中国农业银行鹤岗分行2010年二季度业务经营分析.doc

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2010年上半年业务经营情况分析

中国农业银行鹤岗市分行

2010年7月

前 言
2010年上半年，我行在行党委的领导下，认真贯彻落实总、省行战略部署，坚持以科学发展观为统领，围绕省行“一二三四”的工作目标和定位，以扭亏为盈为中心，以干事创业、加快发展、防控风险、构筑和谐为主线，以营销优质客户为重点，以加强内控管理为保障，以经营转型为推手，以精细化管理为手段，努力开创了全行工作的新局面。存、贷款等主要经营指标取得新进展，综合竞争力明显提升，全面实现拨备前利润扭亏为盈。

关键词 2010年上半年；经营分析

目 录
前 言 II
第1章 2010年上半年业务经营情况分析 5
1.1 综合业务经营计划执行情况 5
1.2 资金筹集业务分析 9
1.2.1 存款情况分析 11
1.3 资产营运业务分析 16
1.3.1 各项贷款情况分析 17
1.3.2往来资金情况分析 19
1.3.3 非生息资产情况分析 20
1.3.4 信贷资产质量情况分析 21
1.4 中间业务分析 22
1.4.1 银行卡、电子银行业务 23
1.4.2 三方存管业务 24
1.4.3 个人自主理财产品销售量 24
1.5 财务收支情况分析 25
1.5.1 贷款利息收入 25
1.5.2 金融机构往来利息收支 26
1.5.3 中间业务收入 27
1.5.4 存款利息支出 31
1.5.5 管理费用支出 31
1.5.6 资产减值准备 33
1.5.7 利润情况 33
1.6 2010年上半年综述 33
第2章 下一步工作建议 35
2.1 强化主动负债，坚持总量增长与结构优化相结合 35
2.2 全力推进资产业务发展，提高盈利水平和市场竞争力 36
2.3 加快发展中间业务发展，增加中间业务收入比重 37
2.4 加大资产风险管理力度，全面提高我行的资产质量 38
2.5 加强对委托资产的管理，努力增加有效收入 39
2.6 树立“大厅制胜”理念，推动经营战略转型 39
结　　论 41

第1章 2010年上半年业务经营情况分析
1.1 综合业务经营计划执行情况
2010年上半年，我行各项业务经营指标总体完成情况较好，大部分指标均完成省行全年计划的一半以上，其中：对公存款、个人网上银行、手机银行、企业网上银行、个人自主理财产品销售量、自营不良贷款清收额均超额完成全年计划。但个别指标与计划差距较大，其中：表外业务进度为零，代理销售基金等投资类产品业务收入、中间业务收入、代理保险业务收入、自助银行业务收入、个人结算业务收入计划完成率不足40%（具体情况参见表1-1）。

表1-1：2010年上半年综合业务计划执行情况一览表

单位：万元、%、张
项 目
本年实际
省行计划
市行计划
数值
比年初
同比
数值
完成率
数值
完成率
一、人民币各项存款
308,357
34,150
52,258
50,000
68.30
57,740
59.14
1.储蓄存款
243,309
15,617
24,567
37,000
42.21
41,200
37.91
2.对公存款
65,048
18,533
27,691
13,000
142.56
16,540
112.05
同业存款
0
0
-25,000
——
——
——
——
二、中间业务发展
——
——
——
——
——

