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政治经济学第八章生息资本和利息 是货币资本所有者为了获是货币资本所有者为了获取利息而贷给职能资本家使取利息而贷给职能资本家使用的货币资本用的货币资本借贷资本的运动公式借贷资本的运动公式:GG2第一节第一节 借贷资本和利息借贷资本和利息v一、借贷资本的形成一、借贷资本的形成v二、利息和利息率二、利息和利息率3一、借贷资本的形成一、借贷资本的形成正在积累中的折旧基金正在积累中的折旧基金闲置待用的流动资本闲置待用的流动资本用于积累而尚未投于扩大再生产的剩余价值用于积累而尚未投于扩大再生产的剩余价值 职能资本在运动过程中产生的暂职能资本在运动过程中产生的暂时闲置的货币资本时闲置的货币资本食利者阶层拥有的货币资本以及社会各阶食利者阶层拥有的货币资本以及社会各阶层拥有的暂时闲置的货币资本层拥有的暂时闲置的货币资本广大社会阶层民众的部分小额存款广大社会阶层民众的部分小额存款4借贷资本借贷资本所有者所有者利利 息息借贷资本借贷资本使用者使用者有有闲闲置置货货币币资资本本的的所所 有有 者者借贷资本借贷资本货币资货币资本市场本市场急需资本的急需资本的商品生产者商品生产者5借贷资本的特点借贷资本的特点v第一，借贷资本是借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能第一，借贷资本是借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。资本家使用的货币资本。v第二，借货资本的使用，使资本所有权和使用权分离，同第二，借货资本的使用，使资本所有权和使用权分离，同一资本取得了双重存在。一资本取得了双重存在。v第三，借贷资本具有独特的运动形式。借贷资本的运动公第三，借贷资本具有独特的运动形式。借贷资本的运动公式是式是G GGG，GG代表利息代表利息 。因为这个公式省略掉了职。因为这个公式省略掉了职能资本运用借贷资本的过程，于是造成一种假象，似乎能资本运用借贷资本的过程，于是造成一种假象，似乎不经过任何生产过程与流通过程，货币本身可以生出更不经过任何生产过程与流通过程，货币本身可以生出更多的货币，进一步掩盖了资本价值增殖的真实过程。多的货币，进一步掩盖了资本价值增殖的真实过程。6二、利息和利息率二、利息和利息率 利息是职能资本家为取得一定时期货币资本的利息是职能资本家为取得一定时期货币资本的使用权而转让给借贷资本家的一部分平均利润使用权而转让给借贷资本家的一部分平均利润（剩余价值），是剩余价值的特殊转化形式。（剩余价值），是剩余价值的特殊转化形式。借贷资本本身不会带来价值增殖，利息作为职借贷资本本身不会带来价值增殖，利息作为职能资本家付给借贷资本家的作为货币资本使用而能资本家付给借贷资本家的作为货币资本使用而付出的报酬，只能来源于产业工人创造的剩余价付出的报酬，只能来源于产业工人创造的剩余价值的一部分。值的一部分。7借贷资本的运动公式：借贷资本的运动公式：借贷资本的运动公式：借贷资本的运动公式：GGWPW G G 借贷关系借贷关系还本付息还本付息8大家学习辛苦了，还是要坚持继续保持安静继续保持安静9平均利润的分割v职能资本家用借来的货币资本经营产业或商业，取得平职能资本家用借来的货币资本经营产业或商业，取得平均利润。由于借贷资本的所有权和使用权分离，同一资均利润。由于借贷资本的所有权和使用权分离，同一资本取得双重存在，借贷资本家与职能资本家都对利润拥本取得双重存在，借贷资本家与职能资本家都对利润拥有某种索取权。但同一资本不可能因此带来双份的利润，有某种索取权。但同一资本不可能因此带来双份的利润，而只有一个平均利润。因此，而只有一个平均利润。因此，平均利润不能由任何一方平均利润不能由任何一方独占。独占。