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营销员衔接教育1q 应掌握的基本概念q 寿险理财工具分析q 各类理财工具分析q 结 论理财知识营销员衔接教育21.1.基基 本本 概概 念念重点讲解、理解重点讲解、理解2.2.寿险理财工具寿险理财工具重点训练、通关重点训练、通关3.3.各类理财工具各类理财工具重点讲解、理解重点讲解、理解课程模式课程模式营销员衔接教育3营销员衔接教育4理财是日常生活的必需。理财是日常生活的必需。有有“财财 ”的人，必定理财；的人，必定理财；无无“财财 ”的人，必被财困。的人，必被财困。不是你想不想理财；不是你想不想理财；而是你如何理财。而是你如何理财。理财不存在有无的区分；理财不存在有无的区分；理财只有合理或不合理的差别。理财只有合理或不合理的差别。营销员衔接教育5 理财不仅仅是能赚钱和会花钱，还理财不仅仅是能赚钱和会花钱，还包括能合理地安排和使用钱。包括能合理地安排和使用钱。钱不用时：安全、保值、升值；钱不用时：安全、保值、升值；钱要用时：及时、足额、有源；钱要用时：及时、足额、有源；劳动所得，是被动的有源；理财所劳动所得，是被动的有源；理财所的，是主动有源；亲历亲为，是狭义理的，是主动有源；亲历亲为，是狭义理财；借力使力，是广义理财。财；借力使力，是广义理财。营销员衔接教育6 我我们们不不是是要要一一分分钱钱掰掰成成两两半半花花，而而是是要要通通过过合合情情、合合理理、合合法法的的安安排排，让让每每一一分分钱钱起起到到超超过过它它本本身身面面值值的的作作用用；所所以以，理理财财不不是是获获得得钱钱，而而是经营钱。是经营钱。我我们们是是在在做做向向客客户户介介绍绍一一种种必必需需的的、有有效效的的，但但尚尚未未引引起起他他足足够够关关注注的的家家庭庭财财务务计计划划这样的工作。这样的工作。营销员衔接教育71.1.听天由命；听天由命；2.2.宁为玉碎不为瓦全；宁为玉碎不为瓦全；3.3.一诺千金；一诺千金；4.4.一劳永逸；一劳永逸；5.5.有子万事足，养儿可防老；有子万事足，养儿可防老；6.6.一家人不说两家话；一家人不说两家话；7.7.交个好朋友，用钱不必愁；交个好朋友，用钱不必愁；8.8.一赌赢千金；一赌赢千金；9.9.无债一身轻；无债一身轻；10.10.一朝被蛇咬，十年怕草绳。一朝被蛇咬，十年怕草绳。营销员衔接教育81.1.急功近利；急功近利；2.2.盲目贷款；盲目贷款；3.3.缺乏常识；缺乏常识；4.4.奢侈浪费。奢侈浪费。营销员衔接教育91.1.理财习惯理财习惯个人储蓄为主；个人储蓄为主；2.2.理财意识理财意识理财是我自己的事；理财是我自己的事；3.3.理财知识理财知识匮乏、局限、偏颇；匮乏、局限、偏颇；4.4.理财渠道理财渠道单一、不安全。单一、不安全。营销员衔接教育101.1.合法性：投资理财符合国家法律、法合法性：投资理财符合国家法律、法 规，非法投资不受保护；规，非法投资不受保护；2.2.安全性：短期风险投资不能超过总资安全性：短期风险投资不能超过总资 产的产的3030；衡量风险及自己；衡量风险及自己 承担风险的能力；承担风险的能力；营销员衔接教育113.3.收益性：稳定、长期；收益性：稳定、长期；4.4.合理性：组合、规避风险；合理性：组合、规避风险；5.5.