1、人壽保險詐欺犯罪之探討,人壽保險標的,人身保險人壽保險、健康保險、傷害保險、年金保險、旅遊平安險。壽險：終身壽險、定期壽險、年金保險、養老保險、特定傷病終身壽險等。傷害險：死亡、殘廢、傷害、住院醫療給付、重大燒燙傷保險金等。旅遊平安險：死亡、殘廢、醫療、住院給付。健康險：癌症險、綜合住院醫療險（日額）、終身健康險、終身醫療險（日額）、住院醫療險等。,人壽保險被當成詐欺犯罪標的,人身險（含死亡、殘廢、住院、開刀）意外險（含死亡、殘廢、醫療）（現連鐵打損傷、中醫治療均可理賠）住院險（含日額、每次、開刀）,人壽保險犯罪特色（一）,重複保險性（以同一保險標的與不同保險公司簽訂保險契約）選購保額高、保費
2、低的保險契約選擇特殊之意外發生地點選擇發生在地處偏遠、人煙稀少、交通不便或國外的地區，導致欠缺目擊者、來不及即時接回斷指或斷臂，以便讓保險公司找不到具體保險詐欺的事證。意外發生時機多在財務發生困境時,人壽保險犯罪特色（二）,危害性特別是在人身保險中，會演變成殺人罪，使其對於社會之危害性達到最高點犯罪集團組織化、企業化發生事故與投保時間相距不遠主動投保公開性,人壽保險犯罪類型,謀財害命保險詐欺犯罪：家中意外型謀財害命保險詐欺犯罪、戶外棄屍型謀財害命保險詐欺犯罪、偽裝車禍型謀財害命保險詐欺犯罪詐死保險詐欺犯罪：借屍還魂型詐死保險詐欺犯罪、偽造文書型詐死保險詐欺犯罪自殘保險詐欺犯罪：砍斷式自殘保險詐
3、欺犯罪、化學藥物式自殘保險詐欺犯罪假診斷書保險詐欺犯罪假住院保險詐欺犯罪假車禍保險詐欺犯罪,謀財害命保險詐欺犯罪,家中意外型謀財害命保險詐欺犯罪(詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖三之一)戶外棄屍型謀財害命保險詐欺犯罪(詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖三之二)偽裝車禍型謀財害命保險詐欺犯罪(詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖三之三)偽裝意外型謀財害命保險詐欺犯罪(詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖三之三),詐死保險詐欺犯罪,借屍還魂型詐死保險詐欺犯罪(詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖四之一)偽造文書型詐死保險詐欺犯罪(詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖四之二),自殘保險詐欺犯罪,砍斷式自殘保險詐欺犯罪(詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖五之一)
4、化學藥物式自殘保險詐欺犯罪(詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖五之二),假醫師診斷證明書保險詐欺犯罪,詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖六,假住院保險詐欺犯罪,詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖七,假車禍保險詐欺犯罪,詐欺犯罪手法流程圖詳如附圖八歹徒先刊登報紙、雜誌或以網路網站方式徵求志願被害者加入該詐欺集團成為該集團之志願被害人，而該集團再以志願被害人的名義向多家保險公司投保高額壽險、日額型住院醫療險及意外險等保險。幫志願被害人尋找欲發生車禍事故之車輛，並將前開車輛開至偽裝車禍之肇事地點，並將前開車輛偽裝成遭其他肇事逃逸車輛撞擊之車輛及偽裝並佈置肇事車禍現場偽裝肇事車禍現場致使志願被害人四肢遭前開車輛撞成骨折，並經
5、送醫治療後，由醫院開立醫師診斷證明書及住院證明書完成被害人報案筆錄及開立報案三聯單志願被害人持醫師診斷證明書、住院證明書及報案三聯單向保險公司申請保險理賠並順利領取保險金，該集團即完成保險詐欺犯罪行為。,人身,人命,身殘,住院,自殘,加工他殘（含製造意外）,加工殺人,製造意外死亡,偽造住院證明,勾結醫院動不必要手術,不作為殺人,犯罪類型分析,人,認識,不認識,親人,徵求自願,遊民,朋友,有病、單身、智力低、家境不好、父或母親智力亦低、夫妻、欠債,欠債、單身、智力低、鋌而走險,找人頭流程,投保狀況,多家重複投保,保額高,投保時間短,各類保險均有,意外、傷害險居多,投保狀況,犯罪集團成員組織結構分
