银行客户票据及结算凭证管理规定模版.doc

xx银行合规体系文件客户票据及结算凭证管理规定1目的为进一步规范对客户票据及结算凭证的出售、销号、作废、挂失等操作管理，统一操作流程，规避相关操作风险，特制定本规定。2适用范围本规定适用于各分支行对客户票据及结算凭证的管理和操作。各分支机构可根据本区域的实际情况制定实施细则。3定义名词术语定义票据是指我行出售给客户，由客户签发的支票和商业汇票，包括现金支票、转账支票、普通支票、商业承兑汇票和银行承兑汇票。 结算凭证是指纳入我行重要空白凭证管理并出售给客户使用的凭证，如单位业务委托书、贷记凭证等。4职责分工部门/岗位职责营业网点负责客户票据和结算凭证的出售、使用、作废和挂失的处理。分行风险管理部/支行业务管理部负责对客户申请购买商业承兑汇票业务的审查审批。总/分行运营部负责对各营业网点客户票据和结算凭证业务操作的管理和检查。总/分行审计部 负责对各营业网点客户票据和结算凭证业务操作的事后监督和内部审计工作。 5基本要求5.1票据及结算凭证出售基本规定客户首次购买票据或结算凭证，原则上应在结算存款账户正式开立之日起三个工作日后方可购买；但因注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、因借款转存开立的一般存款账户及同一网点重新开立账户的除外。客户申请购买票据或结算凭证，经办行可以按本或按份为单位进行出售，但以下情况不得出售：向一般存款账户以及不得支取现金的专用存款账户出售现金支票；向封闭式监管账户及协议约定不得出售票据及结算凭证的其他账户出售票据及结算凭证。 客户购买票据及结算凭证出具的授权书(附件1)，可采用一次性授权、有效期内授权或专用于银承汇票业务授权的形式；若采用有效期内授权的，应由分支行运营部留档。柜员出售给客户的票据及结算凭证用量，应符合客户结算业务的实际发生情况，原则上不超过一个月用量。5.2 票据及结算凭证使用基本规定客户票据及结算凭证实行销号制度。柜员交易系统按客户账号为单位建立客户票据及结算凭证库，票据及结算凭证从出售、销号、作废、挂失均通过系统进行全程跟踪控制。5.3 票据挂失的基本规定 必须记载事项记载完整的支票、已承兑的商业汇票发生遗失、被盗抢时，失票人可依照票据法的规定向我行申请办理票据挂失。 6管理/操作规定6.1票据及结算凭证的出售除银行承兑汇票外的票据及结算凭证出售客户申请购买票据与结算凭证时，需提供凭证购买申请书。若账户未设置单位密码的，还需提供营业执照、授权书及经办人员身份证件。商业承兑汇票出售时，还需提供经分行风险管理部/支行业务管理部同意购买的意见书。凭证出售时，经办行可根据客户需要，以“现金”或“转账”方式收取手续费。本行银行承兑汇票出售本行空白银行承兑汇票在出账时联动出售，柜面经办人员需凭业务部门提供的有效承兑协议、有效出账通知书、银行承兑汇票申请书及其他出账资料办理。代理他行银行承兑汇票的出售客户申请购买他行银行承兑汇票时，需提供购买审批单、凭证购买申请书、经办人身份证件及银行业务办理授权书(附件1)。 6.2票据及结算凭证的使用客户办理正常结算业务的，柜员交易系统在进行账务处理时联动将对应的票据及结算凭证进行“销号”处理，凭证状态从“售出未用”改为“销号”。因经办人员操作失误，造成客户正常的票据或结算凭证状态变为“销号”的，开户网点柜员在确认该票据或结算凭证对应的款项确未支付、票据或结算凭证真实有效、且原业务发起银行出具相关证明的情况下，可授权将该票据或结算凭证状态改为“售出未用”。 