农商行远程集中授权操作规程模版.docx

农商行远程集中授权操作规程

1、目的
本规程规定了农商行远程集中授权的操作流程和控制要点，旨在规范农商行范围内各营业网点及授权中心的操作流程，防范和控制风险，实现业务处理的标准化。
2、范围
本规程适用于农商行辖内执行远程集中授权的各营业网点及授权中心，涉及柜面全部授权业务。
3、定义、术语
 远程授权：指借助网络和影像传输技术，将需远程授权业务的交易信息和凭证影像资料同步传输至特定终端，实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。
 申请柜员：指在农商行各营业网点办理柜面业务的柜员。所使用的操作系统定义为远程授权系统“申请端”；
 授权员：指利用授权系统对申请柜员所提交业务进行授权的远程授权中心人员。所使用的操作系统定义为远程授权系统“授权端”。
4、岗位职责与权限
4.1柜员A（一级柜员）
1)  负责远程授权系统申请端操作；
2)  负责审核受理业务的真实性、合规性和业务凭证的完整性；
3)  负责本柜组业务印章的保管和使用；
4)  负责对本柜员电子尾箱的管理；
5)  负责登记相关手工登记簿；
6)  负责对本柜员实物尾箱内重要空白凭证及当日会计凭单的管理和使用；
7)  其他应当履行的职责。
4.2远程授权员A（四级柜员）
1)  负责柜面日常业务的远程授权，对业务合规性、业务依据完整性以及要素录入的准确性进行审核；
2)  负责对业务经办人员传输的凭证要素以及相关资料的文义性进行审核，对影像资料要素与交易信息的一致性进行审核；
3)  负责对审核通过的业务及时进行授权；拒绝为不合规或凭证不完整的业务进行授权，并提出明确、合理的拒绝理由；
4)  确保当班期间授权终端处于签到状态，短时间离开时锁定屏幕，离岗时退出终端；
5)  其他应当履行的职责。
4.3远程授权员B（四级柜员）
1)  负责柜面日常业务的二次授权，对业务合规性、业务依据完整性以及要素录入的准确性进行审核；
2)  负责对业务经办人员传输的凭证要素以及相关资料的文义性进行审核，对影像资料要素与交易信息的一致性进行审核；
3)  负责对审核通过的业务及时进行授权；拒绝为不合规或凭证不完整的业务进行授权，并提出明确、合理的拒绝理由；
4)  确保当班期间授权终端处于签到状态，短时间离开时锁定屏幕，离岗时退出终端；
5)  其他应当履行的职责。
5、原则和基本规定
1)      控制风险原则。远程授权人员应采取多种手段对所授权业务的合规性、准确性等进行审核，防范各类风险的产生；
2)      提高效率原则。远程授权人员应及时处理授权业务，并反馈授权结果，不得故意推诿、拖延；
3)  坚持制度原则。远程授权人员严格执行国家法律、法规及各项规章制度，不得为不合规或凭证要素不完整的业务进行授权；
4)  服务客户原则。远程授权人员应在合法合规的基础上，以提高授权业务质量为中心，不断提升客户的满意度。
6、操作流程
远程授权流程包括营业网点操作、授权中心操作两个阶段的业务操作流程。

6.1远程授权营业网点操作

6.1.1审单
1)             客户提交业务办理相关资料，网点柜员A进行受理。
2)             网点柜员A对客户提供的业务资料进行审核：
a.  业务资料是否完整；
b.  提供证件是否真实、有效，并加强身份证件与本人的比对；
c.  凭单上填写的内容是否真实、准确、完整、合规；
d.  如提供现金的还需清点现金是否准确。
3)             审核有误的，向客户说明情况后婉言拒绝办理此笔业务。
4)             审核无误的，进入业务处理流程。
6.1.2业务处理
1)             网点柜员A根据业务办理需要进行相应的综合业务系统操作（期间应查看桌面右下方是否有远程授权图标显示，有显示的远程集中授权系统运行正常）。如果客户留有密码，请客户输入密码，密码输入不正确的，向客户说明情况后婉言拒绝办理此笔业务。
2)             密码输入正确的，业务继续办理，对需要远程授权的进行授权提交，系统自动跳转至远程授权界面，网点柜员按要求将远程授权需审核的客户证件、业务凭单等资料平整摆放于高拍仪面板上逐一或合并进行拍摄。对拍摄不完整、不清晰或错误的影像资料，点击“删除图像”键进行删除，删除后重新拍摄。
3)             授权资料按要求拍摄完毕，网点柜员A再次审核业务影像信息，如拍摄影像信息有误或客户取消业务办理等情况出现时，可点击“取消授权”键，退出业务办理界面；无误的，点击“申请授权”键，提交业务至远程授权中心。
4)             远程授权中心授权员获取任务框中显示任务，审核、查看拍摄的业务影像资料、仿真视频，对相关信息进行核对。并通过点击视频连接、监控连接、文字交流等方式对业务的完整性、合规性进行确认。同时进行授权结果反馈。
5)              对远程中心拒绝授权的业务，网点柜员按F3退出交易界面。属于柜员操作错误的情况，应重新进行正确办理；属于客户原因的向客户说明情况后婉言拒绝办理此笔业务；对远程中心授权成功的业务，网点柜员按F4接收信息，并按正常柜面操作流程为客户进行后续业务的办理。

