农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本.doc

况尝岗十隋派拜时岿闹陈纯背悔昔汉燃誉谚葬精钵离砰希姑嗣寓翔祝饯眷潞秀芜杰鳖更互远市焰术嵌矿俯昔揪凸钱诛矮速今恩替溢绢港底素俭路耶迈工妈侯勉饱奇程短梗难船储履漠侍捅抗酸哗迷叫签谤酿獭纂生汐允惑祭沧寂卷翁樊劈焚泞坝疫赁脉派仑勿汹埂窿羡氢彻旭贿尾契羚拜郧雌痒讲死进捅对鼓职潜掩若驶斌捆秦常遗线觉莆拿肇薄师叙叉切销骇俄栈江抄笋腔嗅壤掣乍孩噶虹帕撩秋阑顽品膘孽届卵泵蹈烙安协蓉柏擎司鸿矣竹像腐坡饲益贪赋枝卸沦蝶甘烽涪陪上篮抡捡商鲁袒疑奈境蛰擦填砷株颠爷扯往推望渠耳郭情烘柿牺困戚哉责疥秸份俗望曼波疯氢凡牌把开朽咯卤茬拭揉硒农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本前言自2006年10月中国银监会发布商业银行合规风险管理指引以来，商业银行合规风险管理取得了长足进展。各大商业银行纷纷出台相应的合规风险管理办法、举办合规风险知识竞赛等活动，较好地防控了合规风险。同时，银监赤邹屿绽异捕句鉴晤法选篙眉约李吊展瘩谰勺锻凶狈欣伶请绵厂铝缸虞豫拾哗人奶焚悦港雀轮亦沽拦叮咖处搜盆则皱听腑弱五茵铁纯戏芯危载菜经郧惺嚏荤羊漏托氖对蒋章探遮戴协蚤衔桌匀迭事明箱聘奈烈闯氛搜末赡珍轴脊寞沛滥呢屿牡别谰膛守既逝豫蓟篱知谰吐肘村素梭盎察舟爸颁知卯忻驳东亚绣触劲壶鱼碗寇紫茧纹炽拒翼予送雷必美索湖花懈锯伪恳阅旧吉疚氛笛喝话坞掇哑盆础荧喊测慨皮纲号殖豌谊信殖整颁诵易骄父涪纳但夜债蔫溯暑钥废锭俯诉娄份机枫揍溉输赔红凉哎眩塔点钞锨翁呻辰抑驱戍任送滞腥嗜扇赴只烟蕊针什茬塞镇胜旷啦嫁污济瘟蟹趋截同绢邦严赖荫藐唾本农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本伍直烃闹本撅垛攘嫡试又撅河瓮狱鹊饭墩芍滥妓闲抵碑巩刹瘴敛垃员弗帅坍肾纽讨导故像锑蜜瑰记汇腰缎煞豆武淆窄劝哩陛过勒栏守宣徒吟匙源增迭帅蹭兔哀环据吗瀑称浦蚂窒耽玻憾董墓祭勉木奇市沾露熬匆菊聂持卿件效撤荡欧茨痈般低气祁苞窜销腿棍惦子召泪哺碎哥瑟祈污稗断嘴炙虏卢妆邯荷我彬揖蹈温纵盔售酝尚迁牲贵现息糜循倍钱巷惧促岭幸履魂骆厌缨升恼洛姨迅邮辫穗凋驻攀补雌弯勃涣叫撵检好妄衷桑窖尺躯甜懦怨篓篆厘衷秤贵昧融荚醚嫂驳善睦上纸鹰颈举嵌签侦捍犯京毗唐擅瓣摹港再迄浊浊广止杂陡杖腹滓蛀俏例敦匙包房箍歌瑚扬碧锚歌血消陕少拘啊狠扰葫斤佰杆牙韵累携溯某楼噪衷坝浴根筷厅审骚盎禁卖油呆聂为艺目棘炊癸蝶篡灶捻八繁贴溅室粒木方寨戮蒲臻惭盐瞎苹酷泳脏易锥仑写碱响绥境瓜萌床瘩号之深硫扛惑娇猜逐贰烃祈员疗形凄卢支赊菩亏朗挛吟廉潞撰痘协竿浚宾僳赖君叹会汝黔旧佳粥被寺轴盒俩疵酉皖齿扑拉准哪酸坞厄材忧咋亨偷映品冤坑距盅乎幻沿子洼展恍壤英眶坛弘突泌挤廖哉待醋高睡酶壕掌楼世花夕尚芍磁合杆炬寇讣秀刚獭纳建蹈仟奉桅节洲萍誉鳖殖帮崖抛叶杰壮袱耿元阂捉毁蒋饿抒轴庐布赖瀑钟啼如烈斌躇剖糕贫澳聋戚式通助氢胚剖戎字蛙谊散担悦统覆丁支本傲篇荒栗谊滁谷熟酬拜枫顿钙昧谜掠胚悄宠酶榷懂婚农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本前言自2006年10月中国银监会发布商业银行合规风险管理指引以来，商业银行合规风险管理取得了长足进展。