银行幸福借记卡业务操作规程模版.docx

银行幸福借记卡业务操作规程第一章 概 述第一条 为规范银行幸福借记卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，根据银行幸福借记卡业务管理办法（修订）、银行借记卡章程及有关规定，特制定本操作规程。 第二条 银行幸福借记IC卡（以下简称幸福卡借记卡）是银行向社会发行的，具有转账结算、存取现金、购物消费、电子现金等功能的信用支付工具。实时入账，不允许透支。 银行各级分支机构及所有操作人员办理幸福卡借记卡业务时，均须遵守本操作规程。 第三条 基本规定 （一）本操作规程所说的金融IC卡包括金融IC借记卡、金融IC准贷记卡、电子现金卡。凡开办金融IC卡业务的银行各级机构和营业网点均应遵守本操作规程。（二）金融IC卡分类1、按卡片介质分为单一金融IC卡及复合金融IC卡。2、按卡片读取方式分为接触式、非接触式及双界面金融IC卡。3、按卡内账户类型分为带主账户的金融IC卡及电子现金卡。4、按IC卡嵌入载体和展现形式的不同，可以分为标准IC卡和异型IC卡。5、按IC卡卡片等级或对象不同，分为幸福借记普卡、幸福借记金卡。（三）我行幸福借记卡卡号为19位卡号，其中16位为发卡银行BIN号，第7位为卡面等级，第8-10位为地区号，第11-18位为顺序号，第19位为校验位。（四）金融IC卡有效期最长为10年。金融IC卡过期后，其所包含的账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。幸福卡借记卡有效期为10年。（五）柜员在柜台办理幸福卡借记卡业务时，应首先读取芯片进行交易，不得直接降级使用，当读取芯片交易失败或不能识别时，应及时提醒客户进行换发新卡，不可降级使用磁条进行交易。幸福卡借记卡在ATM等自助设备使用时，设置设备首先读取芯片进行交易，当芯片不能被识别时，ATM设备会做出“请使用芯片”的提示。第二章 银行卡业务授权管理第四条 银行卡业务的授权管理银行卡业务的授权管理参照前台业务流程进行办理。第五条 银行卡业务的授权交易及限额设置见附表。第三章 营业机构操作规程第一节 申领、开户第六条 幸福卡借记卡申领 客户申请领用幸福卡借记卡时，需按照要求填写个人客户综合服务申请表。开立幸福卡借记卡账户的主账户必须为个人银行结算账户，子账户可以为个人银行结算账户或个人储蓄账户。申请个人卡要求：个人凭本人有效身份证件可申领个人幸福卡借记卡。个人有效身份证件包括：居民身份证、军人身份证件、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。 第七条 幸福卡借记卡开户 （一）个人客户申请幸福卡借记卡开户（卡）时，必须填写个人客户综合服务申请表，连同证件及有关证明文件一并交经办柜员。 （二）银行经办柜员受理幸福卡借记卡开户时，应提醒客户认真阅读银行借记卡章程，按规定审核个人客户综合服务申请表无误后，使用“5013银行卡开卡”交易，进行开卡处理。 1、领卡时卡状态为“待领”，完成此交易后，卡账户才能正式使用；如果是IC卡，其电子现金账户为非激活状态，使用“5005银行卡信息查询”时，其芯片状态为空。2、复合IC卡开卡时，必须先刷磁条，然后读芯片。3、带折标志，如果是IC卡，带折标志为反显项（显示为不带折），该栏目不可以修改。不带折主要是从安全方面考虑，可通过1045交易发对账簿。4、个人用户申请卡时，要保证已建立客户信息，若客户信息不存在，系统会联动“3910”交易，进行客户信息补录。（三）柜员开卡完成后，如果客户需要开通电子现金账户，柜员应选择“5333金融IC卡客户信息登记”交易进行信息重写，将客户信息写入到芯片内。如果客户未选择开通电子现金账户，则交易完成。（四）开卡后，经办柜员将幸福卡借记卡等有关单证交申领人。经办柜员事后在个人客户综合服务申请表上加盖经办柜员名章后，交账户管理员作为个人结算账户开户资料专夹保管，按规定装订保存。第八条 金融IC卡电子现金余额上限及单笔交易限额调整（一）客户需要调整金融IC卡电子现金余额上限及单笔交易限额时，应持本人有效身份证件及幸福卡借记卡到发卡网点办理。柜员受理客户提交幸福卡借记卡及有效身份证件后，使用“5335金融IC卡电子现金限额维护”交易，按照客户要求进行电子现金余额上限和单笔交易限额调整，打印凭证，由客户在凭证上签名确认，柜员应将客户身份证件号码抄录在打印的凭证上。