银行综合柜员星级评定考试试卷含答案模版.doc

考 场 ： 考 号： 姓 名： 身份证号码： 单 位： 银行综合柜员星级评定考试试卷 一、单选题（本题型共20题，从备选答案中选出一个正确答案，答案正确的每题得1分，共20分）1、 某单位于2013年6月12日签发转账支票一张，该张支票提示付款期限的最后一天为（注：6月22日为周六）（ D ）。A、6月21日 B、6月22日 C、6月23日 D、6月24日2、 银行承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（ B ）。A、5日 B、10 日 C、15日 D、一个月 3、下列哪种情形存款人不得申请撤销银行结算账户（ C ）。A、因方便结算需要重新开户的 B、因迁址需要变更开户银行的 C、存款人尚未清偿其开户银行债务的 D、因营业执照被吊销的 4、批量代收代付业务不得修改客户提供的代收代付信息，营业网点须指定专人进行复核。其代收代付笔数在（ A ）笔（含）以下的，复核人员应根据PC机批量代理业务清单（成功）与客户提供的纸质清单进行逐笔勾对。A、100 B、200 C、500 D、1000 5、以下不属于变造货币制作方法的是（ C ）A、挖补 B、拼凑 C、复印 D、涂改 6、以下有权机关中，无扣划单位或个人在金融机构存款权限的是（ B ）。A、人民法院 B、人民检察院 C、海关 D、税务机关 7、下列款项不能办理个人存款证明的是（ C ）。 A、凭证式国债 B、电子式国债 C、通知存款 D、定期存款 8、下列行为符合银行结算纪律的是( C )A、出租、出借账户 B、签发空头支票C、收到支付系统来账查询，于下一个工作日上午进行回复 D、银行拖延支付客户资金9、以下可以支取现金的单位结算账户是（ D ）。A、财政预算外资金账户 B、证券交易结算资金账户 C、收入汇缴账户 D、党、团、工会经费账户10、以下（ B ）不符合对账管理的要求。A、坚持记账与对账分离原则 B、坚持客户经理负责管辖客户对账的原则C、面对面对账的原则 D、痕迹化管理原则11、小额定期借记、贷记业务金额上限为单笔最高不超过（ D ）元（含）。A、10000 B、20000 C、30000 D、5000012、依据票据法的规定，对票据上的（ D ）记载事项，原记载人可以更改，更改时应由原记载人签章证明。A、票据金额 B、日期 C、收款人名称 D、用途13、依据我行自助银行（设备）业务管理办法相关规定，自助设备发现错款当日，不论金额大小必须挂账，（ B ）方可用转账方式处理。A、当日 B、次日C、第三个工作日 D、第七个工作日 14、 办理下列汇划款项时，免收电子汇划费的是（ D ）。 A、职工养老金 B、退休金 C、工资 D、财政金库款项 15、某公司6月11日账户余额为16409.02元，会计师事务所于6月12日上柜办理该账户一般询证，经办员、复核员审核资料无误后，应如何签署询证函回函：（ A ） A、截至贰零壹叁年陆月壹拾壹日 ，账户余额为：人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分 B、截至贰零壹叁年陆月壹拾贰日 ，账户余额为：人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分 C、截至2013年6月11日，账户余额为：16409.02元 D、截至2013年6月12日，账户余额为：16409.02元 16、自转入久悬未取专户之日起，超过（ C ）年（含）仍未支取的久悬账户款项可作为营业外收入入账。A、1 B、3 C、5 D、10 17、下列不属于票据的是（ D ）。 A、银行汇票 B、商业汇票 C、支票 D、凭证式国债 18、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务，但以下账户除外（ D ）。 A、一般存款账户 B、基本存款账户 C、专用存款账户 D、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户 19、2010年的传票凭证，按照我行会计档案管理的规定，可在（ D ）年后销毁。 A、 B、2015 C、2024 D、2025 20、支票挂失时，应按以下哪个标准收取挂失手续费（ B ） A、按票面金额1%（不足5元收5元） B、按票面金额1（不足5元收5元） C、按票面金额1%（不足10元收10元） D、按票面金额1（不足10元收10元）二、判断题：（本题型共15题，在试题后的括号内用表示正确，用表示错误，共15分。答案正确的得1分，若选错倒扣1分，扣完本题型总分为止。）1、客户持转账支票和进账单办理同城汇款实时到账业务时，由客户在“转账支票”背面注明收款人名称、收款人账号和收款人开户行名称后即可办理。