6、析,第一類為單純保險詐欺犯罪，即犯罪成員僅有被保險人或受益人，並沒有其他人參與該項保險詐欺犯罪。第二類為集團保險詐欺犯罪，即該類型之保險詐欺犯罪為有組織性、分工系統化之組織犯罪，有關有組織性之保險詐欺犯罪集團成員之犯罪組織結構主要分為以下七個組織（詳如附圖九）,集團保險詐欺犯罪類型,集團首腦刊登廣告組內應組事故策劃組相關人證組國外組,警察機關保險詐欺犯罪偵辦流程圖如附圖十,案例說明,黃居成等人共組假車禍自殘詐領保險金詐欺集團案陳瑞欽殺人詐領保險金案黃浚銘自殘斷掌案劉萬健利用遊民詐領保險金案蘇一安買屍詐領保險金案,93年保險詐欺案件新聞,為了保險金教唆大陸人士殺害胞兄兩岸警方聯手偵辦(93/12
7、/25)身負六條命陳瑞欽判五死一無期(93/12/21)防止詐領保險金營業場火災核證從嚴(93/11/04)利用遊民詐保金起訴34人(93/10/20)遭人斷臂拒接回保險不賠(93/10/06)謀害親舅領保險金蘇嫌遭訴(93/09/08)鉅額保險涉縱火無罪改判三年(93/09/07)三證人供詞、柬埔寨警方報告斷掌非意外二審改判不理賠(93/09/01),93年保險詐欺案件新聞（續）,逼遊民開刀詐領保險金劉萬健收押追查醫院是否勾結(93/08/20)保險員買凶殺夫連環計(93/07/14)斷5根腳趾獲賠2300萬(93/07/07)假失車真詐財原住民當人頭詐領千萬保險金(93/06/11)台商截
8、肢複保險賠8千萬(93/05/28)中市伸港鄉代叔姪共謀詐領保險金遭法辦(93/05/27)林丙寅槍殺案加工自殺93/05/07)協助旅行社詐領保金前宏恩醫院長黃國泰判賠九百多萬(93/05/06)法官揭穿殺婿詐保金岳母買兇偽裝為女兒出氣(93/04/16)製造假車禍殺人蘇獻堂兄弟獲交保檢方提抗告(93/04/07),94年度保險詐欺案件新聞,詐領保險金理賠員A東家(94/03/03)騙徒覓人頭砸錢買車套利(94/03/01)假殘障真詐財128人被起訴主嫌廖倚林醫師被求刑六年(94/01/27)密集保險惹疑猜一罈骨灰難明死(94/01/27)共謀詐領保險金二人起訴(94/01/14)背負六條人
9、命五個死刑一個無期殺人魔陳瑞欽死刑紀錄空前(94/01/14)偽造事故詐領理賠被訴(94/01/04)盜賣自己車子詐領保險金(94/01/04)打擊醫療險詐欺將公佈詐騙黑名單(94/01/04),CASE（中醫、國術館開立證明文件理賠之探討）,警察需要與業者配合事項,人頭問題：被保險人之身分核對、財力狀況、親自簽名或捺指紋、複保狀況調查、事故發生後保險狀況調查。診斷問題：醫院、診所異常狀況（如何家醫院、診所開立診斷書異常）。事故處理問題：現場處理有待強化、業者如何與警方配合通報問題（第一時間保險業者介入瞭解、事故發生家屬無意見，並立即火化等）。,警察需要與業者配合事項（續）,如何知道有問題的人
10、？如何知道有問題的事？如何知道有問題的保險？如何與保險業者洽繫？事故發生時警察如何知道有異常的保險？保險業者如何於事故發生時知道異常保險者發生事故？,保險詐欺犯罪偵查面臨之問題,保險詐欺犯罪偵查教育訓練缺乏警察單位與保險業缺乏平時溝通及通報管道境外證明文件取得困難保險事故現場保全措施不完全複保險核保理賠通報機制缺乏保險詐欺犯罪統計資料庫建立機制缺乏調閱通聯費用龐大報紙、雜誌之廣告板是保險詐欺犯罪之溫床通報缺失造成防堵保險詐欺犯罪之漏洞,解決對策及建議（一）,加強保險詐欺犯罪偵查教育訓練加強警察單位與保險業者平時溝通及通報管道與經常發生保險詐欺犯罪地之國家建立境外聯繫及調閱相關文件管道強化財團法人保險犯罪防制中心之功能保險業者應加強內部稽核及控管制度,解決對策及建議（二）,建立完整迅速之保險通報系統保險業者應落實查證保單上之真實簽名制度設立保險犯罪專業法庭審理保險犯罪案件加強保險詐欺犯罪防制教育宣導加強將被害人投保狀況列為偵查方向之一加強對於相關醫療單位有關醫療證明文件之審核及督導,謝謝！,
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