银行科技金融事业部贷(投)后管理规定模版.doc

银行科技金融事业部贷（投）后管理规定（试行）1 目的 为了统一规范和切实加强本行的贷（投）后管理工作，确保贷（投）后管理落到实处，加强客户信息及交易资料的管理，切实防范和化解风险、提高资产质量，制定本规定。2 范围2.1 本规定适用的主体为科技金融事业部风险管理部。2.2 本规定明确了贷（投）后管理工作的职责、操作流程和内容。3 术语与定义 本规定所称贷（投）后管理，是指我行授信（投资）业务发生后直到终结的全过程管理。是负责对授信（投资）业务的监督，掌握客户的动态信息，补充完善信贷档案资料，落实还款来源，保全资产，确保资金及收益收回的全过程。4 职责4.1 科技金融事业部风险管理部职责4.1.1明确每一笔授信（投资）业务的贷（投）后管理责任人；4.1.2负责对每一笔业务贷（投）后管理工作的开展及具体实施；4.1.3负责授信（投资）业务发生后，落实授信（投资）后要求完善和补充的事项；4.1.4负责对贷（投）后检查中发现的重大问题及时预警，拟定处理意见向上级管理部门报告。4.1.5负责起草或制定事业部的贷（投）后管理规定，向总行风险管理部报备，经批准后执行。4.2 总行风险管理部职责4.2.1负责对科技金融事业部贷（投）后管理工作的组织领导；4.2.2负责对科技金融事业部贷（投）后管理工作执行情况进行定期或不定期检查、指导；4.2.3对部分授信（投资）企业或大额授信（投资）业务进行贷（投）后现场检查；4.2.4负责对科技金融事业部制定的有关贷（投）后管理规定进行审查；4.2.5负责对科技金融事业部贷（投）后管理工作进行总结、考评。5 工作程序5.1 工作流程5.1.1 贷后管理工作流程5.1.1.1 审查资金用途是否与业务申请时及合同约定相符，填写资金用途的检查报告；5.1.1.2 按规定频次进行现场或非现场检查，记录贷后检查情况，查询外部信息，在系统中撰写贷后检查报告；5.1.1.3 对出现风险的业务及时预警、报告及拟定处置方案并实施；5.1.1.4 贷款本息收回；5.1.1.5 资料归档。5.1.2 投后管理工作流程5.1.2.1 按规定频次进行现场或非现场检查，审查资金用途是否与业务申请时及合同约定相符，记录投后检查情况，查询外部信息，撰写投后检查报告；5.1.2.2 对出现风险的投资业务及时预警、报告，配合股权经理拟定退出方案并实施；5.1.2.3 投资退出；5.1.2.4 资料归档。5.2 工作内容5.2.1 贷后管理工作内容 贷后管理采取现场检查与非现场监测相结合的方式，以现场检查为主，同时通过各种渠道收集各类与申请人相关信息，密切关注申请人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化、市场波动情况、担保的变动情况，及时预警风险，确保资金专款专用及贸易背景真实性。主要工作：5.2.1.1 申请人资金账户情况监测。对申请人账户资金流动情况及合同约定的还款专户、保证金账户等进行监控；5.2.1.2 第一还款来源管理。重点监管企业经营收入、盈利能力、财务状况、资金使用情况、销售款回笼情况等对我行信贷资金安全的影响，收集受托支付的交易资料（如发票、出入库单等）；自主支付的，应定期进行账户分析、凭证查验或现场检查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。检查内容包括但不限于：5.2.1.2.1 申请人管理层的综合素质及其变动情况，特别是主要负责人或实际控制人的个人嗜好、出境记录、家庭关系等综合情况。5.2.1.2.2 申请人的生产经营情况，包括生产能力、成本费用、特别是产品的市场变化情况，如销售收入、应收账款周转情况、存货周转情况。5.2.1.2.3 申请人主要财务指标，如流动比率、速动比率、资产负债比率、销售利润率等。