理财规划师课件(综合案例分析).ppt

理财规划师培训理财规划师培训综合案例分析合案例分析案例1杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生生31岁，太太岁，太太30岁，杨先生每月收入岁，杨先生每月收入15000元，太太元，太太8500元。有一个可爱的宝元。有一个可爱的宝宝男孩宝男孩2岁，目前的开销还不大，有父母带岁，目前的开销还不大，有父母带养在内地每月大概养在内地每月大概1000元；家庭的每月基元；家庭的每月基本生活开销维持在本生活开销维持在7000元左右，有一套元左右，有一套90平米的房子，房屋贷款上每月平米的房子，房屋贷款上每月2700元，还元，还有有17年，房屋物业管理费每月年，房屋物业管理费每月250元。算下元。算下来，每个月还能有的结余来，每个月还能有的结余16500元。年终，元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共杨先生和太太还可以拿到总共100000元的元的奖金。奖金。虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行，总觉得金融庭平常对理财方面并不在行，总觉得金融投资风险不可控。余钱方面，有投资风险不可控。余钱方面，有15万元的万元的定期存款和定期存款和5万元的活期存款，都老老实实万元的活期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。券。杨先生的家庭是属于什么时期：杨先生的家庭是属于什么时期：家庭成长期家庭成长期家庭与事业形成期家庭与事业形成期家庭与事业成长期家庭与事业成长期事业成长期事业成长期你认为杨先生的风险偏好类型是：你认为杨先生的风险偏好类型是：中庸型中庸型进取型进取型激进型激进型保守性保守性你认为下列目标中，杨先生家庭最重要你认为下列目标中，杨先生家庭最重要的目标是：的目标是：买房买房父母赡养父母赡养退休计划退休计划儿子学费儿子学费杨先生想在杨先生想在10年内换一套复式楼年内换一套复式楼160平米平米的新房以便跟内地父母一起同住。现在的新房以便跟内地父母一起同住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长元，房价每年增长9，10年后，年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少？杨先生的目标住房的价格将会是多少？7575563.87844342.73438260.1344826401如果首付如果首付30，贷款，贷款70，按揭，按揭20年，年，贷款利率为贷款利率为6.81，10年后杨先生将每年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？月末要为新房子定额还款多少钱？39869.440510.740282.139651.1杨先生想用每年的奖金作投资用以杨先生想用每年的奖金作投资用以10年年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？的必要投资收益率是多少？14.517.318.015.1对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有正确的有 （）关键是选好一个投资计划，获得足够高的关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不是问题。收益率，买房不是问题。杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑虑。杨先生应该为太太买一份保险，以避免太杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家庭带来生活冲击。太意外事故为家庭带来生活冲击。杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的生活得。过上理想的生活得。夫妻两人希望夫妻两人希望25年后都可以安安心心退休，年后都可以安安心心退休，并且能维持现有的生活水平（仅基本生活并且能维持现有的生活水平（仅基本生活费支出，每年费支出，每年8万元，通货膨胀率为万元，通货膨胀率为3，活活20年）。崔先生应为自己的退休生活准年）。崔先生应为自己的退休生活准备多少钱？备多少钱？A 2492010.3 B 4684091.1 C 4543568.3 D 25566770.1假设杨先生准备的退休资金预期有假设杨先生准备的退休资金预期有8的的投资收益率，崔先生应准备多少钱？投资收益率，崔先生应准备多少钱？2216062.12113466.62087448.12191820.5杨先生决定现在每月为自己的退休生活杨先生决定现在每月为自己的退休生活进行定期定额投资，预期收益率为进行定期定额投资，预期收益率为8，那么他每个月末应投资多少钱才能保证那么他每个月末应投资多少钱才能保证自己的舒适的退休生活？