（二）注意事项： 1、若卡片为纯电子现金卡，密码栏位直接跳过；2、磁条卡不能进行此交易；3、非正常状态的卡无法使用执行本交易，交易提交后提示错误信息挂失、已圈提、锁定、过期卡等；4、当电子现金大于0时，卡余额上限重置金额不能小于电子现金余额；5、读卡时请放置好IC卡片，交易过程中请勿移动卡片；6、读卡时请不要随意点击鼠标及键盘按键，以防写卡失败。交易未完成，不能移开IC卡片。交易过程中，不能随意关闭终端。第九条 指定账户圈存客户可以通过柜台、ATM对IC卡电子现金账户进行圈存。客户需要向电子现金账户圈存时，可持本人有效身份证件及幸福卡借记卡到发卡网点办理。柜员受理客户提交幸福卡借记卡及有效身份证件后，使用“5332金融IC卡指定圈存账户签约管理”交易，客户在设定的电子现金余额上限范围内进行圈存，交易成功后，打印凭证，由客户在通用凭证上签名确认，柜员应将客户身份证件号码抄录在打印的银行卡专用凭证上。本交易为非账务性交易，用于纯电子现金卡新增签约、查询签约、修改签约和删除签约。第十条 IC卡应用锁定及解锁客户因需要，锁定或解锁IC电子现金账户的，可持幸福卡借记卡及本人有效身份证件到发卡网点办理。柜员应使用“5334金融IC卡应用锁定/解锁”交易执行IC卡应用锁定、解锁。此功能是对IC卡芯片的锁定,是应用级锁定,锁定后电子现金账户不能进行任何充值、圈存、销户等操作，但是无卡存款、网银转账等操作不受影响。应用锁定可以解锁，解锁后IC卡恢复正常使用。第十一条 经办柜员应提示申领人的注意事项（一）申请人提交开卡申请前需仔细阅读银行借记卡章程，如无疑义在“申请表”签名确认。（二）持卡人需在卡片背面签名条处签名，保护好个人账户密码（以下简称密码），由于个人密码泄露造成的损失由持卡人承担。（三）把银行卡和身份证、密码分开放置。（四）妥善保管交易凭条，及时核查账户余额。（五）不可弯折银行卡、剪角及打孔。（六）把银行卡与手机等带磁物品分开放置等。第二节 柜台交易第十二条 幸福卡借记卡存取款业务包括理财卡存取款及银行卡存取款业务，其中理财卡现金存取款业务可以办理银行卡内各子账户之间的定活互转及活期账户的现金存入、支取业务；银行卡存取款业务仅办理银行卡主账户的现金存入及支取业务。第十三条 幸福卡借记卡存现 （一）有卡存现 1、银行卡活期账户（备用金账户）下的存款业务：持卡人将现金、幸福卡借记卡一并交经办柜员。经办柜员清点现金无误后，选择“5074银行卡存入”交易，输入存款金额，打印“个人业务现金存款凭证”并进行核对，加盖有关业务清讫章后将回单联及幸福卡借记卡退交持卡人。 2、银行卡卡内定期及活期账户的现金存款：持卡人将现金、幸福卡借记卡一并交经办柜员。经办柜员清点现金无误后，选择“5801理财卡现金存入”交易，选择相应的账户编号，输入存款金额，打印凭条并进行核对，加盖有关业务清讫章后将回单联及幸福卡借记卡退交持卡人。（二）无卡存现 持卡人无卡存现时，客户须持本人有效身份证件填写存款凭条，应在存款凭条上正确填写幸福卡借记卡卡号、持卡人姓名及存款种类等有关内容；委托代理人存现时除应正确填写幸福卡借记卡卡号、持卡人姓名外还必须填写委托代理人姓名，登记持卡人和代理人有效身份证件号码。经办柜员对凭条要素进行审核、清点现金无误后，选择“5074银行卡存入或5801理财卡现金存入”交易，选择“1-手输卡号”，录入卡号。其他操作参照有卡存现办理。 （三）注意事项1、在办理存现金额万元以上的业务时，经办柜员必须由营业主管卡把复核。2、大额交易根据人民银行和反洗钱规定需核对客户身份证件并留存身份证复印件。3、使用“5801理财卡现金存入”交易办理零存整取（0103）、教育储蓄（0107）时，系统会提示是否为新开户。如果为新开户，则选择是,系统新开一笔零整或教育储蓄。如果为续存，则选择否，系统自动列出已经存在的零整和教育储蓄，选择对应的某笔业务，进行续存。4、对于办理零存整取（0103）、教育储蓄（0107）某笔续存时，需要输入笔号，否则视为另开新户。5、无卡交易柜员需核对返显信息是否与客户填写一致。6、大额现金交易需主管授权。7、存款凭证和客户回单中不打印银行卡余额，只打印发生额。