5.2.1.2.4 申请人负债情况，如银行借款、其中我行借款、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况，以及在他行的授信情况是否与其自身经营相匹配。5.2.1.2.5 申请人债务偿付情况，如是否逾期、欠息及风险分类的级次变化记录。5.2.1.2.6 申请人在我行及其他银行的账户资金结算（查看银行对账单）情况。5.2.1.2.7 需要了解的申请人其他情况，如：重大投资、企业改组、改制及企业涉及法律诉讼情况。5.2.1.3 贷款客户第二还款来源管理。加强对作为第二还款来源的担保管理。要多渠道获取担保人经营行为，除分析担保人财务状况外，还应收集担保人对外投资及企业负责人的个人行为的信息等。5.2.1.3.1 以第三人保证担保的。应关注保证人担保能力的变化情况（如信用评级变化情况等），要对保证人经营情况与申请业务时的情况进行分析、评估。对那些影响担保能力和担保有效性的因素进行相应的监督和管理。5.2.1.3.2 我行签约的融资性担保公司保证的，必须严格按国家相关部门对融资担保公司的管理规定及担保合作协议书的约定进行检查和管理。重点检查保证人在我行的担保余额，保证金及备付金账户余额，单户担保金额是否与担保合作协议书约定一致；保证人担保总额是否在规定范围内。还要着重检查保证人是否存在高利贷行为、是否存在收取被保证人担保金充抵担保合作协议书约定的应由保证人缴存的保证金或备付金情况。5.2.1.3.3 以物权担保的，应加强对抵押物和质押物的监控和管理。主要检查以下内容：a.抵、质押物价值的变化情况：抵、质押物是否被妥善保管，是否被转移，是否被变卖出售或部分被变卖出售等情况；b.质押物保险到期后是否及时续投保险，我行是否为保险第一受益人；c.抵、质押物的价值或数量是否在规定的范围内；d.质押权利凭证我行是否占有并建立台账，质押权利凭证是否到期；e.动产质押是否连续占有或在与我行签约的第三方监管机构的有效监管范围内；f.对监管机构的管理能力进行评价并将评价结果及时反馈相关部门；g.以应收账款质押的，应加强对申请人应收账款回收情况及账户监管，同时按照银行应收账款质押授信业务管理规定中的要求进行管理。5.2.1.4 对涉及我行权益的合同、证书等文件的有效性进行检查。对不良贷款要重点检查是否存在超出诉讼时效的问题。5.2.2 投后管理工作内容 投后管理采取现场检查与非现场监测相结合的方式，以现场检查为主，同时通过各种渠道收集各类与申请人相关信息，密切关注申请人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化、市场波动情况、担保（如有）的变动情况，及时预警风险等。主要工作：5.2.2.1 对申请人账户资金流动情况及合同约定的回款账户进行监控；5.2.2.2 申请人管理层的综合素质及其变动情况，特别是主要负责人或实际控制人的个人嗜好、家庭关系等综合情况；5.2.2.3 申请人的生产经营情况，包括生产能力、成本费用、特别是产品的市场变化情况，如销售收入、应收账款周转情况、存货周转情况；5.2.2.4 申请人主要财务指标，如流动比率、速动比率、资产负债比率、销售利润率等；5.2.2.5 申请人负债情况，如银行借款、其中我行借款、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况，以及在他行的授信情况是否与其自身经营相匹配；5.2.2.6 申请人债务偿付情况，如是否逾期、欠息及风险分类的级次变化记录；5.2.2.7 申请人在我行及其他银行的账户资金结算（查看银行对账单）情况；5.2.2.8 需要了解的申请人其他情况，如：重大投资、企业改组、改制及企业涉及法律诉讼情况。5.3收回程序5.3.1 贷款收回程序5.3.1.1 正常管理：贷后管理责任人要关注申请人资金变化情况，贷款到期前一个月向申请人、担保人发出到期贷款通知书，要求按合同约定按时归还贷款。