法人业务及车险业务.ppt

金华团体保险部金华团体保险部金华团体保险部金华团体保险部2015.11.2015.11.2015.11.2015.11.0 0 0 05 5 5 5团险业务及车险业务介绍团险业务及车险业务介绍目目录录法人业务简介法人业务简介车险业务简介车险业务简介团险产品体系概况团险产品体系概况在售条款列表在售条款列表团险产品体系概况团险产品体系概况团险产品体系概况团险产品体系概况在售条款列表在售条款列表团险产品体系概况团险产品体系概况团险产品体系概况团险产品体系概况法人业务基本组合险种法人业务基本组合险种a.a.福佑相伴人身意外团体意外伤害保险福佑相伴人身意外团体意外伤害保险 b.b.守护专家意外医疗（推广版）团体医疗保险守护专家意外医疗（推广版）团体医疗保险c.c.守护专家住院定额团体医疗保险守护专家住院定额团体医疗保险71 1、询价、询价业务员业务员填填写写询询价价单单运运营营部核保部核保人人员员核价核价业务员业务员客客户单户单位位运运营营部核保部核保人人员员初初审审销销售售询询价咨价咨询询岗岗登登记记初初审审团险业务询价流程图团险业务询价流程图1.业务员与客户沟通后按照运营管理部下发的询价单模板填写相关必须的基本信息；1.业务员将填写完整的询价单电子版发给销售部询价咨询岗和运营部核保人员；2.销售部询价咨询岗收到询价单后进行初审登记。询价单信息不全，未符合要求的由运营部核保人员将询价单退回业务员，由业务员补充完整后再询价；3.运营管理部核保人员接到询价单后根据总公司下发的核保政策和核保规则进行定价，如在核价过程中还需了解详细的信息，由核保人员直接与业务员沟通，核保人员将确定的价格电子版发给业务员；4.业务员根据询价单的价格与客户单位确定后按正常投保流程承保。5.一般业务按照上述流程询价，如遇特殊业务，前期定价由销售部门参与。8企业客户举例企业客户举例某外资通讯企业，员工总人数200人，全员参加金华市城镇职工医疗保险，男女比例为2:1，平均年龄30周岁。序号序号险种代码险种代码保障项目保障项目免赔免赔赔付比例赔付比例保险金额保险金额11601住院定额一般住院3天100%100元/天21607意外医疗意外医疗100元90%2万元3560801意外伤害意外身故0100%10万元意外伤残0100%意外烧伤0100%1 1、询价、询价条形码条形码团险询价投保书团险询价投保书分支机构：浙江分公司分支机构：浙江分公司 团体保障号：团体保障号：询价号码：询价号码：业务信息业务信息市场类型商业型商业型 结合型 其它销售渠道直销直销 中介(手续费 _%)职团开拓 其它业务员代码3302aaaa业务员姓名浙江业务联系电话28918898中介代理公司名称中介公司代码团体资料团体资料投保团体名称中国人民股份有限公司浙江分公司联系人姓名张三联 系 电话[phone]投保单位地址杭州市庆春路11号凯旋门商业中心15楼邮 政 编码310000行业类别金融行业类别编码企业类型股份有限公司企业类型编码员工总人数300在职人数250退休人数50其它人员人数0保障方案保障方案被保险人数(成员)250在职人数250退休人数0其它人员人数0连带被保险人数(家属)0配偶人数0子女人数0其它人员人数0职业分类人数一类_250人 二类 30_人 三类 人 四类 _人 五类_人 六类_人缴费主体投保人全额承担投保人全额承担 被保险人全额承担 双方共担，其中投保人承担_%，被保险人承担_%缴费频次年交年交半年交季交月交约定参保形式团体统一投保团体统一投保 成员自愿投保 投保前参保人员医疗保障形式(可多选)社会基本医疗保险 参加年份_商业医疗保险商业医疗保险单位报销 其它_ 保险责任生效日 2008 年_12_月_11_日保险责任终止日_ 2009 年_12月10_日保障计划区分统一无区分 按职务区分按职务区分 按薪酬区分 按工龄区分按其它区分保障计划对应人员类别计划A.总经理室 计划B.