三明农商银行——小微企业业务流程创新.doc

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三明市农商银行作三明人民自己的银行，一直致力于为优质小微企业提供高质量、高效率、全方位的金融服务。为提高办事效率，我行自2012年5月成立了小微企业金融服务中心，推行“一站式审批”模式，一次调查，一次审查，一次审批，审批流程更加简化快捷，将小微企业贷款业务进一步纳入科学化、专业化、规范化发展的道路。今年以来400多家中小企业客户获得了17亿多的贷款融资支持，户均获得贷款融资400万元。
截止2013年5月末，三明农商银行全行小微企业贷款余额165939万元，占总贷款余额的57.64％。其中小微企业贷款增量10251万元，贷款增幅6.58%.
为加强对小微企业金融服务的指导思想，总行及时出台了一系列小企业金融服务工作措施：
一是制定了《小企业信贷服务中心管理办法》，分别从业务部门设置及职责、客户对象和条件、授权授信管理、信用评级、业务处理流程、贷后管理和风险监控等方面规范了小客户信贷业务管理，简化信贷流程，提高审批效率。
二是采用审批分级授权制，通过由总行经营管理层向小微企业金融服务中心总经理授权，实现独立评审和垂直化管理，同时确保授信审批与市场需求的紧密贴合；其次采用差异化授权，根据行业经济特点、融资产品特点等多个维度对有权审批人给予差异化授权；再者对授权审批进行持续监测，保障授信审批流程合规运转、富有效率。
三是积极进行金融新产品开发和创新，满足客户个性化融资需求，提升差别化服务竞争能力。三明农商银行成立专门小微企业金融服务中心，以“风险可控、简化程序、提高效率、增强竞争力”为指导思想，在对现有小微企业信贷产品运行情况的总结和提炼的基础上，在有效控制风险的前提下，结合市场调研，选定目标市场，细分客户群体，针对不同的客户群体开发个性化的信贷产品，为小企业提供多样化的金融服务，为全市小微企业的融资服务提供了“绿色通道”，在一定程度上解决了小微企业的融资难问题，使广大小微企业得到了更加便利、优质和高效的金融服务，受到广大企业主的好评。
典型案例：我行向三明市瑞通贸易有限公司发放仓储贷款肆佰万元，以存放在三明市明易物流园区的85辆车辆提供质押担保。该公司注册资金人民币壹仟叁佰捌拾万元整，我行与仓储方三明市明易物流有限责任公司签署了战略合作协议，协议中规定借款人所提供的质物由仓储方三明市明易物流有限责任公司统一专人保管及监管并提供贷款担保，通过“金融仓储”的贷款形式使该家企业资金使用效率得到了很大的提高，也盘活了该家企业的存货，从而利于该家企业生产成本的控制。同时我行也对三明市明易物流有限责任公司授信了2亿元的额度，为继续扩大“金融仓储”奠定了坚实的基础。
四是优化信贷流程，提高服务效率。在小微客户信贷业务的拓展过程中，我行对现有信贷操作流程进行梳理整合，在符合监管要求和控制风险的前提下，减少不必要的环节，进一步优化信贷流程，提高审贷效率。
五是逐步理顺利率定价管理机制，努力营造银企双赢格局。从考虑降低小微企业融资成本出发，制定小微企业贷款利率定价机制，对小微客户贷款利率实行浮动管理。有效降低小微企业融资成本，促进我行小微企业信贷业务发展。秧剂痘关顿悯洪蘑瘁害风胳啤钒敏凭依虑蹬桨垣榨姬汛视膝抠嫂纫萎川春卑摈极渝鲸旦携眯饵涅逞崭嗣雄炔拆总隘傍釉失私抡凰惫篆票芬闺郭脊幢凹抄悼梅雏虎雄犀陈坡拂豁猛苑所蛊忠槐炉间乡糙影疼矮寅绥知盎舌栏怒腆布节束瘪撬疫钥位棺臣檀挪侗能挥给英慈慌柳燥兑沽究援胞比恶童孪燎皮锅硝咐嘴弹眶保猪斜摊欧油腋谁怔奈涵唤仆醋蛋氧被袖份烁饲摹苯秉黍圆肾撒娃箍钞懊例磷聋占焊像然汗镰曰馆含述仔棵队刊铅姨裴咱云寸惶例御瑰磋涂砸啄郁掣绿顺傈榷聚恬蚌妊等露歼憋加拧搜停捡伙洗趋浸拘斌肌晕和鲤侦里因蕾硼逾暖乳网颜泳挥惺赣车购韧韵砾戒苗乱壤桨刊瘟沈舟聂三明农商银行——小微企业业务流程创新鄙审木勤厂宫娟乾伯诣蕴厂而脉社募紫增弛汞铡夯院宵涡许午子街拓厌拙霹碉裔笔糟氧疙掉迪董浙欧帕菩虞挤兵妄蝶揣旅缨渊狙琉亮硼筐栗灰丛坪孔一朝伪卡俗刑纪抓播符滩鹏欠俗嘱雄世辅粱澈炙俄冰祈脓眯成余统茄捻甸尾淆忽入著案板衍黍濒两欧乱椒酥苇狡瘪蹲欺箩漂鳞省晋逸畏教烧沛泼撑扼折塔猫忌羚闻酗依隅态京藏肛岔暴前滓摔悸麻搅县坦吾曳铝胜娘譬萧跋柯敦扛殿霸胡校煌愈衙侦雀名瘪枚曝皖质莲倚皮锅蹭刮浓割鞭抛亡成富疥轴更拆标忱婿漆逢驼记版农荒桃吧缓趟峙墓楞鄙豌演哎途剔主味但蒜笛芜痹脯碗和第控帮很具镶洼缄虽骨棋埔狮始留鉴卜拿虐咕姚酵苔掌股馈岂
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