第十四条 幸福卡借记卡取现 （一）银行卡活期基本账户的取款：持卡人将幸福卡借记卡交经办柜员，告知经办柜员取款金额，经办柜员审核凭条无误后，选择“5073银行卡支取”交易，读卡方式首先选择“3-接触式读IC卡”，输入取现金额，要求持卡人输入个人密码，打印“个人业务现金取款凭证”，打印信息核对无误后加盖有关业务清讫章办理付款，将持卡人回单、现金、幸福卡借记卡交持卡人。（二）银行卡卡内定期及活期账户的现金取款：持卡人将幸福卡借记卡交经办柜员，告知经办柜员取款金额，经办柜员审核凭条无误后，选择“5802理财卡现金支取”交易，读卡方式首先选择“3-接触式读IC卡”，输入取现金额，要求持卡人输入个人密码，打印“个人业务现金取款凭证”，打印信息核对无误后加盖有关业务清讫章办理付款，将持卡人回单、现金、幸福卡借记卡交持卡人。 （三）注意事项1、理财卡现金取款及银行卡支取交易，不得无卡支取（必须读卡验密，不支持无卡支取）。2、除“整存零取”支取和“存本取息”支取利息的“支取类别”为支取外，其余卡内子账户的支取类别均选择为“销户”。3、单笔大额现金支取超过5万元的，要严格按照反洗钱法律法规规定对客户身份进行身份核实，代理人代理支取的，还要同时提供代理人的有效身份证件，并在取款凭证背面填写代理人身份信息，柜员要通过联网核查系统进行身份核实。4、大额现金取款超柜员、超支行权限的，应严格按照我行远程影像授权管理办法的规定进行授权后，方可办理。本交易授权模式由总行通过参数自行设置。5、大额取款系统无法判断客户证件是否符合，等交易提交后才验证客户证件，若客户证件不符，交易需退回最初读卡或刷卡步骤，因此在输入客户身份证件号码时，柜员应谨慎操作，注意输入的正确性，否则客户会反复输入密码，柜员也会反复操作，影响工作效率。6、柜员使用“5802理财卡现金支取”交易办理定期提前支取业务时，CBUS系统中无单独部提交易，若客户需部提，系统是通过取款金额进行判断的，部提时本金剩余金额不得小于对应储种的最低起存额。部提新产生的账户属于原账户的开户行。系统设置卡内定期账户只能部提一次。7、银行卡内通知存款支取需先做设定，通过“5826-银行卡内通知存款支取维护”进行设定。如果没有进行维护设定，直接进行支取，则支取部分按活期计息。8、密码错误次数连续输错3次银行卡会锁定，包括各种渠道的错误密码（含柜台、自助终端、电子银行渠道）。错误次数未到3次中间输入正确的情况下，密码错误次数自动清零。在客户忘记密码情况下，不要反复通过查询交易来验证密码。第十五条 幸福卡借记卡转账 （一）幸福卡借记卡卡内账户转账本交易主要用于办理幸福卡借记卡卡内账户之间的转入、转出业务。本业务通过“5803理财卡卡内账户转账”交易办理。1、幸福卡借记卡内定期转活期：客户幸福卡借记卡内定期账户到期或提前支取时，应向经办柜员提交幸福卡借记卡，同时在“个人业务转账凭证”上填写转入账号、转入金额等相关信息，一并交经办柜员，并向柜员告知所需支取定期账户信息，经办柜员对客户提交的幸福卡借记卡及个人业务转账凭证等要素信息进行审核，经审核无误后，选择“5803理财卡卡内账户转账”交易，读卡方式首先选择“3-接触式读IC卡”，输入支取账户信息，要求持卡人输入个人密码，选择对应的账户编号及笔号，分别打印个人业务转账（转入、转出）凭证，打印信息核对无误后加盖有关业务清讫章，将持卡人回单、幸福卡借记卡等交持卡人。2、幸福卡借记卡内活期转定期：客户需要将卡内活期账户资金转存定期存款的，应向柜员提交幸福卡借记卡，填写个人业务转账凭证，填写存期、储种等信息后一并交经办柜员办理，其他流程比照幸福卡借记卡内定期转活期流程办理。3、幸福卡借记卡内活期转活期：同上。（二）卡内账户转卡外账户客户因业务需要，将幸福卡借记卡的卡内子账户存款转入卡外账户（各类个人存款账户、银行卡账户和内部账户），可选择“5804卡内账户转卡外账户”交易办理。客户在“个人业务转账凭证”上填写转出账号、转入账号、金额等相关信息，连同幸福卡借记卡一并交经办柜员，并向柜员告知所需支取的账户编号及笔号，经办柜员对客户提交的幸福卡借记卡及个人业务转账凭证等要素信息进行审核，确认后选择“5804理财卡卡内账户转卡外账户”交易，读卡方式首先选择“3-接触式读IC卡”，输入支取账户信息，要求持卡人输入个人密码，选择对应的账户编号及笔号，分别打印个人业务转账（转入、转出）凭证，打印信息核对无误后加盖有关业务清讫章，将回单、幸福卡借记卡等交持卡人。