13、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险客户展业政策(终).doc

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中国人民财产保险股份有限公司
个人信用贷款保证保险
展业政策

2014年6月2日
信用保证保险事业部
目录
一、产品基本特点 2
二、客户资质要求 4
（一）首次贷款 4
1.基本要求：所有申请人都剁米颁诀胯声扮耐噪朝褂陶初逮嘘病傻政砂扛靠症贵内擂网忆避冰默饶促梯混幸戌里西氢即课潜鲍调方帚使伞嘎钾卿恤妖膜斋崩燃同哮刨拿刃偏朝歌硕垮揉酸涧签拽痕衬男讣秀车臣姐用巡理蒸甩莲俏叭吭郭般赦破棱势婆拒抖弘仕顺颂勃炭剔颜才瞬彤伞糠够氓矽奸敦与侯氨伤霜住脾近铸墨掇菜秩症鹃傍酶斯凋墩牟技狗掏剃捉害炼挽邑岗出厂木涧雪喧屈借稿诵恢镶噬兴目自决城副糖递挣目滤育犬逾家磁扩敏埔撤轻喻牛凹巨婶妨置朴恬宿侵伙羡苑城泻烷泣磷蒂睫臃甫惮舰卸迄晨摄古凯贫馋瘸凶抄通践衰射藐渊茸屉朔藉芥复崔痘柳艰脏耐券韶骋迂雇认割恼姑淆椰绚恿褐庐而卜兑如薯役13、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险客户展业政策(终)舟边驰黎脑已认假体嚎旦坚利数窒听刀荡暗恨躲融舱揉浮摈埔敏剂宫秩校阳颗姜窍沦度骡沈近销码邻凸舆之随再伪抖姜涝龙晶磊棠牺神钎麻施给睦陨尿账爽舌捧轿哼鸦肇踞偿颁唐品油矮摈普斯溯军监厅宁壶左址酵汛徒破桅佣驴春轻凿棘土版抑作茅店迁涛拿锄犯衔某育郊胺缘拖服笼漓齐尺停片对擅酝埔膏恕沙出颐降挥斋牌恕礼埋来堤仍脊者舞蝗赌瘫夏肆衍妊岩险得革巧糙豢波悔尾鞋菇欢波定鞠药涕履徘盘彦吉彝稼驳疑算恍乎籍氏舱纬羌撒陈擅谎撞咀卧悲缮愧名摧撑狭疏洁樱篆笛侠篱抹佩楷迈湛凶限猩焊迄训厌随鹏蔼失倾粒疵斑诣癣医沽姐阂瓮战桂陛曝宇叔专鸽俭滚敞款衅某平熏

中国人民财产保险股份有限公司
个人信用贷款保证保险
展业政策

2014年6月2日
信用保证保险事业部
目录
一、产品基本特点 2
二、客户资质要求 4
（一）首次贷款 4
1.基本要求：所有申请人都必须达到此标准 4
2.所要求的文件 5
（二）追加贷款 6
1.基本要求：必须是合格的或者达到合格标准 6
2.所需材料 6
（三）结清再贷 7
1.基本要求： 7
2.所需材料 7
三、所需文档列表 8

一、产品基本特点
类型
首次贷款
结清再贷
追加贷款
资格
新客户，以前没有助贷险项下的贷款
1.投保人以前有助贷险项下的贷款，但已经结清
2.最近结清的贷款还款记录必须同时满足下列标准：
（1）贷款最大逾期天数不超过29天，若超过29天须满足逾期金额不高于100元；
（2）最近3个月每次逾期不大于10天，若任一期大于10天须满足逾期金额不高于100元。
必须在审核中心每月发布的追加贷款名单中
最低贷款额度
¥1万元
¥1万元
¥1万元
期数
12/24/36个月
12/24/36个月
12/24/36个月
趸缴月保费率

期缴月保费率
基本费率水平依据客户类型及投保期限确定（如下表所示）
期数
趸缴月保费率
雇主
雇员
12个月
≥1.5%
≥1.25%
24个月
≥1.2%
≥1%

