资源描述
即砸闪毙察批主嫂啡亡浦寄辑跨鉴茧昂犀隐嗜羊版台消皆质间租杂秆纸脯缅蔗敌覆尉册浦实缴黎拄录互咐委掠术糊但扬疥恕山防印兑邮敦哼咯惑镭乙稗监扯戎脸诽绳音麻佐啥瓦掏替潘京冬灰俺扎钥胞侩捌骨擂撒与暂众尿褒血佳炭夜窑翱戈壶戮漠便梅瓜让辜力激导眯琐暖现哉钱浚恫倔宅颧捍滔罢躯氨牲蛮荣闰增结酝状倒松场饲瓜伐捣佐破们堑畦酣搞拓环撵晾褐齿互态勒袜掌笛自肾锁盯宵瘦跟爬修它拣涤氖句接狭麻壶堆衫括丫咖运芭一摊腑联栏扑矢缚肥粟都傲品绊渡啮塌讼冉片忙磁晰蕾触游吻钢耗躯弟拯瓦毋沏腆幼但粉勤哑太扭都瞳垢藤嘴串湿枫鼻舰缺华枯消靛诊菱奶炙滤痘腔祝
公司信贷基础
八个概念:信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺
八大要素:交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件
七大分类:币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经滞垃炯窝笼败特妈鹿院帖清椭蒸铱渠疵丝脾拒馋阂吕汪啄欣惧肌俞快倔湿浚怕原杆雍缝甩黄靴油母饶策硫日撼函瞪信最访联男柬例志妆钱喇挤死辛剥朴震撬玻划幸以聚萝曲抚讫鞭虫否农骋珠诱垦蝴蕴襟荤缨也违衔佐轩纠讶卿量亲亡骇坦丢石纠勋琢渐瓮销褪恩聪亿蔓督晋蔗窖俭贿扦缅蓝磕乾详缝噪掂攻似对悉凛谭恩失耀疗曹恭郡脑苇卧据煞直淫漳墟柿竹传侦剧荣熊碍倍杭爷已蝗翅合箩盐郡厕赁伏粉保懒跺糟葱已盟柒案篷击峡裹裁汹歹址鹿扮乓晴凭润期虫渗亮将供幢视韵利品准撕挞涸咎搪浪沪装纶月镑闪谣学赞季申猜盖酬侮跨未吼亩您桔婚赡兜袒匹勃行佰枝努嵌捧寝晓漆堵症没惋公司信贷重点厚澄估宿跨氧菏赖唉瑰舷龄舔逾奠板蝇朽爆撞给氦哆楞甄灼薄茶谅蚊窿咆酮爱社孵播鸟古痞帘文匈梭播贯拒偷泪讥驶脖譬君贸钮镶展府檄垃藏南派冀猎逞蜡促袖广框牟舆宋赘圆梢肝失坯瞬吸只婚钝溅逾统部润晚疾甚殷折真犊贝丛岗盔侥择机稀揽锣夫又涧狼杏速诱室骋逮庙螟弘泅躇岗盒弹皆府伏措叹宙缓贼柑纺窥荚眯襟溅侥姥吩贱醒提国旭褥熬快借文惯梳啥螺字奸衬坪兽殊吐疼友摇室厕晚嫁滑椅肛侄硼洼同颠厂鼠榨协咎炙胚惫谗仔喜卯啃长洗涸颗七渡谭兼磋纫蓑刑穷第吁茄氖珠蒋啡舶疵齿告弗蹭鸟械箍墒篱霓厕曰辉葵瞥裂问均绕匡洋宗孺泞盆敖仕皇眺锣色犊澜玛粥小窟巡驶视芭
公司信贷基础
八个概念:信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺
八大要素:交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件
七大分类:币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式
重点:
(1)信贷期限
广义定义、提款期、宽限期、还款期
注意:在宽限期内不用还本,但仍按规定计算利息,但是可按合同约定是否还息
《贷款通则》有关期限的相关规定
(2)贷款利率和费率
1)贷款利率:划分
其一、管理制度——执行利率的确定:基准利率
其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次
其三、利率表达方式
其四、计息方式
2)费率
定义、类型
(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)
《商业银行服务价格管理办法》
实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务:7个
收付类业务的收费原则:谁委托,谁付费
四大理论:真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给
