银行电子银行移动签约业务管理办法模版.doc

*银行电子银行移动签约业务管理办法目 录第一章 总则第二章 基本规定第三章 职责分工第四章 操作规定第五章 龙卡通外出开卡第六章 物饰管理第七章 风险防范第八章 附 则第一章 总 则第一条 为规范*银行（以下简称“本行”)电子银行移动签约业务流程,促进个人电子银行产品营销推广，简化操作,提升客户服务效率,防范业务风险，依据有关*银行网上银行个人客户申请业务操作规程、*银行*客户服务个人客户申请业务操作规程、*银行手机银行申请业务操作规程、*银行龙卡通业务管理办法、*银行客户交易结算资金银行存管业务操作规程及有关制度拟定本办法。第二条 本办法中电子银行移动签约业务(以下简称移动签约）是指通过电子银行E动终端为客户提供网上银行、电话银行、手机银行、短信金融、家居银行等电子银行渠道或服务的开通、关闭、追加账户、修改客户信息，以及龙卡通开卡、鑫存管（以下简称CTS)签约、基金定投签约等服务。第三条 电子银行E动终端是指利用无线通讯技术,为客户办理移动签约业务的专用设备,由本行人员进行操作。第四条 移动签约旨在解决个人客户只能在网点办理电子银行签约和账户服务的不便,为现场营销推广客户提供便利条件,是柜台业务的延伸。第二章 基本规定第五条移动签约可用于办理以下业务：(一）电子渠道签约：包括网上银行、电话银行、手机银行、短信金融、家居银行等渠道或服务的开通、关闭、账户追加、修改客户信息、安全产品维护、网银盾解锁等。(二)账户服务：包括龙卡通开卡（含龙卡通I卡)、账户密码修改、自动转账签约等。（三)投资理财签约：CTS签约及预签约、基金定投签约、银期直通车签约、自动理财签约、证券管理、个人客户风险评估等。(四)其它:分行特色业务等。第六条 客户应当本人持本人有效身份证件、本人在*开立的账户介质及有关业务所需资料文件资料办理移动签约,不得委托他人代办。第七条 办理移动签约时,应严格审核客户身份证件和申请资料文件资料的真实性,校验账户介质磁条或IC芯片，不得手工输入银行账号。原则上,对于金融C卡,应校验IC芯片。第八条 客户办理移动签约时，签约人员应对客户进行风险提示，告知客户电子银行关于的安全知识,发放电子银行安全折页，提醒客户不要设置简单的、有规律的、容易猜测的密码,妥善保管安全产品和密码。第九条 安全产品收费应采用刷卡方式，经办人员不得收取现金，不得使用个人监控账户归集、过渡安全产品销售费用。第十条 办理移动签约的业务人员包括：客户经理、大堂经理、柜员以及经过批准的本行其他人员，办理人员应经过有关培训和审批。第十一条 客户申请资料文件资料随凭证装订。客户回执一式两联，一联作为客户回单，一联随当天凭证装订。第三章 职责分工第十二条 电子银行部是移动签约业务的归口管理部门，其主要职责是：1负责拟定全行移动签约业务发展规划，组织起草有关业务标准和业务管理制度。2负责全行移动签约业务经营管理关于工作的组织和实施。.负责全行移动签约业务的营销推广管理,确定营销推广策略,组织开展营销推广活动和业务宣传。.负责组织全行移动签约业务的风险防范和合规性检查。5.负责全行移动签约业务的统计分析等工作。6.负责组织全行移动签约业务培训。.负责组织移动签约业务场调查,依据有关*场和客户的需求进一步完善产品功能。8负责移动签约业务所使用的E动终端机具的管理和下发等工作。9电子银行业务中心负责拟定针对虚假签约的监控规则和模型,将监控发现的可疑数据下发给一级分行进行核实,并督促一级分行对确认的虚假签约问题进行贯彻整改。第十三条 个人存款与投资部与机构业务部是移动签约业务的协办管理部门,主要职责是：1与电子银行部共同拟定全行移动签约有关分管业务的管理制度。2协助提出移动签约有关分管业务的业务需求。3.与电子银行部共同拟定全行移动签约有关分管业务的营销推广策略。4.与电子银行部共同组织全行移动签约有关分管业务的培训。与电子银行部共同组织全行移动签约有关分管业务的风险防范和合规性检查。第十四条 营运管理部负责依照重要空白凭证综合管理职责对移动签约业务中关于重要空白凭证进行管理和支持。第十五条 信息技术管理部是移动签约业务的技术支持部门，负责移动签约系统的技术开发、系统安全、优化升级、生产运维等工作。