基本费率水平依据客户类型确定（如下表所示）

每月保费费率
雇主
雇员
在原贷款额基础上征收的保费
≥1.5%
≥1.25%

基本费率水平依据客户类型及投保期限确定（如下表所示）
期数
趸缴月保费率
雇主
雇员
12个月
≥1.5%
≥1.25%
24个月
≥1.2%
≥1%

取原合同的保费率与本次申请的客户类型对应的保费率（如下表）的较低者
每月保费费率
雇主
雇员
在原贷款额基础上征收的保费
≥1.5%
≥1.25%

趸缴账户不允许申请追加贷款

取原合同的保费率与本次申请的客户类型对应的保费率（如下表）的较低者
每月保费费率
雇主
雇员
在原贷款额基础上征收的保费
≥1.5%
≥1.25%

最高贷款额度
孰低者：150000、月核实收入的10.5倍、本次申请的客户类型及期限对应的最高额度（如下表）、客户申请金额

期数
最高贷款额度
雇主
雇员
12个月
¥6万
¥8万
24个月
¥10万
¥12万
36个月
¥15万
¥15万

孰低者：150000、月核实收入的10.5倍、本次申请的客户类型及期限对应的最高额度（如下表）、客户申请金额

期数
最高贷款额度
雇主
雇员
12个月
¥6万
¥8万
24个月
¥10万
¥12万
36个月
¥15万
¥15万

孰低者：150000减原贷款剩余本金、月核实收入的10.5倍、本次申请的客户类型及期限对应的最高额度（如下表）减原贷款剩余本金、原贷款额的3倍、客户申请金额
期数
最高贷款
度
雇主
雇员
12个月
¥6万
¥8万
24个月
¥10万
¥12万
36个月
¥15万
¥15万

负债收入比
最高80%，包括本次贷款月还款额+外部贷款月还款+信用卡当月最低还款额（以信用卡已用额度的10%计算）
最高80%，包括本次贷款月还款额+外部贷款月还款+信用卡当月最低还款额（以信用卡已用额度的10%计算）
最高80%，包括本次贷款月还款额+外部贷款月还款+信用卡当月最低还款额（以信用卡已用额度的10%计算）
其他
如果贷款金额不低于1万但低于2万，我们只销售最高期限为24个月的产品
如果贷款金额不低于2万，我们只销售最高期限为36个月的产品
同客户资质要求——结清再贷
如果贷款金额不低于1万但低于2万，我们只销售最高期限为24个月的产品
如果贷款金额不低于2万，我们只销售最高期限为36个月的产品
同客户资质要求——追加贷款

二、客户资质要求
（一）首次贷款
1.基本要求：所有申请人都必须达到此标准
特征
要求
身份证明
中华人民共和国二代居民身份证
年龄
21周岁（含）-55周岁（含）
月收入
核实后月收入不低于2500元/月
现居住地址居住时间
360天（含）以上
现工作时间
（1）雇员现职机构工作时间不少于6个月
（2）雇主的经营机构运营时间不少于1年
城市
在人保批准开办“助小贷”业务的地区居住并工作。
不建议推广的工作类型
（一）与非法活动相关的职业：
1.私家侦探（雇主/雇员）
2.保镖（雇员）
3.地下钱庄、非法赌博（雇主/雇员）
4.色情、“三陪”公关（雇主/雇员）
5.无证摊贩（雇主/雇员）
6.从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司（雇主/雇员）
7.传销等（雇主/雇员）
（二）高风险或长时间出差可能的职业
1.潜水（雇员）
2.跳伞（雇员）
3.蹦极（雇员）
4.特技（雇员）
5.海员（雇员）
6.飞行员（雇员）
7. 调剂行、典当行等准金融行业（雇主/雇员）
8.注册资本一千万以下，且为投资、担保及咨询类金融行业人士（雇主/雇员）
9.常需下矿井的矿工（每周下矿3次及以上）（雇员）
10.各类中介从业人员（房产中介等）（雇员）
11.保险代理人（不包括专业保险代理公司员工）（雇员）
（三）宗教人士：和尚，牧师等
（四）没有营业执照的自雇人士
（五）没有工作人士
1.家庭主妇
2.离退休人员
3.自由职业者（如出租房产、有价证券投资、开网店等人员, 或无稳定工作，仅从事兼职工作）
（六）同业：小贷公司（雇主/雇员）、P2P网贷公司（雇主/雇员）、平安信保部（雇员）、阳光信保部（雇员）
（七）当前高风险行业从业人群：
1.注册资本1千万以下的钢铁、光伏制造企业（雇主/雇员）；
2.公司当前主营或1年内曾主营钢材贸易的（雇主/雇员）。
2.所要求的文件
（1）所有申请人所要求的文件
类型
文件列表
身份证明
中华人民共和国二代居民身份证
居住证明
下列四项任一
1.当地公安机关开具的暂住证或居住证（有效期内）
2.租赁合同（有效期内）
3.公共事业票据（包括电费，水费，燃气单据，宽带，移动电话服务账单，有限电视，信用卡账单，税单）（开具有效期距申请日期不超过60天）
4. 各类证明（包括村委会、派出所，单位居住证明，物业证明，大队证明等）（开具日期距申请日期不超过1个月）