备用金：备用金：日常生活开支日常生活开支 医疗费用的储备医疗费用的储备 养老费用的储备养老费用的储备 子女教育经费的储备子女教育经费的储备营销员衔接教育12营销员衔接教育13 寿险保单基本上属于期货票据，而寿险保单基本上属于期货票据，而且没有标准的呈兑时间是其所有商品的且没有标准的呈兑时间是其所有商品的特征或特性之一。特征或特性之一。期货出资人要面对两种风险期货出资人要面对两种风险期货期货交易风险和人生风险。交易风险和人生风险。寿险保单的拥有者却不必如此担心寿险保单的拥有者却不必如此担心第一，它的期货没有风险；第二，第一，它的期货没有风险；第二，他的期货可以帮他规避、化解、减轻人他的期货可以帮他规避、化解、减轻人生的风险。生的风险。营销员衔接教育14 如果你没有了时间，我们就付给你如果你没有了时间，我们就付给你大量的金钱；如果你有足够的时间，我大量的金钱；如果你有足够的时间，我们就连本带利还你的钱。们就连本带利还你的钱。寿险商品通过：寿险商品通过：解决你的问题解决你的问题 满足你的需求满足你的需求 实现你的愿望实现你的愿望 这样的方法帮你理财。这样的方法帮你理财。营销员衔接教育151.1.保障性保障性-生生命、健康、财产；命、健康、财产；2.2.储蓄性储蓄性-时时间、金钱、能力；间、金钱、能力；3.3.投资性投资性-健康、未来、事业。健康、未来、事业。无论作为保障工具、储蓄工具、无论作为保障工具、储蓄工具、投资工具，寿险都具有不可替代投资工具，寿险都具有不可替代的作用，都是个人理财必不可少的作用，都是个人理财必不可少的基础工具。的基础工具。营销员衔接教育16 追追求求幸幸福福生生活活是是人人类类的的本本能能，但但是是这这种种追追求求却却经常被不期而至的风险所打断：经常被不期而至的风险所打断：疾病的风险；疾病的风险；残疾的风险；残疾的风险；死亡的风险；死亡的风险；年老的风险。年老的风险。以以上上风风险险所所打打断断的的是是人人们们“通通过过工工作作赚赚取取收收入入”的的时时间间、所所消消耗耗的的是是人人们们“用用收收入入追追求求幸幸福福生生活活”的能量。的能量。保障保障生生命、健康、财产命、健康、财产营销员衔接教育17 1.1.疾病会打断我们的工作，减少或者疾病会打断我们的工作，减少或者 中断我们的收入；中断我们的收入；2.2.残疾会中断我们的工作，降低或者残疾会中断我们的工作，降低或者 毁坏我们的某些或者全部能力；毁坏我们的某些或者全部能力；3.3.死亡更是彻底毁灭我们的存在。死亡更是彻底毁灭我们的存在。以上的事情无法预料何时发生，我们是否需以上的事情无法预料何时发生，我们是否需要做一些金钱的准备？要做一些金钱的准备？这个准备是不是为了父母、子女、配偶以及这个准备是不是为了父母、子女、配偶以及我们自己和我们的财产？我们自己和我们的财产？保障保障生生命、健康、财产命、健康、财产营销员衔接教育18如果你同意这样的准备，那么：如果你同意这样的准备，那么：你准备用多少年的时间去工作？你准备用多少年的时间去工作？你能否把握每个月的工作收入？你能否把握每个月的工作收入？你是否能每月、每年都完成你是否能每月、每年都完成“准备准备”？你遇到稍急事情会不会动用你遇到稍急事情会不会动用“准备准备”？你的你的“准备准备”会不会保证不贬值？会不会保证不贬值？你是否希望你的你是否希望你的“准备准备”保值、升值？保值、升值？你是否考虑去了解一种理财的模式？你是否考虑去了解一种理财的模式？