银行同城票据交换业务标准化操作流程模版.doc

同城票据交换业务标准化操作流程第一节 基本规定一、同城票据交换亦称同城票据清算，一般指同一城市（或区域）各金融机构对相互借记、贷记的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行票据交换和清算资金。本流程适应于区域（含浏阳、宁乡）内营业网点的同城票据交换。二、同城票据交换坚持“先付后收，收妥抵用，银行不垫款”的原则。三、提出交换票据必须及时、全额，提入票据也必须及时入账，不得延压、截留客户资金。四、提出、提入票据坚持换人复核，并建立事后检查制度。五、同城票据交换所涉及的票据交换专用章、锁片、打码机（电子钥匙）实行三分管。打码机的备用电子钥匙由本人妥善保管，安装光盘和密码封存后交网点负责人（三分管以外人员）保管。六、提出的票据及与交换有关的表单，必须加盖同城票据交换专用章和经办人名章。七、提入的票据和收妥后入账的进账单必须加盖业务清讫章和经办人名章。八、必须持有“同城票据交换员上岗证”的柜员才能从事票据打码工作。九、“同城票据交换专用章”由金融电子结算中心（以下简称“结算中心”）统一刻制；各票据交换点的打码机及其它耗材，在结算中心统一购买。十、提出、提入的票据由结算中心票据专递员负责接送。十一、区域（含浏阳、宁乡）内交换网点的同城票据交换场次每个工作日两场，特殊情况除外。十二、各交换网点票据袋交接必须坚持面对面的原则，以签字为准，不管是否有票据提出提入，都必须按规定与票据专递员办理票据袋交接手续。十三、当结算中心调整专递人员时，专递员应提交本人身份证件和“票据专递员调整（代班）通知书”给营业网点确认。该通知书由营业网点粘贴在票据袋签收簿上保存。十四、各交换网点与票据专递员之间交接票据袋只允许在营业网点监控覆盖到的工作场所内进行。因特殊原因不能及时出票，网点可自送票据袋到结算中心进行票据交换，网点自送票据袋应遵循同城票据交换业务网络管理系统操作管理办法第六章第四十六条的规定。十五、票据袋专用锁片的保管、使用与报废应遵循以下规定：（一）锁片视同重要空白凭证管理，应实行专人保管、专人使用；锁片使用销号登记簿作为锁片管理的重要依据，各交换网点必须每月打印存档。（二）交换网点必须使用当月锁片，必须将当场使用的锁片和作废锁片号码及时录入“同城票据交换网络管理系统”（以下简称“网络系统”）。作废锁片实物由经办人员按月交接给支行库管员（实物管理员）保管、登记、妥善保存，经支行主管行长审批后于次年一季度自行销毁，销毁时须在销毁清单上注明锁片作废日期、作废号码，经办、复核、结算监督员签章，加盖网点行政公章，并将销毁清单随锁片使用销号登记簿共同保管。（三）各交换网点过期锁片视同作废锁片管理。（四）各交换网点当月锁片不够用时，必须提前两天向结算中心报告，并根据要求进行特殊处理。十六、打码机的购置、使用交接、变更、维修与报废应遵循以下规定：（一）由总行会计结算部负责各交换网点打码机的申购。（二）各交换网点打码机实物应与网络系统中“打码机设备管理档案”一致。（三）各交换网点打码机使用人员变更应及时在网络系统中“打码机使用交接登记”界面登记。（四）因机构撤销或其他原因不再参加同城票据交换的网点，其打码机设备由总行会计结算部保管或调剂使用，并在网络系统中作相应变更登记。（五）打码机维修公司每季至少要对打码机进行一次例行维护和保养。打码机维修公司人员维护或维修打码机后，应在网络系统中“打码机维护维修登记”界面登记，并将维修单专夹保管。打码机维修公司人员到网点进行维护维修活动，应出示结算中心颁发的维修资格证、公司工作证和本人身份证件。（六）各交换网点报废打码机，必须经总行会计结算部和结算中心审批同意后，由总行会计结算部负责组织销毁，结算中心监督。十七、打码机色带的领用与使用应遵循以下规定：（一）各交换网点打码机使用色带由结算中心统一购买、统一编号，视同重要空白凭证管理，实行专人保管、定期盘查。