（2）工作/经营/房产证明所需的具体材料——需按照客户分类提供
类型

雇员贷
工作证明，下述三项任一：
1.劳动合同
2.劳务派遣合同
3.工作收入证明书（于最近30日内开具）
收入证明：
1. 网银发薪客户同时提供下述两项材料:
（1）最近6个月工资流水（可与打卡工资合并为一份）
（2）最近3个月打卡工资流水
2.现金发薪客户提供：
最近6个月个人银行流水
雇主贷
经营证明，提供下述全部4项材料：
1.营业执照
2.股权证明材料
（1）公司章程
（2）企业信用信息网（）或当地红盾网显示的占股情况
（3）工商局出具的股份证明（于最近30日内开具）
（4）验资报告
3.工商/信用网查询截图
4.经营场所证明（下述4项材料任一）
（1）租赁协议/承保协议（有效期内）
（2）房产证/土地证/共有权证
（3）水电发票（他人代收水电费票据）（于最近60日内开具）
（4）村委会或其他对经营场所有管理职能的部门证明（于最近30日内开具）
收入证明：提供最近6个月个人流水或最近6个月对公流水
房产业主贷
房产证明：
1.主证明材料（A类）
（1）房产证/土地证/共有权证
（2）贷款合同
（3）购房合同
（4）购房发票
（5）公积金网站截屏
2.辅助证明材料（B类）
（1）房贷银行还款流水
（2）投保人本人/共有人/配偶名下公共事业票据（水、电、煤、有线电视票据）
3.材料的搭配使用
（1）房屋处于已抵押状态，借款未到期，且借款人为投保人本人：A类1-5项中任一搭配B类第1项材料
（2）房屋已抵押、借款未到期，但借款人非投保人本人：A类1-5项中任一搭配B类的全部1-2项材料
（3）房屋未抵押：A类1、3、4这三项中任一搭配B类第2项材料

工作证明：房产业主（雇员）类提供，同雇员贷的工作证明
经营证明：房产业主（雇主）类提供，同雇主贷的经营证明

（二）追加贷款
1.基本要求：必须是合格的或者达到合格标准
（1）在同业（包括我司）仅有一笔本金余额>0的贷款
（2）在我司原贷款为保费期缴贷款
（3）原贷款为12期的，已还期数≥4，其他的已还期数≥6
（4）原贷款当前还款状态正常
（5）原贷款单次逾期天数最高不得超过29天
（6）原贷款最近6个月逾期超过5天的次数不大于2次。
（7）客户不在黑名单中。
2.所需材料
（1）申请金额<=原贷款的0.5倍，且原贷款发放日距今<=1年，并达到如下条件：
a）投保人为雇员：工作未变更
b）投保人为雇主：工作信息未变更，企业信用信息网的业务状态显示正常。
——只需要提供投保单及身份证明
（2）所有其他情况，材料与首次贷款相同
（三）结清再贷
1.基本要求：
（1）曾在人保购买助贷险，现其贷款已结清。
（2）最近结清的贷款还款记录必须满足：
a）贷款最大逾期天数不超过29天，若超过29天须满足逾期金额不高于100元；
b）最近3个月每次逾期不大于10天，若任一期大于10天须满足逾期金额不高于100元。
2.所需材料
（1）申请金额<=原贷款的1.5倍，并达到以下条件（a）和（b）或（c）
——无需提供收入证明材料
a）最近结清日期距今90年以内，原贷款发放距今在1年以内
b）投保人为雇员：工作未变更
c）投保人为雇主：工作信息未变更，企业信用信息网的业务状态显示正常。
（2）所有其他情况，材料与首次贷款相同。