——
1.信用卡发卡量
5,784
715
-508
1,500
47.67
1,500
47.67
2.第三方存管开户
2,584
964
504
1,000
96.40
1,000
96.40
3.国际结算业务量
22
22
11
50
43.70
50
43.70
4.结售汇业务量
34
34
15
45
74.96
45
74.96
5.个人电子银行客户数
41,819
19,634
10,020
18,350
107.00
18,850
104.16
# 个人网银户数
16,744
5,666
3,709
3,000
188.87
3,000
188.87
# 消息服务业务
14,174
6,826
2,153
8,000
85.33
8,500
80.31
# 个人电话银行
7,189
3,755
962
4,000
93.88
4,000
93.88
# 手机银行
3,402
3,109
2,928
3,000
103.63
3,000
103.63
# 转帐电话
310
278
268
350
79.43
350
79.43
　6.企业电子银行客户数
310
141
82
160
88.13
165
85.45
# 企业网银户数
185
78
61
70
111.43
75
104.00
# 企业电话银行
125
63
21
90
70.00
90
70.00
　7.个人自主理财产品销售量（本利丰、汇利丰）
14,079
14,079
14,079
10,000
140.79
10,000
140.79
8.有效收单商户数
236
82
33
90
91.11
90
91.11
9.惠农卡发卡量
18,063
6,944
3,947
8,000
86.80
9,200
75.48
三、中间业务收入
525
525
64
1,614
32.53
1,685
31.16
　1.信用卡业务收入
55
55
13
75
73.33
75
73.33
　　2.代理销售基金等投资类产品业务收入
41
41
8
188
21.81
188
21.81
　3.代理保险业务收入
118
118
-27
350
33.66
350
33.66
　4.电子银行业务收入（不含自助银行）
20
20
13
40
50.03
40
50.03
　5.自助银行业务收入
15
15
15
90
16.50
90
16.50
　6.个人结算业务收入
219
219
36
620
35.36
620
35.36
四、表外业务
——
——
——
——
——
——
——
1.承兑汇票
0
——
——
500
0.00
500
0.00
2.保函
0
——
——
500
0.00
500
0.00
3.信用证
0
——
——
100
0.00
100
0.00
五、风险控制计划
——
——
——
——
——
——
——
1.不良贷款余额
6,121
-740
——
7,000
——
2,947
——
2.“三农”不良贷款余额
3
3
——
500
——
108
——
3.自营不良贷款清收额
1,246
——
——
1,123
110.95
1,640
75.98
　4.委托资产现金收回额
1,037
——
——
1,460
71.03
1,600
64.81
六、人民币各项贷款
62,705
27,187
——
——
——
——
——
　1、单位贷款
11,382
-1,319
——
1,500
-87.93
1,500
-87.93
　其中：小企业贷款
921
-159
——
1,500
-10.60
1,500
-10.60
　2.个人贷款
50,814
29,173
——
6,800
429.01
6,800
429.01
　其中：“三农”个人贷款增量
37,128
22,165
——
5,300
418.21
5,300
418.21
　　　　农户小额贷款增量　
36,127
22,336
——
4,000
558.40
4,300
519.44
七、财务
——
——
——
——
——

——
1.拨备前利润
360
——
——
100
——
651
——
2.拨备后利润
1,258
——
——
-600
——
-234
——

从表中可以看出：
1、人民币各项存款比年初增加34，150万元（其中：储蓄存款比年初增加15，617万元，对公存款比年初增加18，533万元），同比少增12，477万元（其中：储蓄存款同比少增16，081万元，对公存款同比多增3，604万元）；完成省行全年计划的68.30 %（其中：储蓄存款完成42.21%，对公存款完成142.56%），完成市行全年计划的59.14%（其中：储蓄存款完成37.91%，对公存款完成112.05%）。

①有2家单位超额完成各项存款全年计划，分别是：五指山支行（145.7%）、大陆支行（114.6%）。有3家单位较年初负增长，分别是：南山路分理处（-68.65%）、中心分理处（-25.11%）、南翼分理处（-23.96%）。（具体情况参见表1-1.1）

表1-1.1　2010年鹤岗分行各营业网点各项存款计划完成率对比图

②有2家单位超额完成储蓄存款全年计划，分别是：五指山支行（118.55%）、大陆支行（112.32%）。有4家单位较年初负增长，分别是：南山路分理处（-64.41%）、中心分理处（-30.50%）、南翼分理处（-6.18%）、红旗支行（-2.68%）。（具体情况参见表1-1.2）
表1-1.2　2010年鹤岗分行各营业网点储蓄存款计划完成率对比图

③有8家单位超额完成对公存款全年计划，分别是：兴山分理处（800%）、中心分理处（730%）、二马路分理处（360%）、营业室（193.2%）、五指山支行（162.71%）、萝北支行（153.76%）、红旗支行（139.30%）、大陆支行（119%）。有4家单位较年初负增长，分别是：南山路分理处（-780%）、南翼分理处（-54.20%）、南山支行（-28.50%）、向阳支行（-12.40%）。（具体情况参见表1-1.3）