5.3.1.2 逾期催收：贷款逾期5日内向申请人、担保人发出逾期贷款催收通知书，根据申请人、担保人的实际情况拟定书面的催收方案，报科技金融事业部风险管理部负责人及风险官审查；并按通过的方案执行，执行过程中情况发生变化的，应及时调整方案，报科技金融事业部总经理审批，情况恶化的，按照银行贷款质量监测预警管理规定执行。5.3.1.3 形成不良的按照银行不良信贷资产管理规定执行。5.3.2 投资收回/退出程序5.3.2.1 在项目审批时，股权投资经理即要为项目设计退出手段，然后随着项目进展及时修订，须充分体现我行股东权益。具体的退出方式包括三种：IPO（首次公开发行）、出售、清算或破产。首次公开发行包括国内主板、国外主、创业板、中小板上市等；出售分为向管理层出售和向其他公司或个人出售；当被投资公司经营状况不好且难以扭转时，解散或破产并进行清算是可选择的退出方式。IPO及出售将是主要的退出渠道。项目退出时机成熟时，由股权经理起草投资退出方案书。5.3.2.2 项目退出后，股权经理应当书写项目总结报告，对项目投资中的经验教训予以总结，以资参考。5.4 检查方式5.4.1 贷后检查方式5.4.1.1 非现场检查 贷后管理责任人要通过借款合同约定用途检查申请人的申请用途和交易合同是否一致；检查申请人账户资金流向和变动情况，检查贷款用途和货款回笼情况；通过申请人财务报表分析申请人财务状况、现金流量和还款能力。5.4.1.2 现场检查 定期到申请人生产经营场所进行实地检查，主要了解申请人的生产经营情况、材料和货物库存情况、担保情况及设施设备完好情况等，并将检查情况与申请业务时或上次检查时相关情况进行分析对比，深入分析其变化情况后形成贷后检查报告并录入系统。5.4.1.3 专项检查5.4.1.3.1 对授信业务发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的事件，如生产经营出现异常或停止、项目停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项可能影响资金安全和风险分类结果的，应立即开展现场专项检查，明确提出采取的措施。5.4.1.3.2 授信业务的风险分类形态向下迁徙，其他授信业务发生垫款的，原则应开展现场专项检查。5.4.1.3.3 发现申请人的账户资金和财务报表出现异常情况或贷款风险预警系统发出风险预警信号，应立即开展现场专项检查。5.4.1.3.4 总行可对开办的业务品种，授信客户的行业情况等进行专项检查。5.4.1.3.5 外部监管部门要求对特定申请人组织的专项检查。须为现场检查，着重分析出现的异常变化对其还款、履约能力的影响，以及可能造成的损害，提出相应的解决措施，并形成检查报告。5.4.2 投后检查方式5.4.2.1 非现场检查 风险经理要检查申请人账户资金流向和变动情况，通过申请人财务报表分析申请人财务状况、现金流量和经营管理能力等。5.4.2.2 现场检查 定期到申请人生产经营场所进行实地检查，主要了解申请人的生产经营情况、材料和货物库存情况、担保情况及设施设备完好情况等，并将检查情况与申请业务时或上次检查时相关情况进行分析对比，深入分析其变化情况后形成投后检查报告。5.4.2.3 专项检查5.4.2.3.1 对投资业务发生可能影响资金安全和资产质量的事件，如生产经营出现异常或停止、项目停建、重大投融资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项可能影响资金安全和风险分类结果的，应立即开展现场专项检查，明确提出采取的措施；5.4.2.3.2 发现申请人的账户资金和财务报表出现异常情况或其他风险预警信号，应立即开展现场专项检查；5.4.2.3.3 总行可对科技金融事业部开办的业务品种、客户的行业情况等进行专项检查。