（二）各交换网点应根据自身业务实际需要领用打码机色带，每次最多领用三个月的消耗量。（三）各交换网点应在网络系统中如实登记色带启用日期、用完日期。（四）各交换网点打码机色带用完后按月交支行库管员（实物管理员）保存。已使用的色带在保留三个月后，按照作废锁片的销毁流程处理。（五）各交换网点应每年打印色带使用情况登记簿存档保管。十八、打码机电子钥匙应视同银行密押保管，其使用与变更应遵循以下规定：（一）持有“同城票据交换员上岗证”的操作员由结算中心统一配发电子钥匙，并在结算中心备案。网点操作人员变动，必须到结算中心办理变更手续，电子钥匙一旦失控必须及时报告结算中心，将该电子钥匙作废。（二）电子钥匙与网点操作员一一对应，不得转借他人或进行其它网点的业务操作，操作员必须对本人的电子钥匙所进行的业务操作负责。（三）操作员操作时，如中途离开计算机，必须拔除电子钥匙随身携带，完成业务操作后，必须将电子钥匙入保险柜保管。十九、提出票据的有关规定（一）提出的票据由各网点受理，支行提出。（二）提出的票据（含专用信封内），不得夹带大头针、回形针等铁质物；提出票据应保持票面的整洁，尤其票据下方磁码域不得弄脏、擦花，不得皱折。（三）提出代付票据采取隔场抵用的做法。（四）各交换网点应当在提出票据袋交接前向结算中心发送数据。各交换网点发送数据时间上午不超过11：50，下午不超过17：50；在无票据和手工信封提出的情况下，也应当向结算中心发送数据，并将加盖同城票据交换专用章和经办人名章的空白提出计数单装入票据袋，按正常手续与结算中心专递人员交接。（五）对于提出票据异常的，登记提出票据出错登记本，写明出错类型并查找原因后注明。二十、提入票据的有关规定 （一）我行提入票据采取集中处理模式，由总行运营管理部清算中心（以下简称清算中心）对区域（含浏阳、宁乡、望城）内所有营业网点的提入票据做集中、统一、批量入账或退票处理，并及时调整各支行（部）的头寸登记簿。（二）无论是否有提入票据都必须做提入通信，为不影响下场票据打码，最迟上午不超过11：00、下午不超过17：00完成提入通信工作和自动核对工作。（三）总行清算中心做完资金清算后，由支行做隔场票据的收妥入账。（四）提入代收票据的退票，如清算中心无法确定的，采取挂支行待销账的方式，待票据传递到支行后，由支行自行处理。（五）对符合退票规定的提入票据必须填写退票理由书，提入代付票据的退票，必须在次场提出，如不能提出的一定要与原提出行电话联系解决。（六）各支行（部）应指定专人按照清算场次时间到清算中心办理行内票据袋的交接手续，确保挂账单据、回单及其他重要单证的及时处理和送达。第二节 操作流程一、提出票据的操作流程（一）票据受理1、提出代收的票据，严格按“支票业务标准化操作流程”的要求审核票据，柜员操作“提出收单”交易记账，借方凭证加盖业务清讫章和经办人名章，贷方凭证加盖业务公章和经办人名章，受理回单加盖业务公章交客户。2、提出代付的票据，严格按“支票业务标准化操作流程”的要求审核票据，柜员操作“提出付单”交易记账，借方凭证不加盖章戳，贷方凭证加盖“收妥后入账”戳记和经办人名章，受理回单加盖业务公章交客户。3、支行下辖网点在支行清交人员收票时，先操作“切换票据状态”交易，然后在报表服务器上打印两联提出清单，一联交清交人员核对签章后本网点留存，一联交清交人员随票据带回支行营业部。4、支行营业部票据打码柜员再次对清交人员带回的下辖网点票据进行复核后，在清单上签章确认。同时收齐本网点需提出的票据，操作“切换票据状态”交易，在报表服务器上打印一联提出清单，准备对提出票据进行打码。（二）票据打码1、各支行（部）票据打码柜员在专门配置的PC机上，通过电子钥匙进入“同城票据交换网络管理系统”，并确认是否本场。2、选择“提出票据处理”，根据实际情况对所有需提出的票据分别打码。