保障保障生生命、健康、财产命、健康、财产营销员衔接教育19这种理财工具将这样为你服务：这种理财工具将这样为你服务：你不必将自己的钱花费在医院里；你不必将自己的钱花费在医院里；弥补你生病时期损失的工作收入；弥补你生病时期损失的工作收入；遭遇残疾，立即预付你数年的工资；遭遇残疾，立即预付你数年的工资；保证你有充分的时间恢复工作技能；保证你有充分的时间恢复工作技能；让你不必担心父母没有让你不必担心父母没有“人人”赡养；赡养；让你不必担心子女没有让你不必担心子女没有“人人”抚育；抚育；让你不必担心配偶成了拖油瓶的人；让你不必担心配偶成了拖油瓶的人；保证你的生活永远处于安宁状态。保证你的生活永远处于安宁状态。保障保障生生命、健康、财产命、健康、财产营销员衔接教育20你所要做的只是：你所要做的只是：仔细了解这样一个理财工具；仔细了解这样一个理财工具；在我们公司开一个个人理财账户；在我们公司开一个个人理财账户；然后开始有期限的分期付款；然后开始有期限的分期付款；将节余的钱用于你的家庭生活。将节余的钱用于你的家庭生活。我们承诺：我们承诺：理财的全部工作由我们的专家来做；理财的全部工作由我们的专家来做；给付兑现后，你不必再付未付余款。给付兑现后，你不必再付未付余款。保障保障生生命、健康、财产命、健康、财产营销员衔接教育21 勤俭度日、开源节流，是中国人的勤俭度日、开源节流，是中国人的美德，但这种美德却逐日遭受全新的考美德，但这种美德却逐日遭受全新的考验：验：工作内容细化、节奏加快；工作内容细化、节奏加快；生活丰富多彩、压力增大；生活丰富多彩、压力增大；家庭结构变小、关爱异化；家庭结构变小、关爱异化；老龄社会膨胀、生命延长。老龄社会膨胀、生命延长。以上现实我们无法不重视而且不可以上现实我们无法不重视而且不可避免的要身处其中。如何减轻数十年的避免的要身处其中。如何减轻数十年的生活压力，已经上升为一个社会课题。生活压力，已经上升为一个社会课题。储蓄储蓄时时间、金钱、能力间、金钱、能力营销员衔接教育221.更多知识和持续培训已成为工作必须；更多知识和持续培训已成为工作必须；2.贷款逐渐成为构筑新生活的重要方式；贷款逐渐成为构筑新生活的重要方式；3.倒金字塔结构家庭模式带来亲情波动；倒金字塔结构家庭模式带来亲情波动；4.老龄化现象使社会养老基金不堪重负。老龄化现象使社会养老基金不堪重负。打理今天，是为了安享明天。以上的事情打理今天，是为了安享明天。以上的事情你我都必须面对，我们为自己今天的成长、明你我都必须面对，我们为自己今天的成长、明天的债务、后天的养老做了多少有效的准备天的债务、后天的养老做了多少有效的准备足够的、不必依赖别人的金钱？足够的、不必依赖别人的金钱？储蓄储蓄时时间、金钱、能力间、金钱、能力营销员衔接教育23如果你同意这样的准备，那么：如果你同意这样的准备，那么：你准备用多少年的时间去工作？你准备用多少年的时间去工作？你能否把握住每个月的工作收入？你能否把握住每个月的工作收入？你是否能每月、每年都完成你是否能每月、每年都完成“准备准备”？你遇到稍急事情会不会动用你遇到稍急事情会不会动用“准备准备”？你的你的“准备准备”会不会保证不贬值？会不会保证不贬值？你是否希望你的你是否希望你的“准备准备”保值、升值？保值、升值？你是否考虑去了解一种理财的模式？你是否考虑去了解一种理财的模式？储蓄储蓄时时间、金钱、能力间、金钱、能力营销员衔接教育24这种理财工具将这样为你服务：这种理财工具将这样为你服务：你不必担心自己的成长没有费用；你不必担心自己的成长没有费用；你不必担心子女高等教育的费用；你不必担心子女高等教育的费用；遭遇残疾，立即有人替你偿付贷款；遭遇残疾，立即有人替你偿付贷款；保证你有充足的金钱用于日常生活；保证你有充足的金钱用于日常生活；让你不必担心亲情被世俗淹没；让你不必担心亲情被世俗淹没；让你不必担心身后的家人生活；让你不必担心身后的家人生活；让你不必担心老年生活没有着落；让你不必担心老年生活没有着落；保证你的永远有尊严地生活。