银行单位结算卡业务运营作业规程模版.docx

*银行单位结算卡业务运营作业规程第一章 业务概述第一条 为规范单位结算卡业务运营作业流程,明确岗位职责，防范运营操作风险，依据*银行单位结算卡业务管理办法（1.1版，015年)等关于规章制度,结合我行实际情形，拟定本作业规程。第二条 单位结算卡是指本行针对单位客户发行的，以卡片为介质,凭密码为客户办理所关联账户支付结算的工具,具备现金存取、转账汇款、POS消费等功能。第二章 操作流程第一节 单位结算卡发卡第三条 单位结算卡发卡，指将单位结算卡与单位账户进行关联,并向单位客户发行单位结算卡IC卡。第四条 单位客户申请开立单位结算卡,填写并提交如下资料文件资料,前去结算账户开户银行办理开卡业务:一、*银行单位结算卡使用协议(以下简称单位结算卡使用协议）。二、*银行单位结算卡业务申请/变更表(以下简称单位结算卡业务申请表）。三、*银行单位结算卡法人授权委托书（以下简称单位结算卡授权委托书）。四、法定代表人或单位负责人、持卡人身份证件原件及加盖单位公章的复印件。如法定代表人或单位负责人授权委托经办人办理,还需提交经办人身份证件原件及加盖单位公章的复印件。第五条 新开单位银行结算账户同时申办单位结算卡,除按我行现有单位结算账户开户流程规定提交开户资料文件资料外,还需同时提供第四条的开卡资料文件资料。第六条 为单位客户办理单位结算卡发卡,需核查该单位结算账户是否存在账户止付、司法冻结等情形。如单位账户存在上述情形,开户行应不予办理并将有关资料文件资料退还客户。第七条 柜员办理单位结算卡开卡业务时，需认真审核客户提交的相关资料文件资料:一、检查单位结算卡业务申请表、单位结算卡使用协议及单位结算卡授权委托书内容填写的完整性，并核验有关申请表单上单位公章及印鉴是否准确,验印通过后方可办理。二、通过身份联网核查系统核查单位法人、授权经办人、持卡人身份信息。三、系统操作时需注意核对持卡人的业务类型以及各业务类型的限额监控:(一)存现业务：依据有关客户书面填写的详细需求进行设置，无需设置限额监控。（二）取现业务:需检查关联单位结算账户的取现标识,如取现标识为“否”时,单位结算卡的“取现标识”默认为否,不可更改;关联单位账户的取现标识为“是”时，单位结算卡的“取现标识”可依据有关单位客户填写表单进行设置。（三)OS消费标识:依据有关客户书面填写的详细需求设置，并需设置交易限额。(四)转账标识：依据有关客户书面填写的详细需求设置,并需设置交易限额。(五）预设交易对手标识:依据有关客户书面填写的详细需求设置,并输入详细的收款人信息，收款人信息最多可设置为5个。将来单位结算卡转账交易如与预设交易信息不一致,系统直接拒绝受理。(六）账户信息查询：如设置查询本卡交易明细,仅可查询本卡的交易明细;如设置查询本单位账户余额，可查询所关联的单位账户的当前账户余额。(七）回单/月结单查询打印：依据有关客户书面填写的详细需求进行设置,但每一单位账户下允许打印回单的单位卡数量不得超过2张（含）。（八）持卡人金卫士服务：依据有关客户书面填写的详细需求设置持卡人金卫士服务业务类型。四、发卡交易履行后,打印发卡业务凭证并加盖运营业务专用章,请客户核对并签名确认后,第一联随当天传票保管，第二联客户回单。第八条 客户办理单位结算卡的开卡、关联账户信息变更以及销卡资料须随同账户资料文件资料保管,保存期限同单位结算账户资料文件资料,其他业务资料文件资料随传票保管。第二节 单位结算卡变更第九条 单位结算卡功能信息维护,指变更单位结算卡业务类型的权限及限额监控。该业务需由单位法人或被授权人在结算账户开户行柜面办理，可无需持卡人刷卡输密。