中层领导 计划C._ 职员1（内勤）_ 计划D._ 计划E._保障计划应保人数参保人数险种代码及名称责任项目代码及名称医疗费用限额/保额/档次免赔额给付比例保险费A1010160306社保补充门诊1万10090住院8万090B4040160306社保补充门诊500010090住院4万090C200200160306社保补充门诊300010090住院2万090保费合计(小写)：_既往保障情况告知既往保障情况告知保障期间保障内容保障提供者保险费参加人数报销人数发生金额报销金额未决金额2013年1月-2013年12月社保补充住院保额1万（免赔0，90）中国人保100000280100800006000010000询价询价参保人员严重疾病告知参保人员严重疾病告知严严重重疾疾病病范范围围包包括括：器官移植、尿毒症、恶性肿瘤（含白血病）、心脏病、脑卒中（脑出血、脑梗塞等）、肝硬化、慢性肝炎、癫痫、精神疾病、糖尿病、残疾、植物人状态等。年份疾病名称患病人数当年发生医疗费用总额备注2005年恶性肿瘤1100000此次不在参保范围内单位：人单位：人 投保人员年龄分布表投保人员年龄分布表 分类合计在职退休配偶子女其它年龄/性别男女男女男女男女男女男女0-80-89-179-1718-2418-2425-2925-29101030-3430-3410010035-3935-3940-4440-44101045-4945-498250-5450-5455-5955-5960-6460-6465-6965-6970-7470-74合计128122平均年龄说明：如保障计划有区分，则须另行提供不同保障计划人群的“投保人员年龄分布表”。特别说明特别说明续保业务，上年保单号为00001234000005。销售部门意见销售部门意见核保意见核保意见提交人签字信息来源投保单位提交时间业务主管审批签字审批时间接收人签字接收时间投保投保承保流程图承保流程图业务员填写投保 单运 营部 初审、扫描、录入运营部核保审核核保决定打印送达问题件处理/体检回执回销客户提交正式投保书（纸质版）、保险协议、被保险人清单（纸质版和电子版）分公司扫描投保资料、录入投保信息、导入被保险人清单、复核录入信息分公司先人工核保，超分公司权限业务系统自动上报核保通过后打印缴费通知书，缴费完毕后签发保单分公司打印、分发保单、回销合同回执12基本投保规则（基本投保规则（1/51/5）投保团体资格投保团体资格参加团体保险的团体包括：企事业单位、机关团体、其它在投保之前即存在，且该团体的组成不以专门获得保险保障为目的且该团体的组成不以专门获得保险保障为目的协会及组织等；投保团体规摸投保团体规摸投保团体的最低参保人数限制为5人；如产品规则本身规定最低投保人数，则以产品规则为准。规模为8-20人的团体投保健康险时，原则上要求被保险人填写个人健康告知书。家庭特需单和特殊规定可以放宽至3人。13基本投保规则（基本投保规则（2/52/5）被保险人资格被保险人资格被保险人(主被保险人)-团体成员连带被保险人-团体成员的配偶及子女参保配偶的年龄在男性60周岁、女性55周岁以下。参保子女的年龄在出生满28天-18周岁，在读学生可延至21周岁。原则上，连带被保险人参保的前提为员工（即被保险人）参保，而且连带被保险人的保障水平不应超过被保险人本身。14基本投保规则（基本投保规则（3/53/5）被保险人资格被保险人资格属于下列情况之一者，需在投保时进行情况告知：（1）有既往症史：指投保前已患有疾病特别是严重疾病、已残疾的人员；（2）投保时因为患病处于住院状态的人员；（3）投保前已因健康原因请假达1515天以上天以上的人员。外籍外籍人员及港、澳、台人员投保条件：连续在中国大陆生活并工作6个月以上（含6个月），且保险责任的覆盖范围仅限中国大陆范围以内。有海外保险责任产品除外。15基本投保规则（基本投保规则（4/54/5）行业类型行业类型u行业类型是衡量团体整体医疗风险的重要指标之一；u行业类型按医疗风险等级可分为二类：一类为医疗风险较低的行业，如科学研究与技术服务业、文化艺术广告业等；二类为医疗风险较高的行业，需要特殊审核的行业，如采矿业、金属加工业、化工业等。职业类型职业类型u职业类别是衡量团体成员意外风险的重要指标之一；u当保障方案中包含团体意外险责任时，除行业类别信息外，投保人还须提供每一参保人的具体的职业类别(1-6类)，但无需提供每一个被保险人具体的职业名称信息。