农村信用社网上银行重要客户业务管理办法(试行)模版.docx

xx农村信用社
网上银行重要客户业务管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为规范xx农村信用社网上银行重要客户业务管理，防范大额业务交易风险，根据《xx农村信用社网上银行管理办法》(文号)、《xx农村信用社网上银行 操作规程》（文号）及有关法律法规的规定，制定本办法。
第二条 xx农村信用社重要客户业务是指通过网上银行向重要客户提供的可设臵较高交易限额的服务。
第三条 本办法适用于xx农村信用社辖内农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社股份有限公司（以下统称“县级行社”）。
第四条 网上银行重要客户业务柜面操作流程及相关业务均须遵照本规程。
第二章 基本业务规定

第五条 网上银行交易限额分为普通客户交易限额和重要客户交易限额。重要客户交易限额分为县级行社特殊限额和网点特殊限额。
第六条 xx农村信用社网上银行重要客户交易限额设臵标准如下：

客户类型限额标准
个人客户交易限额
企业客户交易限额
单笔
日累计
单笔
日累计
最高限额
500 万元
1000 万元
5000 万元
5000 万元
各县级行社可在最高限额范围内自行设定其本身和网 点限额。客户可在不超过营业网点特殊限额范围内自行设定其交易限额。
第七条 网上银行重要客户业务应遵循“统一管理、分级负责、确保安全、方便客户”的原则，各级机构应各负其责、上下衔接，保证网上银行重要客户业务顺利开展。
（一）统一管理。省联社市场拓展部负责统一制定网上银行重要客户业务管理办法，指导各级机构办理业务；负责网上银行重要客户业务协调和管理，包括：收集整理业务需求，组织系统开发、测试、验收和投产工作；负责网上银行重要客户业务运行维护；负责网上银行重要客户交易最高限额参数的设臵和管理、交易指令参数维护、大额交易指令的查询和监督控制。
（二）分级负责。按照业务管理职责，县级行社和营业网点分别对各自办理的网上银行重要客户业务负责。
各县级行社网上银行管理部门负责处理县级权限内重 要客户的开通及限额维护，包括：制定自身和辖内网点网上银行重要客户交易限额标准；对辖内营业网点提交的网点特

殊限额范围以上的重要客户开通以及限额维护等业务事项 进行审批，并在网上银行内部管理系统开通并管理辖内重要客户；负责网点特殊限额范围以上的重要客户大额交易的落地处理。
营业网点负责具体网上银行重要客户交易限额业务办 理，包括：负责接收并审核所有在本网点开户的客户提交的重要客户开通、注销，以及限额维护等业务申请；负责办理网点特殊限额范围内的重要客户开户、限额维护及注销业 务；负责对超出网点特殊限额范围的重要客户申请资料的审核和上报；负责接收、处理重要客户大额交易业务指令；做好重要客户服务工作；负责管理重要客户资料及办理其他指定业务。
（三）确保安全。网上银行重要客户业务涉及客户大额资金变动，存在一定风险，各营业网点要根据业务操作规程安排柜员，熟练进行业务操作，并根据客户实际情况，提醒客户采取适当的业务处理方式，保障客户资金安全。
（四）方便客户。网上银行重要客户服务功能是为了方便客户通过网上银行办理大额转账汇兑业务，加速客户资金流通，在确保客户资金安全的前提下，县级行社和营业网点要及时处理网上银行大额转账的落地交易，降低客户等待时间。
第三章 重要客户业务

第八条 网点操作柜员和县级行社管理员可通过网上银行内部管理系统进行重要客户的柜面开通、注销和限额设 臵、大额转账汇款交易的落地处理、开通重要客户限额的客户信息查询等操作。
第九条 重要客户业务的柜面开通、注销、限额设臵必须由客户本人企业负责人或经授权的经办人持有效证件到 其账户开户网点柜面办理。
第十条 申请网上银行重要客户的个人客户应符合下列条件：
（一）使用xx农村信用社个人网上银行一年以上， 业务操作熟练，期间未发生过网银操作风险事故；
（二）开通网点特殊限额的客户月均网银交易额不低于1000 万元，日均存款余额不少于 200 万元；开通县级行社特
殊限额的客户月均网银交易额不低于 2000 万元，日均存款
余额不少于 500 万元；
（三）开通了短信通知服务；
（四）客户网银风险意识较强。
（五）特殊情况下，经县级行社领导班子会议研究审批通过或经理事长、主任签批同意的可酌情予以开通。
第十一条 申请网上银行重要客户的企业客户应符合下列条件：
（一）使用xx农村信用社企业网上银行一年以上，