一、单位结算卡功能信息维护,可变更信息包括：(一）调整存现、取现、S消费、转账的标识及限额。(二)变更预设交易对手信息。(三)变更查询本单位账户余额、回单/月结单查询打印的权限。(四）变更持卡人的金卫士服务以及使用权限。二、单位客户办理单位结算卡关联账户信息维护，客户需提供以下资料文件资料:(一)单位结算卡业务申请表；（二）单位结算卡授权委托书;（三)法定代表人或单位负责人身份证件原件及加盖单位公章的复印件;如法定代表人或单位负责人授权委托经办人办理,还需提交经办人身份证件原件及加盖单位公章的复印件。三、柜员办理单位结算卡功能信息维护时，需认真审核客户提交的相关资料文件资料：(一)检查单位结算卡业务申请表、单位结算卡授权委托书内容填写的完整性,并核验有关申请表单上单位公章及印鉴是否准确，验印通过后方可办理。(二）通过身份联网核查系统核查单位法人、授权经办人、持卡人身份信息。(三）审核资料文件资料无误后,进行系统操作,办理单位卡功能信息维护。交易履行后,打印维护业务凭证并加盖运营业务专用章，请客户核对并签名确认后，第一联随当天传票保管，第二联客户回单。四、当关联单位结算账户的所有有关信息发生变更时,系统同步更新单位结算卡信息。如单位结算账户由一般存款账户变更成基本存款账户、基本存款账户变更成一般存款账户，系统同步更新单位结算卡的“取现标识”。单位结算账户的通兑标识变更时,系统同步更新单位结算卡的通兑监控。第十条 单位结算卡持卡人信息变更，指持卡人个人信息的变更,包括证件类型、证件号码、联系方式等个人信息，不支持更换持卡人姓名。由持卡人亲临单位客户所在分行辖内任意网点办理，通过柜面刷卡、验证单位卡密码办理个人基础信息的变更。一、办理单位卡持卡人信息变更，客户需提供资料文件资料包括：(一）单位结算卡业务申请表;（二)单位结算卡原件；（三）持卡人本人有效身份证件。二、经办柜员审核客户填写资料文件资料、核验申请表单印鉴、持卡人身份证件并联网核查,信息核对无误后办理变更业务。三、交易履行后，打印业务凭证并加盖运营业务专用章，请客户核对并签名确认后，第一联随当天传票保管，第二联客户回单。第三节 单位结算卡销卡及关联账户销户监控第十一条 单位结算卡销卡业务，包括正常状态下的销卡和挂失状态的销卡;支持单张销卡和批量销卡。批量销卡是指注销该单位账户关联的所有单位结算卡。第十二条 单位卡销卡不涉及金额结清，直接将卡设置为停用状态，单位结算账户余额不发生变更。已设置为“停用”状态的单位卡，不可再办理有关业务。第十三条 销卡业务需由单位客户法人或被授权人在单位结算账户开户行柜面办理。经法人授权，可由持卡人本人办理,也可由被授权人代办。客户办理销卡时,内控经理与柜员双人当面将卡片剪碎销毁,剪角时应破坏卡片芯片。第十四条 单位客户办理单位结算卡销卡业务,需向开户银行柜面提交如下申请资料文件资料，开户银行运营经办人员审核客户提交资料文件资料,核验单位预留印鉴，并对法人、经办人身份证进行联网核查。一、单位结算卡业务申请表；二、单位结算卡授权委托书；三、单位结算卡，如挂失销卡无需提供；四、法人身份证件原件及加盖单位公章的复印件；如非法人本人办理的,还需提供经办人身份证件原件及加盖单位公章的复印件。五、审核资料文件资料无误后，柜员在系统中办理销卡业务。交易履行后，打印业务凭证并加盖运营业务专用章，请客户核对并签名确认后，第一联随当天传票保管，第二联客户回单第十五条 关联单位结算账户销户时，应先注销该账户所关联的所有单位结算卡,方可办理单位结算账户的销户业务。第四节 单位结算卡存款第十六条 单位结算卡持卡人可持单位结算卡至我行柜面办理现金存款业务。现金存款业务，可在单位客户所在分行辖内任意网点办理。