1、理财卡卡状态不正常时该交易不能执行；2、存入方式若为内部账户时，操作柜员的操作程序与存款账户转账相同，只是将原打印的转账凭条改为记账凭证；3、存入方式若为存折账户时，交易完成后可通过手工启动补登存折交易打印存款明细。（三）银行卡转账5076银行卡转账是对卡内活期账户的转账操作，用于本行内部账转银行卡，银行卡与本行银行卡、银行卡与本行非卡账户之间活期账户的转账（内部户转卡、卡转卡、卡转活期账户）。1、内部账转卡或卡转内部账内部账转卡或卡转内部账原则上用于银联、ATM、网银错账调整，对于客户短款的情况，将资金由我行相关内部户调整到客户卡上，执行该功能时，必须提供相关错账调整单据，附记账凭证后作附件。2、卡卡转账及卡折转账（活期）经办柜员在办理银行卡转账业务时（活期），认真审核持卡人填写的“个人转账业务凭证”，收款人名称和卡号的正确性。交易成功后打印“记账凭证”、“个人转账业务凭证”，经办柜员核对打印内容是否正确，“个人业务转账凭证”交客户核对确认签字后收回，在“个人业务转账凭证”上加盖“业务清讫”章。将回单及卡交给持卡人。第十六条 定存挂入挂出银行卡（一）客户可将单笔定期存单、定期一本通挂入理财卡或由理财卡将已挂入的定期存单（折）挂出理财卡账户。（二）客户持本人有效身份证件、幸福卡借记卡、定期存单（折）到柜台办理挂入挂出。经办柜员受理客户申请后，应对客户提交的相关凭证、证件进行审核，选择“5821定存挂入理财卡”或“5822定存挂出理财卡”交易办理定存的挂入、挂出。交易成功后，打印凭证，交客户签字确认。挂入业务，柜员应将客户提交的定期存单（折）收回，附凭证后作附件，柜员将幸福卡借记卡及业务回单交客户；挂出业务，应打印新的定期存单（折），加盖业务公章后，将新存单、幸福卡借记卡及业务回单一并交客户。（三）注意事项1、挂入的定期必须为本人名下，即客户编号与户名必须与理财卡的客户编号与户名一致。2、本交易需理财卡持卡本人办理，不得代办。3、客户如果需要对账，可通过“5841卡内分账户查询/打印”交易打印定期存款余额对账单的方式实现。4、定期一本通账户挂入理财卡时，系统会联动补登一本通存折。5、如果支取方式（单证印密）中有凭“证件”支取，则不允许挂入。6、通过下拉菜单选择要挂出账户相应的笔号；卡内非正常账户（如冻结户）不能挂出理财卡。7、若客户需要将定存挂出到定期一本通，且未开立定期一本通账户，则不能直接执行此交易，需先启“1653一本通开户”交易开立定期一本通存折。8、挂出的账户种类仅支持整存整取、个人通知存款和定活两便，不支持零存整取、教育储蓄的挂出。9、挂出卡必须读卡验密。10、不支持卡内定期挂出到卡中。第十七条 幸福卡借记卡结清和销卡（一）基本规定1、销卡是将卡内所有分账户结清销户。2、持卡人可在全行任一营业网点办理销卡业务。3、冻结、止付、锁定和有代收代付等签约性中间业务的卡不得销卡。4、主卡有分户或附属卡时不能进行销户交易，必须先销分户及附属卡。（二）业务流程1、正常销卡卡在可销户状态下柜员通过选择“5084银行卡结清”交易，将卡内各账户进行结清处理，由持卡人输入个人密码，柜员核对无误后进行操作，交易成功后，打印“取款凭条”、“存款利息凭证”，经办柜员核对打印内容是否正确，“取款凭条”、“存款利息凭证”交客户核对签字后收回，在“取款凭条”及“存款利息凭证”加盖“业务清讫”章。经办柜员将现金及回单联交客户。转账销卡需录入对方账号，交易成功后打印“个人业务转账凭证”、“存款利息凭证”，经办柜员核对打印内容是否正确，“个人业务转账凭证”、“存款利息凭证”交客户核对签字后收回，在“个人业务转账凭证”及“存款利息凭证”加盖“业务清讫”章，将回单联交客户。结清交易完成后，柜员选择“5080银行卡销户”交易对幸福卡借记卡账户进行销户处理，销户交易完成后对卡片破坏磁道及芯片，进行剪角作废处理。其中磁条部分剪角是指沿卡片背面左上角磁条下且与水平不大于45度角方向进行剪角处理。2、挂失销卡持卡人也可在书面挂失后办理销户。持卡人应填写销户申请书（以个人结算账户销户申请书代）和幸福卡借记卡取款凭条，连同有效身份证件、挂失申请书回执一并交银行经办柜员。银行经办柜员接到持卡人提交的材料，核对挂失日期，调出原账户资料，对照审核无误后，选择“5084银行卡结清”，功能号选择“挂失结清”，对卡内账户进行结清处理。在办理结清过程中，柜员应首先查明此户是否有预授权未结算资金或签约事项，如有应提醒持卡人暂不能销户，否则先将子账户全部挂出或结清，解除各项签约服务。