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农村商业银行股份有限公司业务运营机构作业基本规定第一章 总则第一条 为有效划分*农村商业银行股份有限公司(以下简称“*农商银行”)业务运营机构的权利义务,明确各业务运营机构作业规定与要求，保障全行集约业务稳健运行,依据有关各业务运营机构岗位职责,结合业务运行实际情形，总行特拟定本规定。第二条 本规定所指的业务运营机构主要指业务从柜面发起后，参加业务流程作业的各个对外的营业机构和后台作业机构，其中营业机构包括支行营业部、二级支行、分理处,后台作业机构包括集中作业中心、远程授权中心。第三条 *农村银行业务类型基本分为两类,包括直通式业务与流程式业务。（一)直通式业务主要是指业务流程简短，没有进行流程环节的分割,营业机构可直接履行业务全流程的业务,包括（1)由营业机构前台独立履行的业务,如查询类业务、小额现金业务等;(2）由营业机构前后台等岗位协同履行，如现金、凭证调拨交接等业务；（）由营业机构前台与远程授权中心协同履行，如大额现金业务、大额转账业务等。（二)流程式业务主要是指业务流程环节较长,流程进行了分割、拆离,须由营业机构、集中作业中心、远程授权中心等业务运营机构互相协作履行的业务，如开户业务、汇款业务等。第四条 业务运营机构权利义务划分总体要求：(一)谁处理，谁负责。所有业务处理须遵循“谁处理，谁负责”的原则,依据有关所有业务规章制度要求,各个机构或个人应分工协作,合规操作、准确处理业务,对所属业务流程负责。（二)流程推送,节点全包。对于通过流程推送由集中作业中心处理的业务,集中作业中心对属中心处理的业务环节负责，营业机构对属于自身网点业务处理环节负责。业务权利义务由后至前追索到引起权利或责任的流程节点,并由节点归属机构承担相应权利与责任。(三）远程授权，把控风险。对于由远程授权中心处理的业务，远程授权中心须对上传影像反映的主要风险进行把关，对业务的关键要素进行审核,不符合远程授权标准的，将予退回处理。营业机构须对业务的真实性、业务凭证、申请书等业务资料文件资料填写的合规性与完整性负责。第二章 作业基本规定第一节 集中作业中心基本规定第五条 集中作业中心作业基本职责(一)流程业务集中处理职能。集中作业中心主要负责全行流程业务的信息录入、预留印鉴验印以及流程业务审核工作,包括通过外包形式集中录入信息、全单录入、审核流程业务中前台交易的合规性及信息录入的准确性、对流程中规定需核对预留印鉴的业务进行远程验印等。（二)上收业务集中处理职能。集中作业中心对全行大同城票据提入及提出业务、支票影像提入及提出业务、全行结算来账手工处理、查询查复业务、预留印鉴管理、人行账户管理及公共交易类、部分调账冲正类等业务进行集中处理。第六条 集中作业中心岗位设置集中作业中心依据有关业务种类分别设置全单录入岗、验印审核岗、账户业务岗、印鉴业务岗、票据审核岗、汇兑手工处理岗、综合业务岗等岗位。第七条 集中作业中心作业基本要求依照所有规章制度规定,结合集中作业中心各岗位的要求,作业中心人员应保持所有集中作业业务的专业性和统一性，以“高质量、高效率、稳健、安全”的原则在权限范围内履行每一笔集中作业业务。(一)整体要求：1、对于流程推送到集中作业中心的业务,作业中心结合系统信息与上传影像进行复核、审查，对业务信息的准确性负责。2、对于上收集中作业中心处理的业务,作业中心对业务的合规性、准确性与完整性负责，但营业机构须对业务发起前客户身份与真实意愿进行审核,对业务返回后的将来管理进行跟进、处理。（二)详细要求：、对业务的审核及处理,应依照票据法、支付结算办法及我行有关规章制度规定进行处理。2、审查资料文件资料影像完整性。作业人员依据有关不同业务办理要求，对营业机构上传的资料文件资料影像,包括各类申请书、申请表、业务凭证、委托书、授权书、有关证明资料文件和客户影像等资料文件资料齐全、完整性、印章加盖情形的审查。3、审查资料文件资料影像准确性。作业人员依据有关不同业务办理要求，对营业机构上传的资料文件资料影像,包括各类申请书、申请表、业务凭证、委托书、授权书、有关证明资料文件等有关内容填写或打印准确性进行审查。4、审查资料文件资料影像与系统录入信息一致性，作业人员对营业机构上传的资料文件资料影像要素与系统交易信息的一致性进行审核。5、对不符合集中作业审核标准的业务进行退回,若退回业务，在退回留言上详尽写明退回原因。