自己的舒适的退休生活？2422.42437.93848.53833.2 案例案例2刘叶先生，今年刘叶先生，今年43岁，岁，2004年开始自主年开始自主投资创办了一家生产型企业，经过几年投资创办了一家生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成长期，的积累发展，该企业正步入快速成长期，目前刘先生拥有自营企业股权价值目前刘先生拥有自营企业股权价值60万，万，近几年的股权分红收入每年约近几年的股权分红收入每年约35万，估万，估计三年后可增加到计三年后可增加到50万；太太今年万；太太今年40岁，岁，是一名税务师，年收入较稳定有是一名税务师，年收入较稳定有20万，万，还有咨询费收入还有咨询费收入4.56万，夫妻俩有一个万，夫妻俩有一个12岁的女儿，读初中一年级，聪明伶俐，岁的女儿，读初中一年级，聪明伶俐，刘太非常希望女儿读完高二就能出国深刘太非常希望女儿读完高二就能出国深造，至少读完硕士。目前夫妻双方父母造，至少读完硕士。目前夫妻双方父母都在各自的家乡生活，刘太每月定时寄都在各自的家乡生活，刘太每月定时寄1500元给老人们。前年一家三口从两居元给老人们。前年一家三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又购置了价值去年又购置了价值25万的第二部家庭用万的第二部家庭用车。家中事务由刘太打理，基本上她认车。家中事务由刘太打理，基本上她认为自己属于中庸偏积进型投资者。为自己属于中庸偏积进型投资者。1.你认为刘氏家庭目前最不关心的理财问你认为刘氏家庭目前最不关心的理财问题是：题是：解决资产增值问题解决资产增值问题为养老提供生活保障为养老提供生活保障解决资产保值问题解决资产保值问题女儿婚嫁计划女儿婚嫁计划2.作为理财师的你，你认为难以帮助刘氏作为理财师的你，你认为难以帮助刘氏家庭实施的理财计划是：（家庭实施的理财计划是：（D）子女教育计划子女教育计划家庭保险计划家庭保险计划退休计划退休计划企业经营计划企业经营计划3.刘氏家庭现在处于以下哪个阶段：刘氏家庭现在处于以下哪个阶段：单身期单身期家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期退休期退休期4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素：考虑哪个因素：意外伤害保险意外伤害保险定期人寿保险定期人寿保险健康保险健康保险养老保险养老保险5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪个因素：重点考虑以下哪个因素：年龄年龄未来收入水平未来收入水平个人净资产个人净资产教育水平教育水平6.希望你能为他提供投资建议，你为他们希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，参考的依据是选择金融产品时，参考的依据是(B)距孩子上大学的时间长度距孩子上大学的时间长度终生的风险承受度终生的风险承受度家庭为子女教育储蓄的能力家庭为子女教育储蓄的能力孩子的消费需求孩子的消费需求7.在分析他们家庭的寿险保障需求时，你在分析他们家庭的寿险保障需求时，你不会重点考虑的因素是：不会重点考虑的因素是：家庭的收入来源家庭的收入来源家庭的生活开销家庭的生活开销家庭已有的寿险保障家庭已有的寿险保障社会福利及政府补贴社会福利及政府补贴8.刘先生计划刘先生计划3年后购置价值年后购置价值100万的商万的商铺，一次性付清，则现在应该每月定期铺，一次性付清，则现在应该每月定期定额投资多少钱？（投资收益率为定额投资多少钱？（投资收益率为8）24615.324773.724669.724506.39.计划计划5年后送女儿出国读书，直至完成年后送女儿出国读书，直至完成硕士学位硕士学位(一共一共7年年)，现在留学的费用为，现在留学的费用为170000元元/每年，学费增长率忽略不计，每年，学费增长率忽略不计，如果采用定期定额的投资方法，刘先生如果采用定期定额的投资方法，刘先生每月末要投资多少钱才够女儿留学的费每月末要投资多少钱才够女儿留学的费用？（投资收益率为用？（投资收益率为8）16313.716209.416088.316195.610.计划计划20年后一起退休，希望保持目前年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平，每月费用估计现值舒适生活水平，每月费用估计现值1.5万万元；刘先生应该每月末定期定额投资多元；刘先生应该每月末定期定额投资多少钱才能保证自己少钱才能保证自己20年的舒适的退休生年的舒适的退休生活？活？