表1-1.3　2010年鹤岗分行各营业网点对公存款计划完成率对比图

2、中间业务发展：
①信用卡累计发卡量较年初增加715张，完成省行全年计划的47.67%，同比少增508张。有1家单位超额完成全年计划：五指山支行（122.50%）。南山路分理处、二马路分理处发卡量为零。
②第三方存管业务新增开户964户，完成省行全年计划的96.4%。有7家单位超额完成储蓄存款全年计划，分别是：向阳支行（195.59%）、五指山支行（142.86%）、二马路分理处（137.93%）、南山支行（133.33%）、营业室（112.21%）、中心分理处（103.45%）、大陆支行（101.28%）。有1家单位萝北支行未完成全年计划的一半，仅完成17.26%。
③国际业务结算量22万元，完成省行全年计划的43.70%，同比多增11万美元。
④结售汇业务量34万美元，完成省行全年计划的74.96%，同比多增15万美元。
⑤个人电子银行注册客户增加19，634户，其中：新增个人网银5，666户，完成省行全年计划的188.87%，有7家单位超额完成全年计划，分别是营业室（325.43%）、大陆支行（273.16%）、萝北支行（264.56%）、五指山支行（218.13%）、绥滨县支行（161.03%）、南山支行（120.59%）、南翼分理处（112.50%），有3家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（8.57%）、二马路分理处（38.75%）、南山路分理处（43.75%）；新增消息服务业务6，826户，完成省行全年计划的85.33%，有5家单位超额完成全年计划，分别是二马路分理处（231.11%）、营业室（120.66%）、大陆支行（110.60%）、五指山支行（107.33%）、南翼分理处（101%），有7家单位未完成全年计划的一半，分别是：红旗支行（19%）、兴山分理处（19.44%）、中心分理处（27.78%）、向阳支行（40.80%）、南山支行（42.22%）、南山路分理处（42.63%）、绥滨支行（47.76%）；新增个人电话银行3，755户，完成省行全年计划的93.88%，有3家单位超额完成全年计划，分别是营业室（213.45%）、绥滨支行（133.51%）、五指山支行（123.60%），有6家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、中心分理处（0%）、二马路分理处（0%）、南山路分理处（0.83%）、向阳支行（32%）、红旗支行（34.40%）；新增手机银行3，109个，完成省行全年计划的103.63%，有3家单位超额完成全年计划，分别是营业室（308.75%）、大陆支行（153.50%）、五指山支行（134%），有6家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、中心分理处（0%）、二马路分理处（0%）、南山路分理处（1.33%）、红旗支行（20.53%）、向阳支行（25%）；新增转帐电话278个，完成全年计划的79.43%，有1家单位五指山支行（123.81%）超额完成全年计划，有5家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、二马路分理处（0%）、南山路分理处（16.67%）、红旗支行（23.81%）、萝北支行（38.76%）。
⑥企业电子银行注册客户增加141户，其中：新增企业网银注册客户78户，完成省行全年计划的111.43%，有6家单位超额完成全年计划，分别是向阳支行（200%）、南山支行（200%）、营业室（192.86%）、大陆支行（150%）、五指山支行（120%）、南翼分理处（100%），有4家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、南山路分理处（0%）、二马路分理处（0%）、绥滨支行（41.18%）；新增企业电话银行63户，完成省行全年计划的70%，有4家单位超额完成全年计划，分别是南山支行（166.67%）、营业室（115%）、大陆支行（150%）、向阳支行（100%）、五指山支行（100%），有6家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、南山路分理处（0%）、二马路分理处（0%）、中心分理处（0%）、红旗支行（0%）、绥滨支行（34.78%）。
⑦个人自主理财产品销售量（本利丰、汇利丰）较年初增加14，079万元，完成省行全年计划的140.79%，但从各营业网点的完成情况看，两极分化严重，有7家单位超额完成全年计划，分别是向阳支行（1086.08%）、南山支行（317.22）、大陆支行（231.30%）、五指山支行（222.47%）、南翼分理处（135.61%）、萝北支行（117.08%）、营业室（112.73%），有5家单位未完成全年计划的一半，分别是：南山路分理处（0%）、绥滨支行（5.6%）、中心分理处（10.55%）、、红旗支行（11.45%）二马路分理处（12.02%）。
⑧有效收单商户数较年初增加82户，完成省行全年计划的91.11%。只有4家单位未完成全年计划，分别是：南翼分理处（80%）、南山支行（66.67%）、绥滨支行（42.11%）、萝北支行（16.67%）。
⑨惠农卡新增发卡量6，944张，完成省行全年计划的86.80%。其中：红旗支行完成全年计划的122%、南翼分理处完成全年计划的106%、大陆支行完成全年计划的73%、绥滨支行完成全年计划的72%、萝北支行完成全年计划的71.55%。
3、中间业务收入实现525万元，完成省行全年计划的32.53%，同比增加64万元。其中：信用卡业务收入55万元，完成省行全年计划的73.33%；代理销售基金等投资类产品业务收入41万元，完成省行全年计划的21.81%；代理保险业务收入118万元，完成省行全年计划的33.66%；电子银行业务收入（不含自助银行）20万元，完成省行全年计划的50.03%；自助银行业务收入15万元，完成省行全年计划的16.50%；个人结算业务收入219万元，完成省行全年计划的35.36%。
通过（表1-3.1）可以看出，上半年全行中间业务收入完成情况不容乐观，仅营业室完成全年计划的56.10%，其他营业网点均未完成全年计划的50%。

