理财规划师三级技能.ppt

理财规划师三级技能1第二章 消费支出规划练习题2小潘今年28 岁，和女友相恋4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意其中一套（甲）位于二环路附近，面积87 平米，价格9000 平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积120平米，价格6800/平米，但需要首付三成假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%根据案例一，请回答71-78 题。371.如果小播和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为）元（A）2478.74（B）2487.62（C）2672.63（D）2684.2272.那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（）元。（A）197028.80（B）194897.60（C）2442 12.80（D）241431.20473.在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决如果该银行贷款采取20 年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是（）元（A）943.33（B）1924.40（C）981.07（D）1962.1474.接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为（）元。（A）276449.60（B）236437.07（C）138224.80（D）118218.53575.在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为（）元。（A）4596.63（B）4403.14（C）4608.62（D）4412.0276.乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300 元，期限25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得（）元的房屋贷款。（A）789654.99（B）691424.34（C）721 111.70（D）640782.96677.接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为（）元。（A）94888.30（B）175217.04（C）26345.01（D）124575.6678.综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案（）在财务上是更好的选择。（A）甲（B）乙（C）条件不足，无法确定（D）两个方案没有区别7 第五章 投资规划练习题8开放式基金的管理费为1.2%，申购费率为1%，托管费为0.2%，一投资者前天以50000元现金申购基金，今天查询得知前天的基金单位净值为1.35元，请用价内法计算该投资者得到的基金份额为（）若用价外法计算，则该投资者得到的基金份额为（）9某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%，3月14日该只基金的净值为1.235，3月15日该只基金的净值为1.248.若按价外法计算，则该客户能申请到（）份该基金。10某投资者2007年1月1日以每股8.6元的价格买入某股票，该股票2006年末每股支付股利0.5元，并同时保持10%的股利增长率，2008年1月1日该股票价格为9.8元，若此时卖出，该投资者的持有期收益率为（）11某5年期零息债券面值为100元，发行时价格为71.3元，某同等级10年期债券面值1000元，票面利率8%，每年付息一次，则其发行价格应为（）元。12假设有一个面额100元、息票率6%的每半年付息一次的债券，刚刚支付利息，还剩12年的期限。假若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入并持有到期？（A ）A.118.91元B.119.02元C.120.35元D.124.56元132008年4月20日，假定美元兑日元的即期汇率为116，小王持有美元100元，预计美元在3个月内下跌，即日元会上涨，预测汇率为110左右，小王买入美元看跌日元看涨期权，协定价为115，期权费为美元的1%，如果100美元全部用来支付期权费，7月20日到期时，美元兑日元汇率为110，则小王盈利（）美元。14某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元，则此人的利润区间为（）李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为（）某只股票的发行价格是8元，某客户某月以9.5元购买，每股税后利润是0.2元，则其市盈率是（）15吴先生经过选择投资了某商业银行的美元理财产品A，该产品的名义收益率为6%，挂钩利率为LIBOR，协议规定的利率区间为0-4%，假设一年中只有180天LIBOR在0-4%之间，则吴先生投资的A产品的实际收益率为（）16银行某时美元/日元报价为：买入价103.25，卖出价103.55.如果吴先生此时手中持有10万日元，则可以买入的美元为（）2007年9月1日，吴先生手中持有1000美元，此时美元兑日元的汇率为120.预计美元在3个月内下跌，预测汇率为110左右，吴先生采取了外汇宝投资，即期买入日元，3个月后抛出，若12月1日美元兑日元汇率为110，则其获取的收益为（）接上题，若吴先生当初采用外汇期权投资，即买入美元看跌日元看涨期权，协定价为118元，期权费为美元的1%，其他条件不变，则吴先生到期时获取的收益为（）17某债券的票面价值为1000元，到期期限为10年，票面利率为10%，每年付息，如果到期收益率为8%，则其发行价格为（）某投资者某日买入股票1000股，每股12元，一年内每股分红0.3元，若这一年该投资者要求的持有期收益率为20%，则该股票价格至少为（）元他才肯卖。18王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000 元，票面利率6.8%，每半年付息一次，期限5 年，王女士在债券发行时即认购若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5 下调到年底的5。根据案例三，请回答8591 题1985.如果王女士投资该笔债券共买入200 份，则她的初始投资金额为（）元。（A）1012.63（B）1012.47（C）202526.00（D）202494.0086.接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为（）元。（A）215586.00（B）212766.00（C）2l5754.00（D）212906.0087.