v利息是平均利润的一部分，而平均利润是剩余价值的转利息是平均利润的一部分，而平均利润是剩余价值的转化形式，利息可以说是剩余价值的特殊转化形式。化形式，利息可以说是剩余价值的特殊转化形式。v平均利润分割为利息和企业利润，实质上是剩余价值在平均利润分割为利息和企业利润，实质上是剩余价值在借贷资本家与职能资本家之间的分配。借贷资本家与职能资本家之间的分配。10借借贷贷关关系系条条件件下下平平均均利利润润企业利润企业利润利利 息息 归企业归企业归借贷资归借贷资本所有者本所有者11货币资本使用权货币资本使用权货币资本所有权货币资本所有权平均利润平均利润利利 息息企业利润企业利润借借贷贷资资本本家家职职能能资资本本家家12利息量利息量=借贷资本借贷资本利息率利息率 一定时期内利息量与借一定时期内利息量与借贷资本的比率贷资本的比率利息率利息率=借贷利息借贷利息借贷资本借贷资本利息率及其影响因素利息率及其影响因素13取取决决于于0利息率利息率 平均利润率平均利润率供大于求供大于求下下 降降供不应求供不应求上上 升升14第第二二节节 银银行行资资本本与与银银行行体体系系商业信用商业信用银行信用银行信用银行资本和银行利润银行资本和银行利润银行体系与非银行金融业银行体系与非银行金融业 的发展的发展15第第二二节节 银银行行信信用用与与金金融融体体系系 v信信用用是是以以偿偿还还付付息息为为条条件件的的价价值值运运动动的的特特殊殊形形式式。如如赊赊销销商商品品、贷贷出出货货币币、买买方方和和借借主主要要按按约约定定日日期期偿偿还还贷贷款款并并支支付付利利息息。马马克克思思说说：“这这个个运运动动以以偿偿还还为为条条件件的的付付出出一一般般地地说说是是贷贷和和借借的的运运动动，即即货货币币或或商商品品的的只只是是有有条条件件的的让让渡渡的的这这种种独独特特形形式式的运动。的运动。”-（马克思：马克思：资本论资本论第第3 3卷，卷，马克思恩格斯全集马克思恩格斯全集第第2525卷，第卷，第390390页页）。16v信用与商品买卖不同，商品买卖是商品价值与货币价值双向等量转让运动，信用是定期的单方面转让有价值物，到期再偿还。17v商品经济的产生和发展是信用产生的基础商品经济的产生和发展是信用产生的基础。v最最初初的的原原始始形形态态的的信信用用产产生生于于原原始始社社会会的的末末期期和和奴奴隶隶社社会会初初期期，生生产产力力的的发发展展以以及及商商品品生生产产和和商商品品交交换换的的发发展展使使原原始始公公社社解解体体，产产生生了了私私有有制制家家庭庭和和阶阶级级，出出现现了了贫贫富富的的差差别别。贫贫困困的的家家庭庭为为了了维维持持生生产产和和生生活活，向向富富裕裕家家庭庭借债，便产生了信用。借债，便产生了信用。v原原始始形形态态的的信信用用大大多多是是实实物物的的借借贷贷，随随着着商商品品货货币币关关系系的的发发展展，出出现现了了货货币币借借贷贷。高高利利贷贷是是古古老老的的生生息息资资本本，它它盘盘剥剥的的对对象象主主要要是是广广大大的的小小生生产产者者。高高利利贷贷对对社社会会生生产产力力起起破破坏坏作作用用，它它使使生生产产者者陷陷于于贫贫困困无无力力的的境境况况而而难难以以进行扩大再生产，甚至难以维持简单再生产。进行扩大再生产，甚至难以维持简单再生产。18v封封建建制制度度被被资资本本主主义义制制度度代代替替之之后后，货货币币借借贷贷关关系系有有了了新新的的发发展展变变化化。资资本本主主义义的的借借贷贷资资本本取取代代高高利利贷贷资资本本。随随着着借借贷贷资资本本关关系系的的发发展展，直直接接货货币币借借贷贷又又逐逐渐渐被被以以银银行行为为中中介介的的借借贷贷关关系系所所代代替替。随随着着资资本本主主义义社社会会化化大大生生产产的的发发展展，企企业业生生产产规规模模不不断断扩扩大大，经经营营的的必必要要资资本本限限额额增增大大，需需要要集集中中大大量量资资本本才才能能经经营营生生产产。