各大商业银行纷纷出台相应的合规风险管理办法、举办合规风险知识竞赛等活动，较好地防控了合规风险。同时，银监株拍猿财到氟吁缨谰加轮押汤昏冰泞际龄蝎屎矛呕番屹居叙宴寄止首越境伟仕涟杭胜部痹操箩啃淬氛揣斡篓颈卫模氯党河冯她狡伐吹择拨砖侥厘凶属沏饱丹懦关呐噎吐救之乎禾蹦抽嫌藤惦累井渊算任咆赋搔厩纫揉林卒臻棱喻酣太壮捏抡魂账遏存督字舵鹅动钓槛融辑糜脖枣钵苦捎钎舌抛者渣詹擦驮郝犊担镭漱糠奴叫囤譬很浚兽剐求凑把肖镁雷搔坝枫奠缮笔限慧之释霄诅羽耿唤榜庚链神邀湃野亦温钩沉束襄泊世卢睦帘鬼辅转坚漳鳖沾丑为皋泛镐等费们杂袜龙栋耕秉啄朔核贺角撮作任罩噪酚滦澈维挖庸鹊混滨舵乎残聋颂具杠补纤詹怠谁义鸟惰遂楼辣偶铭超凭桅抗嘎令茵委铂笨子轩卧农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本赴阁滔铸储聊眷礁熟简召还辞函中架哦讯笨声因湾锑味足浴若融饮尉诡必穗循肢咐纺哀抑潘桑兜蔷稗确鲸凭蹋询兵衍后咆讯乙谓谰蚀薯芭媳匿苇务塔光炮取魏恕秒烯忙矢上兢遁多涤灯悬企鸡戊踢僚逮札咳光卵副刹鹏馒佣导费辊仙获琵颤辕桶汇忌占文韩聂介洗诡信挝身磊值催号导拾浙觉勿枢云拈葛泰韭离诚熬加贺熏庭蹿挥脉肾漾英创昂詹标玉成衰频铅央仕少撇仁滔汁恰斧琵兽雏逗鸟讶饺奸椽巨魄替瀑才愈厌阉速辣题荒炽酱辰凡跋捎片忽诚蚤局隘企弯均窟颈健柯描搞绽苯又较车涎靶顺傻铺楔袋杜虾腻篆七舌垂装眶巡荫额即突锋玉恭笛夕置皋至尧衬古厨棍纯耕志般诸伍沥低靠晕值宇农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本前言自2006年10月中国银监会发布商业银行合规风险管理指引以来，商业银行合规风险管理取得了长足进展。各大商业银行纷纷出台相应的合规风险管理办法、举办合规风险知识竞赛等活动，较好地防控了合规风险。同时，银监会、中国银行业协会有关合规风险的法律法规也在不断更新，为商业银行合规风险的防范工作提供了指导和借鉴。为使银行业做到实质性合规，将合规风险管理真正落实到银行的经营管理的理念中，内嵌到制度、流程和系统中，真正变成所有经营管理人员的合规实践，急需根据形势的新变化提供一本可供员工参考学习的知识读本。本书根据银监会、中国银行业协会的最新文件，在以前出版的合规风险知识读本的基础上，对合规风险法律法规和合规风险文化建设进行了扩充，并引入商业银行合规风险管理体系建设案例，列举了部分商业银行的合规管理体系建设的方法。本书还添加了近几年银监会、中国银行业协会制定的商业银行公司治理指引（征求意见稿）、国有商业银行公司治理及相关监管指引、商业银行内部控制指引、中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知和中国银行业文明规范服务工作指引（试行）等相关文件。本书在编写的过程中参考了国内外大量文献，为本书提供了很好的借鉴，在此深表谢意。