(通话膨胀为通话膨胀为3%,投资收益率为投资收益率为8)7559.07510.77253.77302.1论述题陈小姐今年陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，万元，定期定额购买基金每月定期定额购买基金每月3000元，股票市元，股票市值值36万元，投资连结保险（激进型）每万元，投资连结保险（激进型）每年年6000元，万能寿险每年元，万能寿险每年2000元，陈小元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出的养老，陈小姐现在每月支出6000元，元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月要每月4000元，她希望孩子至少能大学元，她希望孩子至少能大学毕业（毕业（22岁），现在国内高校的学费需岁），现在国内高校的学费需要每年要每年1万元（学费增长率为万元（学费增长率为6%），陈），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）货膨胀率）答题要点：答题要点：（1）计算陈小姐的养老以及孩子教育的总费）计算陈小姐的养老以及孩子教育的总费用（养老用（养老296万元，孩子大学费用万元，孩子大学费用7.2万元）。万元）。（2）根据陈小姐现有资产，分别对养老和子）根据陈小姐现有资产，分别对养老和子女教育进行资产配置（此题有多种方法，可用女教育进行资产配置（此题有多种方法，可用一次性资产配置法，定期定额投资法或两者相一次性资产配置法，定期定额投资法或两者相结合，重点在于收益率的计算以及实现的现实结合，重点在于收益率的计算以及实现的现实性）。性）。小王今年小王今年22岁，大学刚毕业，独自来深岁，大学刚毕业，独自来深圳打工，现在有存款圳打工，现在有存款2万元，月工资收入万元，月工资收入5000元，月支出元，月支出2000元，小王最大的人元，小王最大的人生梦想就是在他生梦想就是在他30岁时成为百万富翁，岁时成为百万富翁，请你就小王的目标进行分析并给出合理请你就小王的目标进行分析并给出合理化建议。化建议。答题要点：答题要点：（1）计算小王要在）计算小王要在30岁拥有岁拥有100万元的万元的投资收益率（投资收益率（27%）。）。（2）根据投资收益率做出合理的资产配）根据投资收益率做出合理的资产配置。置。（3）分析小王目标是否合理并作出调整。）分析小王目标是否合理并作出调整。杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房产投资，目前有可投资房产一套，情于房产投资，目前有可投资房产一套，成本价成本价120万元，是三年以前万元，是三年以前10年期按揭付年期按揭付款，首期已付三成（银行贷款利率款，首期已付三成（银行贷款利率6.52），现在用于出租，租价每月，现在用于出租，租价每月6000元，随元，随着近几年房价的上涨，杜先生的房子已升着近几年房价的上涨，杜先生的房子已升值为市价值为市价260万元，杜先生现在很矛盾，不万元，杜先生现在很矛盾，不知道是应该卖掉房子去买基金（假设基金知道是应该卖掉房子去买基金（假设基金年平均收益率年平均收益率6），还是继续出租（租期），还是继续出租（租期共共20年，租金收益率年，租金收益率3%，假定，假定20年后此房年后此房产价格产价格80万），为此，杜先生特来向你寻万），为此，杜先生特来向你寻求理财咨询服务，请你向杜先生说明你提求理财咨询服务，请你向杜先生说明你提供的理财建议供的理财建议答题要点：答题要点：（1）计算杜先生可用于基金投资的总额）计算杜先生可用于基金投资的总额（先算三年利息（先算三年利息23万元，则杜先生可投万元，则杜先生可投资基金的总额为资基金的总额为260万万-120万万-23万万=117万）。万）。（2）计算杜先生租房总收入及房产价值）计算杜先生租房总收入及房产价值（196万万+80万万=276万）。万）。（3）计算基金投资）计算基金投资17年后总价值（年后总价值（315万）。万）。（4）综上比较，杜先生现在卖房合算，）综上比较，杜先生现在卖房合算，但前提是基金收益要保证在但前提是基金收益要保证在6%以上）以上）.王海是某银行的理财规划师，上个星期去拜访王海是某银行的理财规划师，上个星期去拜访了一位客户马太太，经过交谈后，马太太希望了一位客户马太太，经过交谈后，马太太希望王海能够为他提供一份综合的理财规划建议书：王海能够为他提供一份综合的理财规划建议书：（10分）分）说明提供的建议书的结构及主要内容说明提供的建议书的结构及主要内容理财规划建议书的特点理财规划建议书的特点答题要点答题要点1建议书的结构和主要内容建议书的结构和主要内容(1)封面封面(2)致客户函（基本假设）致客户函（基本假设）(3)客户基本信息表客户基本信息表(4)客户基本财务状况及分析客户基本财务状况及分析(5)客户的理财目标，风险偏好分析客户的理财目标，风险偏好分析(6)客户特殊财务问题（大额消费，买房，客