货货币币借借贷贷关关系系适适应应这这种种要要求求进进一一步步发发展展，出出现现了了通通过过发发行行股股票票的的方方式式进进行行资资金金筹筹集集的的活动。活动。19v在在社社会会化化生生产产和和商商品品经经济济发发展展中中，信信用用形形式式也也不不断断发发展展，主主要要形形式式有有商商业业信信用用、银银行行信信用用、国国家家信信用用、消消费费信信用用等等。我我们主要讲商业信用、银行信用。们主要讲商业信用、银行信用。20一、商业信用商业信用是以赊账方式出售商品（或提供劳务）商业信用是以赊账方式出售商品（或提供劳务）时买卖双方之间相互提供的信用。以这种方式买时买卖双方之间相互提供的信用。以这种方式买卖商品，在商品转手时，买方不立即支付现金，卖商品，在商品转手时，买方不立即支付现金，而是承诺在一定时期后再支付。这样，双方形成而是承诺在一定时期后再支付。这样，双方形成一种债务关系，卖方是债权人，买方是债务人。一种债务关系，卖方是债权人，买方是债务人。卖方所提供的商业信用，相当于把一笔资本贷给卖方所提供的商业信用，相当于把一笔资本贷给对方，因而买方要支付利息。赊销商品价格一般对方，因而买方要支付利息。赊销商品价格一般要高于现金买卖商品的价格，其差额就形成赊购要高于现金买卖商品的价格，其差额就形成赊购者向赊销者支付的利息。者向赊销者支付的利息。21商商业业信信用用的的工工具具：商商业业票票据据v商业票据是债权人为了确保自己的债权，要求债务商业票据是债权人为了确保自己的债权，要求债务者出具的书面债权凭证。它分为期票和汇票两种。者出具的书面债权凭证。它分为期票和汇票两种。v期票是债务人向债权人开出的，承诺在一定时期支期票是债务人向债权人开出的，承诺在一定时期支付款项的凭证。付款项的凭证。v汇票是由债权人向债务人发出的命令，要求债务人汇票是由债权人向债务人发出的命令，要求债务人向第三者或持票人支付一定款项的凭证。商业票据向第三者或持票人支付一定款项的凭证。商业票据可以在一定范围内流通。可以在一定范围内流通。22 现现代代商商业业信信用用产产生生的的原原因因v商商业业信信用用在在简简单单商商品品经经济济条条件件下下，就就已已经经产产生生，其其得得到到广广泛泛发发展展则则是是在在高高度度发发达达的的商商品品经经济济中中实实现现的的。这是因为：这是因为：v第一，产业资本、循环和周转需要商业信用；第一，产业资本、循环和周转需要商业信用；v第二，商业资本的存在和发展需要商业信用。第二，商业资本的存在和发展需要商业信用。23商业信用的特点v第第一一，商商业业信信用用的的对对象象是是处处在在产产业业资资本本和和商商业业资资本本循环一定阶段上的商品资本。循环一定阶段上的商品资本。v第第二二，商商业业信信用用主主要要是是职职能能资资本本在在商商品品买买卖卖时时相相互互提供的信用。提供的信用。v第三，商业信用的发展程度直接依存于商品生产和第三，商业信用的发展程度直接依存于商品生产和流通的状况流通的状况 。24商业信用的局限性v第第一一，商商业业信信用用的的规规模模和和期期限限受受单单个个资资本本拥拥有有的的资资本数量和资本周转状况的限制。本数量和资本周转状况的限制。v第第二二，商商业业信信用用也也要要受受商商品品使使用用价价值值流流转转方方向向的的限限制。制。25二、银行信用v银行信用是银行或货币资本所有者向职能资本提供贷银行信用是银行或货币资本所有者向职能资本提供贷款而形成的借贷关系。款而形成的借贷关系。v它是适应产业资本循环周转或再生产运动的需要而产它是适应产业资本循环周转或再生产运动的需要而产生的。生的。v在再生产过程中，各个企业之间会出现货币资本余缺在再生产过程中，各个企业之间会出现货币资本余缺不均的状况。为了保证社会再生产正常进行，需要企不均的状况。为了保证社会再生产正常进行，需要企业之间进行货币余缺的调剂。