6 检查的频次6.1 贷后检查频次 贷后检查的频次实行区别对待，根据风险分类形态进行现场检查：6.1.1 公司类（含事业法人）业务的正常类每季度进行一次，关注类、次级类每月进行一次，可疑类每季度进行一次、损失类每半年进行一次；6.1.2 小微企业和个人生产经营性业务正常类半年进行一次，关注类每季进行一次、次级类每月进行一次，可疑类每季度进行一次、损失类每半年进行一次；现场检查至少须收集客户的“三表一单”（水、电缴费表、工资发放表、纳税单）等可证明客户经营正常的相关资料；6.1.3 个人消费类贷款根据违约情况，第一次违约的采取电话催收；连续违约两次（含）以上的实行上门实地催收，并向客户下达逾期贷款催收通知书，收取客户签收的书面回执；6.1.4 对已诉讼的授信业务，按银行贷款诉讼管理规定管理。6.2 投后检查频次 投后检查的频次每季度最少必须进行一次现场检查，现场检查至少须收集客户的“三表一单”（水、电缴费表、工资发放表、纳税单）、财务报表等可证明客户经营正常的相关资料。7 客户风险预警与处置7.1 风险经理在对申请人进行贷后检查时，对可能导致不能偿还贷款的不正常情况或征兆及时预警，具体按照银行贷款质量监测预警管理规定执行。7.2 风险经理对申请人进行投后检查时，在出现投资退出机会或投资退出要约条件触发情况下，配合股权经理实施退出方案，投资退出程序及法律文书必须符合国家相关法律法规规定。在跟踪过程中发现公司在投资项目中的权益发生变动、或者投资项目的财务指标恶化、亏损及其他产生重大影响的事项，应当及时逐级上报。当项目出现重大事项需要紧急退出时，根据具体情况制定退出方案，并逐级上报。8 贷（投）后检查报告8.1 贷后检查报告8.1.1 贷后检查报告分为贷款用途报告和客户检查报告，贷后管理责任人应及时在信贷风险管理系统中录入，并提交风险管理部负责人审查和风险官复查。8.1.2 贷款用款记录应当在贷款资金支付后三个工作日（小微企业和个人生产经营性贷款一个月）内落实使用情况，并录入系统，形成贷款用途报告，自主方式支付的录入金额应不低于发放金额的80%。8.1.3 风险经理到企业进行现场贷后检查后，应及时收集整理资料，将检查报告及时录入系统。8.2 投后检查报告8.2.1 投后检查报告由风险经理撰写，并提交风险管理部负责人审查和风险官复查并签字。8.2.2 风险经理到企业进行现场检查后，应及时收集整理资料，并完善投后检查报告。9 客户信贷档案管理 参阅银行信贷档案管理规定执行。10 固定资产、项目融资的贷后管理10.1 风险经理应定期对申请人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，出现可能影响我行资金安全的不利情形时，应对出现的风险进行重新评价并采取针对性措施。10.2项目实际投资超过原定投资金额，经重新风险评价和审批决定追加授信的，重点检查项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。10.3 对固定资产投资项目的收入现金流以及申请人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。10.4 加强合同管理，检查合同约定事项的执行情况。对合同约定的还款准备金账户的，应按约定要求对固定资产投资项目或申请人进入该账户资金的比例和账户资金是否达到要求进行监控。申请人出现违反合同约定情形的，应及时采取有效措施责令申请人履行合同主张我行权益。10.5 对制定还款计划的项目，重点检查是否执行还款计划，对未按还款计划执行的应要求申请人立即履行还款计划，对未发放的贷款暂停发放，并对账户资金进行监控。根据项目情况需调整还款计划的须取得原审批部门的批准，同时重新拟定严格的监管措施报部门负责人及风险官审查。10.6 对项目审批时有追加条件要求的，应认真对照项目审批文件逐项落实，对未按照授信审批要求执行的，对未发放的贷款要暂停发放，同时对账户资金进行监控，要求申请人完成追加事项，同时认真分析其对项目建设及我行信贷资金安全性，流动性的影响，拟定监管方案向部门负责人及风险官报告并审查后执行。