第十六条 一级分行负责辖内移动签约业务的规划、发展、管理等工作,主要职责是:1.负责依据有关总行关于管理制度和操作规范拟定辖内移动签约业务的实施细则。负责拟定辖内移动签约业务的发展规划,组织辖内的营销推广推广工作。3.负责辖内移动签约业务的需求采集、业务测试、业务培训。4.负责辖内移动签约业务的风险防范、客户纠纷处理与安抚。5负责辖内移动签约业务的监督、检查。6负责对辖内可疑虚假签约数据的核实、反馈等工作，对确认的虚假签约问题进行整改。负责移动签约本地特色业务的开发应用。8.负责移动签约业务的后台维护、业务支持。第四章 操作规定第十七条 通过移动签约办理电子银行签约业务的基本流程:.客户填写个人开户与电子银行服务申请表，阅读客户服务协议，安全产品维护、网银盾解锁等可不填写。2客户提交身份证件和账户介质,经办人员核实客户身份;3.经办人员向客户发放安全折页,进行风险提示，签约网上银行、电话银行、手机银行和短信金融服务的，还应验证手机号码是否由客户本人所用；4.经办人员录入账号、手机号码、安全产品序列号等客户和账户信息;5.客户输入账户密码,新开通手机银行、电话银行的,需要设置登录密码，新开通网上银行的,由客户登录网上银行,自行设置登录密码;6经办人员打印回执,提请客户核对并签字确认；7.安全产品需收费的，经办人员办理扣费；.客户领取安全产品,核对回执信息并签字；.办理履行。详细操作流程参照*银行网上银行个人客户申请业务操作规程、*银行*客户服务个人客户申请业务操作规程、*银行手机银行申请业务操作规程的关于规定。第十八条通过移动签约办理账户业务的基本流程:.客户提交身份证件和账户介质等资料文件资料，经办人员核实客户身份,验证账户介质;办理新开户的，无须提交账户介质；2.客户输入账户密码,新开户除外；3.经办人员录入客户和账户信息;4客户输入新开户的账户密码或新设置的账户密码;5办理新开户和账户密码修改的,复核员进行复核;6经办人员打印回执，提请客户核对并签字确认;7.客户核对回执信息并签字;8.办理履行。第十九条 通过移动签约办理投资理财签约业务的基本流程:客户提交身份证件和账户介质等资料文件资料，经办人员核实客户身份;.客户输入账户密码;3.经办人员录入投资理财签约信息和客户信息;4.经办人员打印回执，提请客户核对并签字确认；5.客户核对回执信息并签字;.办理履行。第二十条 办理移动签约时,必须严格验证客户身份。对客户身份证件是居民身份证的，应依照转发*人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息工作的通知（*923号）资料文件执行;对于第二代居民身份证的，应通过第二代身份证鉴别仪核实后办理。对客户身份证件是非居民身份证的,应比照柜台有关业务办理规定办理。第二十一条 办理移动签约业务时，需先校验经办人员和复核人员本人已采集的指纹,校验通过后,方可办理业务。第二十二条 通过移动签约办理CTS签约时，详细操作流程参照*银行客户交易结算资金银行存管业务操作规程等现行的关于规定。第二十三条 通过移动签约办理基金定投签约时，详细操作流程参照*银行证券业务系统开放式基金定时定额申购业务管理操作规定等现行的关于规定。第二十四条 通过移动签约办理自动理财签约时,详细操作流程参照*银行理资产品综合支持系统业务管理办法等现行的关于规定。第二十五条 通过移动签约办理银期直通车签约时，详细操作流程参照*银行银期直通车业务管理办法等现行的关于规定。第五章 龙卡通外出开卡第二十六条 通过移动签约办理龙卡通业务外出开卡时,应严格依照实名制要求进行客户身份核查，有关发卡操作依照龙卡通发卡关于规定执行。第二十七条 E动终端所开卡用龙卡通必须是外出的经办柜员本人凭证箱内重要空白凭证。第二十八条 外出办理开卡业务必须双人办理。第二十九条 外出办理开卡业务操作员必须在所属营业网点当天日终前办理履行返回网点有关手续,不得在日终后保管龙卡通。第三十条 经办人员外出网点规定（一）需携带外出的龙卡通必须由现金柜员调拨至外出的经办柜员名下。（二）外出的经办柜员领卡,清点无误后进行调拨复核，填制调拨单双人签字确认。