第十七条 客户持单位卡、现金临柜办理存现业务一、客户提交单位结算卡、现金，并说明存款金额,无需填写存款单据;二、经办柜员唱收、清点现金,并与客户确认存款金额后办理存现业务；存款万元（含)以上，必须当场换人卡把复点大数无误后，由复核人在凭证上盖章确认。三、存款凭证交客户签字确认,若为他人代理,在签名处签代理人姓名。四、经办柜员在存款凭证上加盖运营业务专用章，将单位结算卡及回单交客户。将收妥的现金入箱柜妥善保管,做到一笔一清。第十八条 客户提交的单位结算卡若为异地的，需按我行价格服务目前收取相应手续费,收取方式可选择:现金或转账。第十九条 如符合反洗钱可疑交易标准，应及时报告反洗钱信息员或运营主管。第五节 单位结算卡取款第二十条 单位结算卡持卡人可持单位结算卡至我行柜面办理取款业务。单位卡依据有关单位账户的通兑标识进行交易监控,若单位结算账户为通兑户,可持卡在开户分行辖内任一网点取款，不支持异地取款;若为非通兑户,只能在开户银行办理取款。第二十一条 客户持单位卡临柜办理取款业务一、客户提交单位结算卡并说明所需取款金额;取款业务必须提交单位卡办理，不支持无卡取款。二、经办柜员办理取款，取款金额5万元(含)以上,应审核持卡人身份证件并在系统中录入身份证件号码,如为代理，需审核各方身份证件号码。三、交易履行后打印取款业务凭证并加盖运营业务专用章，请客户签字确认，若为他人代理,在签名处签代理人姓名。四、依据有关取款金额配钞，取款万元（含)以上，必须当场换人复点大数。核对取款金额与现金无误后,在取款凭证及回单上加盖运营业务专用章,唱付，将单位结算卡、现金及回单交客户,并提醒客户当面清点。第二十二条 如符合反洗钱可疑交易标准,应及时报告反洗钱信息员或运营主管。第六节 单位结算卡转账第二十三条 单位结算卡持卡人可持单位结算卡至我行柜面办理转账业务。转账业务包括行内对转及跨行转账业务。第二十四条 单位卡依据有关单位账户的通兑标识进行交易监控，若单位结算账户为通兑户，可持卡在开户分行辖内任一网点办理转账，不支持异地转账业务;若为非通兑户，只能在开户银行办理转账。第二十五条 单位结算卡行内对转业务：一、客户提交单位结算卡，并填写个人结算业务申请书；二、经办柜员启用行内对转“对公一对一转账”交易。扣款方号码类型选择“单位结算卡”，刷卡读取单位结算卡卡号;三、在支付密码处输入卡密码，提交系统验证，通过后方可继续将来操作；四、柜员履行录入后提交核心系统记账,并打印个人结算业务申请书,在凭证表头打印“单位结算卡”字样以示区别。第二十六条 行内对转业务操作注意事项一、单位结算卡信息应刷卡读取,未能手工输入。二、必须验证支付密码,只有验密通过后方可继续办理，如连续出错次，应监控退出交易，当天不可再办理此类业务。三、凭单位结算卡办理的转账业务无需验印。四、转账应依据有关开卡设置的限额进行监控，不允许超额转账。五、转账收付款各方未能是同一单位结算账户下的AB卡，即关联的单位结算账号未能一致。第二十七条 单位结算卡跨行转账业务：一、客户提交单位结算卡并填写个人结算业务申请书,依据有关卡类型判断启用“单位结算卡汇出”交易；二、经办柜员依据有关所在区域及客户收付款各方开户银行归属区域选择支付渠道，暂支持深圳同城和大小额支付系统;三、经办柜员刷卡读取单位结算卡卡号,并由客户输入支付密码,进行联机验证，验密通过后方可继续办理；四、柜员履行录入后提交核心系统记账，并打印个人结算业务申请书,在凭证表头打印“单位结算卡”字样以示区别。第二十八条 跨行转账业务注意事项一、单位结算卡信息应刷卡读取,未能手工输入卡号。二、支付渠道可选择深圳同城和全国大小额，暂不支持其它支付渠道。三、必须验证支付密码,只有验密通过后方可继续办理,如连续出错3次,应监控退出交易,当天不可再办理此类业务。