企业用户网上银行业务操作熟练，期间未发生过网银操作风险事故；
（二）开通网点重要客户限额的企业客户月均网银交易额不低于 1 亿元，日均存款余额不少于 2000 万元；开通县
级行社重要客户限额的企业客户月均网银交易额不低于 5 亿
元，日均存款余额不少于 5000 万元；
（三）至少有两个以上网银操作用户（录入人员和授权人员），且须设臵安全的授权模式；
（四）开通了短信通知服务；
（五）企业内部财务管理严格，网银风险意识较强。
（六）特殊情况下，经县级行社领导班子会议研究审批通过或经理事长、主任签批同意的可酌情予以开通。
第十二条 重要客户的开通及特殊限额设臵业务办理流程分为两类：
（一）网点特殊限额
客户申请à账户开户网点审核并签字确认à信用社主任
（支行行长）审批à网点柜员登录网银管理系统办理à通知客户。
（二）县级行社特殊限额
客户申请à账户开户网点审核并签字确认à信用社主任
（支行行长）审核签字à网点柜员登录网银管理系统办理à 上报县级行社网银业务主管部门复审à县级行社主管主任

审批à县级行社管理员登录网银管理系统授权通过à通知网点à通知客户。
第十三条 重要客户撤销由营业网点审核后直接办理， 无须上报。
第十四条 个人重要客户开通和限额设臵业务办理具体流程如下：
（一）申请
符合条件的客户申请开通（注销、限额设臵）网上银行重要客户业务的，应向其账户开户网点提交本人有效身份证件原件及复印件，开通网上银行的信通卡以及《xx农村信用社个人网上银行重要客户业务申请表》（附件 1）。
（二）审核
受理网点负责审查个人客户的申请资格及提供资料的 真实性、完整性，审查内容及步骤包括：
1. 确认申请表填写规范，必填栏目内容完整。
2. 核对客户提交的有效身份证件是否为本人所有，并在联网核查系统核实身份信息真实性。
3. 核对持卡人所持信通卡是否为本人信通卡，个人申请表填写内容与客户提交证件一致。
4. 核实客户是否符合重要客户的条件。
审核通过后，经办柜员、授权柜员在《xx农村信用社个人网上银行重要客户业务申请表》签字确认，交信用社

（支行）主任（行长）签属意见，然后根据重要客户申请的交易限额权限将所有资料上报县级行社网银业务主管部门 进行复审，复审通过后由县级行社业务主管部门负责人签属意见。
（三）审批
复审通过后，根据权限范围交县级行社主管领导审批。
（四）办理
重要客户审批通过后，网点柜员依据提交的资料，登录网银管理系统，办理重要客户业务，具体操作如下：
操作人员点击“个人账户特殊限额－（1）设臵个人账 户特殊限额（2）撤销个人账户特殊限额（3）维护个人账户特殊限额（4）查询个人账户特殊限额”输入证件类型和证 件号码，点击“查询”按钮进入，系统反显客户基本信息， 点击账户对其进行特殊限额设臵，授权通过后打印业务回执一式两联，经办人员和授权人员签字确认。
第十五条 企业重要客户开通和限额设臵业务办理具体流程如下：
（一）申请
符合条件的客户申请开通（撤销、限额设臵）网上银行重要客户业务的，应向其账户开户网点提交《xx农村信用社企业网上银行重要客户业务申请表》（附件 2）, 同时需提供如下资料：

1. 营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等有效证照原件及复印件；
2. 法定代表人、经办人的有效身份证件原件及复印件；
3. 法定代表人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要，以下同）；
4. 企业在本行开立的对公账号开户许可证原件及复印 件。
（二）审核
受理网点负责审查企业客户的申请资格及提供资料的 真实性、完整性，审查内容及步骤包括：
1. 确认申请表填写规范，必填栏目内容完整。
2. 核对企业基本信息与营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等内容是否一致。
3. 核对企业注册账户账号、户名、账户性质等内容与综合业务系统以及密码、印鉴卡内容是否相符。
4. 核对客户提交的有效身份证件及复印件，并在联网核查系统核实身份信息真实性。
5. 核实企业是否符合重要客户的条件。
审核通过后，经办柜员、授权柜员在《xx农村信用社企业网上银行重要客户业务申请表》签字确认，交信用社主任（支行行长）签属意见，然后根据重要客户申请的交易限额权限将所有资料上报县级行社网银业务主管部门进行