3、票据打码完毕，对网络系统中提出代收和提出代付数据与报表服务器上提出清单的数据进行核对。4、数据核对完毕，选择“批控卡打码”，打印批控卡。（注：每一批只能处理100笔票据，即处理完100笔票据系统会提示进行批控卡打码。）5、批控卡打码完毕，选择“打印提出批清单”，打印两联提出批清单，一联交换网点留存，一联送结算中心。6、如果有手工信封需要提出，先选择“手工信封输入”输入相关信息，然后选择“打印提出信封”，打印两联提出信封清单，一联交换网点留存，一联送结算中心。7、当完成所有提出票据信息和手工信封信息的录入，并打印出批控卡、提出批清单、提出信封清单后，选择“打印提出计数单”，打印两联提出计数单，一联交换网点留存，一联送结算中心。（三）票据提出1、各支行（部）锁片保管员按场次领取锁片，将锁片交票据打码柜员。2、票据打码柜员完成票据和批控卡的打码、业务信息的录入、各类清单及提出计数单的打印后，选择“数据发送”，输入锁片号码及报废锁片号码，交复核员复核。3、票据打码柜员将已打码的提出票据、批控卡（一般选择所有票据复核完毕后再打印批控卡）和已打印的提出批清单、提出信封清单、提出计数单以及手工信封、报表服务器上打印的提出清单全部交由票据复核员进行复核，票据复核员对提出票据的号码、金额、提入行等要素逐一与批控卡、批清单核对无误，并确保提出票据的合计笔数、总金额与综合业务系统和同城票交网络系统的合计笔数、总金额一致后，在所有提出票据、提出批清单、提出信封清单、提出计数单上加盖同城票据交换专用章；在提出批清单、提出信封清单、提出计数单上加盖票据打码柜员和复核员个人名章；在手工信封的骑缝处加盖同城票据交换专用章和经办人名章。 4、复核员在网络系统的“提出票据处理”界面操作“数据发送”。5、数据发送成功后，选择“提入票据处理”中的“结束本场票据处理”，网络系统自动切换票据交换场次。6、支行营业部结算监督员操作“提出交换”交易切换综合业务系统的票据交换场次。 （四）票据交接1、票据打码柜员将已经复核员复核的提出票据、批控卡、提出批清单、手工信封、提出信封清单、提出计数单装入票据专用袋，用锁片封袋。2、登记票据袋签收簿，经办员、复核员在登记簿的“网点提出”处签章，等待结算中心票据专递员的到来。3、结算中心票据专递员到达各支行（部）后，在票据袋签收簿的“专递人员签收”处签字，接走票据专用袋。4、遇特殊情况需各支行（部）自送票据到结算中心时，交换网点开出一式三联的“票据交换业务联系书”（第一联交换网点留存，第二联由票据专递员带回交结算中心票据交换部，第三联由送票员交结算中心票据交换部），送票员带本人身份证、“票据交换业务联系书”第三联将票据袋送到结算中心票据交换部。如果是各支行（部）自送票据，票据袋签收簿的“专递人员签收”处由送票员签章。二、提入票据的操作流程提入的票据由总行运营管理部清算中心进行集中、统一、批量入账或退票处理，具体参照清算中心相关操作流程处理。其中：（一）提入代付的处理中：对于提出付单中对方行隔场退票而支行已收妥的，由清算中心先通知支行（提出行），由支行与退票行直接联系，清算中心提入付单记账员再根据支行的处理意见进行处理。（二）收妥入账的处理1、各支行（部）票据打码柜员在清算中心做完总行清算后，操作“收妥入账”交易，由系统自动将隔场抵用的票据批量入客户账户。2、在报表服务器上打印收妥入账清单，将清单与收妥入账凭证进行核对。3、收妥入账处理完毕，需在进账单的第二、三联加盖业务清讫章和经办人名章。4、如有入账失败的凭证，先将凭证专夹保管，待收到清算中心的退票回单后，一并登记退票签收登记簿交客户签收。（三）提入票据的签收1、总行清算中心指定专人对应转各支行（部）的提入手工信封、银行承兑汇票、提出付单退票及时勾对，再交各支行（部）的清交通讯员逐笔签收。