四、凭单位结算卡办理的转账业务无需验印。五、加急选项可依据有关选择的支付渠道来选择。所有有关业务要素录入和校验规则需参考深同城和全国大小额要求操作。六、转账应依据有关开卡设置的限额进行监控，不允许超额转账。第七节 单位结算卡的特殊业务第二十九条 单位结算卡特殊业务包括(但不限于）卡片激活、修改密码、重置密码、挂失业务、解除挂失、挂失换卡、损毁换卡等。第三十条 柜员需通过联网核查系统对经办人（含持卡人及代办人)身份证件进行联网核查，如核查信息不存在或信息不一致的,遵守身份证联网核查有关规定执行。柜员在核对持卡人资料文件资料、账户信息与交易系统信息一致后为客户办理有关业务。第三十一条 卡片激活单位结算卡开卡时若当场不设置交易密码,卡状态为不收不付。持卡人本人持有效身份证件及单位卡原件，可到本行任意网点办理卡片激活业务。单位卡激活不可代代办。柜员审核持卡人本人身份无误后，通过卡片激活交易为客户设置交易密后进行激活,激活后卡状态正常可用。第三十二条 单位结算卡支持口头挂失、撤销挂失、挂失换卡、挂失销卡、密码重置等挂失业务。一、单位结算卡口头挂失、书面挂失客户遗失单位结算卡，可由经办人到本行任意网点柜面办理挂失或通过电话银行进行单位结算卡卡号和取款密码验证后办理挂失。挂失长期有效,挂失期间卡片只收不付。（一)持卡人本人办理:审核持卡人本人身份证件原件并联网核查无误后办理。本人办理的客户可当场办理挂失换卡、销卡或撤销挂失。(二)单位授权其他人办理：审核代理人身份证件原件并联网核查，核对无误后办理挂失业务。(三）交易履行后打印挂失业务凭证并加盖运营业务专用章,请客户签名确认后,第一联随当天传票保管，第二联客户回单。二、单位结算卡解挂（挂失销卡、挂失换卡、撤销挂失）客户申请办理单位结算卡解挂业务,提交如下资料文件资料至全行任意网点办理:（一)持卡人本人办理:单位结算卡业务申请表、单位结算卡授权委托书、持卡人本人身份证件原件、遗失单位结算卡卡号。本人办理时可办理挂失换卡、挂失销卡或撤销挂失业务。(二）单位授权其他人办理：单位结算卡业务申请表、单位结算卡授权委托书、经办人身份证件原件、遗失单位结算卡卡号。他人代办时可办理挂失销卡或撤销挂失业务,不可代办挂失换卡业务。（三）审核客户信息无误后为客户办理挂失解挂业务,交易履行后打印解挂业务凭证并加盖运营业务专用章，请客户签名确认后，第一联随当天传票保管，第二联客户回单。三、单位结算卡损毁换卡损毁的单位结算卡申请更换新卡,其关联单位账号、持卡人信息保持不变，仅变更卡号。损毁换卡仅支持不同卡号换卡，不支持同卡号换卡。损毁换卡允许持卡人持本人有效身份证件、损毁卡、单位结算卡授权委托书及单位结算卡业务申请表在全行任意网点办理（通过电话中心口头挂失的,需回到开卡行网点办理补卡）。柜员审核上述资料文件资料及损毁卡的真实性，验证密码后办理换卡手续。原损毁卡片由内控经理与柜员双人当场进行剪角、剪断芯片处理,不再回收。第三十三条 办理单位结算卡的特殊业务时，需留存身份证件复印件或影印件，连同单位结算卡授权委托书及单位结算卡业务申请表等资料文件资料一并随当天传票保管。第四章、罚则第三十四条 本操作规程未尽事宜，适用*银行单位结算卡业务管理办法等关于规定办理。第三十五条 相关人员办理有关业务违反本规程上述规定的,依照平 安银行职工或员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法等制度追究责任并予以处罚。构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。第三十六条 本操作规程自*年*月1日起实施,由总行运营管理负责说明及修订。