复审，复审通过后由县级行社业务主管部门负责人签属意 见。
（三）审批
复审通过后，根据权限范围交县级行社主管领导审批。
（四）办理
重要客户审批通过后，根据权限范围不同，网点柜员、县级行社管理员依据提交的资料，登录网银管理系统，办理重要客户业务，具体操作如下：
操作人员点击“企业账户特殊限额－（1）设臵企业账 户特殊限额（2）撤销企业账户特殊限额（3）维护企业账户特殊限额（4）查询企业账户特殊限额”输入证件类型和证 件号码，点击“查询”按钮进入，系统反显客户基本信息， 点击账户对其进行特殊限额设臵，授权通过后打印业务回执一式两联，经办人员和授权人员签字确认。
（五）通知
如果重要客户限额设臵超出网点柜员设臵权限，则需要上报县级行社管理员进行审批，审批通过并完成维护后，通知网点前来领取资料。
营业网点通知企业客户前来办理开通确认手续。在业务回执上，企业客户加盖预留印章确认办理结果，经办柜员加盖网点业务印章。办理完毕后，柜员将《xx农村信用社网上银行重要客户业务申请表》和业务回执客户联交客户，

银行留存联由营业网点与网银资料一并专夹保管。

第四章 网上银行大额交易监控管理

第十六条 网上银行大额交易监控管理是指对网上银行大额交易（重要客户交易）进行实时监控、报警通知、查询批复、账务处理、状态变更等管理控制措施。
第十七条 网上银行重要客户交易处理采用“落地和不落地”两种方式管理，并进行网上银行大额交易实时监控管理。
第十八条 网上银行大额交易是指重要客户提交的单笔金额或日累计金额超过普通客户交易限额的对外转账汇款 交易，包括行内转账交易和跨行转账交易。
网上银行大额交易落地业务处理按金额大小分两种处 理模式，一是网点处理：交易金额范围在网点重要客户限额范围内的，由开户网点两名柜员审查交易内容和授权后直接发送。二是网点加县级行社处理：交易金额超过网点重要客户限额范围的由开户网点两名柜员审查交易内容后提交到 县级行社，由县级行社管理员审查交易内容和授权通过后发送。
落地交易指令处理要求：
(一)客户转账业务落地交易指令的处理由转出账户的 开户行（社）及所属县级行社负责。
(二)落地交易指令的处理机构应至少指定两名网上银

行内部管理系统操作柜员负责及时查询、处理网上银行交易信息，并按规定的流程及时处理，如因不及时处理给客户造成的不良影响或资金损失由处理机构负责。
（三）各级机构对网上银行大额交易参数管理、落地指令处理等业务环节应遵循“双人操作、换人复核”的原则。
（四）经办机构柜员工作日内处理交易指令业务时间不得少于 4 次，每次处理业务的时间间隔不得超过 2 小时。每
天必须在各支付系统运行结束前 30 分钟内处理，以防客户的大额资金划转因超时限未转出而给客户造成影响。每个工作日到岗后必须先处理一次交易指令。
（五）县级行社管理员和网点柜员应随时登录网银管理系统检查是否有需要处理的落地指令并及时处理。
（六）县级行社管理员和网点柜员应在接收到落地处理指令的 1 小时内，完成该笔网上银行大额交易的指令查询、批复处理等工作。
（七）当日未能处理的交易指令，在第二个工作日必须处理完毕。
第十九条 落地指令查询和批复处理流程
（一）落地交易指令查询
网点柜员或县级行社管理员实时登录网银内部管理系 统选择“交易中心处理”à 个人（企业）网银流水处理à个人（企业）账户特殊限额流水处理”查询相应类别的待授权

