银行黄金定投业务管理办法pdf模版.doc

*银行黄金定投业务管理办法第一章 总 则第一条 为加强黄金定投业务管理，规范业务操作流程，根据中国人民银行关于深圳发展银行开办黄金业务的批复（银复200365号）、中国银监会关于深圳发展银行更名的批复（银监复2012397号）、和上海黄金交易所相关规定，特制定本办法。第二条 黄金定投业务是指：客户与我行签订黄金定投协议后，采取协议定投或主动认购的方式，按确定金额购入我行以黄金资产为依托的*金（定投）份额，该*金（定投）份额可以选择兑换贵金属产品实物或赎回。第三条 黄金定投业务流程：（一） 客户与我行签订协议并开立黄金定投账户。（二） 客户选择黄金定投的方式，包括定期自动购买和主动购买。（三） 客户定投后，我行承诺客户可以在我行库存基础上选择兑换贵金属产品实物或赎回。第四条 黄金定投业务的开办对象主要为个人客户。第二章职责分工第五条 总行金融市场事业部作为黄金定投业务的归口管理部门，负责协调相关业务部门进行业务运作；负责黄金定投业务系2 统管理、业务管理、业务宣传方案策划、牵头营销、价格制定和监督；负责全行黄金定投报价、平盘、赎回及相关风险管理操作。第六条 总行零售业务部门负责个人客户的市场推广，配合金融市场事业部进行市场调研和相关产品的研发，负责向监管当局进行产品报备，负责黄金定投业务的客户管理、分行营销、培训推广工作，协助对产品定价和监督实施执行。第七条 总行法律合规部负责我行黄金定投业务的合规审查工作。第八条 总行法律合规部负责黄金定投业务的有关协议文本的审定核准，及相关法律问题的解释与处理。第九条 总行财务企划部负责制定黄金定投业务的会计核算办法，第十条 总行风险管理部履行贵金属买卖业务中台监控职能。第十一条总行科技部门主要负责黄金定投业务相关系统的开发，负责网络及相关系统维护，保障电子数据及时、准确传输。第十二条总行运营管理部负责黄金定投业务的资金清算、参数设置和业务核算。第十三条总行零售电子银行部负责电子银行渠道业务管理、产品方案设计、业务开通等工作。第十四条 总行运营管理部负责黄金定投业务的运营流程制定、运营人员管理及辅导工作。第十五条各行、部负责根据总行黄金定投业务相关管理办法，3 制定辖内业务管理的实施细则和操作流程；收集并上报产品信息、同业信息、客户需求；组织辖内黄金定投业务的市场开拓和客户营销；组织并协助总行对辖内的业务监督和检查。第十六条 分行应对其下属支行（以下简称“经办行”）办理的黄金定投业务进行监督及管理，经办行负责受理客户认购、赎回、兑换等申请，通过总行指定系统办理业务，签订相关协议，进行相应的资金账务处理，对外出具相关业务凭证；负责根据上级行相关规定，落实客户风险控制措施。第三章第十七条 客户可通过我行柜面、自助终端和电子银行渠道办理黄金定投业务。交易渠道和交易时间第十八条 柜面和电子银行交易渠道的交易时段、步长等根据我行金融市场事业部报价、平盘方式和价格风险管理安排，在有效规避价格风险的情况下进行设置。第十九条 认购、赎回交易日同上海黄金交易所的交易日，兑换交易日同我行贵金属产品的交易日。交易日的金融台历维护由集中作业部进行初始化维护。第四章 黄金定投账户开立和注销第二十条 客户办理黄金定投业务时，需与我行签订*银行黄金定投协议书。4 第二十一条 客户可指定我行借记卡作为黄金定投资金账户。客户持卡至我行柜面开立黄金定投账户，建立定投账户与资金账户的绑定关系；客户也可通过我行电子银行自助签订黄金定投协议，开立黄金定投账户，建立黄金定投账户和资金账户的绑定关系。第二十二条 黄金定投账户是指我行为客户开立的用于记录客户*金（定投）份额增减变化和余额的账户。记账单位为克，数字精确到小数点后四位（采用去尾法），余额不得为负数。第二十三条 客户黄金定投资金账户必须是人民币币种。第二十四条 客户挂失换卡须同步调整定投账户信息。第二十五条 黄金定投账户注销，须撤销账户内所有的协议定投业务协议，确认所有进行中业务已终止，将账户内*金（定投）余额通过兑换实物或赎回的方式结零，并结清定投业务相关费用后，方可办理。第五章 黄金定投业务的协议定投第二十六条协议定投是指客户开立黄金定投账户后，设立协议定投计划并设置每月的定投金额，从每月倒数第五个自然日开始我行从客户资金账户上扣划每月的定投金额（若没有扣款成功则顺延至下一自然日，最多顺延至每月最后一个自然日），将此金额除以次月的交易天数，确定每天黄金定投金额。自次月第一个交易日起，以每天定投金额，按当日我行公布的*金（定投）价格买入（若我行报一日多价，以当日第一次报价为准）相应数量*金5 （定投）份额。第二十七条同一定投客户首次协议定投设置后当月月底扣款，次月起投资。第二十八条客户每月以固定的金额进行投资。协议定投的撤销。第二十九条（一）主动撤销：在交易时间内客户可以随时发起黄金定投协议撤销申请。（二）被动撤销：当客户资金账户余额不足，导致连续三次扣款失败（单月扣款失败记为一次），则该协议自动终止。第三十条 客户对当月扣款已成功的协议定投进行修改、撤销的申请自下次扣款日生效。