企业类型企业类型u企业类型可辅助反映团体医疗风险；u经验数据较好的企业类型包括：外资企业、合资或合作公司等；u经验数据较差的企业类型包括：机关事业单位、国有企业等。16基本投保规则（基本投保规则（5/55/5）健康告知健康告知集体健康告知集体健康告知u有既往医疗保障历史的团体应提供其历史医疗费用数据；u团体中已患有严重疾病的人员情况；“严重疾病严重疾病”范围包括：器官移植、尿毒症、恶性肿瘤（含白血病）、心脏病、脑卒中（脑出血、脑梗塞等）、肝硬化、慢性肝炎、癫痫、精神疾病、糖尿病、残疾、植物人状态等-普通具有治疗时间长、医疗费用高的特点 个人健康告知个人健康告知u20人以下的团体应提供个人健康告知书；u某些特殊人群，如残疾或大于50周岁的人群；u超出保单平均保障5倍以上的被保险人；u根据具体险种核保规则的规定，须提供被保险人声明告知书的；u在自由选择参加保障的方案下，非工作原因加保的员工；u其它核保人认为需提供个人健康告知的情况;核保人员可根据风险情况要求团体中已患有特定的严重疾病或残疾人员提供特定疾病告知问卷。投保投保投保投保投保投保投保投保保全保全保全保全中国人民健康保险股份有限公司中国人民健康保险股份有限公司投保单位：保单号码：共 页第 页增人/减人序号员工姓名被保险人备注（生效日期）与员工关系姓名性别出生日期证件号码健康状况职业类别职业描述保障计划开户名银行账号 开户行 以上内容请如实填写投保单位盖章：日期：3 3、保全、保全保全保全保全保全26被保人被保人:生病、意外伤害、生育、生病、意外伤害、生育、护理护理 -费用的支出或收入损失费用的支出或收入损失 特点:屡次或经常发生，不断上涨，且 受时间、地点因素的影响 -直接影响生活卖点所在卖点所在风险概念风险概念1/31/327客观风险：客观风险：被保人因疾病或意外伤害导致的必需且合理的医疗被保人因疾病或意外伤害导致的必需且合理的医疗诊治，受诊治，受年龄、性别、健康状况、疾病谱变化年龄、性别、健康状况、疾病谱变化等客等客观因素影响。观因素影响。特点：具有可统计和可测定的特性，可以运用科学的手段进行确定或能够确定、并加以管理。报价关注因素报价关注因素风险概念风险概念2/32/328主观风险：主观风险：道德风险，保险欺诈以及来自第三方的利益风道德风险，保险欺诈以及来自第三方的利益风险。险。特点：受被保险人的主观意志影响，如心理、性格、爱好、习惯、道德行为乃至犯罪行为。一般难以控制和预测，必须运用强有力的措施和手段加以监控和防范。业业务务员员可可建建议议客客户户对对个个别别员员工工的的主主观观风风险险因因素素进进行行充充分分的的关关注注和和管管控控，以以防防影影响响企企业业的的整整体体赔赔付付率率风险概念风险概念3/33/329 公司外部公司外部社会环境：经济发展、社会道德、税收政策、法律法规、医保制度改革、医学和卫生状况医疗服务提供者：服务水平、管理制度、利益调整被保险人:客观风险：年龄、性别、职业、健康状况、生活行为、既往疾病主观风险-自然主观风险（无欺诈动机）-非自然主观风险（有欺诈动机）风险因素风险因素1/21/230 公司内部公司内部经营能力：精算能力、核保、理赔技术、客服能力、管理效率业务员：误导、欺诈、理解能力业务员对客户一定要以诚信为本，而其作为第一核业务员对客户一定要以诚信为本，而其作为第一核保人，为公司核保人员提供的客户信息也务必做到保人，为公司核保人员提供的客户信息也务必做到真实可靠。真实可靠。风险因素风险因素2/22/231风险管控的手段和措施风险管控的手段和措施产品开发：产品开发：规避和限制风险规避和限制风险销售：销售：选择风险选择风险核保：核保：筛选和组合风险筛选和组合风险保单管理：保单管理：优化风险组合优化风险组合理赔：理赔：管控和降低风险管控和降低风险健康管理：健康管理：化解和经营风险化解和经营风险32在条款中设置：在条款中设置：等待期等待期新承保三个月等待期意外事故免除等待期绝对免赔期绝对免赔期住院日津贴保险三天免赔期较长的免赔期可降低保费和减少赔付的风险(比如六个星期或三个月)风险附加风险附加/责任免除责任免除避免风险将直接影响核保报价的高低33引入风险管理机制：引入风险管理机制：限制某些特定的风险（既往症、职业病）使用某些限制风险的手段降低管理费用(如规定免赔额，集中理赔申请)增强客户的自觉能力，因部分赔付额须客户自己承担责任除外、免赔额、赔付比例等承保条件的设责任除外、免赔额、赔付比例等承保条件的设定，有助于降低客户赔付率。