6、全单录入岗应依据有关影像凭证进行录入,对于字迹模糊潦草无法辨认的,应作退回。、验印业务,无论印鉴是否自动验印通过，都需对印鉴进行人工折角验印,比对一致方可通过。、对于需要接收营业机构资料文件资料的岗位(如账户业务岗、印鉴业务岗、票据审核岗等)应对营业机构上寄资料文件资料的完整、准确、合规进行审查,对账实不符的情形应与相应营业机构沟通,核实原因；对票据实物进行真伪性审核。9、账务处理准确,作业人员依据有关不同业务办理要求，对有关业务进行账务的处理须真实准确无误。第二节 远程授权中心基本规定第八条 远程授权中心作业基本职责依据有关有关规定对全行超过限额的现金业务、超过限额的行内转账业务、客户与账户信息修改业务、凭证解挂业务、密码修改重房地产务、支付条件修改业务、信用卡还取款业务、转账限额超出核定的网银业务等需远程授权的业务进行复核、授权。第九条 远程授权中心岗位设置远程授权中心统一设置远程授权岗，对全行发起的需要授权的业务进行集中授权。第十条 远程授权中心授权基本要求依据有关所有规章制度规定，结合授权中心的作业要求，授权人员应保持全行授权标准专业性和统一性，以“高质量、高效率、稳健、安全”的原则在权限范围内独立履行每一笔授权业务。（一）整体要求：远程授权中心应对每笔远程授权业务的系统信息与上传影像进行复核、审查，对资料文件资料的完整性与关键业务信息的准确性负责。（二）详细要求：1、客户影像匹配审查。远程授权中心须对客户影像与客户提供的有效证件照片进行审核、确认，确保办理业务经办人符合业务制度要求。2、资料文件资料影像齐全性与完整性审查。远程授权中心依据有关不同业务办理要求,对客户提供资料文件资料,包括各类申请书、申请表、业务凭证、委托书、授权书、有关证明资料文件等，进行齐全性、完整性和资料文件资料要素准确性的审查。3、系统录入信息一致性审查。远程授权中心应对营业机构上传的资料文件资料影像关键要素与系统交易信息的一致性进行审核。、准确退回营业机构业务。远程授权中心对不符合远程授权条件的业务进行退回，若退回授权业务,在退回留言上简洁注明退回原因。第三节 营业机构基本规定第十一条 营业机构作业基本职责(一)客户身份识别职责。营业机构须对客户身份真实性进行核实,包括客户是否为本人、客户出示证件是否有效真实、身份证是否通过联网核查、客户办理业务意愿是否真实等。(二）业务受理审核职责。营业机构须对客户提供办理业务的资料文件资料真实性、完整性与准确性进行审核,包括客户出具的业务资料文件资料是否真实齐全、票据真伪是否真实、业务资料文件资料要素与信息是否完整、现金金额是否准确、资料文件资料自身或资料文件资料内容真实、资料文件资料上的客户签名、指纹、公章、预留印鉴、见证章、与原件相符章等签章由有关经办人确认真实。（三）上传影像质量审核职责。营业机构应保证上传资料文件资料影像完整、清晰、准确，合理调整摄像头高度及光源亮度,保证拍摄出来的客户场景清晰完整。(四)现金清点复核职责。营业机构须对于现金业务的下述情形负责。1、现金实物的真伪。、按客户意愿准确办理现金存款或取款业务，慎防现金串户、存款或取款金额错误、存款办理为取款或取款办理为存款等差错。3、现金存款时，确保收入现金所有属于客户存入的，现金取款时，确保付出现金所有属于柜员尾箱的。、达到远程授权的现金存取款业务，应由另一名前台柜员或后台柜员对现金实物进行交叉复核,达到营业机构后台授权和远程授权的现金存取款业务,应由营业机构后台对现金实物进行交叉复核，并对业务真实性、操作合规性与准确性进行授权。5、现金存款后,存入现金须及时整理或放入尾箱,超过限额现金存款授权未能通过的，存入现金应及时交还客户,避免因此造成损失或业务差错。6、现金取款后,付出现金须及时给付客户,超过限额现金取款授权未能通过的,应确保现金未交付客户,避免因此引起损失或业务差错。(五）业务处理及将来跟进职责。营业机构应依据有关客户办理的业务操作准确的系统交易,准确录入系统要素信息。对于直通式业务，营业机构依据有关系统提示进行现场或远程授权，并按要求做好凭证打印、回单处理等将来工作;对于流程式业务,营业机构依据有关系统提示扫描凭证及资料文件资料，向集中作业中心（或远程授权中心)发送任务，并关注中心返回的处理结果，按返回结果打印相应凭证或联系客户进行将来处理等。(六）营业部保留的部分中转职责。