接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为（）（A）5.13%（B）1 1.84%（C）13.25%（D）18.33%2088.如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6%，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利（）元（不考虑去年底卖出后再投资的收益率）（A）3974.00 （B）7922.00 （C）6822.00 （D）10770.002189.事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金（不考虑债券当期利息收入）全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1.5%,单位净值1.98 元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为（）份（A）107332.17（B）105915.36（C）107356.32（D）105939.192290.接上题，如果王女士持有该笔墓金至今年年中，基金净值增长至2.36 元，王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回，己知该基金的赎回费率为0.5%，则王女士可以获得（）元（荃金赎回金额按价外法计算）。（A）248710.45（B）252037.40（C）248766.41（D）252094.112391.接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为（），考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额（A）36.63%（B）16.89%（C）36.47%（D）16.82%24第四章 保险规划练习题25某日，甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定，甲车车损10万，医疗费8万，货物损失12万；乙车车损22万，医疗费4万，货物损失14万。甲车负主要责任，承担经济损失的70%，乙车负次要责任，承担经济损失的30%，该两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险，甲车在A保险公司投保了保险金额为16万的车辆损失险、赔偿限额为50万的第三者责任险，乙车在B保险公司投保了保险金额为20万的车辆损失险，赔偿限额为60万的第三者责任险。不考虑免赔额。26计算A公司对甲车的被保险人承担赔偿金额为（）计算B公司对乙车的被保险人承担赔偿金额为（）27某车主将其所有的车辆向甲保险公司投保车辆损失险、保险金额为12万。向乙保险公司投保第三者责任险，赔偿限额为20万。后发生交通事故，导致对方车辆财产损失12万和人身伤害所支付的医疗费6万，本车全损，车辆损失15万和人身伤害所支付的医疗费2万。经交通部门裁定，车主负全部责任（不考虑赔偿额）甲保险公司应赔偿（）万乙保险公司应赔偿（）万28小徐与小王在2000年结为夫妻，小徐为小王投保了一份保额10万的两全寿险，受益人为自己，2003年两人离婚。两人为保险合同的利益问题诉至法院，小王要求变更受益人，小徐则要求，如果变更受益人小王需返还一半的保障额度，因为这3年小王的保险费都是小徐给缴纳的。小王不同意，法院将（）A保障额度的一半判给小徐B已交的保费判给小徐C已交保费的一半判给小徐D不判给小徐任何费用29如果离婚后不久，小王因车祸去世，则保险公司应()A豁免以后的保费B赔付10万C意外死亡不在赔付范围D退回已交保费30如果离婚后不久，小王得癌症去世了，则保险公司给付的10万身故保险金应给予（）（小王的父母健在，有一儿子）A小徐B小王的儿子C小王的父母D小王的父母和儿子31李华是一家具厂的私营业主，办厂之初就为家具厂投保数十万的火灾险，1997年因为电线短路，发生火灾，烧毁了价值1万的家具。李华当时没有向保险公司索赔，到2000年，李华才想起那笔保险赔款，他到保险公司要求赔偿，则保险公司应该（）A拒赔，电路火灾不在承保范围B赔偿1万C赔偿10万D拒赔，已过索赔时效32甲为自己投保一份人寿险，指定其年仅4岁之子丙为受益人，后丙意外夭折，甲有妻子乙，甲母50岁且自己单独生活，某日，甲因交通事故身亡，该份保险的保险金依法（）A 应作为遗产由甲妻、甲母共同继承B 应作为遗产由甲妻一人继承C 应作为遗产由甲子继承，因甲子先于甲死亡，故由甲妻转继承D应作为遗产由甲子继承，因甲子先于甲死亡，故由甲妻单独继承33某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（）。A.不赔B.赔100万元C.赔120万元D.赔80万元341.王女士购买了一份医疗费用保单，该保单年度免赔额为400元，并包含一个20%的比例分摊条款和5万元的保单限额条款（约定保险公司的实际支付金额上限为5万元）。假设王女士在某年度发生保险责任范围内的医疗费用为6万元，如果不考虑其他因素，那么王女士需要承担的医疗费用为（C）A.12320元B.11920元C.10000元D.11600元352010 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10 万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二，请回答79-84 题79.张先生为其爱车投保的保险合同属于（）。（A）共同保险（B）重复保险（C）不足额保险（D）足额保险3680.假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（）万元的赔偿。（A）5（B）10（C）15（D）2081.接上题，对于财产保险的赔偿助理理财规划师的解释正确的是（）.（A）应遵循投保多少补偿多少的原则 （B）应遵循摄失多少补偿多少的原则（C）应遵循“多投多赔少投少赔”的原则（D）应保证保险人不能获利的原则3782.假如张先生的爱车发生事故，井且全损，按照我国 保险法 的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。（A）3.33 万元、3.33 万元、3.33 万元 （B）2.5 万元、5 万元、2.5 万元（C）1.67 万元、3.3 万元、5 万元 （D）5 万元、10 万元、15 万元83、假如张先生的爱车发生事故，损失6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。（A）2 万元、2 万元、2 万元 （B）5 万元、l 万元、0 万元（C）1 万元、2 万元、3 万元 （D）3 万元、6 万元、12 万元3884、假如张先生的爱车发生事故，损失5 万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。