指令，查看当前未处理的大额交易的相关信息列表，点击“详情”查看大额交易详细信息页面。
（二）落地交易指令处理1.营业网点处理
开户网点柜员核实客户大额交易后进行处理：如同意转出，当交易金额小于网点重要客户限额时，点击“同意转出”，经授权柜员授权后完成落地处理流程；当交易金额大于网点重要客户限额时，点击“发送上级机构授权”，由县级行社管理员再进行落地处理。如不同意转出，点击“拒绝转出” ， 根据实际情况输入拒绝原因，然后再次点击“拒绝转出”，无论是否超过网点重要客户限额，完成落地处理。
2. 县级行社处理
当交易金额大于网点重要客户限额时，网点同意转出 后，发送县级行社管理员进行处理，县级行社管理员须实时登录网银管理系统查看待授权的交易指令，核实后进行“同意转出”或“拒绝转出”处理。
3. 客户查询
客户可登录企业或个人网银系统实时查询大额交易的 处理进程。
如果网上银行重要客户大额交易金额超过核心系统清 算滞留限额的，除执行网上银行落地处理外，还需按照清算滞留往账业务操作流程处理。

第二十条 不落地指令处理流程
客户提交金额在重要客户限额范围之内的交易后，系统自动向其在我社（行）预留的手机号码上发送短信，客户在1 分钟之内输入正确的校验码后，完成交易。
第五章 附 则

第二十一条 本办法由xx农村信用社联合社制定、修改和解释。本办法未尽事宜参照本社相关制度规定办理。 第二十二条 各县级行社应根据本办法制定业务管理实
施细则，并报省联社备案。
第二十三条 本办法自发文之日起试行。

附件 1.xx个人网上银行重要客户业务申请表2.xx企业网上银行重要客户业务申请表

附件 1

农村合作（商业）银行
xx农 村 信 用 社个人网上银行重要客户业务申请表

客 户 填 写
客户姓名

证件类型

证件号码

联系电话

通讯地址

业务类型
□开通
□撤销
□维护限额

申请账号

单笔限额
（万元）

日累计限额
（万元）

单笔限额
（万元）

日累计限额
（万元）

本人现申请使用xx农村信用社重要客户业务，保证所提供的上述资料真实、有效、完整，并承诺：同意遵守《人民币银行结算账户管理办法》、《xx农村信用社网上银行业务章程》、《xx农村信用社个人客户网上银行服务协议》及相关规定。对因违反规定而造成的损失和后果，本人愿意承担相应的法律责任。本人已仔细阅读上述“客户确认”内容和银行申请回执所打印内容，确认无误并同意遵守。

客户（经办人）签字：

日期： 年 月 日
银 行 填 写
所属
县级行社

所属网点

客户网上银行当年月均交易额
（万元）

客户日均存款余额
（万元）

开户网点审批意见： 业务经办：

业务主管：

负责人：

（ 业务公章）
日期：

年

月

日
县级行社复审意见：

经办人：

复核人：

负责人：
日期：

年

月

日

县级行社审批意见：

审批人：
日期：

年

月

日

第一联

银行留存

填表说明：本申请表一式两份，第一份银行留存，第二份客户留存。

附件 2

农村合作（商业）银行
xx农 村 信 用 社企业网上银行重要客户业务申请表

客 户 填 写
客户名称

网银客户号

证件类型

证件号码

联系电话

通讯地址

业务类型
□开通
□撤销
□维护限额

申请账号

单笔限额
（万元）

日累计限额
（万元）

单笔限额
（万元）

日累计限额
（万元）

本单位现申请使用xx农村信用社重要客户业务，保证所提供的上述资料真实、有效、完整，并承诺： 同意遵守《人民币银行结算账户管理办法》、《xx农村信用社网上银行业务章程》、《xx农村信用社企业客户网上银行服务协议》及相关规定。本人（单位）对重要客户的限额的风险性充分了解，对因违反规定而造成的损失和后果，本人（单位）愿意承担相应的法律责任。对于重要客户限额，无论申请成功与否，本人（单位）均不要求退回申请表及相关材料。贵社有权拒绝接受本申请而无需给予任何原因解释。本人已仔细阅读上述“客户确认”内容和银行申请回执所打印内容，确认无误并同意遵守。

法人（经办人）签字： 申请单位预留印鉴：
日期： 年 月 日
银 行 填 写
所属
县级行社

所属网点

客户网上银行当年月均交易额
（万元）

客户日均存款余额
（万元）

开户网点审批意见： 业务经办：

业务主管：

负责人：
（ 业务公章）

日期：

年

月

日
县级行社复审意见：

经办人：

复核人：

负责人：

日期：

年

月

日
县级行社审批意见：

审批人：

日期：

年

月

日

第一联

银行留存

填表说明：本申请表一式两份，第一份银行留存，第二份客户留存。