银行远程集中授权业务管理办法(暂行)模版.doc

*银行远程集中授权业务管理办法（暂行）第一章 总则第一条 为防范业务操作风险,规范业务审查标准,加强业务授权管理,提升业务授权质量和效率，健全远程集中授权运行机制，特拟定本管理办法。第二条 远程集中授权业务处理是指借助于网络和影像传输技术,将需授权业务的交易信息和业务影像资料文件资料同步传输至业务处理中心授权组，实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。即前台柜员受理审核业务的真实性、录入要素、拍摄真实有效的业务凭证,通过影像数据传输,远程集中授权员在后台按不同的权限集中审核业务的合规性,进行授权及处理的模式。第三条 授权业务的集中处理能够统一规范全行临柜业务操作、提升操作风险管控水平、降低网点工作压力、提升专业服务能力、优化人员和岗位配置结构。第四条 远程集中授权不改变所有业务授权管理的基本要求，业务的范围及其审查、审批等事项的执行标准仍遵循有关制度管理规定。第五条远程集中授权系统具备业务管理、业务处理和业务支持三大功能。(一)业务管理。通过业务流程、业务调度、统计机制、实时监控等功能实现对远程集中授权业务运行的质量效率管理和风险监控管理。（二)业务处理。通过流程和系统监控,统一授权标准,实现集约化、电子化、标准化、专业化的集中处理。（三)业务支持。通过远程集中授权系统的查询统计功能提供及时、准确的有关业务信息查询等服务功能,便于网点实施统计分析、风险评估等工作。第六条 总行结算运行部门统一管理,各营业网点统一集中操作。第七条 本办法适用于采用远程集中授权模式的各营业网点。第二章 组织管理第八条 负责日常管理的机构包括总行结算管理部门、结算运行部门、科技运行部门、科技研发部门。参加远程集中授权业务的机构为全行各营业网点。第九条 部门职责。（一） 结算管理部门负责拟定远程集中授权管理办法及有关管理制度。(二）结算运行部门1.负责远程集中授权操作流程的拟定；2.负责远程集中授权系统建立、管理和业务需求延续性优化；3负责指导和规范全行远程集中授权业务操作,提升授权业务的处理质量和效率;4负责建立、管理总行远程集中授权体系，结合我行实际,组织架构、人员结构、业务规模等因素基础，确定并不断完善授权管理组织模式;5.负责远程集中授权人员岗位设置及管理，做好日常检查核对工作；6负责对营业网点远程集中授权业务进行指导、日常管理和监督检查。(三）科技运行部门1负责远程集中授权系统的运维工作,确保远程集中授权系统安全、稳定、正常运行；2.负责远程集中授权系统参数维护；3.负责远程集中授权系统遇突发事件时的应急方案实施。（四）科技研发部门1.负责远程集中授权的系统建设、架构分析、需求分析;2.负责协助配合结算运行部门进行业务需求优化测试。（五)营业网点1.负责传达、贯彻执行总行远程集中授权有关制度流程，及时向结算运行部门反馈制度执行和贯彻情形；负责协助配合总行组织实施系统测试、演练、培训等工作；3负责收集、整理系统运行中出现的业务和技术问题，及时向结算运行部门提出业务需求及优化建议；.负责协助配合科技运行部门及时解决本单位的远程集中授权中出现的设备、网络等技术故障。第三章 业务处理中心授权组及有关岗位职责第十条 业务处理中心授权组办公场所应相对独立，在物理空间与营业网点等办公场所应有效分离，保证业务授权的独立性,客观性和业务信息的安全性,并配备必要的软硬件设备,保证授权业务安全、连续、稳定运行。第十一条业务处理中心授权组主要职责（一)业务审核职责。依照业务核算事权划分管理要求,对远程集中授权业务的交易信息和业务影像资料文件资料进行审核，确保业务处理合规、资料文件资料完整; （二)业务管理职责。统一业务授权审核标准，规范营业网点操作，优化远程集中授权业务流程，提升授权业务质量效率; (三)风险管理职责。依照规章制度严格履行授权职能,对授权业务风险进行有效监控，严禁与各营业网点经办人员沟通协调沟通越权或违规行使授权权限； （四）服务支持职责。