保证你的永远有尊严地生活。储蓄储蓄时时间、金钱、能力间、金钱、能力营销员衔接教育25你所要做的只是：你所要做的只是：仔细了解这样一个理财工具；仔细了解这样一个理财工具；在我们公司开一个个人理财账户；在我们公司开一个个人理财账户；然后开始有期限的分期付款；然后开始有期限的分期付款；将节余的钱用于你的家庭生活。将节余的钱用于你的家庭生活。我们承诺：我们承诺：理财的全部工作由我们的专家来做；理财的全部工作由我们的专家来做；给付兑现后，你不必再付未付余款。给付兑现后，你不必再付未付余款。储蓄储蓄时时间、金钱、能力间、金钱、能力营销员衔接教育26 “投资投资”、“获利获利”已成为公众追求，已成为公众追求，但是千变万化的投资不外乎以下几个方但是千变万化的投资不外乎以下几个方向：向：为自己的健康投资；为自己的健康投资；为自己的未来投资；为自己的未来投资；为自己的事业投资。为自己的事业投资。但是，无论是哪种投资都伴随着风但是，无论是哪种投资都伴随着风险险投资无利、续资无力、困资无理甚投资无利、续资无力、困资无理甚至血本无归至血本无归你不可以不防范风险。你不可以不防范风险。投资健康、未来、事业投资健康、未来、事业营销员衔接教育271.投资无利：周转期越长，利润越低；投资无利：周转期越长，利润越低；2.续资无力：前期资金漂水，拮据生活；续资无力：前期资金漂水，拮据生活；3.困资无理：市场无情时商人亦无义；困资无理：市场无情时商人亦无义；4.血本无归：银行追债免贷，家产难保。血本无归：银行追债免贷，家产难保。以上的事情无法预料何时发生，我们以上的事情无法预料何时发生，我们是否需要留一些金钱做另一手准备？是否需要留一些金钱做另一手准备？这个准备可以让我们健康有保障、未这个准备可以让我们健康有保障、未来有尊严、事业永远有东山再起的本金。来有尊严、事业永远有东山再起的本金。投资健康、未来、事业投资健康、未来、事业营销员衔接教育28如果你同意这样的准备，那么：如果你同意这样的准备，那么：你准备占用你多少资金？你准备占用你多少资金？你能否计算出被占用资金的利润损失？你能否计算出被占用资金的利润损失？你能否确保遭遇破产时保全财产？你能否确保遭遇破产时保全财产？你遇到健康问题时会不会抽调资金？你遇到健康问题时会不会抽调资金？你年老时是否一定有足够的养老金？你年老时是否一定有足够的养老金？你是否希望你不必担心这些问题？你是否希望你不必担心这些问题？你是否考虑去了解一种理财的模式？你是否考虑去了解一种理财的模式？投资健康、未来、事业投资健康、未来、事业营销员衔接教育29这种理财工具将这样为你服务：这种理财工具将这样为你服务：你不必将投资的钱花费在医院里；你不必将投资的钱花费在医院里；你不必将该得的利润丢给竞争对手；你不必将该得的利润丢给竞争对手；为你准备一笔不可查封的资金；为你准备一笔不可查封的资金；保证你有足够的理由合法免税；保证你有足够的理由合法免税；让你在任何情况下都能够贷到款；让你在任何情况下都能够贷到款；让你有绝对把握找到侍奉晚年的人；让你有绝对把握找到侍奉晚年的人；让你的财产永远都不会缩水；让你的财产永远都不会缩水；保证你的合伙人永远尊重你的家人。保证你的合伙人永远尊重你的家人。