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新民居消费贷款管理办法（试行）

第一章 总 则
第一条 为大力支持社会主义新农村建设，推动我省美丽乡村建设，促进全省新民居消费贷款业务发展，根据相关法律法规和信贷管理制度，结合我省农村信用社实际，制定本办法。
第二条 本办法所称“新民居”是指经县、市、省政府有权部门批准，经当地村（居）民委员会授权，由房地产开发企业、建筑企业建设的符合环境保护、节约土地、设计精美、布局实用、造价经济的农民住房。
第三条 新民居消费贷款是指向户口在本村的农户发放的用于购买新民居住房的贷款。
第二章 贷款对象与条件
第四条 新民居消费贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，具有当地常住户口，年满18周岁，且借款人年龄与贷款期限之和男性不超过65年、女性不超过60年。
第五条 新民居消费贷款的借款人应具备以下条件：
（一）具有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力，信誉良好，无不良信用记录；
（二）借款用途为购买新民居住房，且所购住房为现房；
（三）能提供贷款行社认可的担保方式；
（四）贷款首付比例不低于50%；
（五）在贷款行社开立个人结算账户；
（六）能提供当地村（居）民委员会以及当地公安部门出具的常住人口证明；
（七）贷款行社规定的其他条件。
第三章 贷款额度、期限、利率及担保方式
第六条 新民居消费贷款的贷款额度最高不得超过所购住房评估价格的50%，其中采用信用贷款方式的，贷款额度最高不超过5万元。
第七条 新民居消费贷款的期限应根据借款人还款能力及担保方式灵活确定。
第八条 新民居消费贷款的贷款利率应本着商业可持续发展的原则，根据贷款行社当地实际合理定价。
第九条 新民居消费贷款可以采取信用贷款方式，鼓励贷款行社采取保证担保和抵（质）押担保等方式。
第四章 贷款操作流程
第十条 申请与受理。
借款人办理新民居消费贷款须提交以下资料：
（一）借款人有效身份证件原件和复印件；
（二）当地常住户口或长期居住证明；
（三）婚姻证明材料；
（四）借款人家庭主要成员同意借款意见书；
（五）购买新民居住房的证明材料（购买合同、发票等）；
（六）收入证明；
（七）个人信用报告；
（八）担保方的相关材料证明，包括但不限于担保人的身份证明材料、资信证明材料、担保人同意提供担保的书面材料等；
（九）贷款行社要求的其他材料。
第十一条 调查与评价。贷款行社受理借款人申请后，要指定专人对借款人及其担保人的资信状况、偿还能力以及提交文件资料的真实性、合法性进行调查和确认。并采取定量和定性的分析方法，以借款人现金收入为基础，全面、动态的进行贷款风险评估。
第十二条 审查与审批。贷款行社应对新民居消费贷款要开辟绿色通道，简化程序，实行集中、批量审查与审批。
第十三条 发放与收回。
（一）新民居消费贷款必须采用受托支付，贷款行社要将贷款资金直接转入村（居）民委员会或新民居开发、建设企业。
（二）新民居消费贷款的还款方式按照《贷款期限管理办法（试行）》（冀信联办发〔2013〕277号）中有关规定执行。借款人如提前还款，按贷款实际使用天数计算。
第五章 贷后管理
第十四条 贷款行社要指定专人对新民居消费贷款定期不定期开展贷后检查，贷后检查方式包括电话回访、见面访谈、实地检查、查询相关信息系统或向第三方获取客户信息等。
第十五条 贷款行社要充分了解借款人还款意愿和还款能力变化情况，以及第二还款来源的风险状况，发现风险隐患后要及时采取有效措施化解风险。
第十六条 新民居消费贷款原则上不得展期。
第十七条 在借款人自愿的前提下，贷款行社可为其办理人身意外伤害保险和财产保险，并在保险单正本载明贷款行社为保险的第一受益人。
第六章 其他规定
第十八条 对能够获得财政出资成立的担保基金作为保证金的新民居消费贷款，贷款行社最高可按照担保基金额度的5倍发放新民居消费贷款。贷款行社要开立保证金专户用于新民居消费贷款的不良代偿。
第十九条 对能够获得省级、市级或县级财政贴息的新民居消费贷款，贷款行社应本着普惠金融的原则实行利率优惠。
第七章 附 则
第二十条 本办法由xx农村信用社联合社制定、解释和修改。
第二十一条 本办法自印发之日起试行，原《xx农村信用社新民居贷款管理办法（试行）》（xx〔2009〕78号）文件废止。