6.3票据及结算凭证的作废客户票据及结算凭证的作废包括签发作废和改版作废。签发作废的凭证作交易处理单的附件，装订入当日的会计传票；改版作废的凭证自动入待销毁凭证，按规定上缴。收回的票据及结算凭证，应加盖“作废”章或剪角作废，不得随意撕破销毁。6.3.1签发作废因客户原因主动申请注销或要求结算账户销户的，需对相关票据及结算凭证签发作废，作废后，凭证状态从“售出未用”改为“签发作废”。客户主动向我行申请要求注销票据或结算凭证的，柜员应收回签发作废的客户票据或结算凭证。客户要求撤销银行结算账户的，柜员应一一核对该账户所有“售出未用”状态下的票据及结算凭证清单与客户交回的空白票据及结算凭证是否相符，核对无误后，方可办理账户销户手续。若核对过程中，发现客户未能交回应交回的票据及结算凭证的，应要求客户出具xx银行客户票据及结算凭证未收回证明（附件2），造成损失的，由该客户自行承担责任。6.3.2改版作废因银行变更票据、结算凭证版式的，需对该票据及结算凭证改版作废。作废后，凭证状态从“售出未用”改为“改版作废”。客户可持旧版结算凭证及票据，申请手续费退回或等份更换。客户申请更换的，还需提供填写完整的凭证购买申请书。更换完毕后，柜员应在凭证购买申请书上注明“旧版更换”字样以备查。6.4票据的挂失办理票据挂失时，失票人应填写挂失止付通知书（附件3），并提供经办人身份证件及我行要求的其他证明资料。挂失止付通知书应当记载下列事项：票据丧失的时间和事由；票据种类、号码、金额、出票日期、付款人名称、收款人名称；挂失止付经办人的名称及联系方法。失票人为单位的应在挂失止付通知书上加盖单位的公章。如果单位的公章同时遗失或被盗抢的，必须由法定代表人或单位负责人本人签名确认的情况说明及相关证明材料（如向公安机关报案或登报声明等证明）才可办理票据挂失。失票人为个人的应在挂失止付通知书上由其本人签名确认。挂失后，票据状态从 “售出未用”改为“挂失”，（商业汇票从“销号”改为“挂失”），挂失有效期为12日。若12日内未收到人民法院的止付通知书，自第13日起，柜员进行撤挂处理，抽取挂失止付通知书留存联，同时标注“超过挂失止付期限，作解挂”字样。挂失止付通知书复印件作为撤挂处理单的附件，挂失止付通知书专夹永久保管。柜员收到法院的止付通知书时，进行票据止付，法院止付通知书作为柜员处理单的附件，装订入当日会计传票，同时在原挂失止付通知书上注明“XXXX年XX月XX日已根据法院止付通知书办理正常挂失”，专夹永久保管。待日后依照已生效的法院判决书或裁定书进行票据作废或付款，同时在原挂失止付通知书上注明“XXXX年XX月XX日已办票据作废/付款”。7合规依据7.1外部合规依据序号外部合规依据发文单位生效日期1中华人民共和国票据法全国人大1996-01-012支付结算办法中国人民银行1997-12-013人民币银行结算账户管理办法中国人民银行2003-09-017.2相关内部文件序号相关内部文件发文单位生效日期1无238 附件附件1 银行业务办理授权书（具体详见合规风险管理系统-法律事务管理-标准文本查询及使用中的“银行业务办理授权书（一次性授权使用）/银行业务办理授权书（有效期内授权使用）/银行业务办理授权书（专用于银承汇票业务授权）附件2 xx银行客户票据及结算凭证未收回证明（具体详见合规风险管理系统-法律事务管理-标准文本查询及使用中的“xx银行客户票据及结算凭证未收回证明”）附件3 挂失止付通知书（具体详见合规风险管理系统-法律事务管理-标准文本查询及使用中的“挂失止付通知书”）9版本控制序号编写/修改提示版本号1合规体系文件修订2.02- 7 -