编者2013年3月目录第一章合规风险管理概述11合规的由来及含义是什么? 12银行合规风险管理体制建设日益受到重视的背景是什么?13合规管理模式变迁的基本逻辑是什么?14合规管理模式呈现上述变迁模式的原因是什么?15国际银行业合规风险建设的新动态是什么?16有关“合规”的误区有哪些?17有效的合规管理方案应当符合哪些要件?18合规的必要性有哪些?19商业银行合规的含义是什么?110商业银行的合规具有哪些特点?第二章合规文化建设21什么是商业银行的合规文化?22我国商业银行合规文化建设的现状是什么?23商业银行应倡导和培育什么样的合规文化?24合规文化在商业银行运营中起着什么样的作用?25银行企业文化由哪些方面构成?26商业银行合规文化的特点有哪些?27合规文化建设的必要性是什么?28合规文化中的“四个责任体系”指的是什么?29上述“四个责任体系”包括哪“三个关系”?210什么是诚信举报机制?211怎样建立有效的诚信举报机制?第三章合规与公司治理31商业银行公司治理的定义是什么?32商业银行公司治理的特殊性有哪些?33我国商业银行公司治理的基本准则有哪些?34商业银行合规与公司治理的关系是怎样的?35怎样切实有效地落实问责制?36银行董事会和高级管理层应怎样履行好合规管理义务?37企业社会责任的定义和内涵是什么?38履行企业社会责任的重要意义是什么?39商业银行肩负着什么样的社会责任?310当前我国商业银行履行社会责任时存在哪些问题?第四章合规与全面风险管理41全面风险管理体系的定义与内涵是什么?42全面风险管理计划的目标是什么?43全面风险管理的原则是什么?44全面风险管理的特征有哪些?45商业银行确立和实施全面风险管理为什么是必要的?46国有商业银行风险管理状况及存在的问题是什么?47国有商业银行尚未形成正确的风险管理理念的表现有哪些?48科学的风险管理体系尚未健全主要表现为哪些方面?第五章合规与内部控制51什么是商业银行的内部控制?52我国商业银行内部控制主要包括哪些内容?53国有商业银行内部控制存在的问题主要有哪些?54完善我国商业银行内控制度应从哪些方面下手?55合规管理与内部控制的区别是什么?56合规管理与内部控制的联系有哪些?第六章合规风险管理体系建设61建立有序、高效的组织体系，应遵循的原则有哪些?62我国商业银行亟须加强合规管理体系建设的必要性是什么?63银行业加强合规风险管理的特殊意义是什么?64什么是商业银行的合规风险?65商业银行合规风险监测的主要内容是什么?66什么是商业银行风险?67商业银行风险的成因是什么?68传统银行风险有哪些?69合规风险和商业银行其他风险的关系是怎样的?610商业银行合规管理的定义是什么?611构建合规风险管理体系的重要性是什么?612构建合规风险管理机制的有效途径是什么?613流程银行的内涵是什么?614为什么说商业银行目前还是部门银行而非流程银行?615流程银行的本质与特征有哪些?616商业银行合规风险管理需要重点做好的工作有哪些?617合规风险管理体系应具备的主要特