10.7 贷后检查方式、频次等其他内容按本规定执行。11 流动资金贷款的贷后管理11.1 加强贷款资金发放后的管理，重点检查资金是否支付到与合同及申请用途相符的交易对象，支付后申请人生产经营变动情况，防止被挪用。要针对申请人所属行业及经营特点，分析申请人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响申请人偿债能力的风险因素。11.2 加强合同管理，检查合同约定事项的执行情况，通过借款合同的约定要求来检查。根据申请人信用状况、融资情况等，与申请人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。11.3 对制定有还款计划的，重点检查还款计划履行情况。对未按还款计划执行的应要求申请人立即履行还款计划，对未发放的贷款暂停发放，并对账户资金进行监控，根据申请人经营情况需调整还款计划的须取得原审批部门的批准，同时重新拟定严格的监管措施报部门领导及分管行领导审查。11.4 动态关注申请人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取责令改正、追加担保、提前收贷、终止合同等有效措施防范化解风险。11.5 应评估贷款品种、额度、期限与申请人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与申请人后续合作的依据，必要时及时调整与申请人合作的策略和内容。11.6 根据法律法规规定和借款合同的约定，参与申请人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。11.7 流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。11.8 贷后检查方式、频次等其他内容按本规定执行。12 个人贷款的贷后管理12.1 个人生产经营性贷款12.1.1 个人生产经营性贷款主要检查申请人个人嗜好、纳税情况、水电费缴纳情况、家庭结构、经营场所、营运能力等的变动情况及担保的变化情况并形成检查报告。12.1.2 通过账户分析、凭证查验、实地调查等方式了解资金支付使用情况，防止信贷资金被挪用。12.1.3 对公司法定代表人或股东贷款给公司使用的，或个人贷款与其他经营实体合伙联营的，要深入资金实际使用单位实地进行检查。12.1.4 按规定形成银行个人生产经营贷款贷后检查报告，录入系统。12.1.5 贷后检查方式、频次等其他内容按本规定执行。12.2 个人消费类贷款12.2.1 检查贷款资金是否按合同规定使用。在系统上记载资金使用情况。12.2.2 房屋按揭贷款要着重检查房屋建设、验收及产权手续的办理情况，达到办理产权条件的应要求借款人将原预告登记转为现房抵押，并办理房屋他项权证。12.2.3贷后检查方式、频次等其他内容按本规定执行。13 承兑汇票的贷后管理13.1 银行承兑汇票签发后，科技金融事业部必须落实贷后管理责任人并于汇票签发后每月进行检查。13.1.1 检查的内容：a.贸易背景是否真实有效，签发的汇票是否按合同约定购进合同项下的商品；增值税发票等相关交易资料收集完善，库存及销售记录与签发的银行承兑汇票金额是否匹配；b.出票人生产、经营、管理、主要财务指标情况是否正常；c.担保人情况检查按5.2.3执行。13.2 保兑仓业务的贷后管理：13.2.1 要检查已办理保兑仓业务的出票人是否严格按照所签订的“三方协议”执行，有无资金转移现象。每次出票后，是否直接送达厂商并收取收款确认书，是否收集交易资料及增值税发票等。13.2.2 检查承付期内申请人与厂商逃避主办行监管自行发货、回款情况，如有发现并经核实的立即停止办理申请人业务，并立即向部门负债人及风险官书面汇报。13.2.3 检查保证金管理情况，是否严格按协议发货，申请人销售款是否及时回行，库存结构是否合理。