可疑交易报告与洗钱类型分析.ppt

可疑交易报告与洗钱类型分析可疑交易报告与洗钱类型分析二二一五年十月一五年十月 可疑交易与可疑交易报告可疑交易与可疑交易报告一一 有效开展洗钱类型分析、防控洗钱风险有效开展洗钱类型分析、防控洗钱风险三三二二 洗钱类型识别与分析工作洗钱类型识别与分析工作目录目录3 一、可疑交易与可疑交易报告一、可疑交易与可疑交易报告 可疑交易的层次划分可疑交易的层次划分 1、一般可疑交易（暂未排除的可疑交易）2、重点可疑交易（无法排除的可疑交易）2.1、需报送人行或其它有权部门的可疑交易 （有报送价值的可疑交易）2.2、需紧急报案（报告）的可疑交易 （有重大风险的可疑交易）4 可疑交易报告的生成可疑交易报告的生成 筛选（可疑交易标准+数据自动处理）+识别（客户尽职调查+实践经验积累）+分析（可疑交易特征+主观分析判断）+报告（事实充分+逻辑清晰+格式规范）=有价值的可疑交易报告 +洗钱类型分析（涉罪类型洗钱类型分析（涉罪类型+紧急程度）紧急程度）=高质量的可疑交易报告的可疑交易报告 可疑交易的识别途径可疑交易的识别途径 媒体媒体网络网络高风险高风险名单库名单库后台后台分析分析监测监测系统系统监控监控录像录像大堂大堂经理经理一线一线柜员柜员STRSTR：suupicious transaction report可疑交易报告一线柜员一线柜员l核对证件（联网核查）l必要的询问l察看凭证l关注异常情形大堂经理大堂经理监控录像监控录像l网点监控l自助设备（ATM）监控l截图及录像例：毒贩晚间戴头盔取钱例：毒贩晚间戴头盔取钱监测系统监测系统l设定指标实时监测或筛选l如：金额、笔数、频率、重点地区（涉毒犯罪）、时间（网络赌博）等l特定交易模式l如：频繁ATM取现、特定金额交易、不计成本交易等后台分析（反洗钱专员）后台分析（反洗钱专员）高风险名单库高风险名单库高风险高风险名单库名单库联合国联合国制裁制裁名单名单警方警方调查调查嫌疑人嫌疑人央行央行调查调查可疑客户可疑客户STR涉及涉及客户客户涉恐涉恐名单名单媒体网络媒体网络 可疑交易与可疑交易报告可疑交易与可疑交易报告 一一 有效开展洗钱类型分析、防控洗钱风险有效开展洗钱类型分析、防控洗钱风险三三二二 洗钱类型识别与分析工作洗钱类型识别与分析工作目录目录15二、洗钱类型识别与分析工作二、洗钱类型识别与分析工作 （一）可疑交易类型和识别点（一）可疑交易类型和识别点 中国人民银行办公厅关于进一步完善银行业洗钱类型中国人民银行办公厅关于进一步完善银行业洗钱类型分析工作的通知分析工作的通知银办发银办发20142014138138号号附件附件4 4：可疑交易类型和识别点对照表：可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考（银行业参考1.11.1版）版）1212类常见可疑交易类型和相对应的识别点，包括：客户类常见可疑交易类型和相对应的识别点，包括：客户信息、资金交易或行为表现等方面可疑特征。供参考。信息、资金交易或行为表现等方面可疑特征。供参考。（二）洗钱类型分析报告要点（二）洗钱类型分析报告要点 与本机构相关的洗钱案及洗钱上游犯罪案件情况统计与本机构相关的洗钱案及洗钱上游犯罪案件情况统计本次报送周期内可疑交易处理及报送情况本次报送周期内可疑交易处理及报送情况对上述工作数据涉及的发生地区、涉及业务及涉嫌洗对上述工作数据涉及的发生地区、涉及业务及涉嫌洗钱类型的分析钱类型的分析其它值得注意的高风险情况及应对措施其它值得注意的高风险情况及应对措施17 （三）常见洗钱上游犯罪类型（三）常见洗钱上游犯罪类型地下钱庄洗钱（汇兑型、结算型）地下钱庄洗钱（汇兑型、结算型）涉毒洗钱（传统毒品涉毒洗钱（传统毒品新型毒品）新型毒品）诈骗洗钱（金融诈骗、电信诈骗）诈骗洗钱（金融诈骗、电信诈骗）非法传销（实物传销非法传销（实物传销资本运作、购物返利）资本运作、购物返利）非法集资（非法吸收公众存款）非法集资（非法吸收公众存款）赌博洗钱（聚众赌博赌博洗钱（聚众赌博网络赌博）网络赌博）腐败洗钱（职务犯罪、贪污腐败）腐败洗钱（职务犯罪、贪污腐败）恐怖融资恐怖融资涉税洗钱涉税洗钱 18 （四）（四）当前工作热点及重点防范风险追赃追逃及查处地下钱庄专项行动追赃追逃及查处地下钱庄专项行动涉毒洗钱涉毒洗钱恐怖融资（伊吉拉特型等）恐怖融资（伊吉拉特型等）非法集资、非法经营等非法集资、非法经营等涉税洗钱涉税洗钱等等等等*重点防范：资金、信誉风险及群体性事件重点防范：资金、信誉风险及群体性事件 可疑交易与可疑交易报告可疑交易与可疑交易报告一一 有效开展洗钱类型分析、防控洗钱风险有效开展洗钱类型分析、防控洗钱风险三三二二 洗钱类型识别与分析工作洗钱类型识别与分析工作目录目录 （一）（一）前提：反洗钱基础工作完备 l内控制度完善制度，强调照章办事l身份识别了解客户的真实情况l资料保存分析和调查的原始材料l交易信息用技术筛选异常交易 （二）（二）基础：正确对待可疑交易识别分析工作 l控制风险l确保合规l取得成绩l打击犯罪、维护公义 （三）（三）保障：良好的激励机制 l确保总对总报送准确、完备l降低防卫性报送，提高报送质量l重视客户尽职调查工作l立足合规、注重创新 （四）（四）将洗钱类型分析贯穿反洗钱工作始终 l着眼本地区、本机构特点：日常监测制定差异化监测指标，有效开展数据监测；l确保基础数据完备、有效：身份识别依照风险有侧重地开展客户身份识别（如：代理）；l有效开展可疑数据分析：交易信息根据涉罪类型不同，有重点地进行调查和分析；l坚持以风险为本开展工作：防范风险及时确定存在的风险种类和大小，防范风险发生。小结小结l可疑交易监测不只是反洗钱部门的工作，它涉及各主要业务、环节和岗位l可疑交易监测要与客户尽职调查相统一l系统筛选+人工分析（主、客观相结合）l内部信息+外部资源l实践经验积累+科学实用方法l将洗钱类型分析工作贯穿到反洗钱工作始终