营业部保留现金管理、凭证管理及部分业务中转职责，其中部分业务中转职责主要包括收集、汇总辖内网点的委托收款实物票据、印鉴卡、对公账户资料文件资料等，并将该些资料文件资料统一寄送至对应机构；同时将集中作业中心寄回的委托收款退票、对公账户资料文件资料等分发至各网点。第十二条 营业机构转账业务审批要求（一)大额转账审批范围。1、二级支行和分理处网点须审批的大额转账业务包括金额在0万元以上转账汇款业务（委托收款业务除外)。其中150万(含)的由二级支行行长或分理处主任审批;50-100万(含)的由一级支行营业部经理审批；10万以上的由一级支行行长助理及以上人员审批。2、营业部须审批的大额转账业务包括金额在2万元以上所有转账汇款业务(委托收款业务除外）。其中20-100万（含)的由一级支行营业部经理审批；100万以上的由一级支行行长助理及以上人员审批。（二）大额转账业务审批方式。1、二级支行和分理处网点负责人于次日在综合柜面系统中打印10万元0万元机构财务流水，签名确认。2、营业部经理于次日在综合柜面系统中打印本营业部20万元以上和辖内网点50万元以上的转账业务机构财务流水。其中营业部20万-0（含)万元及辖内网点5-100万(含)的业务机构财务流水由营业部经理签名确认；100万元以上业务的机构财务流水表交一级支行行长助理以上人员签名确认。、已签名确认的机构财务流水每季度单独装订,作为会计档案以3年期限保管。第十三条 营业机构作业岗位设置基本要求营业机构作业岗位主要设置前台柜员岗、后台柜员岗,各岗位设置应符合适应业务发展、风险可控、岗位工作量饱和的原则。前台柜员与后台柜员岗不得同时兼任，不得互相顶班。第十四条 前台柜员岗位工作基本要求前台柜员在业务权限范围内，办理本外币储蓄业务、支付结算业务、中间业务、贷款业务及其他临柜业务（如开销户、查询、冻结、解冻、挂失等),并负责记录有关账务和进行有关处理。（一）业务办理前,对受理业务的真实性及合规性负责，主要包括:、对客户身份的真实性进行识别，通过审查客户身份资料文件资料、身份证件联网核查、现场辨识客户等方式判断客户真实性。2、对现金业务中的现钞真伪进行鉴别和清点。3、对客户填写业务凭证进行检查,对客户的支付凭证和支付条件进行核实，业务要求出示的资料文件资料是否齐全有效，填写的业务办理凭证及资料文件资料的要素是否齐全准确，是否由经办客户亲自签章（名)确认等。(二)业务办理时,按会计规则及业务流程准确操作系统并录入相应信息。、严格执行银行会计出纳、支付结算等基础制度，办理业务须遵循“一笔一清”、转账业务“先借记，后贷记”、现金收付业务“先收款后记账,先记账后付款”、收入现金及时整理、“印证”分管等原则。2、在权限范围内独立履行的业务,准确使用柜面系统交易，核对输入柜面系统的信息与资料文件资料是否准确，并在凭证上加盖银行有关印章。3、按要求扫描相应的资料文件资料,并向集中作业中心或远程授权中心上传清晰可辨的资料文件资料影像。(三）业务办理后,做好业务将来处理工作，包括：1、复核业务核证行打印信息是否与凭证信息一致。2、对收入的现金进行整理,并放入尾箱；对付出的现金再次确认,交给客户。3、整理及保管相应会计资料文件资料。4、属于反洗钱可疑业务的，应按反洗钱要求将情形上报反洗钱信息人员或网点负责人。、属于由营业机构和集中作业中心协同作业的流程式业务，应跟进流程在集中作业中心处理后的返回结果,做好业务的将来处理。第十五条 后台柜员岗位工作基本要求后台柜员主要工作要求包括实时复核与授权、业务督导、事后监督等方面的内容。（一)后台柜员实时复核与授权工作主要是指对前台柜员办理的应由营业机构现场授权业务进行复核、授权。实时复核与授权工作应遵循“业务合规、操作严谨、风险可控”的基本原则：1、业务办理前:审查客户是否满足业务办理的条件,包括是否符合相应业务在客户、时点、办理营业机构等方面的要求，客户年龄是否符合办理业务的要求,业务要求出示的资料文件资料是否齐全有效,填写的业务办理凭证及资料文件资料的要素是否齐全准确,是否由经办客户亲自签章(名）确认等。、业务办理中:检查前台柜员操作交易是否准确，包括综合柜面系统的交易码选择是否准确,数据、资料文件资料等信息的输入是否准确,检查扫描的资料文件资料及影像是否齐全、准确,须营业机构后台授权的大额现金存取须卡把清点等。3、业务办理后:授权提交后，做好业务将来处理工作，包括复核业务核证行打印信息是否与凭证信息一致,在相应的记账凭证及单据上签章确认,做好相应会计资料文件资料的整理及保管等。