（三）经办人员需携带龙卡通外出办理开卡业务时，带出的龙卡通需双人核对实物，无误后，经办人员在外出办理龙卡通开卡业务审批清单（附件2）登记外出日期、携带数量、卡号、经办人姓名（双人),交由主管审核签名确认后，方可将龙卡通带出营业网点。（四)经办人员应把带出的龙卡通放入外出办理业务专用凭证箱(包括（但不限于）带锁的铁皮箱或票据专用袋等保管工具）内保管,并双人上锁。经办人员凭证箱仅保留筹备带出龙卡通，不得留存其他重要空白凭证。第三十一条 经办人员返回网点规定（一）经办人员返回网点后应双人开箱,将当天开户申请表、开卡回单、开卡号码、数量进行核对。核对无误后，经办人员在外出办理龙卡通开卡业务审批清单上登记开卡数量、已开卡卡号、剩余数量、剩余卡卡号及作废卡数量和卡号等，并双人签字后提交网点主管核对。（二）网点主管必须当天通过电子渠道一体化签约系统打印交易流水,逐笔勾对客户开卡申请表及开卡回单，将外出办理龙卡通开卡业务审批清单上登记的开卡数量、已开卡卡号、剩余数量、剩余卡卡号及作废卡数量和卡号与实物进行核对,确保信息一致,签字确认。(三）对于未能确认是否成功开卡业务，应妥善保管龙卡通,按作废重要空白凭证处理。(四）客户申请表、开卡回单应当天交回营业网点,加盖经办、复核名章及主管指定业务用章,连同外出办理龙卡通开卡业务审批清单随凭证装订。第六章 物饰管理第三十二条 用于移动签约的专用动终端为固定资产，应按固定资产的保管方式进行保管及登记固定资产数量。第三十三条 第一次使用动终端时,必须双人先在企业级渠道交易整合平台(ECTP）为E动终端进行有关设置,明确E动终端编号、所属机构和操作员等信息。第三十四条 动终端的领取、归还应办理出入库手续,登记电子银行E动终端出入库登记簿(附件1），E动终端可下发至网点,外出办理移动签约时,应在当天业务终止后，归还领取机构。第三十五条 E动终端的管理员用户应有专人负责,不可由E动终端保管人员兼任。管理员用户应及时修改初始密码，不可设置与初始密码相同的密码。第三十六条 动终端操作员采集指纹时应参照操作员指纹采集流程,被采集人、采集人和主管同时在场,并在录像监控环境下采集。第三十七条 携带动态口令卡、网银盾等安全产品外出办理移动签约时,必须做好重要物饰领出登记,登记安全产品的序列号。第三十八条 当天尚未用完的安全产品,必须当天归还，做好重要物饰归还登记,登记归还的安全产品的序列号，并核对发放数量与实际签约数量是否相符,归还数量与发放数量之和与当天领出的数量是否相等。第三十九条 E动终端可依据有关业务需要，在不同机构间调配使用，调配时需办理出入库登记,在企业级渠道交易整合平台中变更所属机构、操作员等信息。第四十条 E动终端应用程序需及时升级，除特殊情形外，新版本应用程序正式发布后一个月内,应履行升级工作。第四十一条 各分行可依据有关本行实际情形，对电子银行E动终端出入库登记簿、外出办理龙卡通业务审批清单等有关表单进行整合或调整，主要要素未能删减。第七章 风险防范第四十二条 选取外出办理移动签约的工作场地时，要考虑到安全性、保密性以及银行形象。外出办理移动签约业务至少需要两人。第四十三条 办理移动签约时,应由客户本人设置登录密码或输入账户密码,包括经办人员在内的任何人不得代客户输入密码。第四十四条 发现E动终端丢失时，应立即上报所属电子银行业务主管部门,两个工作日内通过企业级渠道交易整合平台删除该动终端的关于设置，并及时依照固定资产遗失有关处理规定进行妥善处理。第四十五条 办理移动签约业务时，应依照*银行网上银行个人客户申请业务操作规程、*银行*客户服务个人客户申请业务操作规程、*银行手机银行申请业务操作规程等风险防范的关于规定，做好风险防范工作。第八章 附 则第四十六条 本办法自发布之日起生效,*银行电子银行移动签约业务管理办法（试行)（*10号)和动终端龙卡通外出开卡业务操作规定(*12号）同时废止。*银行网上银行个人客户申请业务操作规程、*银行*客户服务个人客户申请业务操作规程、*银行手机银行申请业务操作规程中原有规定与本办法不符的,以本办法为准。第四十七条 本办法由*银行总行负责拟定、说明和修改，自公布之日起施行。第四十八条 各级机构可依据有关实际拟定实施细则或补充规定。