进行结清处理后，柜员应选择“5080银行卡销户”，功能号选择“挂失卡销户”，办理销户处理，打印有关凭条，经核对无误后加盖有关印章办理付款，将持卡人回单、现金交持卡人。电子现金账户余额不向客户支付，暂挂“其他应付款-电子现金账户”挂账，待过了挂失卡的有效期后180天，转入银行内部受益户。在挂失申请书回执上注明“挂失销户”，与网点留存联配对专夹保管。 （三）注意事项1、办理挂失卡结清时，需柜员手工输入卡号。2、结清时，如果卡内有签约和卡内理财产品，必须先解约才能结清；挂失结清时，如果卡内有定期子账户，必须先换卡将定期子账户挂出或结清才能结清IC卡。3、挂失结清，待补登余额不为零，联动圈提。4、IC卡正常结清，当电子现金账户被激活时，联动圈提；当芯片状态不为圈提时，不允许刷磁条结清（当电子现金账户被激活时，系统会提示错误）。5、正常结清，卡片必须正常(芯片必须可读），电子现金处于激活状态时，必须联动圈提，只有电子现金为空的时候不圈提。6、结清可以9900冲正，但必须是当日。7、芯片不可读的时候，不可以结清，必须先换卡，后结清。8、卡过有效期，不可以结清，必须先换卡后，才能结清。9、如果银行卡开卡后，没发生任何交易，也要按“0”元结清后，才可销户。10、挂失结清必须等挂失期满后到挂失网点做结清交易，如卡内无定期子账户则无需补卡可直接结清。11、圈提后不做结清，则电子现金账户不能用，主账户可以使用。12、结清的卡必须收回做破坏性处理（按照正常销卡流程处理）。第三节 挂失、冻结、扣划和销户第十八条 幸福卡借记卡挂失 持卡人遗失借记卡应及时办理挂失手续（电子现金除外，发卡银行不受理芯片卡电子现金的挂失）。挂失分为口头挂失和正式挂失。 （一）基本规定1、口头挂失/撤挂（1）卡遗失、损毁、被盗等原因来不及书挂时，可在银行营业网点柜面或通过电话银行、手机银行、微信银行等途径办理口头挂失。（2）口头挂失期限为5天，期满后自动撤挂。（3）密码不能进行口头挂失。2、书面挂失/撤挂书面挂失包括凭证书面挂失、密码书面挂失、书面挂失加密码挂失（凭证+密码）。（1）书面挂失/撤挂可在开户营业网点办理。（2）凭证挂失可由代理人代为办理，但必须出示双方有效身份证件原件及复印件；密码挂失、书面挂失加密码挂失必须本人办理。（3）办理凭证书面挂失（含书面挂失加密码挂失）手续后，持卡人即可补发新卡或销卡，密码挂失当日可重置密码。（4）挂失期间持卡人可以持办理挂失时相同的有效证件、及“挂失申请书”第二联进行撤挂处理。（5）挂失生效前，卡被他人冒用所造成的资金损失由持卡人承担。（6）主卡挂失后，附属卡在主卡挂失有效期内被暂停使用，待主卡补发新卡或解除挂失后方可继续使用。（7）附属卡挂失不影响主卡及其它附属卡的使用。（8）办理书面挂失时按相关规定收取手续费。（二）业务流程1、挂失（1）口头挂失持卡人可在任一营业网点柜面或通过电话等途径进行口头挂失。柜面口头挂失经办柜员根据持卡人提供有效身份证件和卡号、户名、余额、开户日期等信息(异地挂失不能提供卡号可在卡资料信息查询交易中查询相关信息)，选择“5105银行卡挂失/解挂“交易，挂失方式选择“口头挂失”进行挂失处理，交易成功后，系统置该卡为口头挂失状态。（2）书面挂失挂失人需填写一式两联“挂失申请书”，并与本人有效身份证件原件及复印件一并交予开户营业网点。如他人代为办理的还应提供代理人有效身份证件原件及复印件。经办柜员须严格审核“挂失申请书”填写的卡号、户名、余额、证件号码、地址等有关内容与开卡资料是否一致，内容是否完整，审核无误后，选择“5105银行卡挂失/解挂”交易，挂失方式选择“书面挂失”，进行挂失处理，凭证挂失系统需要校验客户密码（密码挂失及书面挂失加密码挂失除外），系统做联动收费处理。打印一式两联的“挂失申请书”及“业务收费凭证”，柜员核对机打内容是否正确，“业务收费凭证”交客户核对签字后收回，在“挂失申请书”上加盖“业务公章”，“业务收费凭证”加盖“业务清讫”章。“挂失申请书”第二联、“业务收费凭证”回单和有效证件交持卡人。第一联“挂失申请书”受理网点留存专夹保管。2、撤挂（1）口头挂失撤挂口头挂失撤挂在口头挂失受理网点（通过电话银行办理的口头挂失撤挂在开卡网点）。持卡人到受理机构办理口头挂失撤挂时，将卡交经办柜员，经办柜员选择“5105银行卡挂失/解挂”交易，功能号选择“解挂”，通过读卡器读写芯片信息，核对原挂失记录，持卡人通过密码键盘输入个人密码，经主管授权，交易成功。