后台柜员除按以上基本步骤对每项应授权业务进行监督外，仍须结合不同业务的风险点及特点,开展相应的重点监督。(二)后台柜员业务督导工作,主要是对所有柜面业务进行指导，并督促前台柜员严格执行所有规章制度的要求。、后台柜员应严格执行银行会计出纳、支付结算等基础制度,依据有关所有业务制度要求，指导前台柜员办理所有业务，实时协助解决前台柜员在业务办理过程中遇到的困难，包括协助前台核查客户身份、上报可疑交易、指导柜员办理复杂业务等。、后台柜员应督促前台柜员严格执行各内控管理要求，包括督促前台柜员定时修改各类操作号的登录密码,督促现金库管员定时修改库房密码,按规定做好“五同”要求，以及尾箱出入库房等工作，督促前台柜员做好交接工作，前台柜员午休时做好尾箱的保管工作等。3、后台柜员应按内监控度要求全面做好前台柜员业务监督工作,包括对柜员业务交接进行监交,并在相应的交接登记簿上签章确认,每天日终对前台柜员尾箱现金、重要空白凭证进行前后台双人清点,确保账实、账款相符后双人上锁入库保管。(三)后台柜员事后监督工作主要是指对前台所有业务的真实性和合规性实施事后核查，详细监督原则及要求详见*农村商业银行股份有限公司营业机构事后监督操作规程。第三章 附则第十六条 集中作业中心及远程授中心运营时间应依据有关各营业网点运营时间而确定,并且运营时间应覆盖全行所有营业网点的对外营业时间,保证全行集中处理业务的有效运行。两个中心详细运营时间要求详见两个中心运营时间管理要求（附件2）。第十七条 各业务运营机构作业人员应遵守财经纪律和关于规章制度、办法,保守本行的商业秘密,除法律及行内规定外,不得擅自向外界提供或泄露所有会计信息。第十八条 各业务运营机构作业人员应对发现的违反行为进行制止和更正纠正;对违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，有权拒绝执行,并向上级管理部门报告。第十九条 本规定规范业务运营机构及有关作业岗位的作业的基本要求，各业务运营机构作业岗位的详细职责详见*农村商业银行营业部、网点岗位架构及职责（试行）、*农村商业银行股份有限公司运营管理部集中作业中心及远程授权中心岗位职责与管理规定等制度。第二十条 本规定由*农村商业银行总行负责说明与修订,自发文之日起实施。附件2：两个中心运营时间管理要求营业机构应严格依照其对外公示的营业时间办理集中作业及远程授权业务。如确需加班的，应由其所在支行向相应中心报批加班预约,由集中作业中心或远程授权中心审批后,依据有关支行的加班申请汇总情形，合理安排人员，确保业务的正常办理。一、运营时间要求集中作业中心及远程授中心运营时间应覆盖全行所有营业机构的对外营业时间,保证履行全行集中处理业务。两中心工作日常业务运营时间及各节假日运营时间将另行通知。二、业务管理要求1、如营业机构的固定运营时间超出两中心运营时间的,应在加班当天1时前向两中心提交营业机构延长/增加集中作业预约表(附件-1），明确超出时间、业务范围。若存在不可预见特殊延长中心作业时间的，应由支行营业部经理提前电话向相应中心管理人员说明情形。2、营业机构预期在某段时间内将出现集中作业中心或远程授权中心业务量大增的情形，或者需要集中作业中心或远程授权中心在节假日（含星期六、日）运营时间外加班的，支行最迟于加班前最后一个工作日中午12 时前向相应中心提交营业机构延长/增加集中作业预约表。3、支行填写的营业机构延长增加集中作业预约表应详尽说明加班原因、加班时间段、主要业务类型、业务量估算等情形，以便集中作业中心及远程授权中心安排相应岗位人员进行加班。、集中作业中心及远程授权中心依据有关营业时间及业务高峰的实际情形，将业务人员分别分成若干作业小组或若干班次，依据有关业务办理需要进行不同时间的轮班,各班次人员应认真履行当班次内的岗位工作。附件2-1：营业机构延长增加集中作业预约表附件2-：营业机构延长/增加集中作业预约表预约支行（公章）:申请人 联系电话业务处理中心集中作业中心 远程授权中心预约详细原因预约情形预约时间延长： 年 月 日从 时 分至 时 分 预约业务类型:预约业务类型 预计增加业务量 笔支行营业部经理建议或意见签名（盖章）:支行行长建议或意见签名(盖章）:集中作业中心/远程授权中心建议或意见签名(盖章）：、本表一式一份,可先通过传真号码方式向相应中心申请，再上报纸质版一份。2、预约原因应明确须延长作业时间的网点数量、原因及要求。