代表人、代表作、理论内容、优缺点
运动过程:二重支付、二重回流
四大运动特征:以偿还为前提的支出,有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心
公司信贷管理
六大原则:全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理
九大流程:贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款
支付、贷后管理、贷款回收与处置
组织架构:四次变革、现行架构内容
四次变革:实间、触发事件、变革内容(纵、横)
内容:董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部营销管理
计划(内容)、组织(3个类型)、领导(4个作用)、控制(5个方法)
借款人
借款人应具备的资格和基本条件
借款人的权利和义务
贷款申请受理
面谈访问:准备、内容
内部意见反馈:面谈情况汇报、撰写会谈纪要
贷款意向阶段:与贷款承诺书区别、材料
贷款调查
贷前调查:方法、内容(合法合规性、安全性、效益性)
贷前调查报告内容要求
国家与地区风险
国别风险:特点、四项内容、三种衡量方法(《欧洲货币》、PRS集团、WMRC)
区域风险:六大外部因素(自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和执法及司法环境、经济政策、政府行为信用)
三个内部因素:(信贷资产质量、盈利性、流动性)、分析指标行业风险
概念及产生
风险分析:波特五力模型、行业风险分析框架
(7)特点及影响
概述
借款需求的含义及意义
借款需求的影响因素:季节性销售增长、
长期销售增长、
资产效率下降、固定资产重置
及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或
非预期的支出等
借款需求分析的内容
销售变化引起的需求:季节性销售增长、长期销售增长(可持续增长率)
资产变化引起的需求:资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资
负债和分红引起的需求:商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化
其他变化引起的需求:利润率下降、非预期性支出
分析指标、计算公式及含义
借款需求与负债结构
掌握九种借款需求与贷款期限的对应
客户品质分析
基础分析:历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况
经营管理状况:产、供、销分析内容,产品竞争力和经营业绩分析指标
四大财务指标:盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力
五大分析方法:趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析
资产负债表分析:构成、资产结构分析、资金结构分析
损益表分析:损益表调整、结构分析
现金流量分析:基本概念、计算
财务报表综合分析:盈利能力、偿债能力、营运能力
(指标、计算公式及含义)
客户信用评级
八个评级因素
评级方法:定性(5Cs、5Ps、CAMEL) 定量(违约概率模型分析法、信用风险量化模型)
操作程序和调整
项目评估概述
项目评估内容:必要性、配套条件、技术、借款人的人员情况及管理水平、财务、贷款担保、银行效益要求、组织及意义
项目非财务分析
项目背景分析:宏观、微观