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产）融资，遗产）(7)客户基本财务规划（子女教育规划，客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老规划）保险规划，养老规划）(8)规划总结规划总结(9)反馈，监控反馈，监控2建议书的特点：建议书的特点：建议书结构合理、语言亲切、友好、可建议书结构合理、语言亲切、友好、可读性强读性强客户财务问题诊断正确、理财目标界定客户财务问题诊断正确、理财目标界定清晰、理财逻辑严谨、结论明确清晰、理财逻辑严谨、结论明确各种理财需求分析思路正确，需求分析各种理财需求分析思路正确，需求分析计算正确，假设条件合理计算正确，假设条件合理所选方案最大效率实现资源配置与平衡，所选方案最大效率实现资源配置与平衡，注意风险收益均衡并进行风险提示注意风险收益均衡并进行风险提示产品推荐思路清晰、满足客户需求导向，产品推荐思路清晰、满足客户需求导向，有操作性，易于监控和执行有操作性，易于监控和执行小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。一份保险规划建议书。答案：小赵的保险目标不能实现。当小答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额能获得赔偿，并且赔偿限额在在20万以内，即使公寓遭受的损失在万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买万以下。小赵的选择，要么是购买30万万保额的火灾保险，要么是自己承担部分保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。风险。保险规划建议书的制作步骤：保险规划建议书的制作步骤：、收、收集客户信息集客户信息、分析客户现有保单、分析客户现有保单、分析保险需求分析保险需求、提供产品选择方案、提供产品选择方案、及时根据市场及客户目标调整保险规划及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案与方案该题包含的知识点及分量：该题包含的知识点及分量：你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。个人理财规划的流程和步骤。答案要点（1）个人理财规划是通过对个人（或家）个人理财规划是通过对个人（或家庭）财务资源的安排，实现人生目标的庭）财务资源的安排，实现人生目标的过程；过程；（2）个人理财规划提供的服务内容个人理财规划提供的服务内容 一份清晰、书面和个人化的财务规划一份清晰、书面和个人化的财务规划 讨论为了达到财务目标所承担的风险讨论为了达到财务目标所承担的风险 改善现金管理的特定建议改善现金管理的特定建议 投资选择和产品方案投资选择和产品方案 其他专业人士的帮助其他专业人士的帮助 财务规划的特定时间表财务规划的特定时间表（3）理财工作流程）理财工作流程第一步第一步:建立客户建立客户规划关系规划关系:第二步第二步:收集客户数据收集客户数据:第三步第三步:通过分析和评价客户数据来确定通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况客户的财务状况第四步第四步:制定理财计划制定理财计划:第五步第五步:实施理财计划实施理财计划:第六步第六步:包括监督和评价投资建议的合理包括监督和评价投资建议的合理性性;孙女士是一家集团公司的财务，今年孙女士是一家集团公司的财务，今年41岁，去年同前夫离婚现在单身并带有一岁，去年同前夫离婚现在单身并带有一女，孙小姐现在有房有车，还有一笔不女，孙小姐现在有房有车，还有一笔不小的资金在炒股。孙女士为正在念高一小的资金在炒股。孙女士为正在念高一的女儿留了一笔足够的教育资金，孙小的女儿留了一笔足够的教育资金，孙小姐不想再婚，想着再过四五年就退休，姐不想再婚，想着再过四五年就退休，不希望自己的退休生活为女儿造成任何不希望自己的退休生活为女儿造成任何负担。请你从退休规划入手向孙女士解负担。请你从退休规划入手向孙女士解释理财规划服务和理财规划服务的内容，释理财规划服务和理财规划服务的内容，并向孙女士介绍理财规划师职业。并向孙女士介绍理财规划师职业。答题要点：答题要点：（1）为什么要做退休规划，退休规划与个人理财）为什么要做退休规划，退休规划与个人理财规划的关系规划的关系（2）什么是个人理财规划，个人理财规划就是合）什么是个人理财规划，个人理财规划就是合理运用财务资源，帮助客户达到理财目标理运用财务资源，帮助客户达到理财目标（3）理财规划服务的主要内容）理财规划服务的主要内容（4）理财规划师职业介绍（理财规划师服务理念、）理财规划师职业介绍（理财规划师服务理念、理财规划师职业精神、理财规划师服务内容）理财规划师职业精神、理财规划师服务内容）