银行全面风险规划-访谈会议纪要-授信审批部模版模版.docx

授信审批部访谈会议纪要会议名称：总行授信审批部访谈会议时间：xx-x会议地点：xx与会人员：xx银行授信审批部： xxx银行风险管理部： xxx： xx会议记录人：xx存档日期：xx年11月05日一. 会议讨论的主要议题1、授信审批部基本情况：授信审批部，目前负责对公、零售、小微、同业授信业务的审批以及同业客户的准入审批，同时还负责对于不良资产重组授信的审批。总行设有12名全职员工及一名授信审批部经理。授信审批部内部不再设置处室，考虑到人员规模较小也不再明确专项的审批小组。未来会考虑细分审批人员的业务，使团队更为专业化。目前在分行设有授信审批部，分行有分行设置的独立审批官，总行同时向分行外派归总行直管的独立审批官。2、关于客户评分卡：在目前的信贷流程中，客户授信调查时会使用信用评分卡评定信用等级，并作为授信材料统一报送授信审批部审批。而目前xx银行的主要客户群体为中小及小微企业，评分卡设置的主要考虑对象也为这两大类客户。由于所有客户共用一个打分模板来进行信用评级，在客户情况复杂的情况下比较难以清晰得区分客户的实际信用情况。这样统一的打分卡机制主要是为了帮助业务拓展及发起部门对客户情况有一个初步的信用划分，从而明确相关授信调查、审批的方向。具体的打分卡使用上，制度明确规定了，评级CC以下的客户不许准入，其他评级结果作为后期评审的参考标准。在分支行的审批权限上还未涉及到信用评级的差异化审批限额。目前小企业信贷中心，独立于授信审批部门，其对于200W以下的授信可以直接审批。在调查客户时，根据其情况，使用一份更简易的评分卡模板进行操作。未来规划中，对于评级模型的开发、测试、验证、后期维护等管理工作，还需要由授信审批部与风险管理部进行协调确定具体职能。3、关于授信审批权限授予：目前各分行及总行辖区内直属支行的授信审批权限由授信审批部统一授予，各分行可再授权其下设支行。分行的审批授权为2000万，直属支行的审批权限为500万，审批授权没有按金额或产品进一步区分。在授权后的管理中，会根据该机构的不良率，五级分类和违约率等指标下调其审批权限或压缩该机构的业务规模，情况严重的会直接取消授权。目前在分行设有授信审批部，分行有分行设置的独立审批官，同时在分支行设立了总行下派的独立审批官，独立审批官分为8个等级。一般情况下，独立审批官的权限等同于分支行权限。在具体信贷流程中，分行权限内的业务可以由客户经理发起，经分行授信审批部审查，由独立审批官进行授信审批，再经分行行长确认后业务生效。4、关于授信审批批复在授信审批部出具的授信批复中，会明确本次授信的综合额度同时包括各类产品的额度，并在授信结论中会指出抵质押品等授信落实条件。目前对于授信批复中不再强调贷后检查的要求，主要由客户性质、业务性质对应制度中所要求的内容进行贷后检查。但会根据一些特殊情况，要求贷后检查中跟进企业授信的使用情况，并要求出具相关的证明。5、关于抵质押品的管理在目前的授信流程中，会由授信审批部认定一个抵质押品的清单，明确本行认可的抵质押品。在授信审查审批过程中，对于抵质押品的管理主要分为两部分： 抵质押品真实性、合法性的认定。 抵质押品价值的认定，价值认定中，主要通过原始的凭证，外部中介对抵质押品的评估报告和周边类似的价格情况确认押品价值。抵质押品的评估机构的准入、资质认定、后续维护目前由风险管理部管理，近几年保持每年3-4家。在贷后管理中会有涉及抵质押品的后续管理和价值监控等职能，目前也由风险管理部进行。6、关于集团客户管理目前我行对于集团客户管理，主要分为两部分： 集团统一授信，这些客户主要是母子公司、股份控制关系等正规集团。其一般有明确的核心企业和主办行。 关联关系授信，这一系列企业在法律上不构成严格意义的集团，但由于其股权情况，实际控制人关联等原因，银行为控制风险将其统一管理、统一授信。在集团的管理中，目前还没有明确的集团客户、关联客户的认定流程和发现机制。面对新增或新发现的集团或关联企业，会由授信审批部将其纳入统一授信。但发现机制主要还是依靠前台和中台的人工辨识，没有系统进行关联识别，在建的统一授信系统会将这部分内容纳入考虑。在业务申请上，行内明确规定，一家企业（包括关联和集团）只能由一家机构办理业务，原则上不允许多家分支行同时发起授信等业务。若存在跨支行的客户，需要在总行进行备案，并由授信审批部认定主办行。如果存在客户经理违反该项约定的情况，总行会对其机构进行相应的惩治。对于目前的关联客户的梳理，主要通过授信审批部的台账进行控制。