6.2远程集中授权中心操作

 6.2.1一次授权
1)  网点柜员A提交授权申请，排队等待远程授权。
2)  远程集中授权中心授权员A点击“任务序列-待处理任务框”获取授权任务，进行任务审核：
a.   查看所拍摄的图片、影像等业务资料是否清晰、完整；
b.   图片、影像等业务单证要素填写是否清晰、完整、合规；
c.   核对仿真视频与图片、影像等业务资料的一致性；
d.   查看有权人的签字、审批是否完整。
3) 对提供资料短缺、拍摄不清晰、业务处理不规范等情况，授权员A可要求网点柜员A补充追加图片资料或通过视频监控连接、音频连接、文字交流等方式同网点柜员进行交易真实性、合规性确认。
4) 对审核不合规的点击“拒绝授权”键拒绝授权，业务返回营业网点，网点柜员A视情况进行后续处理。
5) 对审核通过的业务，授权员A点击“授权通过”键完成一次授权，对无需进行二次授权的业务，授权信息反馈营业网点，网点柜员A接收信息后按正常柜面操作流程为客户进行后续业务的办理。
 6.2.2二次授权
1)  对需二次授权的业务，继续排队等待再次授权。
2) 远程授权员B点击获取“任务序列”中的任务，对授权业务进行再次的审核、确认（具体流程参照远程授权员A）。
3)   对二次授权完成的业务，授权员B点击“授权通过”或“拒绝授权”键完成授权，并将授权信息反馈营业网点，网点柜员A接收信息后按正常柜面操作流程为客户进行后续业务的办理。
7、风险提示
阶段
操作风险和控制要点
7.1营业网点
风险点1： 客户凭条填写错误
风险级别：低风险
控制目标：凭条填写详实准确
控制措施：远程审核凭条要素
控制岗位：柜员A   远程授权员A   远程授权员B

风险点2：现金清点错误 
风险级别：高风险
控制目标：清点准确
控制措施：网点进行人机复点确保准确性、远程卡把确保合规性
控制岗位：柜员A   远程授权员A   远程授权员B

风险点3： 客户提供虚假身份证件
风险级别：高风险
控制目标：确保身份证件真实、有效
控制措施：核实确认客户及代理人身份证件的真实性、合规性、有效性，身份证件与本人比对；对身份证、临时身份证或户口簿，应通过身份证联网核查系统进行核查
控制岗位：柜员A   远程授权员A   远程授权员B

风险点4： 客户资料、数据录入错误或录入资料与系统信息不一致 
风险级别：高风险
控制目标：资料详实、记载准确、录入正确、核对一致。
控制措施：远程审核录入信息
控制岗位：柜员A   远程授权员A   远程授权员B

风险点5：错拍远程授权审核资料
风险级别：高风险
控制目标：资料拍摄清晰、完整、准确
控制措施：远程审核拍摄图像
控制岗位：柜员A   远程授权员A   远程授权员B

风险点6： 虚假取款
风险级别：高风险
控制目标：确保所办业务的真实性
控制措施：认真审查取款人是否为本人或有效代理人，核实身份证件是否真实、合规、有效，加强授权环节身份核实
控制岗位：柜员A   远程授权员A   远程授权员B

风险点7： 客户签字确认 
风险级别：中等风险
控制目标：避免事后纠纷
控制措施：客户签字确认
控制岗位：柜员A 
7.2授权中心
风险点1：凭证要素填写不准确、不完整
风险级别：低风险
控制目标：凭条填写详实准确
控制措施：远程审核凭证要素
控制岗位：远程授权员A   远程授权员B

风险点2：审核资料不认真
风险级别：高风险
控制目标：确保提交资料的准确、完整、合规
控制措施：认真审核授权资料 加强业务学习
控制岗位：远程授权员A   远程授权员B

风险点3：仿真视频信息与图像核对不细致
风险级别：高风险
控制目标：确保名称、账号、金额等业务信息一一核对
控制措施：认真核对信息 加强业务学习
控制岗位：远程授权员A   远程授权员B

风险点4：现金审核不认真
风险级别：高风险
控制目标：清点把数
控制措施：认真卡把，确保合规性
控制岗位：远程授权员A   远程授权员B

风险点5：身份核实不准确
风险级别：高风险
控制目标：准确核实客户身份
控制措施：视频连接，核实客户
控制岗位：远程授权员A   远程授权员B

8、监督检查
1)         远程集中授权部门业务主管对授权业务进行不定期检查；
2)         县级行社会计运营部门对远程集中授权部门授权业务进行监督；
3)         各级稽核部门对远程集中授权部门授权业务进行监督、检查。