投资健康、未来、事业投资健康、未来、事业营销员衔接教育30你所要做的只是：你所要做的只是：仔细了解这样一个理财工具；仔细了解这样一个理财工具；在我们公司开一个个人理财账户；在我们公司开一个个人理财账户；然后开始有期限的分期付款；然后开始有期限的分期付款；将节余的钱用于你的投资目标。将节余的钱用于你的投资目标。我们承诺：我们承诺：理财的全部工作由我们的专家来做；理财的全部工作由我们的专家来做；给付兑现后，你不必再付未付余款。给付兑现后，你不必再付未付余款。投资健康、未来、事业投资健康、未来、事业营销员衔接教育31营销员衔接教育32今天的一元今天的一元明天的一元明天的一元通货膨胀使得我们的金钱通货膨胀使得我们的金钱 保本不一定保值保本不一定保值 保值不一定升值保值不一定升值时间可以创造金钱，时间也可以磨损金钱。时间可以创造金钱，时间也可以磨损金钱。营销员衔接教育33各种投资工具风险与收益情况各种投资工具风险与收益情况投资工具投资工具风险风险收益收益变现能力变现能力储蓄储蓄低低低低强强国债国债低低较低较低强强外汇外汇中中中中强强股票股票高高高高强强寿险寿险低低中中酌情酌情实物投资实物投资不确定不确定不确定不确定弱弱营销员衔接教育34股票：股票：高风险、高要求、高回报高风险、高要求、高回报一种代表你拥有企业份额权益的有价凭证，可一种代表你拥有企业份额权益的有价凭证，可以在证券交易所交易。以在证券交易所交易。1.1.资金面要求资金面要求2.2.信息面要求信息面要求3.3.技术面要求技术面要求非常高非常高营销员衔接教育35债券：债券：几种个人不能涉足的债券几种个人不能涉足的债券 1.金融债券金融债券2.复利债券复利债券3.浮动利率债券浮动利率债券4.贴现债券贴现债券 其实，您用一般债券无大钱可赚。其实，您用一般债券无大钱可赚。营销员衔接教育36银行存款银行存款安全保管、方便存取安全保管、方便存取利率低：利率低：2.25%-(2.25%2.25%-(2.25%20%20%）您是否想到：银行是您的债务人，您是否想到：银行是您的债务人，而您才是债权人。而您才是债权人。为什么银行拥有制约您的权力呢？为什么银行拥有制约您的权力呢？营销员衔接教育37房地产房地产可以作为投资获利的方法，但是可以作为投资获利的方法，但是流动性差流动性差资金量要求较大资金量要求较大/贷款有限制贷款有限制要求掌握城市规划状况与政策要求掌握城市规划状况与政策自己居住和作为投资差距极大。自己居住和作为投资差距极大。营销员衔接教育38社会保险社会保险1.1.政府是主体，立法是规则；政府是主体，立法是规则；2.2.个人（雇员）、单位（雇主）、个人（雇员）、单位（雇主）、国家三方共同构筑基金的国家三方共同构筑基金的 社会保障体系之一；社会保障体系之一；3.3.内容包括：养老、医疗、工伤、内容包括：养老、医疗、工伤、失业、生育五大项内容；失业、生育五大项内容；4.4.基本上是广覆盖、低保障。基本上是广覆盖、低保障。营销员衔接教育39各种理财工具间的互补各种理财工具间的互补基金基金/股票股票银行存款银行存款实物投资实物投资社会保险社会保险不太安全不太安全仅有灵活仅有灵活不太稳妥不太稳妥不太周全不太周全什什么么是是理理财财的的基基础础与与核核心心营销员衔接教育40各种理财工具间的互补各种理财工具间的互补基金基金/股票股票银行存款银行存款实物投资实物投资社会保险社会保险安全一些安全一些灵活一些灵活一些稳妥一些稳妥一些周全一些周全一些人寿保险人寿保险寿寿险险是是理理财财的的基基础础与与核核心心营销员衔接教育41营销员衔接教育42