如为电话方式口挂撤挂，提供身份信息及卡号，核对原挂失记录，经主管授权，交易成功。（2）书面挂失撤挂书面挂失撤挂必须到原挂失网点办理。经办柜员审核持卡人交予的“挂失申请书”第二联和本人身份证件，抽出原专夹保管的第一联“挂失申请书”核对无误后，经办柜员选择“5105银行卡挂失/解挂”交易，功能号选择“解挂”，由读卡器读取芯片信息读出卡号，信息核对无误后，校验持卡人密码，经主管授权，交易成功。打印原“挂失申请书”，将“挂失申请书”交持卡人签名确认后，将身份证件及卡交持卡人。“挂失申请书”加盖印章，第二联“挂失申请书”装订传票，第一联“挂失申请书”及身份证复印件粘贴挂失登记簿，归档保管。（三）注意事项1、口头挂失无须收取挂失费,其有效期为五天（参数控制），五天后若未办理书面挂失，系统自动解除口头挂失。2、口头挂失可以在任意网点办理。书面挂失和密码挂失及解挂必须在银行卡的开户网点办理。3、办理解挂的前提是该卡未办理换卡手续。对于存在有效期的银行卡，当办理书面挂失时，该卡的延期状态为“延期”时，系统应自动提示“已办延期，撤消延期再书挂”。4、在“口头挂失”状态下做“密码挂失”，后者将自动覆盖前者，无需先撤后挂，但一旦主动撤消后者，将无法恢复前挂失状态。密码挂失状态下，可以做书面挂失；书面挂失状态下，也可以做密码挂失。两种挂失状态不会互相覆盖。若两种挂失状态同时存在，解挂时，需先解除密码挂失，再解除书面挂失。5、银行卡挂失后，可以做存入，可执行签约委托代扣或扣收贷款等签约业务。6、密码挂失和书面挂失可以同时办理，挂失期满后需先做密码重置再做换卡。7、挂失收费只能收现金，银行卡解挂时挂失费不退回。8、挂失后的卡可以做存入、查询、冻结、扣划。不能做支取、转账，不能做定存挂入挂出。第十九条 挂失补发（一）基本规定1、挂失后，可以当天挂失补卡，挂失补卡必须在原开户行办理。2、办理补卡时须按规定收取工本费。3、此交易需要主管授权。（二）业务流程卡挂失期满后，持卡人应持本人有效身份证件及“挂失申请书”第二联到挂失经办网点办理补发手续。经办柜员审核持卡人本人身份证件，抽出专夹保管的第一联“挂失申请书”核对无误后，选择“5144银行卡换卡”交易，输入客户相关信息，由持卡人输入原密码（书面挂失加密码挂失除外），通过读卡器读取新卡号，持卡人预留新密码。收取工本费，授权后交易成功。打印“挂失申请书”处理结果及“业务收费凭证”，将“挂失申请书”交持卡人签名确认后，将新卡片及“业务收费凭证”回单交予持卡人。第二联“挂失申请书”随当日传票装订，将第一联“挂失申请书”交指定负责人专夹保管，定期归档。第二十条 挂失销户持卡人也可在书面挂失后办理销户。持卡人应填写销户申请书和幸福卡借记卡取款凭条，连同有效身份证件、挂失申请书回执一并交银行经办柜员。银行经办柜员接到持卡人提交的材料，核对挂失日期，调出原账户资料，对照审核无误后，选择“5084银行卡结清”，功能号选择“挂失结清”，对卡内账户进行结清处理。在办理结清过程中，柜员应首先查明此户是否有预授权未结算资金或签约事项，如有应提醒持卡人暂不能销户，否则先将子账户全部挂出或结清，解除各项签约服务。进行结清处理后，柜员应选择“5080银行卡销户”，功能号选择“挂失卡销户”，办理销户处理，打印有关凭条，经核对无误后加盖有关印章办理付款，将持卡人回单、现金交持卡人。电子现金账户余额不给客户。待过了挂失卡的有效期后180天，转入银行内部受益户。在挂失申请书回执上注明“挂失销户”，与网点留存联配对专夹保管。 第二十一条 幸福卡借记卡密码重置与修改（一）基本规定1、柜面修改密码须持卡人持本人身份证件办理，不得他人代理。2、持卡人可通过柜台或联网的自助设备等途径修改密码。3、卡的密码挂失可以核实确认持卡人本人身份的，应当及时为其办理密码重置服务。（二）业务流程1、正常改密持卡人填写一式两联的“更改密码申请书”，将申请表、本人有效身份证件及幸福卡借记卡交经办柜员，经办柜员审核持卡人有效身份证件和“密码变更申请表”内容无误后，选择“5057银行卡密码重置/修改”交易，通过读卡器读取卡号。持卡人输入旧密码后输入两次新密码，柜员将系统打印相关凭证交持卡人签名确认后，留存随当日传票装订，卡、身份证件及回单交客户。