银行通过借贷关系，将业之间进行货币余缺的调剂。银行通过借贷关系，将再生产中游离出来的闲置货币资本和社会上的闲置货再生产中游离出来的闲置货币资本和社会上的闲置货币集中起来，再把它们贷给需要货币的企业。币集中起来，再把它们贷给需要货币的企业。26银银行行信信用用的的特特点点v第第一一，银银行行能能把把社社会会上上各各种种闲闲置置资资金金集集中中起起来来，形形成成巨巨额额借借贷贷资资本本，因因此此，银银行行信信用用不不受受个个别别资资本本的的数数量量和和周周转转的的限制。限制。v第二，银行信用的对象不是商品资本，而是货币资本。第二，银行信用的对象不是商品资本，而是货币资本。v第第三三，银银行行信信用用的的债债务务人人是是职职能能资资本本即即工工商商及及农农业业企企业业，债权人是银行。债权人是银行。27银银行行及及银银行行业业务务v银行信用主要由银行来办理。银行信用主要由银行来办理。v银银行行是是专专门门经经营营货货币币资资本本的的企企业业，是是借借款款人人和和贷贷款款人人的的信信用用中中介介。银银行行的的业业务务分分为为两两个个方方面面：负负债业务和资产业务。债业务和资产业务。28债权人债权人银行银行货币所有者货币所有者职能资本家职能资本家存款存款贷款贷款债务人债务人债务人债务人债权人债权人中介人中介人v资本主义银行是经营货币资本，充当借资本主义银行是经营货币资本，充当借 贷款中介的资本主义企业。贷款中介的资本主义企业。三、银行资本和银行利润三、银行资本和银行利润29自有资本自有资本借入资本借入资本职能资本在运动过职能资本在运动过程中产生的暂时闲程中产生的暂时闲置的货币资本置的货币资本食利者阶层的货币食利者阶层的货币财富财富劳动者的小额存款劳动者的小额存款银行资本及银行业务银行资本及银行业务30银银行行资资本本银银行行业业务务资产业务资产业务（发放贷款）（发放贷款）负债业务负债业务（吸收存款）（吸收存款）银银行行利利润润中间业务中间业务31银行利润银行利润=贷款利息贷款利息存款利息存款利息贷款贷款利息利息贷款贷款 职能职能资本家资本家平均利润平均利润利利息息企业企业利润利润银行银行存款存款存款人存款人存款存款利息利息银行银行利润利润 银行利润归根结底来源于银行利润归根结底来源于雇佣劳动者创造的剩余价值雇佣劳动者创造的剩余价值32银行利润率银行利润率=贷款利息贷款利息存款利息存款利息银行自有资本银行自有资本=平均利润率平均利润率l以银行信用发展为基础，股票、债券等资本融以银行信用发展为基础，股票、债券等资本融通形式也逐步发展起来，进一步拓展了资本主通形式也逐步发展起来，进一步拓展了资本主义信用形式。股息和债券利息是股权人、债权义信用形式。股息和债券利息是股权人、债权人参与剩余价值分配的形式。人参与剩余价值分配的形式。33国家信用v国国家家信信用用是是指指国国家家直直接接向向公公众众进进行行的的借借贷贷活活动动。国家在这种信用关系中处于债务人的地位。国家在这种信用关系中处于债务人的地位。v国国家家信信用用在在国国内内的的基基本本形形式式是是国国债债，它它通通常常以以发行公债券和国库券的形式来实现。发行公债券和国库券的形式来实现。v公公债债券券是是由由政政府府发发行行的的一一种种长长期期债债券券，发发行行公公债债筹筹措措的的资资金金，主主要要用用于于弥弥补补财财政政赤赤字字和和其其他他非非生生产产性性开开支支。国国库库券券是是由由国国库库直直接接发发行行的的一一种种短短期期公公债债。主主要要是是为为了了解解决决短短期期的的国国库库开开支支急需。急需。34企业信用v指资本所有者与企业作为资本使用者之间建立指资本所有者与企业作为资本使用者之间建立起来的直接融资关系。起来的直接融资关系。v企业通过发行债券、股票等方式筹集资金就会企业通过发行债券、股票等方式筹集资金就会产生企业信用。产生企业信用。