汽车消费贷款等上浮幅度以该业务品种制度规定为准，规定不明确的，借贷双方签订协议，报总部审批后，按协议利率执行。5、贴现利率原则上在人民银行再贷款利率基础上加点确定。或依照贴现贷款管理办法确定。6、其他形式的权利质押贷款利率、动产抵（质）押贷款利率以业务品种制度为准。遇有利率调整，以总部通知为准。第四条期限利率的分段计息。短期贷款（一年以内，含一年），按借款合同利率计息，合同期内，遇有人民银行利率调整不分段计息。中长期贷款可在借款合同中约定按季、按年调整利率，也可采用固 定利率的确定方式。中长期贷款在合同期限内，遇有人民银行调整贷款基准利率，可分段计息，分段计息执行按年调整原则：即借款每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定利率及上浮百分比确定下一年度利率。以上约定须在合同中 明确。第五条结息规定。短期贷款结息，每月的二十日为结息日，中长期 贷款结息，可在借款合同中约定按月或按季结息及相应的结息日。第六条差别利率规定。 1、对符合条件的优质客户可实行差别利率。2、不同的业务品种可实行不同的利率政策。3、为盘活清收不良贷款，对积极配合我行清收工作的借款人、不良贷款承接人经行长办公会研究可给予优惠利率。4、遇有需执行差别利率的特殊情况，以行长办公会议定的利率为准。第七条贷款展期。展期期限累计计算，累计期限达到新的利率期限 档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新 的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。第八条逾期贷款在借款合同利率的基础上上浮 30。第九条挤占、挪用贷款在合同利率基础上上浮 50%。第十条承兑汇票垫款利率。承兑汇票垫款按照承兑汇票垫款金额的 日利率万分之五执行。第十一条贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息，或按贴现 贷款管理办法执行。第十二条贷款利率管理规定。贷款利率统一由总部确定，各支行均不得擅自提高或降低贷款利率（行长对支行行长授权执行浮动贷款利率的业务品种除外）。第三章罚则第十三条有下列行为之一的，属于利率违规行为：（一）擅自提高或降低贷款利率的；（二）变相提高或降低贷款利率的；（三）其他违反本规定和国家利率政策的。第十四条对存在上述利率违规行为的支行，将视其情节及所致后果 轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。第十五条对违反本规定的主要负责人、业务部门负责人及直接业务人员，视情节轻重和造成危害的程度，按照中国人民银行关于对金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定给予相应处分。第四章附则第十六条本规定由某银行负责解释和修改。