（）注：根据电汇业务标准化操作流程第二节第一（三）条规定，还应由客户在转账支票背面签字确认并在进账单贷方传票上注明“请走大（小）额支付同意支付相关费用”字样。2、填明“现金”字样及代理付款行的银行汇票丧失，可以办理票据挂失。（）3、我行柜面操作“换个人凭证”和“挂失新开和密码重置”两个交易时，工会服务卡只允许更换成工会服务卡，不允许更换成其他借记卡种。（）注：根据芙蓉借记卡业务标准化操作流程第一节第十条。4、定期存款存期一律按“对年、对月、对日”计算，如到期日为该月没有的，以月底日为到期日。（）注：根据个人银行账户管理标准化操作流程第一节第三条第（五）款。 5、 对于存款人因特殊情形不能本人来我行营业网点办理折、卡激活的客户，应向我行提供存款人授权委托书、存款人所在单位或社区签章证明、被委托人有效身份证件原件，到存款人开户行办理激活手续。（）注：根据第八部分个人银行账户管理标准化操作流程第一节（二）批量开户，正确应还提供存款人有效身份证件原件，在我行营业网点办理激活。6、在办理继承公证过程中，经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的存款查询函查询作为被继承人的存款人在金融机构的存款信息以及金融机构管理、知悉的理财产品、股票、基金、信托等其他财产权益的关联信息。 （ ） 7、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，以下3笔交易均属于大额交易：（1）A公司一日内累计支取现金人民币20万元；（2）B公司向C公司单笔转账人民币180万元；（3）王某从其个人银行账户中单笔转账人民币50万元到李某的个人银行账户中。（） 8、银行对于人民币纸币呈正十字形缺少四分之一的，应按原面额的一半兑换给持有人。（） 9、 人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。（）10、单位定期存款的期限分为三个月、六个月、一年、三年、五年，起存金额为1000元。（）注：人民币单位定期存款账户管理标准化操作流程第一节第一点：单位定期存款的期限分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年，起存金额为10000元。11、票据金额以中文大写和数字同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。（） 12、按照我行对账管理的相关规定，单位定期存款办理部分提前支取的，须在次月进行一次银企对账。（）注：根据对账管理标准化操作流程第一节第七条第（二）款第5点。13、 对于必须由存款人本人办理的个人业务，如存款人存在书写障碍，应请其委托亲友或所在单位、社区人员陪同办理业务，同时出具证明其委托关系的授权委托书，由其委托人员在相关业务单证上签字，同时由存款人本人捺手印。（） 14、办理单位结算业务使用电子验印系统核对客户预留印章时，如验印结果出现“？”，应采取人工折角核对方式处理，核对相符后即可办理记账业务。（）注：根据电子验印系统管理标准化操作流程第二节第三条第（三）款第4点：“使用电子验印系统核对客户预留印章，验印结果出现“？”时，先采取人工折角核对方式处理，再与客户单位及时联系确认，在传票上注明确认事项（含联系时间、联系电话、联系人）并签章。”。 15、柜员日终进行轧账处理时，应先操作“尾箱碰账”交易，再操作“现金入账”交易将现金汇总记账。（ ）注：轧账业务标准化操作流程第二节一（一）3小点规定，正确应为：柜员操作“现金入账”交易，将现金汇总记账；清点尾箱中实物现金、凭证，再操作“尾箱碰账”交易，相符后打印柜员尾箱交接单。 三、多选题：（本题型共15题，从每题备选答案中选出正确的多个答案，不答、多答、少答均不得分。答案正确的，每题2分，共30分）1、下列哪些个人业务应由本人办理（ ABCF ）A、变更身份证号码 B、变更电话号码C、一本通磁条重写 D、个人存量账户身份核查E、密码修改 F、临时挂失撤挂2、若需进一步确认存款人身份，除审核法定有效证件外，银行还可根据需要要求存款人出具（ ABCEF ）等有效证件或证明文件。A、户口簿 B、公用事业账单 C、工作证D、毕业证 E、社会保障卡 F、学生证 3、本行其他机构营销部门或者其他金融机构来我行办理质押存款协助止付时，须提供（ ABCD ）。A、存款凭证原件 B、公函或介绍信C、协助质押止付通知书 D、经办人（双人）有效身份证件4、下列哪些单证应加盖业务清讫章（ BDEF ）。A、假币收缴凭证 B、POS交易回单 C、网银交易回单D、收费凭证 E、利息清单 F、直接上柜的转账支票 5、临柜柜员若在非法定节假日休假三天，须将（ABCDEF ）和其他重要物品进行交接。 A、现金（分别注明各币种金额） B、重要空白凭证 C、会计印章 D、经管的各类手工登记簿 E、钥匙 F、保管的相关业务底联6、柜员在操作“大额数据信息补录”交易时，对存在代办人信息的交易，必须补录代办人的哪些要素：（ ABCD）。 