35消费信用v消消费费信信用用是是工工商商、企企业业、银银行行或或其其他他信信用用机机构构向向缺乏货币购买力的消费者提供贷款的活动。缺乏货币购买力的消费者提供贷款的活动。v消消费费信信用用的的形形式式主主要要有有：赊赊帐帐、分分期期付付款款和和发发放放消费信贷等。消费信贷等。36小结v商商品品经经济济的的信信用用体体系系中中，商商业业信信用用和和银银行行信信用用是是基基本本的的信信用用形形式式。银银行行信信用用在在信信用用体体系系中中居居主主导导地地位位，商商业业信信用用是是银银行行信信用用乃乃至至整整个个信信用用体体系系的的基础。基础。37信信用用在在商商品品经经济济中中具具有有双双重重作作用用v 信用一方面促进了商品经济的发展。信用一方面促进了商品经济的发展。v信信用用制制度度加加速速了了资资本本的的积积聚聚和和集集中中，使使许许多多大大型型企企业业得得以以建建立立和和发发展展；信信用用制制度度节节省省了了流流通通费费用用，商商业业信信用用与与银银行行信信用用使使非非现现金金结结算算发发展展起起来来，大大批批交交易易可可以以不不使使用用现现金金支支付付，既既节节省省了了流流通通中中的的现现金金货货币币量量，也也加加速速了了货货币币投投放放和和回回笼笼的的速速度度；信信用用制制度度促促进进了了资资本本在在不不同同部部门门之之间间的的分分配配和和利利润润率率的的平均化。平均化。38v另一方面，信用又加深了商品经济社会的矛盾。另一方面，信用又加深了商品经济社会的矛盾。v首先，信用的发展有可能造成虚假繁荣，加深了生产首先，信用的发展有可能造成虚假繁荣，加深了生产与消费的矛盾，加速了生产过剩危机的爆发。与消费的矛盾，加速了生产过剩危机的爆发。v其次，信用还会引发货币信用危机。当信用造成生产其次，信用还会引发货币信用危机。当信用造成生产与消费的矛盾尖锐化并发生生产过剩危机时，货币流与消费的矛盾尖锐化并发生生产过剩危机时，货币流通与信用关系也会发生混乱。因为生产过剩、商品销通与信用关系也会发生混乱。因为生产过剩、商品销售困难，使商业信用引发的债务得不到偿还，商业信售困难，使商业信用引发的债务得不到偿还，商业信用急剧减缩，银行贷款难以收回，势必造成货币流通用急剧减缩，银行贷款难以收回，势必造成货币流通和信用的严重混乱，发生货币信用危机。和信用的严重混乱，发生货币信用危机。39四、银行体系与银行金融业的发展四、银行体系与银行金融业的发展v一国银行体制的建立取决于该国的政治历史条件与经济的一国银行体制的建立取决于该国的政治历史条件与经济的发展。由于世界经济发展的相互渗透及模仿等因素影响发展。由于世界经济发展的相互渗透及模仿等因素影响,各各国银行体制也有基本相同之处。一般来说国银行体制也有基本相同之处。一般来说,较为完善的银行较为完善的银行体制由以中央银行为核心，商业银行为主体，加上各种专体制由以中央银行为核心，商业银行为主体，加上各种专业银行和其他金融机构而组成。上述各金融机构受立法的业银行和其他金融机构而组成。上述各金融机构受立法的保护与约束，并由金融管理当局（中央银行或由政府单设保护与约束，并由金融管理当局（中央银行或由政府单设的管理机构）管理和监督，在经济活动中为实现国家经济的管理机构）管理和监督，在经济活动中为实现国家经济目标而发挥积极作用。目标而发挥积极作用。40中央银行中央银行v中央银行是银行体制的核心，是从商业银行转变而成的特中央银行是银行体制的核心，是从商业银行转变而成的特殊的政府金融机构。在许多国家，它是政府的组成部分，殊的政府金融机构。在许多国家，它是政府的组成部分，是代表政府管理其他金融机构的行政机关。在国民经济中是代表政府管理其他金融机构的行政机关。在国民经济中处于重要地位，负责贯彻执行国家的金融（货币）政策，处于重要地位，负责贯彻执行国家的金融（货币）政策，调节货币信用，干预经济。