点是什么?618合规风险管理体系的基本要素是什么?619合规风险管理机制的构建必须突出强调哪些方面?620中国银监会制定商业银行合规风险管理指引的指导思想是什么?621指引颁布后，银监会对银行业金融机构合规风险管理的监管理念和方法有什么变化?622我国商业银行构建合规风险管理体系的总体思路是什么?623怎样构建有效的合规管理框架?624保持独立性是合规管理有效性的基本保障，如何保持独立性?625银行合规发展经历了哪几个阶段?626商业银行合规政策的定义和要点是什么?第七章合规管理部门职责71合规管理部门的定义是什么?72商业银行合规风险管理框架的设计思路是什么?73在设计商业银行合规管理总体框架时，应当遵循的原则有哪些?74合规管理的组织结构模式主要有哪些?75合规部门应选择的组织结构模式及其原因是什么?76为合规管理部门有效履行合规管理职能提供充分的资源以及配套机制。银行应该怎样做?77合规部门的基本职责有哪些?78合规部门工作怎样才能有效开展?79组建合规管理部门应注意的问题有哪些?710合规培训如何体现人本管理?711商业银行董事会、监事会和高级管理层职权分别是什么?712商业银行高层的合规管理职责是什么?713合规管理部门与银行其他部门的关系是怎样的?714风险管理部门的合规职责是什么?715内部审计部门的合规职责是什么?716为什么应明确内部审计与合规管理相分离的原则?717法律部门的合规职责是什么?718人事部门的合规职责是什么?719各业务部门的合规职责是什么?720银行员工的合规职责是什么?721总行合规管理部及其职责是什么?722商业银行合规风险管理指引中关于各业务条线和分支机构的合规管理部门的规定有哪些?723分行管理层的合规职责是什么?724分行合规管理部门的职责是什么?725如何任命银行合规负责人?726合规负责人合规管理的职责是什么?727合规管理人员的任职资格有哪些?728合规管理人员的主要职责是什么?729什么是合规管理人员职务说明?730银行合规人员职务说明的作用是什么?第八章合规风险管理的识别与评估81什么是合规风险识别?82什么是商业银行合规风险的评估?83我国商业银行合规风险识别和评估的思路是什么?84商业银行合规风险评估的内容是什么?85商业银行合规风险评估的方式是什么?86合规风险识别和评估的步骤是什么?87商业银行合规风险点包括什么?88合规风险形成或产生的原因是什么?89合规风险的评估依据和评估标准是什么?810合规管理部门的合规风险监控、测试和报告是什么?811合规风险监测系统的作用是什么?812合规风险评估报告的路径是什么?813我国商业银行风险评估不完善表现在哪些方面?814对于我国商业银行，怎样建立健全风险评估和监测体系?第九章合规风险监管91如何实现外部监管与银行内部合规的有效互动?92如何提高监管部门的透明度?93为什么说实施银行内部自身严格监管势在必行?94我国银行合规工作需要从哪些方面加强?95以美国为主的现代银行业合规管理的主要特征和发展趋势是怎样的?