表1-3.1　2010年鹤岗分行各营业网点中间业务收入计划完成率对比图

4、风险控制：
①五级分类不良贷款余额为6，121万元，比年初增少740万元，较省行计划下降879万元，其中“三农”不良贷款余额为3万元。
②自营不良贷款清收额1，246万元，完成省行全年计划的110.95%。
③委托资产现金收回额1，037万元，完成省行全年计划的71.03%。
5、人民币各项贷款：
人民币各项贷款余额比年初增加27，187万元（其中：单位贷款比年初减少1，319万元、个人贷款比年初增加29，173万元）。农户小额贷款比年初增加22，336万元，完成省行全年计划的558.40%；小企业贷款比年初减少159万元，完成省行全年计划的-10.60%。
6、财务方面：
实现拨备前利润盈利360万元，同比减亏增盈708万元；拨备后利润盈利1，258万元，同比减亏增盈1，714万元。

1.2 资金筹集业务分析
截止6月末，全行总负债为314，265万元，比年初增加7，653万元（具体情况参见表2-1），增长2.50%。付息负债308，512万元，比年初增加9，174万元，占总负债的98.17%，较年初上升0.54个百分点。其中：各项存款308，387万元，比年初增加34，137万元，占总负债的98.13%，较年初上升8.68个百分点；委托及代理负债125万元，比年初增加37万元，占总负债的0.04%。非付息负债5，753万元，比年初减少1521万元，占总负债的1.83%，较年初下降0.56个百分点。其中：财政性存款124万元，比年初减少45万元；应付利息2，687万元，比年初增加13万元，占总负债的0.86%，较年初下降0.02个百分点；应付工资561万元，比年初增加234万元；其它应付款858万元，比年初减少1,765万元，占总负债的0.27%，较年初下降0.58个百分点；预计负债1，466万元，占总负债的0.47%。

表2-1：2010年上半年负债统计表

单位：万元、%
项 目
本期
年初
比年初
余额
占比
余额
占比
增量
增量占比
占比较年初
负债总计
314,265

306,612

7,653

一、付息负债
308,512
98.17
299,338
97.63
9,174
119.87
0.54
1、各项存款
308,387
98.13
274,250
89.45
34,137
446.06
8.68
# 储蓄存款
243,339
77.43
227,735
74.27
15,604
203.89
3.16
# 对公存款
64,833
20.63
46,421
15.14
18,412
240.59
5.49
# 其他存款
215
0.07
95
0.03
120
1.57
0.04
2、同业存款
-
-
25,000
8.15
-25,000
-326.67
-8.15
3、委托及代理负债（轧差）
125
0.04
88
0.03
37
0.48
0.01
二、非付息负债
5,753
1.83
7,274
2.37
-1,521
-20.59
-0.56
1、财政性存款
124
0.04
169
0.06
-45
-0.59
-0.02
2、应付利息
2,687
0.86
2,674
0.87
13
0.17
-0.02
3、应交税金
-21
-0.01
-7
-0.00
-14
-0.18
-0.00
4、应付工资
561
0.18
327
0.11
234
3.06
0.07
5、其它应付款
858
0.27
2,623
0.86
-1,765
-23.06
-0.58
6、预计负债
1,466
0.47
1,466
0.48
0
-
-0.01
7、递延收益
23
0.01
22
0.01
1
0.01
0.00
8、其他负债
55
0.02
-
-
55.00
0.72
0.02
7、递延收益
22
0.01
22
0.01
0
-
-0.00
8、其他负债
12
0.00
-
-
12.00
0.05
0.00