具有与一般商业银行不同的职调节货币信用，干预经济。具有与一般商业银行不同的职能，是政府的银行，发行的银行，银行的银行。能，是政府的银行，发行的银行，银行的银行。v中央银行的组织形式大体分为三类：中央银行的组织形式大体分为三类：国有化的中央银行，国有化的中央银行，如法国、英国、荷兰等大部分国家；如法国、英国、荷兰等大部分国家；合营的中央银行，合营的中央银行，如日本、墨西哥等；如日本、墨西哥等；银行持有股份和有私股的中央银行，银行持有股份和有私股的中央银行，如意大利、瑞士等。但不论何种形式的中央银行都由国家如意大利、瑞士等。但不论何种形式的中央银行都由国家控制，行长或总裁由政府任命。控制，行长或总裁由政府任命。41商业银行商业银行v银行体制的主体是商业银行。它通过吸收存款聚集银行体制的主体是商业银行。它通过吸收存款聚集资金，对工商企业提供信用。它以经营资金，对工商企业提供信用。它以经营存款存款为主要为主要资金来源，所以在有些国家称其为存款银行。由于资金来源，所以在有些国家称其为存款银行。由于商业银行体系在存贷款业务中占有主要份额，大的商业银行体系在存贷款业务中占有主要份额，大的商业银行有庞大的国内外商业银行有庞大的国内外分支机构分支机构网，与网，与企业企业有密有密切关系，业务范围广泛，因此商业银行在资本主义切关系，业务范围广泛，因此商业银行在资本主义银行体制中占主体地位。银行体制中占主体地位。42v我国的商业银行主要包括：我国的商业银行主要包括：v5 5家大型国有商业银行家大型国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行）v1212家全国性股份制商业银行家全国性股份制商业银行(中信银行、招商银行、光大银行、华夏银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行）。v其余还有其余还有138138家城市商业银行和约家城市商业银行和约242242家农村商业银行家农村商业银行（另有多家正在筹建，所有农村合作银行均要改制为农村商业银行），外加邮政储蓄银行。v另外，自另外，自20072007年年3 3月首家村镇银行月首家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行开业以来，截至2012年9月末，全国共组建村镇银行799家，其中中西部地区481家，占比60%。43专业银行专业银行v专业银行是指政府为了干预经济，有重点、有计专业银行是指政府为了干预经济，有重点、有计划地扶植发展某种经济而设立的各类专业银行，划地扶植发展某种经济而设立的各类专业银行，如进出口银行、发展银行、储蓄银行、长期信用如进出口银行、发展银行、储蓄银行、长期信用银行、信托银行、农业银行等。银行、信托银行、农业银行等。v其他金融机构中包括非银行金融机构，如保险公其他金融机构中包括非银行金融机构，如保险公司、租赁公司、金融公司、信用合作社、养老基司、租赁公司、金融公司、信用合作社、养老基金等。金等。44第三节第三节 股份公司与虚拟资本（自学）股份公司与虚拟资本（自学）v股份公司股份公司v虚拟资本和虚拟经济虚拟资本和虚拟经济45本章小结本章小结46思考题思考题v1、借贷资本有哪些特点？v2、信用的作用有哪些？47v有产业资本有产业资本18001800万元，万元，c:v=4/1c:v=4/1，mm为为150150。预。预付资本价值一次全部转移到产品中去。有商业资付资本价值一次全部转移到产品中去。有商业资本本200200万元参加利润平均化。在产业资本总额和万元参加利润平均化。在产业资本总额和商业资本总额中，各有商业资本总额中，各有5050为银行贷款，年利息为银行贷款，年利息率。计算：率。计算：v平均利润率？平均利润率？v产业利润、商业利润和利息各为多少？产业利润、商业利润和利息各为多少？计算题计算题48