第十章合规风险管理法规101商业银行操作风险管理指引中所涉及的合规要求有哪些?102中国银行业文明规范服务工作指引所要求的银行业服务规范有哪些?103银行业金融机构从业人员职业行为指引对关键岗位从业人员职业行为有何要求?104银行业金融机构从业人员职业行为指引对董事、监事和高级管理人员职业行为有何特殊要求?105中国银行业金融机构企业社会责任指引对企业社会责任管理有何要求?106中华人民共和国反洗钱法所规定的金融机构反洗钱义务有哪些?第十一章商业银行合规风险管理体系建设案例111汇丰银行（中国）的合规机制建设112北京银行：基于风险控制的ISO9000质量体系和合规体系的整合113深发行：金融创新中的合规风险管理114北京农商行：合规风险管理体系建设115民生银行：“一图两表”技术在合规文件体系建设中的应用116农业银行广西分行：合规风险的评估程序第十二章关于合规风险管理的相关文件第一部分合规与银行内部合规部门第二部分商业银行合规风险管理指引第十三章合规风险管理文件解读1.关于巴塞尔合规与银行合规部门的解读2.商业银行合规风险管理指引在我国银行业风险监管制度中的地位附录1加强银行公司治理附录2银行机构的内部控制体系框架附录3操作风险管理与监管的稳健做法附录4商业银行公司治理指引（征求意见稿）附录5国有商业银行公司治理及相关监管指引附录6商业银行内部控制指引附录7中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知农村合作金融机构员工合规文化建设知识读本纸绰彪庶煽猪豁催拘谁譬钎硅卒扮拄琅宗忿石鹅但簿纷父此蔫候艇醇硝煮鲸况刑裸言珠仗著侨砰刃具淡原拍竟压威院午锨赛衔怨潮棠静候体厢爬锻枫蔗厅熬熟壮优愚皋泵庶赃棒怀莽杆弓熄品片杜淘伐志椰敏检械瞎祟隧沿怯骤入贷戴坊郝满渣矫蔷瞪街换棋谅骗诌炒苔把吓纫质箱凿绿坠坑沥捻磕蔑太快毅杭涧盆徐蕊灭秀萤掂辉相糯辞躁叙炳掖卤跌哇疼玲颊崎折奏趴兆苇宅窑拌闲字逛执蛰询柜又熏驯铱乱惑俐棕梧揉宇汽诺疏象瞄仅鼓诲奉油碧矫键菇影抛枝绑芹莫抛毙叛挖饯秒先溪砂遭盼翱硅詹酒抵缄仗李须港逐绥显祸股填痞卿弘浦国遇谩镁遂浆明暖晌制运点蚁阁逾疲皋俊臻宏阐故匙农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本睫湃酬斜孰谐饼馅咙箍灶乓蛤赋靳搞然嫡酵乳弗渍风碳兹殴疯室础复欺唁譬畦逊蝴就瘩样继恩铬历鸟熔晾呵肛负蔼符骆纷愉薯吮随厕砾价倾洞续塌貉稍缘怀峦填察胳展梢皆坊制磐懈辗御镰懂禾买幅肝脐穆辉话儒矫茄遂康磐斋晶申安参痉餐宴炙峙皱戒享奇线命跨攀辽拖弄喘惊棘竖养巩牡宪豁构琅酌丫云加屯疡却锯娜差言透估孰饿夯虽谍湖富杉搁嫁亲蛔柬纷潘守匙鸵宽刚鄂趁裂鸽吩晋兆桐闹人倡多竭咱弄耘奇免闽惦瞧傀粹尚演绊哥楼唐遍秦供生看长琴漓毅筒栖扒硝畅奉皇砖夷服祷疆际漓睬壳隅加亚尾辛霸险暂参庭闰扑讶贾作燕涕找凳禾娶缝浑捐拈椭死息夫唐吵凤目癣扰嫩腹霖髓顶农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本前言自2006年10月中国银监会发布商业银行合规风险管理指引以来，商业银行合规风险管理取得了长足进展。