2、总行清算中心指定专人对每一场次的票据回单和专用挂账信封进行及时清分，票据回单和挂账信封装入“票据交换专用袋”并锁上锁片后交各支行（部）的清交通讯员签收领取。各支行（部）对从清算中心取回的票据回单和专用挂账信封应认真清理，如有提出收单退票，需登记退票签收登记簿交客户签收。 会计结算业务标准化操作流程图业务流程名称：同城票据交换业务 子流程名称：无支 行综合业务系统与同城票交系统数据核对相符票据袋交接确认票据专递员身份，当面登记签收坚持换人复核，核对所有数据信息相符持证人员本人操作同城票交系统，信息录入完整、打码正确、各类清单核对相符核对本网点及二级机构票据相符网点间票据交接切换票交场次票据提出票据打码会计结算业务标准化操作流程风险控制手册业务流程名称：同城票据交换业务 子流程名称：无环节序号环节名称操作岗位 （或人员）存在的主要风险点控制措施（控制点）控制频率序号风险点描述序号控制点描述1 票据打码打码岗1操作人员是否持证上岗1必须持有“同城票据交换员上岗证”的柜员才能从事票据打码工作。实时2电子密钥是否妥善保管1打码人员必须本人操作同城票交系统，电子密钥视同重要物品保管，不得遗失或转借他人，打码操作员如中途离开计算机，必须拔除电子钥匙随身携带，完成业务操作后，必须将电子钥匙入保险柜保管。实时3是否录入完整信息、打码正确1磁码域必须五项要素齐全，手工录入信息完整、打码正确。实时4是否核对各类清单1提出批清单、提出信封清单、提出计数单及报表服务器上打印的清单必须核对相符。实时2 票据提出打码岗 交换岗1是否换人复核1提出票据、批控卡、提出批清单、提出信封清单、提出计数单以及手工信封、报表服务器上打印的提出清单均须由交换岗人员进行复核。实时2锁片号码录入是否及时、正确1锁片使用时交接到位，在同城票交系统正确、及时登记锁片号码。实时3签章是否齐全1在所有提出票据、提出批清单、提出信封清单、提出计数单上和手工信封的骑缝处加盖同城票据交换专用章和经办人员名章。 实时4所有票据、清单有无遗漏1核对提出票据、批控卡、提出批清单、手工信封、提出信封清单、提出计数单无误后，装入票据专用袋，用锁片封袋。实时5发送数据是否及时1各交换网点应当在提出票据袋交接前向结算中心发送数据，发送数据时间上午不超过11：50，下午不超过17：50；在无票据和手工信封提出的情况下，也应当向结算中心发送数据。实时3票据交接经办柜员 清交人员1一、二级支行之间票据交接是否合规1交接的票据、清单必须逐笔核对相符，登记交接登记簿，双人签章。实时交换岗2与人行票据袋交接是否合规1票据袋交接必须坚持面对面的原则，以签字为准，不管是否有票据提出提入，都必须与人行票据专递员办理交接手续。实时2结算中心调整专递人员时，专递员应提交本人身份证件和“票据专递员调整（代班）通知书”给营业网点确认。实时3交接票据袋只允许在营业网点监控覆盖到的工作场所内进行。实时4切换场次一级别柜员1是否及时切换票据交换场次1综合业务系统与同城票交系统数据核对相符后切换本场次。实时5票据交换管理相关人员1是否符合同城票据交换业务的其他相关规定1同城票据交换坚持“先付后收，收妥抵用，银行不垫款”的原则。实时2票据交换专用章、锁片、打码机（电子钥匙）实行三分管，打码机的备用电子钥匙由本人妥善保管，安装光盘和密码封存后交网点负责人（三分管以外人员）保管。实时3锁片视同重要空白凭证管理，当月作废锁片实物由经办人员按月交接给支行库管员（实物管理员）保管、登记、妥善保存，经支行主管行长审批后于次年一季度自行销毁。实时4打码机实物应与同城票交系统中“打码机设备管理档案”一致，每季至少要对打码机进行一次例行维护和保养，报废打码机必须经总行会计结算部和结算中心审批同意后，由总行会计结算部负责组织销毁。实时5打码机色带视同重要空白凭证管理，使用时应在同城票交系统中如实登记启用日期、用完日期，色带用完后按月交支行库管员（实物管理员）保存，在保留三个月后按照作废锁片的销毁流程处理。实时