定，有助于降低客户赔付率。限制风险（一）34在条款中设置：在条款中设置：1.1.自付额自付额定额定额门诊住院(无赔款，保费部分返还给客户时才有意义)如国家、社保、雇主先赔付到一定额度的前提下百分比百分比在没有统一的收费标准的前提下才有意义设定最高自付额销售人员在医疗险销售时尽量不要为客户设计销售人员在医疗险销售时尽量不要为客户设计100%100%赔付比例，以免提高风险。赔付比例，以免提高风险。限制风险（二）35在条款中设置：在条款中设置：2.2.自付额的细化自付额的细化不同的保险事故(意外事故)规定的时间范围内(自然年，保险年)某一特种疾病 被保人、配偶、亲属、整个家庭、团体 治疗方式/理赔项目在业务谈判的末期，总保费与客户预算稍有不符在业务谈判的末期，总保费与客户预算稍有不符时，往往可以利用对自付额的细化来添加细微的时，往往可以利用对自付额的细化来添加细微的保障限制条件，从而微调费率。保障限制条件，从而微调费率。限制风险（二）36在条款中设置：在条款中设置：3.3.限制理赔限制理赔住院住院每项理赔项目给定限度每天住院最多赔付X元最长赔付X天手术费用手术费用约定的手术设定最高给付标准某一约定的手术的赔付额为实际费用的50%，最多不超过某特定额限制风险（二）37举例说明：举例说明：1 1、支付住院之前的治疗费用、支付住院之前的治疗费用治疗和住院密切相关，并在约定的时间内进行2 2、支付住院后的治疗、支付住院后的治疗出院后最多不超过90天的延续治疗这样可以缩短病人的住院时间，降低这样可以缩短病人的住院时间，降低住院费用，利于我们控制赔付率。住院费用，利于我们控制赔付率。限制风险（二）38举例说明：举例说明：2.2.门诊治疗门诊治疗限制治疗次数每次门诊给予最高定额每次门诊自付固定的金额以上几种限制措施的设定与否，直接以上几种限制措施的设定与否，直接关系到门诊险的报价高低。关系到门诊险的报价高低。限制风险（二）39对产品形态和销售的规定：对产品形态和销售的规定：产品形态：产品形态：主险附加险补充保险险种产品销售：产品销售：单独销售组合销售不能重复购买主险和附加险的捆绑销售可以有效控制主险和附加险的捆绑销售可以有效控制赔付率。赔付率。限制风险（三）车险业务简介车险投保渠道车险险种条款目目 录录车险投保渠道a.传统直销b.电销c.网销车险险种简介a.机动车交通事故责任强制保险 b.机动车辆损失险 c.第三者责任险d.盗抢险e.车上人员责任险f.发动机特别损失险g.自燃损失险h.玻璃单独破碎险 i.车身划痕损失险j.不计免赔率特约损失险机动车交通事故责任强制保险100%的车险买家会购买国家法规强制要求，每位车主必须投保的险种在交通事故中造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以保障性的赔偿一般情况下赔偿最高限额为12.2万元，交强险赔偿额度有限，所以商业险补充是非常必要机动车辆损失险 95%的车险买家会购买是一种负责发生保险事故时，赔偿自己车辆损失的险种，95%的客户都会投保不少车主好奇，车损险是不是必买险种？作用有多大呢？尤其是新手，免不了刮刮碰碰。比如车子撞了护拦或别人车，自己车子受损。这时交强险是无法承保自己爱车的损失。机动车损失险在车子发生碰撞时，来赔偿自己爱车损失的费用。以防万一，新手可以额外投保车损险，同时加上不计免陪险，否则只给赔付80%。车损险能保的范围其实挺广 车辆发生碰撞、倾覆.车辆发生火灾、爆炸车辆遭遇自然灾害 外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落造成车辆损失 车辆有驾驶人随船照料的情况下，载运保险车辆的渡船遭受以上自 然灾害造成车辆损失第三者责任险99.99%的车险买家会购买是交强险的有力补充，为赔偿他人损失（包括人和财物）提供保障。交强险赔得少，赔付最高不超过2000元，超过这部分的修理费就需要车主自己掏腰包。