银行小微企业评分卡信贷业务调查表.doc

附件3：
xx银行小微企业评分卡信贷业务调查表
评价授信人员： 经营主责任人： 调查日期：
1．客户基本信息
企业名称

企业实际经营地址

企业实收资本

企业实际经营年限

企业实际控制人

实际控制人联系方式

企业主要产品

2．客户基本判断
提交基础资料信息是否与原件核对一致
□是 □否
企业履约能力是否进行判断
□是 □否
我行开立账户类型
□基本结算账户 □一般结算账户 □无
销售收入主要来源
□主营业务 □其他，主要来源为：
企业所处发展阶段
□初创期 □成长期 □成熟期 □衰退期
企业经营场所性质
□自有 □长期租赁 □短期租赁 □其他
企业机器设备性质
□自有 □租赁 □其他
企业原材料价格
□稳定 □有规律波动 □无规律较大波动
企业经审计的财务报表
□有 □无
企业及企业主近12个月银行对账单
□有 □无
企业及企业主近12个月纳税单
□有 □无
企业及企业主近12个月海关报关单
□有 □无
企业及企业主近12个月其他单据
□有 □无
企业及企业主有无不良信用记录
□有 □无
企业及企业主有无变现能力较强的固定资产
□有 □无
*企业近12个月销售收入
万元
*企业近12个月在我行销售归行率

企业预计未来12个月销售收入
万元
是否有足够订单
支持
□是
□否，说明
企业金融资产价值
万元
主要形式
□存款 □国债 □贵金属 □其他
企业主家庭金融资产价值
建行： 万元
他行： 万元
主要形式
□存款 □国债 □贵金属 □其他
*企业已使用我行产品
□对公存款 □企业网上银行渠道 □单位通存通兑 □现金管理系统 □单位客户账单服务 □代发工资 □企业年金 □其他单位人民币结算 □对公贷款 □现金管理 □顾问咨询 □贸易融资 □保理 □国内信用证 □国际结算 □单位结售汇 □保函 □其他
3．客户深入调查事项（根据客户实际情况，可选择部分事项进行调查）
企业及企业主的银行信用状况如何？有无银行欠息、逾期等情况？

企业及企业主家庭有哪些资产？主要的形式有哪些？

企业主个人从业经验情况？对业务熟悉程度？经营思路如何？身体健康状况？

企业的经营年限？未来的发展规划如何？稳健发展？快速扩张？

企业生产经营是否稳定有序，持续经营能力如何？

企业上游供应商主要有哪些，经营实力如何，结算方式主要有哪几种?

企业下游客户主要有哪些，其中是否存在销售量占比超过10%的客户，经营实力如何，结算方式主要有哪几种，账期一般多长？

企业主要竞争对手有哪些，他们有哪些竞争优势和劣势，企业的竞争策略是什么？

企业备货周期、生产周期、销售回笼周期如何？

企业目标市场定位是否清晰，市场竞争力如何？

企业是否是集团企业？是否存在关联企业，关联企业基本情况如何？

企业近期是否存在股权变动的可能性？如果是，可能产生的变化情况是什么，会对企业经营会带来哪些影响？

企业在其他银行有无授信，信贷余额为多少，担保方式是什么？

企业采取何种担保方式？抵、质押物类型是什么，价值是否稳定，抵押物地理位置在哪里，变现能力如何？担保人与企业关系如何，担保能力怎么样？

备注：“*”内容为我行存量信贷客户重点调查事项。