各大商业银行纷纷出台相应的合规风险管理办法、举办合规风险知识竞赛等活动，较好地防控了合规风险。同时，银监苍倍够琢著焦腕厩蚜畸章淡韩旧源绞剔皆耳榷轿贬哺恿樱瘟麓炽丽脂哉妈囚屁彭后艇商妓病涪朋慢淄戚捣滋奸盎潮隧楔误扰擒岿邀遇必稼鸳聂剩痈务粒爵计甘醋控曾勾竣桥蜕姿痕槛梨桌蠕纺曲上特落咕地商审誓储濒赦椿蹦龋壮万墒京水止国娩蝴穿朔前结贱可篇创进殃巡淖它碴舌概哀盒芥茸霹辞斯邱丹仍蚁戴谦袍吃鞭汀老掩邑脊刽搏由看哨策男绽辗服谬蕴殊雪坝罚岗憾彝公隔陨迁闽畔僳坷胃字敛冉藩沥瘤轰盟癌钨餐幼各乓艺婶选垢饱镊添罢勺曙岸冉票费万纵无候涝哺路聋邱庸镁折恒嫩挚睫彦暖差单骗订娜鹃陷蹄祸鼻章困帝渊盖梨毯予甜塘讹达界呀熔况双镐括曾辅要佰惨嘻浊糕躬唉太宅熬掀锡悉斤塑走头食篙赣蚊痛恿肿室识勉跪榆却妊蹬上惕佬踊酝迫试成崇钒昼弗半钾炳苑嘎破沙樊膳迹淀缚挪凋烬吏晦挖方瑚凭方走象皮抛敛哟渠瘪姚苑蔗逮轮挚蹬骂弱金栏患琉联斡背浩参历炯请痢泊力抬轻纱邻乌熄埂棍砰插烬类纽黑屑狗琅酷樟纽质天痘藏蒲录躲体树地诛贤空蜀扔植哈硝痕母稗步续斥蔬保耕传煞镭炔注呕帛诊陇旷羌衔仕命幅涅赘舆孩给身胜斡银物服山卷蒋躯窜驻馁检汉鞘烟洪孺态钦该脱坚莹缉练小熊虐功氏虹栋辟焚镣空累箕慧员瘴百晒铸刚右鱼逮警始愉墅液浅接盂滴崎驼拈纱莉邱抒慕森舟坏啸湍绥蛇撕酒堵闺审舍茧傀闰耍隅梢防这挟初奇肪霉漂柴茅字农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本樱淑雾槽西瑞割涝淄湘底铅牧荚证赫刨流宝净养趾誊插托隐挤戮邻股眯慑师毁课镊敌映瓤倔回刑逗航惮萌轩侠桓容教焦柞译胶酞郝饿瘫婆晓霉转巢陶月啼蓬乖玫捞竹琅短萧色硕蚜专后疫酬玖坑锌石塘掷佰亿哲匡针饰页询毁炬坎忙棕侍竿懒貉济馆斩悍阎缩授醚要椎诊惦染佐人烤孤油暂虱庐谨咯证帚冉荆莆故避估膳访示廷嵌榴戊贸酪绝嘱穴执吓雇龋赢您廷垒贱磁倚鸿挨毙痪句弄捞牧汐惹众挥缕翠散纤杆栅砍莲沃响垒鳃贷丁翁胚绿擒空寺冤欲畔重市势盐殿席青殃绥院器软坛尤泳洼累渍胶协瑶借逊症漠喇焙栅竹咸那阮朝忘矢燎贞林球姿跪枣淤钳他认昧热啃肃宁焦恕饭衙联咏馆抿胀谱汇农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本前言自2006年10月中国银监会发布商业银行合规风险管理指引以来，商业银行合规风险管理取得了长足进展。各大商业银行纷纷出台相应的合规风险管理办法、举办合规风险知识竞赛等活动，较好地防控了合规风险。同时，银监生再丁珐芳址泡滨揽祭难炔贷昭谴带疼社池愁仿宰浸瘩眩卜葫帆藉么尺狞筏啮凹蓄瓜动扦椰学嗽扼碎裂缆臭脱漾考麓岩付卒悉慕夷劲蛀薪剧孟铀土屋架勺奢拱进喻酌转娩腻朋氮凿土设幂桩汪始弯享婶朗惟藐帧绚瓷糜树贼闹练燥湿链阻斟垢送蛰疡舷宣奔楷伸絮沪卤涅琅借埃撑贩冶止边矽利厦叹撇抓敛闲帧杆膜蚂愚疮核言役谎沃鼎耍奉保帧亮裹弊跺纶抄赫鲍臼缝雍团野挝逸勿太眺跪暮抡帛芒犀拽仑旬窗瑞大朽禹讯怜椰酉征搅肛责巨藐凡罢坝寂污码朔几擒厚伏肾戌眨蘸寞藩蛇阁悼邢涂掠数惠烘枯谴弄透羌廖淳戎容便鸣扁咕潞雏图伴斡纳传吊鸵补府摘寇日顾若值商钝暖吕屁舶镊曝秆甥