13.2.4 检查申请人及退款义务人的经营情况，动态评估申请人及退款义务人的履约能力。14 银行承兑汇票贴现的贷后管理14.1 在系统内逐笔登载贴现资金的使用情况。14.2 检查用于贴现的增值税发票是否真实有效。15 附则15.1 其他授信业务比照上述规定执行。15.2 本规定由科技金融事业部负责解释。15.3 本规定自印发之日起施行。附件：1.到期贷款通知书2.逾期贷款催收通知书3.贷后检查报告4.贷款用途检查报告5.投后检查报告6.企业月度分析表附件1到期贷款通知书借款单位：担保（抵质押）单位：根据_年_月_日签订的编号为_号借款合同、编号为_保证合同或抵（质）押合同的约定，借款单位在我行申请人民币_元(借款、承兑敞口、其他敞口)，将于_年_月_日到期。请借款单位、担保（抵质押）单位接到通知后迅速组织资金到期归还。如到期未能还款，我行将按照签订的借款合同、保证合同或抵（质）押合同及有关法律规定办理。此致银行支行年 月 日到期贷款通知书（回执）借款单位：担保（抵质押）单位：根据_年_月_日签订的编号为_号借款合同、编号为_保证合同或抵（质）押合同的约定，借款单位在我行申请人民币_元(借款、承兑敞口、其他敞口)，将于_年_月_日到期。请借款单位、担保（抵质押）单位接到通知后迅速组织资金到期归还。如到期未能还款，我行将按照签订的借款合同、保证合同或抵（质）押合同及有关法律规定办理。此致借款单位：时间：担保单位：时间：银行支行年 月 日附件2逾期贷款催收通知书借款单位：担保单位：根据_年_月_日签订的编号为_号借款合同、编号为_保证合同或抵（质）押合同的约定，借款单位在我行申请人民币_元，于_年_月_日到期，现已逾期，现敞口本金_元，利息_元，请借款单位、担保单位接到通知后，速到我行办理还款手续。如_年_月_日前不能还款，我行将按照有关法律规定采取措施，产生的一切法律后果由借款单位、担保单位承担。此致银行支行年 月 日逾期贷款催收通知书（回执）借款单位：担保单位：根据_年_月_日签订的编号为_号借款合同、编号为_保证合同或抵（质）押合同的约定，借款单位在我行申请人民币_元，于_年_月_日到期，现已逾期，现敞口本金_元，利息_元，请借款单位、担保单位接到通知后，速到我行办理还款手续。如_年_月_日前不能还款，我行将按照有关法律规定采取措施，产生的一切法律后果由借款单位、担保单位承担。此致借款单位： 时间：担保单位： 时间：银行支行年 月 日附件3贷后检查报告银行公司类贷款贷后检查报告摘要客户名称经办机构检查人一、基本业务信息:信贷借据号授信总额授信余额业务品种币种发放日到期日主要担保方式贷款用途二、预警信号窗体顶端贷后检查报告内容（公司类）检查地点：检查方式（必填）：约见人员姓名：约见人员职务：一、授信客户分析（一）基本情况 1.借款人证照情况 2.主营业务、主要产品变动、经营等变动情况 3.股权、资本变动和重大投资活动 4.重要管理人员变动（二）财务状况及其变动趋势分析上期财务信息流动资产合计固定资产合计资产总计流动负债合计长期负债合计负债合计负债及所有者权益合计本期财务信息流动资产合计固定资产合计资产总计流动负债合计长期负债合计负债合计负债及所有者权益合计1. 财务指标填写以下分析2.3. 现金流量和还款来源分析4. 3.重要资产、负债项目和偿债指标分析；收入、成本、费用的构成和盈利、周转指标分析 4.对外担保等表外事项分析 5.报表真实性、审计意见、合并范围等其他事项分析（三）经营管理和重大事项分析 1.行业（市场）、供销渠道和产品竞争力分析 2.经营管理模式和发展战略分析 3.人员素质和内部控制分析 4.发票、出入库单等证明文件是否收集 5.项目投资、投资比例、资本金到位情况分析（固定资产、项目贷款必填） 6.项目进度、项目建设情况分析（固定资产、项目贷款必填） 7.项目销售情况分析（固定资产、项目贷款必填） 8.重大或突发事件分析二、担保分析（一）物权分析 1.