第六章 黄金定投业务的主动认购第三十一条主动认购是指客户开立黄金定投账户后，在我行黄金定投业务服务时间段内，根据我行公布的*金（定投）价格，主动发起的单笔购买。第三十二条 客户的主动认购申请受理后，按照成交时价格和数量从资金账户扣减相应资金，同时在客户黄金定投账户中增加相应的*金（定投）份额数量。第三十三条 主动认购有约定克数和约定购买金额两种方式供客户选择。客户可以选择的约定克数、约定金额进行对*金（定投）认购。6 第三十四条 主动认购的起点，指客户发起主动认购的最小金额或克数；主动认购的步长，指达到起点后在原认购金额或克数基础上增加的最小金额或克数，客户主动认购业务按照受理时*金（定投）价格买入，每次最小交易金额和步长由总行统一设定和调整。第三十五条 客户主动认购一旦申请交易成功，实时生效，不得撤销。第七章 黄金定投业务的兑换第三十六条 黄金定投业务的兑换是指客户可以将黄金定投账户内的*金（定投）份额兑换我行在售的等价值贵金属实物产品，同时减少黄金定投账户内的*金（定投）份额余额。客户可以直接提取贵金属实物产品，或者将对应贵金属实物产品存放我行，我行给予客户相应的贵金属凭证，客户日后可凭该贵金属凭证提取贵金属实物产品。客户选择需要兑换的贵金属产品及数量，由系统按受理时该产品的价格和*金（定投）的价格，自动折算应扣除的*金（定投）数量，不足部分从客户的资金账户中扣除。第三十七条 客户兑换贵金属实物时，若发生定投账户或资金账户余额不足，则本次兑换全部失败。第三十八条 客户兑换贵金属实物，可在我行指定的任一贵金属销售网点选择兑换。7 第三十九条 客户兑换的贵金属实物范围限于我行规定的可供兑换的产品范围。第四十条客户因兑换贵金属实物产生的相关税务问题，参照我行品牌金业务增值税管理要求执行。第八章 黄金定投业务的赎回第四十一条 黄金定投业务的赎回是指客户向我行卖出黄金定投账户内的*金（定投）份额或黄金实物凭证对应的*金份额，得到资金的交易过程。第四十二条单个客户单日累计赎回量超过30公斤，需提前3个工作日进行预约。第四十三条 客户赎回交易成功后，系统当日减少客户黄金定投账户内的*金（定投）份额，赎回资金应于当日我行清算完毕后汇入客户资金账户。第九章 报价、费用管理第四十四条 根据市场价格波动情况，我行黄金定投业务价格实行一日一价或一日多价。金融市场事业部每日通过系统报出平安金（定投）价格。第四十五条 黄金定投价格当日第一次报价为不高于上海黄金交易所Au99.95合约卖盘报价和国际市场美元/盎司早市黄金价格两者中的较高者。8 非第一次报价为综合参考上海黄金交易所Au99.95合约价格和国际市场美元/盎司黄金价格后制定的价格。第四十六条 赎回价格，赎回价格等于客户赎回时候的*金（定投）价格。第四十七条 产品费用（一） 客户定期或主动认购时，我行向客户收取“定投手续费”，该费用采用分级费率制，根据客户的单次定投交易金额设定不同的手续费率，在客户每次定投扣款金额中收取。（二）客户赎回时，我行向客户收取“赎回手续费”，该费用采用分级费率制，根据客户的单次赎回金额设定不同的赎回费率，在赎回金额中收取。第四十八条其他收益。*银行根据黄金定投业务总体规模和运行情况，在指定时间给予定投客户额外收益。第十章 平盘和核算管理第四十九条 平盘，金融市场事业部根据定投及赎回（含兑换）敞口，结合市场波动情况择机进行平盘。平盘最小数量以下无法平盘部分的敞口风险由金融市场事业部统一合并处理。平盘的对象为上海黄金交易所的Au99.95、Au99.99、A u（T+D）、账户金和境外寄售黄金等。第五十条敞口管理。系统每日实时分别提供认购及赎回（含兑换）平盘敞口，实时汇总生成全行的净敞口。金融市场事业部根据9 净敞口和市场情况，择机进行当日平盘操作。每日累计净敞口不得超过本产品规定的敞口限额。*金的敞口限额由金融市场事业部根据市场风险管理的要求单独设定。第五十一条 平盘登记。金融市场事业部及时在系统内登记当日平盘记录，系统自动生成当日累计净敞口。第五十二条规定。核算处理。黄金定投业务的核算办法另行发文第十一章 产品风险管理第五十三条 市场风险的防范。金融市场事业部必须加强对市场的研判和分析，对未来黄金价格的走势做出判断，并对不利市场条件的出现做好充分准备。建立前中后台分离的风险管理机制，健全敞口风险管理，禁止进行投机性交易，严格执行止损限额管理规定。第五十四条 操作风险的防范。各部门须通过加强对相关业务人员的培训工作，完善内部操作规程，严格实行岗位分离、互相监督，严格执行业务授权控制，双人操作或换人复核，防范操作风险。完善事前、事中、事后监督体系，对已完成交易的合规性进行审核，及时发现交易中出现的问题并予以解决。第十二章 特殊情况的处理第五十五条 特殊情况的处理10 （一）当发生通讯故障、黄金市场价格剧烈波动或处于失真状态等非我行可控事件时，金融市场事业部有权采取应急措施直至暂停全行*金买卖业务，并向行领导报备。同时将有关情况通知各行、部。（二）当发生业务系统故障等我行内部因素时，金融市场事业部应立即通知系统保障人员进行维护，必要时采取应急措施。第十三章 附 则第五十六条 本管理办法由总行金融市场事业部负责制定、解释和修改。第五十七条 本办法自印发之日起执行。11