（A）1.67 万元、1.67 万元、1.67 万元（B）5 万元、0 万元、0 万元（C）1.33 万元、2.66 万元、3.99 万元（D）1.67 万元、3.33 万元、6.66 万元39第六章 退休养老规划练习题40李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（B ）A.42岁B.43岁C.44岁D.45岁41李先生现有资产100万元，理财目标是在10年后退休时获得500万元的退休金。假设李先生的投资回报率为10%，且每月计息一次，则李先生应当每月投资（B）。A.11180元B.11194元C.11200元D.11213元42蔡先生现年40岁，计划60岁退休后的20年每月有现值为30000元的生活费可支配。退休后要求的资金报酬率等于通货膨胀率。蔡先生现在每月可以储蓄投资10000元，则为了实现蔡先生的理财目标，储蓄投资的年实际报酬率应当达到多少？（C）。A.7.2%B.8.4%C.9.6%D.1.08%43陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6.3。目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3 的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5%,退休后3%，他和爱人的预期寿命均为85 岁。根据案例四，请回答92-96 题92.如果陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为（）元。（A）95362.68（B）1 10551.44（C）14 0094.12（D）178799.524493.接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为（）元。（A）4202823.60（B）5363985.60（C）3316543.20（D）2860880.4094.陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成（）元的退休基金（A）399676.81 （B）16975.25 （C）479488.98（D）923796.604595.接上题，陈先生退休基金还需要（）元，才能满足其生活水平不会发生变化（A）2043905.15（B）2195873,82（C）2884496.62（D）2440189.0096.关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售（房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为70 年），以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值（）元。（A）1 121666.75（B）2019000.14（C）3140666.89 （D）条件不足，无法计算46第七章 财产分配与传承规划练习题47胡先生与文女士2000 年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2009 年，胡先生因病去世。目前家庭主要资产有（l）房屋一套，价值60 万元；（2）胡先生的住房公积金8 万元；（3）胡先生所在单位给予的抚恤金10 万元（4）银行存款30万元（5）股票20万元（其中胡先生婚前投入5万元）根据案例五回答97 一100 题：4897.胡先生的住房公积金属于（）A）婚前个人财产（B）婚后共同财产（C）法定特有财产（D）夫妻约定财产98.胡先生的遗产中，股票资产为（）（A）0（B）10（C）12.5（D）1599.胡先生的遗产总计为（）万元。（A）50 （B）55.5（C）59 （D）64100.除抚恤金外文女士大约可以分得（A）59（B）79（C）85 （D）9049第三章 教育投资规划练习题50李先生的理财目标是15年后积累120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标？（D）。A.整笔投资20万元，每月追加投资2600元B.整笔投资18万元，每月追加投资2700元C.整笔投资16万元，每月追加投资2800元D.整笔投资10万元，每月追加投资3000元511.如果李氏夫妇的儿子还有四年上大学，目前大学及硕士费用每年5万元，以5%的学费上涨率计算，到李氏夫妇的儿子上大学时，李氏夫妇至少需要多少资金以供其儿子上大学第一年？（A）A.60775元B.60000元C.65000元D.51000元522.如果李氏夫妇以3万元作为教育金的初始资金，以8%的投资报酬率计算，那么到儿子上大学时，这笔钱可以积累至（A）元。A.40815元B.31020元C.35800元D.36722元533.如果李氏夫妇每月月初固定拿出一笔资金进行定投，定投的收益率为6%，则李氏夫妇每月需投（B）元，方可弥补第一年的教育金缺口。A.360元B.375.5元C.380.4元D.378.6元544.接上题，如果李氏夫妇因急需资金，将3万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则李氏夫妇每年需投入（A）元。A.13888元B.15000元C.14987元D.14780元55综合题型56张三夫妇均满35岁，有一尾岁儿子。家庭税后年收入150000元（张三110000元，妻子40000元），双方均有社会医疗保险，和养老保险。家庭主要资产负债情况：4年前购自住房屋600000元，至今有贷款300000元，贷款利息率为5.6%，15年还清。自用汽车一辆，2年前以120000元购得，家庭有储蓄存款50000元。张三层与32岁时买过20年期保额为100000元的（分红）两全人寿保险，年交保费为5100元，该保险已有现金价值8500元。张妻买过人身意外保险，保额20万。家庭目前各项费用开销50000元，其中张三个人开销7500元，妻子个人开销8000元，孝亲3600元（张母，71岁）目标：（1）希望儿子18岁时，能有一笔120000元费用保证其在国内一流大学的学习费用。（2）希望30年后家里夫妻没人有一笔15万元的投资基金，用于购买年金保险，补充已有的养老保险。假设条件：（1）通货膨胀率预估为4%，与收入或费用增长率和投资回报率相同。（2）预计终老年龄为：女85岁，男82岁（3）张三60岁退休，张妻55岁退休57根据以上材料回答77 80题1.假定张三希望自己万一不幸时能给满足各项家庭目标及偿债与孝敬父母义务，同时不使妻子在未来十年有生活费用问题，张三所需要增加的寿险保障金额约为（D）。（取最近似者）A.485000B.435000C.385000D.345000 582.在上题的假设条件下，张三妻子需要增加的保险金额为（A）A.0B.150000C.245700D.300000593.根据已知情况，并假定住房按70年，汽车按8年折旧，张三家庭的净资产为（C）A.390000B.396000C.415000D.524000604.按收入法，张三妻子应投保的保险金额为（A）A.400000B.640000C.500000D.80000061