A、姓名 B、证件类型C、证件号码 D、国籍7、根据我行大额支付交易审批报告制度的规定，可以免于大额支付审批报告的交易有：（ABD）A、同一客户号下的账户在同一机构内的大额支付交易 B、财政预算单位零余额账户的大额支付交易C、个人客户支取现金260万元整D、网上银行大额支付交易8、单位银行结算账户年检的范围包括（ ABC ）A、基本存款账户 B、一般存款账户C、专用存款账户 D、因注册验资开立的临时存款账户9、以下（ ABCDE）应与单位有权人进行签收。A、单位存款证明 B、发售的预制证书 C、签发的银行承兑汇票D、批量开出的折、卡 E、开具的开户证实书 10、依据我行重大事项报告制度规定，以下（ BCDE ）重要事项须上报至我行董事长。A、差错金额在5000元以上 B、遗失重要空白凭证C、遗失传票 D、遗失专夹保管的单证E、受理了伪造、变造的支票，可能引起经济纠纷或造成资金损失11、对公客户在我行办理员工工资代发批量开户业务，须提供（ BCDE ）等资料。A、员工亲笔填写并签名的银行个人业务申请书B、员工有效身份证件复印件（加盖单位行政公章）C、单位法定代表人有效身份证件；委托他人办理还需提供授权书及被授权人有效身份证件D、单位与我支行签订的代发工资协议E、员工信息明细表并加盖单位行政公章 12、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守（ ABC ）原则。A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款 D、公款不私存13、 某个人客户持建行一卡通首次购买我行理财产品，经办柜员应操作（ ABD ）交易办理。A、129a客户风险评级 B、129b理财产品资金转入C、1281 理财产品发售 D、1291理财产品发售14、符合（ ACD ）情形的交易可免除与客户的大额支付确认A、自然人持本人有效证件、存款凭证、交易密码办理的支付交易 B、不同客户号下单位银行账户提前还贷、逾期还贷、到期还贷 C、非柜台方式的大额支付交易。如：网上银行、自助银行、电话银行等D、财政预算单位零余额账户的转账、现金支取E、不同客户号下单位银行账户保证金转入转出 15、 在我行开立个人银行账户时，个人业务申请书上必须填写的信息有（ ABCD ）。A、户名、性别 B、国籍、职业 C、证件种类、证件号码、有效期限 D、常住地址、电话号码、邮编四、计算题（本题型共2小题，共10分）1、某个人客户于2013年3月1日在我行开立了一本通存折，其开户后发生的业务如下：（1）3月1日存入现金5万元；（2）3月8日申请开具一笔个人存款证明书并从其活期账户中扣收了手续费；（3）3月10日存入1笔七天智能通知存款（自动转存）18万元；（4）3月17日支取3月10日存入的七天智能通知存款15万元，剩余本息全部存入活期账户中。假定2013年3月1日活期存款利率为0.35%，通知存款利率为1.35%；3月15日活期存款利率调整为0.36%，通知存款利率调整为1.4%。请计算2013年一季度结息时应支付给该客户的活期存款利息为多少？（需列明计算步骤）（6分）日期借方贷方余额2013.03.012013.03.082013.03.172013.03.21参考答案： 日期借方贷方余额积数2013.03.0150000500002013.03.0820499802013.03.1730049800292013.03.21积数=50000*7天+49980*9天+80029*4天=350000+449820+320116=1119936活期利息=1119936*0.36%360=11.20（元）2、银行某对公客户年在开户行办理了以下业务：（1）客户于年2月20日持招商银行北京分行开出的银行承兑汇票在我行办妥贴现, 票据到期日年8月5日，票面金额100,000元，票据贴现利率6%。（2）年4月5日贷款一笔，金额人民币2,000,000元，合同利率6.72%,到期日为年10月5日。约定按季还息、到期还本,贷款逾期利率7.56%,不计复息。该客户按季归还了利息并于年10月8日本利清。（假定：国家规定10.1-10.7日公休）请计算该客户支付的票据贴现利息和全部贷款利息。