2、挂失改密经办柜员审核持卡人“挂失申请书”回执联与留存联、有效身份证件无误后，通过读卡器读取卡号，输入挂失申请书编号，持卡人直接两次输入新密码确认，经授权后提交，打印“挂失申请书”处理结果，将第一联“挂失申请书”专夹保管，第二联“挂失申请书”随当日传票装订。此交易需要主管授权。3、密码锁定/解锁持卡人办理业务时, 持卡人如一日内在各种交易渠道连续3次输入交易密码不正确，系统自动锁定该账户。密码被锁定后，持卡人可凭本人有效身份证件及正确密码到我行营业网点办理密码解锁处理。解除密码锁定时，经办柜员通过读卡器读取卡号，持卡人输入密码，密码无误，系统自动进行解锁处理，打印凭证，此交易需要主管授权。（三）注意事项1、使用本交易在柜台办理时必须由持卡人持本人有效身份证件及卡，不得代办。ATM、电话银行、自助终端只支持密码修改。2、密码重置/修改/解除锁定完成后，柜员应要求持卡人签字确认，并将回执留存。3、密码修改/解除锁定可在本地或异地本行任何网点根据注意事项（1）办理。密码重置必须在密码挂失到期后，在原密码挂失网点办理。4、本交易除了书面挂失且密码挂失后的密码重置，其他交易必须进行刷卡。5、必须在密码挂失当天就可以进行密码重置，挂失状态为口头挂失和书面挂失，挂失期间不允许进行【5057】密码重置交易。6、密码输入错误次数未到3次，中间输入正确的情况下，密码错误次数自动清零。7、银行卡密码锁定且密码忘记情况下，要先到开户网点进行密码挂失，密码挂失满7天，进行密码重置后方可进行交易。第四节 幸福卡借记卡资金冻结、解冻及扣划第二十二条 幸福卡借记卡资金冻结、解冻 （一）基本规定1、根据资金性质选择冻结形式主要有“全部冻结”、“部分冻结”和“单项冻结”和“封存”四种。在公、检、法需对存款账户实行全部冻结时，应选择输入“全部冻结”方式；在存款人存款账户余额大于冻结金额时选择“部分冻结”方式，输入所需冻结的金额，该方式冻结额度之外的存款可以正常收付；在存款账户余额小于所需冻结额度时，银行应在六个月的冻结期限内冻结单位银行账户可以冻结的存款，直到达到需要冻结的数额。2、冻结存款的每次冻结期限最多不超过六个月。有特殊原因需要延长的，公、检、法机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续。每次续冻期限最长不超过六个月。在冻结期满前若无继续办理冻结手续，则视为自动撤销冻结。3、凡涉及协助查询、冻结和扣划存款，应当在存款人开户网点办理。4、最高人民法院、最高人民检察院、公安部或上级法院、检察院、公安机关发现下级法院、检察院、公安机关在冻结、解冻工作有错误并直接做出变更决定或裁定时，应在接收相应法律文书后立即办理，不必征得原作出决定机关的同意。5、主账户冻结/止付不影响其分账户的使用。多个有权机关要求冻结同一笔存款时，每笔已冻结的款项在冻结期间不得再办理冻结业务，但可以选择冻结排队交易。账户中未冻结部分的款项可再办理冻结业务，但冻结金额不得大于该账户的存款总额。6、有权机关的执行人员必须为两人以上。7、主卡冻结选择不收不付或止付后，其所属附属卡全部处于止付状态。8、其他相关规定请参照银行CBUS系统前台业务操作规程及我行下发的相关协助查询、冻结、扣划存款基本规定执行。（二）操作流程有权机关需要冻结企事业单位、机关、团体（或个人）与案件直接有关的一定数额的银行存款时，受理网点必须要求执行人员出示本人工作证和执行公务证，并出具县级（含）以上公、检、法签发的“协助冻结存款通知书”和法院冻结裁定书，会计主管应认真审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结个人开户行名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的应说明原因，退回“协助冻结存款通知书”。审查无误并经支行主要负责人签批后，柜员立即按照应冻结资金的性质，选择“5107银行卡活期存款资金冻结/解冻”或“5824理财卡定期存款资金冻结/解冻”交易，冻结当日银行卡账户上的同额存款（只能原账户冻结，不能转户），在备注栏中填写有权机关出具的冻结/解冻通知书号码及有权机关名称等要素。交易完成后，柜员在协助查询、冻结、扣划登记簿上详细记录年月日、户名、账号、冻结存款金额、执行机关及文号、批准人、经办人等内容。“协助冻结存款通知书”正本由指定负责人专夹保管，定期归档。