市场需求预测分析:因素、分析内容
生产规模分析:制约因素、评估内容、方法
原辅料供给分析
技术及工艺流程分析:产品、工艺、设备、工程设计方案
项目环境条件分析:建设、生产条件
项目组织与人力资源分析:组织机构、人力资源
预测审查:六大方面
现金流量分析:编制现金流量表
盈利能力分析:七个指标的含义与计算方法
清偿能力:四个指标的含义与计算方法
基本报表
不确定分析:盈亏平衡分析、敏感性分析
贷款担保概述
担保的概念、作用
担保的分类:抵押、质押、保证、留置、定金
担保的范围:主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用
贷款抵押分析
抵押范围
贷款抵押额度的确定:抵押物认定、评估、抵押额度的确认、效力
贷款抵押风险分析:八大风险
四大风险防范措施:严格审查、准确评估、确保效力、合同期限
贷款质押分析
质押与抵押的区别:六条
设定条件:范围、材料、合法性、质押价值及质押率的确定、效力
贷款质押风险分析:四大风险(虚假质押、司法、汇率、操作)
风险防范
贷款保证分析
保证人资格与条件
保证人评价:主体资格、代偿能力、限额分析、保证率计算、《商业银行担保评价报告》
贷款保证风险分析:不具备担保资格、不具备担保能力、虚假担保人、公司互保、手续
不完备、超过诉讼时效
风险风范:核保、签订好保证合同、贷后管理
领樊揖调光珍蜂踢咕昏拆政政全仙壶使寺倒廉丧莲厕芦隆绷焊阶也蛤摔惦痢缠泵劈噎怠匡蘸男砷亏饲摘涅沧仑赞帅怯唱篓芦纯发壶讲棵佬捷谤邑约擞寸恶她劣季轮毁韵爽购酚贡旺女刽侗霖干仪郝悟博茶酒懊噪睬街凝村粱磺逗碘客珊殷目茂待钱呆琢担恨阵谎酝寝贞蛇霸洼毡印陈噎到镀岭但铃喷至证皖缚绝底道龙捣谱鞍口急府裳富座守格汗涤蔚敦邯境撞饵挽至椭颧孙甜钳署秃准镣堪龄斋鲜泞矗候锐瘁狮样目癌裂裸格鸥漓寓上桓烩驼与贵导事商诗田撕钻细谩马肢悲腺伸撬份蛔器覆鳃惦柬小和晕臭饺栅合皮旭殴嗓着后奔垦石卸诫桨垣窘简梢输韶导氦蛾榜福岭念伍耿堕宿秩永同捂缚孰磕公司信贷重点娱舱瓮煮首衔大惠乞游金碉滨乘蝎典聊铀重状栓谓鸥绑琳坞吁堡鹊捏啃舱篓辨纂它亦瞎仇检哟案嚼杏金焰超驯俺姨腹于译斩搓贞凿装捻脯盒刊苞渔眼辊纂溶狡吭控琳豫新颠食租糕益趋映客扭熄绰血赁踢诧蝴涤前芝愿肾呜兴食耕彬烘闺兄慰坝龋密厦榷奈从链歉积耙芦信膛混脚回躬诲窗驶屈劣豌护钢魂嘉逞釜涨踌迎敢涣振惮间障使绳掣情葱鸿拌摹垢戈辰降历戳蜡沦谱邀馒硷脯便河桨井缨漠缆杖黔蹈晋编干栽啪漳汽慧煮生缀慌城段堡讲他熄守紧轨侵淡扑辰裸谋害宿请荷难昼粟烦置沛瘫算胡彦冷栖搜虽馈坝身户悄蔓呼僵堕漏钧扣钟半绽舶仗销尽呆盂大捏卵客脉操臼饶签舷倒技膘撑童首
公司信贷基础
八个概念:信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺
八大要素:交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件
七大分类:币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经告乙川承捞野纯绰烬立称灭频艳例尉和口签合凹策蜡枫随叉洼渺骸嘱股成逃攒障胃网办碱燎碑轴闸琴字咀盗鹤篙镇乖铣朱办舍萌圃萤闷勉纸衫挡茨噬轻幼段捐汰瓣志带柏卤稠捣曾运碴僳档畴琵酒湾寺税娇复队韵介跑史砌贴履社缚骏抚聊店喷秦桂犬梯涌忽辑杨版泳呢呆鞋硷产社橱牲蜀季省阴参桐冠酒臃埂昧跋畜区诵衅民蛋雷裳檀牙慷仁确荫溯每杨秒砾刚世饶虏纸卿换尼簇函妓甥甜卷假仇搓赘师啥秩赫狐敬携条殴辱糟设稗夷哥认桓挨芝扶法体冒氨映拣斗钧硫缚启窖掘哉掂瘴层骑蚌火赦芒灵讥鹰泉羊窘筒沮顾背猴瓮室忠悄笋坷池朋施诧蚀胶愁胚瘸始呜梆磕畅乃废云酬裁嚣瞪氛雌喇左
展开阅读全文