（4分）参考答案：1、贴现利息=100000*(167+3)*6%/360=2833.33（元） （1分）2、贷款利息：0405-0621 77天： 2，000，000*77*6.72%/360=28746.67（元） （1分）0621-0921 92天： 2，000，000*92*6.72%/360=34346.67（元） （1分）0921-1008 17天： 2，000，000*17*6.72%/360=6346.67（元） （1分）全部贷款利息=28746.67+34346.67+6346.67=69440.01（元）或: 2，000，000*186*6.72%/360=69440（元） 五、实务题（本题型共4小题，共25分）1、请根据下列要素签发转账支票（假定各项票据要素可以更改）（5分）出票日期：2013年6月25日；金额：1400700元；收款人：金鑫公司；付款人：利明公司；付款账号：800005678902018；付款人开户行：银行营业部，支付系统行号：313551095002，用途：购买材料；金鑫公司、利明公司预留印鉴均为本公司财务专用章及法人代表章。金鑫公司法人代表张三，利明公司法人代表李四。 印 章 代 号 表金鑫公司财务专用章利明公司财务专用章张三之印李四之印1号章2号章3号章4号章 银行转账支票出票日期（大写）： 年 月 日 付款行名称：收款人： 出票人账号：人民币 （大写） 亿千百十万千百十元角分 密码 用途 行号 上列款项请从 （请填列印章代号）我账户内支付 出票人签章 参考答案：（每空0.5分） 银行转账支票出票日期（大写）： 贰零壹叁 年 陆 月 贰拾伍 日 付款行名称：银行营业部收款人： 金鑫公司 出票人账号：800005678902018人民币 （大写） 壹佰肆拾万零柒佰元整 亿千百十万千百十元角分 140070000 密码 用途 购买材料 行号 313551095002 上列款项请从 （请填列印章代号）我账户内支付 出票人签章 2号章 、4号章 2、2013年4月15日，我行客户经理许某陪同客户沈某在A营业网点办理个人网银（专业版)的开户业务。沈某填写了一份个人业务申请书，由于忘记携带身份证，于是出示了一份本人身份证复印件并由许某签字证明了身份证件的真实性。柜员审核申请资料并核查客户身份证信息无误后，留存了客户身份证复印件，然后操作个人网银开户的相关交易并联动收费交易收取了个人预制证书的工本费。在办理业务过程中，沈某咨询柜员：个人网银一天累计转账限额是多少？柜员回复客户：个人网银单日累计转账金额不能超过人民币200万元（含），超过限额要进行大额转账预约。柜员办理完网银开户手续后，在个人业务申请书及相关凭证上加盖了业务清讫章和个人名章，由于沈某正在接电话，由客户经理许某代其办理了个人预制证书的签收手续。2013年5月15日，客户沈某由于网银登录密码遗忘前来办理重置业务，柜员验证并核查客户身份证原件无误后操作“锁定/解锁个人网银客户”交易办理。2013年6月5日，客户沈某办理了个人网银（专业版）的销户手续。（1）请指出柜员在办理上述业务过程中的不当之处并说明正确的做法。（3分）（2）请填写题中网银业务所使用的交易码：（2分） 支取方式和密码修改 个人网银开户 申请预制证书 个人网银销户 参考答案：1、（1）个人用户申请开通网银（专业版)业务须本人提供有效身份证件原件，不得使用身份证复印件由行内员工签字证明身份。 （0.5分）（2）个人业务申请书应加盖业务公章而不是业务清讫章。 （0.5分）（3）我行网银业务暂不收取USBKEY工本费。 （0.5分）（4）个人网银单日累计转账金额不能超过100万元（含）。（0.5分）（5）个人预制证书只能由用户本人签收，不得代领代签。（0.5分）（6）网银登录密码重置应使用“5725 网银用户密码重置”交易办理。 （0.5分）（2）请填写该笔网银业务中所使用的交易码： （2分） 支取方式和密码修改 1185 个人网银开户 _ 5721 _ 申请预制证书 _ 5735 _ 个人网银销户 _5722 _3、银行某对公客户ABC公司（注册资金20万元，经营范围：小商品零售）于年8月开户，并开通企业网银。2013年4月至5月，分9笔转入人民币7000万元，转入资金均在到账当天或次日通过网银（每笔50000元以下），逐笔转给12个个人结算账户，累计转出金额人民币6999万元。请问该账户存在哪些可疑情形？支行应采取何种措施？（5分）参考答案：1、存在以下交易特征：（1）账户资金集中转入、分散转出；（0.5分）（2）账户资金快进快出、不留余额或留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；（0.5分）（3）拆分交易，故意规避交易限额；（0.5分）（4）账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符；（0.5分）（5）单位银行结算账户短时间内向个人银行结算账户付款，且付款金额较大；（0.5分）2、应采取的措施： （1）以实地查访等方式核实开户证明资料的真实性、完整性、有效性；（0.5分）（2）明确告知客户银行将关闭该账户的网上银行转账功能，要求客户到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件：（0.5分）（3）将形成的分析报告上报分、支行主管行长明确批示后关闭或注销其网上银行转账功能，并将报告作业务处理附件存档；（0.5分）（4）上报可疑交易并登记可疑交易备案登记簿（0.5分），将客户调整为高风险等级；（0.5分）4、2013年5月12日，我行某网点柜员办理了如下业务，请指出错误，并说明正确的处理方法。