为营业网点提供远程集中授权业务服务支持,完善前后台沟通机制,做好授权业务规范指导,保证远程集中授权业务全面、及时、连续处理。第十二条 授权组管理岗岗位职责(一)负责建立健全远程集中授权中心管理机制及内部管理规定并组织实施；(二）负责贯彻贯彻本行有关制度、规定并组织安排本中心人员进行业务技能及规章制度的学习,提升业务能力；（三）负责对本中心日常业务处理情形进行管理，组织本中心人员对存在的问题进行分析、总结并及时进行整改；(四）负责监测远程集中授权人员履职情形，对每天远程集中授权业务进行日常检查和重点抽查；（五）负责对远程集中授权业务及授权人员及时进行风险提示，对经远程集中授权的风险事件进行统计分析，对业务质量及效率进行综合评估与管理;（六)负责及时解答授权员提出的问题,确保授权及时、准确、合规;(七）负责营业网点涉及授权业务的有关指导，提升营业网点业务处理规范化水平；（八）负责依照授权业务量及时段疏密度,结合本中心人员合理进行调配;(九)负责处理本中心工作中存在的疑难问题,涉及重要问题及发生重大差错事故,应立即报告,并直接参加调查分析,提出处理建议或意见,保证授权业务安全平稳运行；（十)负责本中心人员岗位变更时的监交;(十一）负责履行领导交办的其他工作事项。第十三条授权组授权员岗位职责(一）负责贯彻远程集中授权业务所有规章制度，严格执行授权审核标准； (二）负责对业务经办传输的交易信息和影像资料文件资料进行审核和授权;（三)负责对业务经办传输的影像资料文件资料要素与交易信息的一致性进行审核，对所授权业务依据的完整性和合规性负责;(四)授权业务触发由远程集中授权管理系统自动推送,授权员无权限主动选择授权业务种类，且不得无故拒绝授权业务，若拒绝授权，应提出明确、合理的拒绝理由;（五)对各营业网点提交授权业务中的疑难问题和异常交易信息,及时向中心监督员及主任反馈并及时分析原因，提出处理建议或意见,进一步提升授权服务水平；(六）负责远程集中授权系统的签到、签退日常工作;(七)负责履行领导交办的其他工作事项。第四章 营业网点有关岗位职责第十四条 各营业网点柜员仍由经办柜员、现场管理（原网点授权员)组建，需授权的业务由现场管理(原网点授权员）在业务办理过程中进行认证审核。第十五条 网点经办柜员严格遵守现行岗位职责，贯彻关于要求的前提下，还须结合远程集中授权的处理模式认真贯彻以下岗位职责：（一）负责核实客户身份的真实性,业务处理必须真实体现客户意愿;(二)依照有关制度规定对受理的业务凭证、票据、存单、存折、卡及有关资料文件资料等进行严格审核,认真做好防伪鉴别,并对记载事项的真实性、有效性和完整性负责;（三)负责审核客户预留印鉴、支付密码的真实性;(四）依照远程集中授权业务的操作要求,使用系统控件拍摄业务凭证影像、通过远程集中授权系统提交授权业务，并对传输资料文件资料的真实性、合规性与完整性负责；(五)及时、准确地将需要补拍的业务资料文件资料依照规定要求上传至远程集中授权处理系统;（六)查询系统中是否存在未履行的任务,并在规定时限内履行任务的将来处理。第十六条 网点现场管理人员严格遵守现行岗位职责,贯彻关于要求,结合远程集中授权处理模式,柜面业务审核环节现场管理主要职责：（一）负责对业务操作的真实性进行审核，包括(但不限于）对客户身份的真实性,客户提交资料文件资料的真实性,柜员业务处理与客户真实意愿的一致性等； (二)负责对大额现金收付业务进行费用核点、信息核验;（三)负责对系统无法履行的印鉴核验、二维码识读业务进行监督、审核；(四)负责对冲销、更正、挂失、有权机关冻结扣划、自制类凭证等业务进行审核,确保业务真实合规；（五）负责对其他需要现场审核的业务进行审核。第十七条 现场管理履行现场审核后应进行现场审核确认。审核确认包含系统指纹(密码)确认方式、现场签章确认方式。（一） 指纹(密码）确认,现场管理核实业务真实性、凭证要素、机内信息、把数核点（现金）各环节，审核无误通过指纹（密码）确认授权并在业务凭证上加盖审核名章,上传凭证影像。