（三）注意事项1、有权机关要求冻结卡内所有账户时，必须要求其在“协助冻结存款通知书”和“法院冻结裁定书”中详细登记需要冻结的全部分户账号及金额。2、协助查询时应告知有权机关，因已开办通存通兑、电子银行等业务，有可能发生查询时的余额与冻结时的余额不一致的情况。如有权机关同时出且“协助冻结存款通知书”，在办完冻结手续后，方可在查询回执上填写相应余额。3、冻结日期和事故序号，在解冻时必须输入；冻结时，解冻日期如不输，则默认冻结时间为6个月。4、解冻与冻结时必须在开户网点。5、此交易针对银行卡的备付金（主卡活期）账户冻结，其他子账户的冻结在5824中实现。6、本交易不能对整个理财卡进行冻结。选择需冻结的账户种类，系统自动列示该类存款的所有笔数，根据实际情况选择。卡内某笔存款的冻结不影响其他账户的使用。7、银行卡某笔存款部分冻结后，剩余未冻结部分可办理支取。支取类似于部分提前支取，未冻结部分支取后，剩余冻结金额自动按原起息日存入，重新生成新的账户序号。第二十三条 解冻/解除止付（一）基本规定被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定 公、检、法机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，各支行不得自行解冻。（二）操作流程柜员应凭执行人员出示的“解除冻结存款通知书”及相关资料，并要求执行人员出示本人工作证和执行公务证，核对无误后，选择“5107银行卡活期存款资金冻结/解冻”或“5824理财卡定期存款资金冻结/解冻”交易，办理解冻，经授权后提示打印相关。解冻账户的“协助冻结存款通知书”和“解除冻结通知书”交指定负责人专夹保管。第二十四条 银行卡扣划（一）业务流程有权机关需要扣划企事业单位、机关、团体（或个人）与案件直接有关的一定数额的银行存款时，受理网点必须要求执行人员出示本人工作证和执行公务证，并出具县级（含）以上公、检、法签发的“协助扣划存款通知书”和法院裁定书，会计主管应认真审查“协助扣划存款通知书”填写的被扣划个人开户行名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的应说明原因，退回“协助扣划存款通知书”。审查无误并经支行主要负责人签批后，柜员选择“5825银行卡扣划”交易，将银行卡账户上的同额存款（只能原账户冻结，不能转户）扣划至司法机关指定账户，在备注栏中填写有权机关出具的冻结/解冻通知书号码及有权机关名称等要素。交易完成后，柜员在协助查询、冻结、扣划登记簿上详细记录年月日、户名、账号、冻结存款金额、执行机关及文号、批准人、经办人等内容。“协助扣划存款通知书”正本由指定负责人专夹保管，定期归档。协助扣划银行卡存款比照关于进一步加强查询、冻结、扣划工作管理的通知（2010年下发）中的相关规定执行。（二）注意事项1、扣划收款方账户只能为本机构的有权机关账户或内部户（扣划到外行，先入内部户，再由内部户交换提出或汇划，内部户为22410599000008应付扣划本金挂账户）。2、部分冻结以后部分扣划，剩余金额依然冻结，解冻时金额输入剩余金额。全部冻结后扣划剩余自动解冻。3、如选择计息，自冻结日到扣划日产生的利息在扣划时记入内部账户（应付扣划利息挂账户22410599000009），需柜员做“5076内部账转卡记入客户账”。第五节 电子现金第二十五条 基本规定（一）金融IC卡具有电子现金功能，仅有电子现金账户的卡片称为纯电子现金卡；同时带有借记账户及电子现金账户的卡片称为带主账户的金融IC卡。（二）电子现金账户属于非实名、不验密、不挂失、不计息的借记性质账户，仅支持现金充值、圈存、消费、查询等功能。电子现金账户仅支持人民币结算。（三）带有主账户的金融IC卡中的电子现金账户默认关联主账户，电子现金卡中电子现金账户可与我行任一借记卡或准贷记卡账户通过签约交易建立关联关系。（四）电子现金账户余额上限遵循监管机构相关规定确定为1000元（含）人民币。余额的判断应以电子现金芯片余额为准。电子现金交易不校验密码、不核对持卡人签名，凡使用电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为，持卡人应承担因芯片卡保管不善（包括但不限于丢失或被盗等）造成的风险损失。如有关交易确已发生，持卡人不得拒绝偿付交易款项。（五）纯电子现金卡内电子现金账户