从以上数据可以看出，付息负债的存款业务是我行负债的主体,拉动负债总量的增加。截止6月末，各项存款增加34，137万元，占总负债增量的446.06%，同业存款较年初下降25，000万元，造成各项存款比年初增加34，137万元，但付息负债总额仅比年初增加9，174万元。非付息负债发生较大变化的是其他应付款，较年初减少1，765万元，其中：委托处置行存放款项余额461万元，较年初减少957万元，下降的主要原因是我行上年清收的不良贷款中有1，418万元应划未划财政，今年已全部划转。
1.2.1 存款情况分析
2010年上半年我行各项存款大幅增长，但较上年同期增幅有所下降。截止6月末，各项存款余额为308，386万元，比年初增加34，136万元，同比少增12，477万元；旬均增量为19，467万元，同比少增10，523万元。其中：储蓄存款余额243，339万元，比年初增加15，603万元，同比少增16，101万元；对公存款余额64，833万元，比年初增加18，412万元，同比多增3，400万元。存款的主要特点是（见图2-2），1、2月存款迅速增长，2月至6月上旬平稳中有小幅波动，6月中下旬大幅增长，6月末达最高值，存款形势较好。

图2-2：2009、2010年上半年存款增量对比图
单位：万元

为促进各项存款的增长，我行采取了一系列措施：一是高度重视，抢前抓早；周密计划，全面部署。年初我行制定“春天行动综合营销方案”，二季度制定“激情仲夏综合营销方案”，科学的制定考核指标，加大存款指标在综合考核中的权重，提高各单位对存款工作的重视程度。二是加强与各层次客户的联系，加大营销、维护客户投入力度，加强宣传力度。如：在春节期间开展向三星级以上贵宾客户赠送高档礼品，向普通客户赠送纪念品活动，通过各项活动的开展提升了客户对我行的忠诚度。每周两次在鹤岗晚报开辟专栏宣传我行零售产品。三是加大优质客户维护力度。研究下发了《关于加强个人优质客户营销工作的通知》，全面、系统、规范地落实个人优质客户维护管理工作。四是锁定目标，对大客户进行分类排队，分别攻关。市行公司业务部成功营销黑龙江龙煤东化有限公司存款5,008万元；五指山支行营销宏强煤碳经销公司单位存款2，160万元、丰威房地产开发公司2300万元；萝北支行营销萝北县鹤北林业局森工产品经营公司1，706万元、萝北县财政局存款1，439万元；绥滨支行营销绥滨县财政局存款3，058万元；大陆支行营销成金新型材料有限公司存款1，181万元。五是成立营销攻关小分队，实行上下联动，分层次重点营销，行长带头实行对等营销，抢挖市场中的优质客户。六是强化机制。加大存款效益工资奖励的力度，即由每增加一万元储蓄存款奖励20元，增加到奖励40元。
上半年各项存款结构波动较大，活期存款占比较同期有所上升（见图2-3）。主要原因是随着全球经济的复苏，资本市场逐渐活跃，资金的流动性加大，消费能力增强，造成我行活期占比较上年同期增加。截止6月末，活期存款余额为179，239万元，较年初增加35，650 万元，占比为58.13%，同比上升4.17个百分点。存款结构的变化将导致我行资金成本的逐渐降低。

图2-3：2009、2010年上半年活期存款占比对比图
单位：%

在全市同业市场中：我行人民币存款存量占比较年初有所下降、增量占比较同期有所上升（见表2-2）。截止6月末，存量占比为8.81%，较年初下降0.67个百分点，列第6位。增量占比为5.64%，较同期上升1.39个百分点，居工行、中行、建行、农发行、邮政、信用社之后，列第7位。其中：储蓄存款存量占比为10.39%，较年初下降0.79个百分点，列第5位；对公存款存量占比为5.62%，较年初上升0.18个百分点，列第7位。