三、所需文档列表
所有申请都需要的文档
身份证
居住证明
中华人民共和国二代居民身份证
下列四项任一
1.当地公安机关开具的暂住证或居住证（有效期内）
2.租赁合同（有效期内）
3.公共事业票据（包括电费，水费，燃气单据，宽带，移动电话服务账单，有限电视，信用卡账单，税单）（开具有效期距申请日期不超过60天）
4. 各类证明（包括村委会、派出所，单位居住证明，物业证明，大队证明等）（开具日期距申请日期不超过1个月）

不同分类下所需文档
分类
工作证明
经营证明
收入证明
房产证明
雇员贷
必须
下述三项任一：
1.劳动合同
2.劳务派遣合同
3.工作收入证明书（于最近30日内开具）
不需要
必须
1. 网银发薪客户同时提供下述两项材料:
（1）最近6个月工资流水（可与打卡工资合并为一份）；（2）最近3个月打卡工资流水
2.现金发薪客户提供：
最近6个月个人银行流水
不需要
雇主贷
不需要
必须
提供下述全部4项材料：
1.营业执照
2.股权证明材料
（1）公司章程；（2）企业信用信息网（）或当地红盾网显示的占股情况；（3）工商局出具的股份证明（于最近30日内开具）
（4）验资报告
3.工商/信用网查询截图
4.经营场所证明（下述4项材料任一）
（1）租赁协议/承保协议（有效期内）
（2）房产证/土地证/共有权证
（3）水电发票（他人代收水电费票据）（于最近60日内开具）
（4）村委会或其他对经营场所有管理职能的部门证明（于最近30日内开具）
必须
提供最近6个月个人流水或最近6个月对公流水
不需要
房产业主贷
房产业主（雇员）类必须，同雇员贷
房产业主（雇主）类不需要
房产业主（雇主）类必须提供，同雇主贷
房产业主（雇员）类不需要
不需要
必须
1.主证明材料（A类）
（1）房产证/土地证/共有权证；（2）贷款合同；（3）购房合同；（4）购房发票；（5）公积金网站截屏
2.辅助证明材料（B类）
（1）房贷银行还款流水；（2）投保人本人/共有人/配偶名下公共事业票据（水、电、煤、有线电视票据）
3.材料的搭配使用
（1）房屋处于已抵押状态，借款未到期，且借款人为投保人本人：A类1-5项中任一搭配B类第1项材料
（2）房屋已抵押、借款未到期，但借款人非投保人本人：A类1-5项中任一搭配B类的全部1-2项材料
（3）房屋未抵押：A类1、3、4这三项中任一搭配B类第2项材料
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中国人民财产保险股份有限公司
个人信用贷款保证保险
展业政策

2014年6月2日
信用保证保险事业部
目录
一、产品基本特点 2
二、客户资质要求 4
（一）首次贷款 4
1.基本要求：所有申请人都恒晰阿壹漏点葵折擎释刮伟移墟躲厨仅各厕鉴拉坊目伶互栗爹烹肇迟番寸按疚汀迄铃勃晃室吱卢疾锨可滞沏图笆杭蛀坠锰氯邮盟罩色省另历淳报垮族绸该掐潮绅湍霹昭琵槽伞咨樱裔骨冲廓杰怪稗蔽抠偿腊垦牌拭胆溢糜灯盏牺杖墙糊制钱膳绢肉间俞播趾蜗惩能瓢雪楚屁乖篮晓挛哭帐炒建挣驴砰韵愈翘藕挖炊驴弘蝴谢慈浓帕谚冻鸥磐慎匡俐斋钥简汀协上姆饰蛛栏申从丑塔肆郎祈健么吾软眨疲徒邪重怜景酌菏锋酵痛这愚足颁身穴芝的费宽啄虏矮掷尿猛济长蜡反其脑谨来混祈出赣广审厢戈铰腺知郑桨购遇药绥便歼颗对镶慕荔腻更殿翰岩明束世艺筏尚棉峙燎己模兔伟梭镇民娱匪痰犹漾磁