案例 就以2012年关注度很高的“雅阁撞到劳斯莱斯”事故来说，由于是雅阁车在转弯时未让直行的劳斯莱斯，此起事故为雅阁车全责。根据4S店的定损，劳斯莱斯最终维修费定为35万元，如果雅阁车投保较高保额的三者险加不计免陪险的话，便可放心进行维修了建议大家在选择赔额的时候，最好适当的选择高一点的赔额，一年保费也就相差几百元，就怕遇到雅阁车这种情况，不怕一万就怕万一。盗抢险40%的车险买家会购买为保障您的车被盗被抢或者被盗抢后，受到损坏或者车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用提供保障。盗抢险简单来说就是个移动的安全车库！爱车被盗窃、抢劫、抢夺，警察找了60天还未查明下落时；当爱车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏；当爱车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失时，这个安全车库会提供最全面的保障。车上人员责任险81%的车险买家会购买为乘坐您车的亲人、爱人、挚友们提供更全面的保障。如车撞树上致使车上人员受伤或死亡；如驾驶员在行驶过程中紧急刹车导致的本车人员伤亡；如车辆相撞致使本车车上人员受伤或死亡（本车全责），车上人员会提供最全面的保障发动机特别损失险20%的车险买家会购买 本来艳阳高照，忽然之间又大雨瓢泼了，积水较深。一不小心，熄火了。一会儿爱车就变成潜水艇了，发动机进水没商量。因为暴雨带来的维修和更换部件，都可以走车损险，但发动机进水除外。自燃损失险30%的车险买家会购买 夏天外出办事，找不到地下停车场而被迫将车停在路边，太阳直射下车内温度高达60。挡风玻璃前放了一瓶香水，外观好看，还是是多面切割的，正好一面被太阳直射，形成“放大镜”。含有10%酒精的液体闪点仅仅为49，车子一下自燃了。车辆的自燃主要与驾驶人或者使用者在车内遗留某些物品的关系最大。行驶中因为汽车原因的起火，则可能与是否加装电器精品或者改装电路有关。在保险条款中，对自燃的解释是指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或货物自身原因起火燃烧。玻璃单独破碎险 41%的车险买家会购买 玻璃单独破碎险并非鸡肋，商业车险组合很实惠。“因车损险条款列明的原因造成车辆损失同时玻璃也破碎的属于车辆损失险，如果仅仅是玻璃单独破碎，是不能予以赔偿的，需要单独投保玻璃单独破碎保险。”所谓玻璃单独破碎险，即车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃和车窗玻璃单独破碎，保险公司负责赔偿。汽车在使用过程中，有太多不可预测的情况出现，汽车玻璃作为非常重要的组成部分有着易破损的特性，一旦受损将严重影响驾驶安全并有很大的隐患。飞石、车祸、贴膜等都有可能使玻璃造成损伤，像王先生这种受到意外“暗算”的情况也时有发生。所以，仓江建议车主在购买车辆损失险的同时，最好再购买一份玻璃单独破碎险，毕竟一块风挡玻璃也价格不菲。车身划痕损失险10%的车险买家会购买 车身油漆单独划伤赔偿，建议购买人群：新车车主和完美主义者！“车身划痕险”里的“划痕”，是指没有明显碰撞痕迹所产生的划痕，就是那些尖锐的物体，比如刀、石子等，对车身油漆的破坏。是人为故意划车所导致的损失，由保险公司进行赔偿。车身的擦蹭，无论是车与车之间，还是车与固定物体之间，基本都不属于划痕险范畴，而属于车损险的碰撞责任，在车损险项下赔偿。哪几种情况下车主可以考虑投保车身划痕险：1、新车，因为对于新车大家会比较在意，比较爱护，注重外观。2、经常外出，或者停车地方无人看管，安全比较混乱的，建议投保。不计免赔率特约损失险98%的车险买家会购买 为您提供出险后的全额赔偿保障。包括车损、三者、车上人员、盗抢都相应的免赔金额，增加不计免赔险后，最高免赔金额可以达到20%，最大程度的降低您的意外开支。比如：江先生（车牌苏A-086，驾龄5年），当初买的就是二手车，所以投保图便宜就放弃不计免赔险。结果8月份开车撞上路边护栏，修了4000多元，保险公司扣掉20%免赔率，我自己掏了800多元，其实不计免赔险的保费还不到400元，自己“亏大了”