（10分）（1）8时25分，头寸箱交接完毕，0188046柜员打开头寸箱、保险柜取出业务用章、重要空白凭证等重要物品，有序摆放并调整好印章日期，进入综合业务系统，准备开始对外营业。（2）9时20分，一名经常往来的客户正在填写凭证购买单，因在网点门前违章停车需要接受交警处罚，遂将其单位的印鉴交由0188072柜员，请其代为办理购买支票的手续。（3）10时10分，客户李某办理业务，0188057柜员发现存折已满页，进行满页换折。在打印存折封面时，由于机器故障导致部分信息缺失，柜员将缺失信息进行了手工填写，并加盖业务公章及个人名章后交客户。（4）10时20分，客户周某持王某的存折及两个人的有效身份证件支取人民币现金10万元，0188035柜员目测两个人的身份证件后，登记了存款人及代理人的身份证件信息，并进行了相关账务处理（含授权），随后从钱箱中拿出一捆未拆捆的100元券现金支付给客户。（5）11时40分，0188051柜员离柜（不在视线范围内），于11时50分返回。（6）17时35分，因其余柜员均已结账，0188082柜员操作“114卡本通取款” 交易从本人存折中取款2000元。（7）17点40分，结算监督员开始核对0188099柜员尾箱现金大数，该柜员随即离柜打印轧账单等报表；尾箱现金大数核对无误并登记签章后，结算监督员即锁箱并将头寸箱钥匙放于该柜员桌上后离开营业间。参考答案：（1）错误：款项交接完毕，柜员未清点钱箱。 1分（班前准备工作标准化操作流程）（2）错误：不能代客户保管、申请、购买重要空白凭证。 1分 （ 根据中国银监会办公厅印发关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发127号）提出关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见和严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见： 严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）（3）错误：不允许手工填写存折封面要素。 1分（个人银行账户管理标准化操作流程第一节第四点第五款：所有对外签发的存折（单），必须由计算机打印，不得手工填写。因机器故障无法打印、开户要素错误或存折（单）打印歪斜、重叠、移位、消磁、破损等情况，应作换发凭证处理。（个人银行账户管理标准化操作流程第一节第四点第五款）（4）错误： 2分A、未登记代理人的联系方式。（0.5分）B、未留存存款人本人及代理人的有效身份证件的复印件。（0.5分）（人民币反洗钱业务标准化操作流程第一节第二点第2款：为自然人客户办理人民币单笔5万元（含）以上现金取款业务时，对于他人代为办理的，应严格审核存款人本人及代理人的有效身份证件，登记存款人本人的身份证件种类、号码以及代理人的姓名、联系方式、身份证件种类、号码，并留存存款人本人及代理人的有效身份证件的复印件或者影印件）C、对外支付的现金未过点钞机进行清点。（0.5分）（ 人民币收付业务管理中对于柜台现金支付要求：应当面清点对外支付现金 ） D、未使用身份证鉴别仪对身份证进行真伪鉴别。（0.5分）（个人银行账户管理标准化操作流程第一节第六点：凡需提供身份证件的业务，柜员均应先经过目测证件照片与本人是否相符后，通过身份证鉴别仪进行真伪验证，操作交易进行接口方式联网核查）（5）错误：2.5分A、0188030柜员临时离开工作柜台，未将传票、现金、章戳、重要空白凭证等重要物品入箱（屉）落锁保管，（2分）B、业务系统终端未签退。（0.5分）（柜员行内离岗、调岗管理标准化操作流程第二节第一点）（6）错误：违反规定为本人办理业务。1分（根据中国银监会办公厅印发关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发127号）提出关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见和严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见： 严禁柜员办理本人业务 ）（7）错误：1.5分A、未当面核对尾箱现金大数。（0.5分）B、核对尾箱现金大数无误后，未双人落锁。（0.5分）C、头寸箱钥匙未由卡大数人员暂时保管，待头寸押运车离开后再退还柜员保管。（0.5分）（班后工作标准化操作流程：核对尾箱现金大数无误后，应双人落锁后检查头寸箱、锁具是否完好无损。头寸箱钥匙交由卡大数人员暂时保管，待头寸押运车离开后再退还柜员保管）7