物权描述和保管状况分析物权价值情况合同号购买价值（元）评估价值（元）相同地段平均交易价格（元）首付金额（元）当前金额（元） 2.物权价值及变现难易分析（二）保证人分析 1.保证人基本情况及授信客户关系分析 2.核保情况及保证人与我行业务合作分析 3.财务报表上期财务信息流动资产合计固定资产合计资产总计流动负债合计长期负债合计负债合计负债及所有者权益合计本期财务信息流动资产合计固定资产合计资产总计流动负债合计长期负债合计负债合计负债及所有者权益合计财务指标分析 4.保证人非财务分析三、检查结论（对上述检查事项，针对此笔贷款进行综合描述，对可能产生的风险贷款提出化解方案及措施）检查人：审查意见：审查人：复查意见：复查人：窗体底端附件4贷款用途检查报告窗体顶端银行贷款用途检查报告客户名称贷款用途担保方式合同金额（元）贷款期限贷款余额（元）贷款利率风险分类表内欠息表内欠息合同到期日经办机构检查人报告日期1.客户申请的贷款用途和实际用途是否一致（详细说明）2.检查人结论检查人：审查意见：审查人：复查意见：复查人：窗体底端附件5投后检查报告 一、基本情况包括但不限于：法定代表人、企业性质、企业主营业务、资产/负债/所有者权益情况、组织架构等（集团户建议以图表方式列出关联成员）。二、经营管理情况包括但不限于：产销量/业务量、利润、业务增长、主要产品、市场份额、经营方向变动、新品种业务的开展、重大股东会决议、年度销售计划及完成情况、董事会、股东会、主要管理人员及核心岗位变动等。若为项目/工程，应说明项目进展和资金到位等情况。三、财务状况包括但不限于：现金流量情况分析、长短期偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析以及财务数据、主要财务指标的分析；同行业平均值/同类企业比较分析等。特别注意有无重大指标异动情况及原因分析（财务指标横、纵向分析）。四、所在行业基本情况包括但不限于：所在行业总体概况、在国民经济中的地位、国家政策支持力度、行业特征/特点、上下游企业情况、主要往来客户、发展趋势/存在的问题以及我行行业授信政策、客户竞争优势、龙头企业比较等。五、担保情况（如有）包括但不限于：担保方式、抵/质押品价值情况、抵/质押物现场检查情况、担保变动情况、保证人保证能力情况等。六、偿还风险分析揭示影响客户偿债能力的各种风险因素/风险点，予以分析说明。七、投后管理执行情况分析包括但不限于：审批条件的执行情况、投后管理计划方案落实情况、还款履约及还款来源的落实情况、抵/质押品的价值变动情况和担保单位担保能力及意愿的变动分析等。客户经理报告期内主要投后管理活动与效果。八、投后监控管理措施包括但不限于：目前的投后管理方式（一般管理/重点监控/嵌入式管理）、采取的具体监控措施，对业务部门提示反馈及跟进情况等。本期及上一期的投后管理策略（1、对客户的总体投资策略：增、持、减、退；2、投后管理策略：正常维护、密切关注、优化紧缩、清户退出），对于策略有调整的情况，要对其原因进行重点分析，并提出下一步切实可行的具体方案。密切监控出现投资退出重大机会或投资退出要约条件触发情况，对照既定的退出方案的落实情况，在投后管理中作好风险预警，及时规避风险。九、特别说明事项/重大事项其他需要特别说明事项或重大事项，指客户发生高管人员被拘、涉讼、授信逾期、逃废债、资产/企业重组、重大投资/收购、违法违规行为、财产冻结、媒体负面报道以及其他重要公告/披露事项或需说明事项。十、被投资客户总体评价检查人：年 月 日风险管理部负责人：年 月 日风险官：年 月 日科技金融事业部风险管理部附件6企业情况月度分析表项目名称：报告期间：财务数据分析报表科目本月（季）去年同期同比增长变动较大的原因损益表主营业务收入主营业务成本营业费用管理费用财务费用净利润资产负债表应收账款存货净额流动负债股东权益预算完成情况分析项目预算额实际完成额完成百分比变动较大的原因收入产品一产品二产品三产品四利润产品一产品二产品三产品四- 33 -