表2-2：2010年上半年各项存款同业市场对比表

单位：万元、%
项目

单位
各项存款存量
各项存款增量
金额
占比
占比较年初
排名
金额
占比
占比较同期
排名
全 市
3,498,640
——
——
——
605,985
——
——
——
四大银行
2,162,880
61.82
1.55
——
419,560
69.24
-13.73
——
我 行
308,357
8.81
-0.67
6
34,150
5.64
1.39
7
工 行
1,009,890
28.87
2.07
1
234,557
38.71
-24.67
1
中 行
386,545
11.05
0.73
5
87,903
14.51
8.04
2
建 行
458,088
13.09
-0.57
3
62,950
10.39
1.52
3
宝 农
298,297
8.53
-1.17
7
17,687
2.92
-1.96
9
农发行
93,383
2.67
1.26
8
52,671
8.69
10.31
4
信用社
406,171
11.61
-0.89
4
44,647
7.37
0.10
6
邮 政
507,491
14.51
-1.24
2
51,831
8.55
2.05
5
哈尔滨银行
30,418
0.87
0.50
9
19,590
3.23
3.23
8

在四大商业银行中，从各项存款的存量来看，工行仍然保持遥遥领先的地位(见图2-4)，截止6月末，存款余额占四大商业银行的47%，我行位居第四位。

图2-4：2010年上半年四大商业银行存款存量对比图

从增量看(见图2-5)，我行各项存款落后于其他三家银行。由此可以看出，尽管我行的存款稳步上升，但与同业相比，存量和增量都处于劣势，存款工作有待于进一步加强。

图2-5：2010年上半年四大商业银行存款增量对比图

从系统内对比（见表2-3，图2-7）来看，我行各项存款的增长率略高于全省平均水平（其中对公存款的增长率远远超出全省平均水平）。截止6月末，我行的各项存款(本外币合并)较年初增长12.45%，较全省平均增长率高5.06个百分点。其中：储蓄存款增长6.86%，较全省平均增长率高2.3个百分点；对公存款增长39.92%，较全省平均增长率高23.67个百分点。
表2-3:2010年上半年系统内各项存款对比表

单位：万元、％
地区
各项存款
个人存款
对公存款
余额
增量
增长率
余额
增量
增长率
余额
增量
增长率
全省
13,973,018
961,653
7.39
10,264,836
447,443
4.56
3,679,035
514,209
16.25
鹤岗
308,400
34,150
12.45
243,352
15,617
6.86
64,954
18,533
39.92
伊春
711,142
84,848
13.55
569,496
57,972
11.33
140,492
26,876
23.66

图2-7：2010年上半年系统内各项增长幅度对比图

4.56
16.25
12.45
6.86
39.92
13.55
11.33
23.66
7.39
0.00
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
30.00
35.00
40.00
45.00
各项存款
个人存款
对公存款
全 省
鹤　岗
伊　春

1.3 资产营运业务分析
截止6月末，全行总资产为310，129万元（见表3-1），比年初增加8，948万元，增长2.97%。其中：各项贷款余额62，705万元，比年初增加27，187万元，占总资产的20.22%，较年初上升8.43个百分点；超额准备金存款885万元，比年初增加426万元，占总资产的0.29%，较年初上升0.14个百分点；往来资金（轧差）239，024万元，比年初减少20，409万元，占总资产的77.07 %，比年初下降9.07个百分点；非生息资金占用余额9，348万元，比年初增加了1，399万元；占总资产的3.01%，较年初上升0.37个百分点；债券投资余额为1，431万元，比年初减少424万元；占总资产的0.46%，较年初下降0.16个百分点。

表3-1：2010年上半年资产统计表

单位：万元、%
项 目
本期
年初
比年初
余额
占比
余额
占比
增量
增量占比
占比较年初
资产总计
310,129
——
301,181
——
8,948
——
——
各项贷款
62,705
20.22
35,518
11.79
27,187
303.83
8.43
超额准备金存款
885
0.29
459
0.15
426
4.76
0.14
往来资金（轧差）
239,024
77.07
259,433
86.14
-20,409
-228.08
-9.07