（二） 现场签章确认,现场管理核实业务真实性、凭证要素环节,审核无误在业务凭证上加盖审核名章,上传凭证影像。第五章 业务处理规定第十八条 经办柜员、现场管理、远程集中授权等关于业务人员必须各司其职、相互协助配合、密切沟通，按要求履行所有业务处理。第十九条 经办柜员拍摄影像的内容，应包括每笔业务所需记载要素的凭证资料文件资料正(反)面。在不影响要素完整性与清晰性的前提下,可将有关资料文件资料合屏传输。凡需远程集中授权的业务与之前办理的业务存在关联的，应将之前的关于凭证一并传输。第二十条对无业务资料文件资料发起的远程集中授权,应逐笔填制远程集中授权申请书。客户发起应由客户对所申请内容签字确认;银行发起应由经办和现场管理加盖个人名章、业务公章,经审批人签字，提交业务处理中心授权。远程集中授权申请书作为会计凭证的附件入当天业务传票整理。第二十一条远程集中授权申请书作为非重要空白凭证管理。远程集中授权申请书应做到填写规范、签章齐全;一张远程集中授权申请书对应一笔业务流水。第二十二条 现场管理人员审核名章由总行印章管理部门统一样式，应可辨识并与柜员个人名章样式有明显区别。第六章 流程管理第二十三条依据有关我行关于制度及操作风险，划分以下五种远程集中授权规则：（一） 网点受理岗网点授权岗;（二） 网点受理岗网点授权岗普通远程集中授权岗;（三） 网点受理岗网点授权岗高级远程集中授权岗；（四） 网点受理岗普通远程集中授权岗;(五）网点受理岗高级远程集中授权岗。第二十四条纳入远程集中授权的业务流程和授权标准由总行结算运行部门统一规划设计和组织实施,各营业网点须严格贯彻远程集中授权处理流程的管理工作。第二十五条 远程集中授权业务处理流程变更由结算运行部门统一管理，凡涉及业务流程变更事项均需总行结算管理部门审核同意后统一实施。第二十六条 业务处理中心授权组授权员必须处理履行所有远程集中授权任务（即待处理任务列表为空,且各营业网点均已完工)才可进行柜员签退。第二十七条 加强远程集中授权系统信息安全管理,严格权限管理，不得随意查询、下载、存储和传输业务处理过程中涉及的客户信息,严禁违规对外提供客户和本行内部信息。第七章 应急管理第二十八条 远程集中授权系统应急管理是指发生电力、网络、系统出现严重故障或发生灾难性突发事件(如地震、强台风、火灾、水灾等）,且有关技术措施未能及时使系统恢复正常,致使远程集中授权系统无法正常运行,而采取的应急处理措施。第二十九条 各级管理部门、运行部门、业务处理中心授权组应依照*银行营业网点突发事件、事故应急处置操作预案(试行）的通知（*行发*404号）等资料文件要求，设立远程集中授权业务处理应急领导小组,建立应急报告和应急方案启动制度,拟定详尽周密的远程集中授权业务处理应急预案,确保业务处理的连续性和数据信息的完整性。第三十条 远程集中授权系统备份应急机制由总行统一组织实施,实行集中监控和统一调度,并建立相应的数据备份机制，确保系统数据及时恢复。第三十一条 在业务应急处理期间,业务处理中心授权组及各营业网点、总行管理部门、运行部门应保证通讯畅通，及时沟通反馈远程集中授权业务受理及处理情形。第三十二条 各营业网点应加强对应急状态下处理的业务的监督管理,及时组织对账，在对账过程中发现疑点的，应及时核查、报告,妥善处置。第八章 业务考核第三十三条 业务处理中心授权组应建立健全内部工作考核机制,加强系统安全和质量效率管理，拟定标准化、规范化的管理流程和操作流程以及科学的质量效率指标体系，延续提升远程集中授权各岗位人员的风险识别水平和操作技能,不断提升系统运行质量和效率。第三十四条业务处理中心授权组应加强对营业网点业务规范化的考核评估,并将评估结果纳入营业网点综合考核评分。第九章 附则第三十五条 本办法由总行负责说明。第三十六条 本办法自印发之日起执行。附件:远程集中授权申请书附件 集 中 授 权 申 请 书机构代码： 年 月 日 申请类型客户 交易代码交易柜员网点 申请事项 客户确认签字：审批签字 复核: 业务公章 经办： 复核：