关于科技、数据、业务“煲汤式”融合的思考.pdf

54实践2023 金融言行刘玉山李旭升李洋关于科技、数据、业务“煲汤式”融合的思考在数字经济大潮之下，金融业信息化建设起步较早、成熟度较高，尤其是近两年，无论是组织架构变革还是业务流程重塑，银行业都处在数字化转型加速阶段。但银行业在数字化转型过程中也面临“数字化技术应用不充分”“科技与业务融合不深”“数据分析应用能力不强”“科技队伍建设水平不高”等问题。为此，中国工商银行河南省分行（以下简称“河南分行”）积极探索以科技与数据驱动业务融合，有效实现科技应用驱动和数据分析挖掘来支持业务决策，助力河南分行持续高质量发展。一、科技、数据、业务“煲汤式”融合现状近年来，河南分行在落实“数字工行”建设，推进“第一个人金融、GBC+、乡村振兴和支持普惠金融发展”等重点战略落地实施过程中，积极围绕中国工商银行总行数字化转型实施意见和方案，制定工作清单，逐项落实，有序推进，科技、数据在助力业务发展中取得良好成效。科 技 支 撑 方 面，积 极 应 用 RPA、OCR、NLP、机器学习、生物识别、即时 BI、云计算、区块链、大数据、人工智能等新技术应用，依托工银图灵、工银天梭、工银魔方、工银梧桐、工银玺链等科技平台，充分发挥河南分行科技领先的企业级技术能力和业务应用能力，为河南分行数字化转型、业务创新发展提供了有力的基础支撑。一是不断加强创新研发，近两年累计研发立项 238 个，开发完成 156 个项目，研发周期缩短至 39.6 天，研发效率较 2021 年提升近 28%，赋能机构金融、个人金融、结算与现金管理、网络实践552023 金融言行金融、国际业务、普惠金融、公司金融业务、财务会计、授信审批等近 20 个业务条线，包括“河南分行数字化营销管理平台、金闪借、洛阳公积金贴息贷款、商友惠”等一批拳头产品。二是不断修订完善河南分行产品创新研发管理细则，规范需求编写、产品设计、研发、测试、投产和产品后评价等工作流程。研发“河南分行项目后评价系统”，对全量特色应用以项目、周期、机构、交易类型及交易量五个维度进行后评价工作。根据河南分行创新项目效能提升管理办法，定期对项目进行评估，建立项目退出机制，对低效项目进行分析，找出问题所在，并制定整改措施。对无法整改的低效项目进行退出，避免资源浪费。三是积极引进和应用新技术，联合专业部门致力于推动科技创新与金融领域的深度融合。普惠专业推进数字化产品服务体系建设，“宇通客车数字供应链”项目运用区块链技术保障客户信息不可篡改和伪造，提升个人信息的安全性，“大数据共享贷”产品运用大数据技术，通过对海量数据的分析和挖掘，业务人员能更准确地评估客户信用风险和客户画像，为客户提供个性化的普惠贷款服务，该项目入围人行金融大数据示范项目和监管沙盒，系国有大行唯一，“益农信息示范工程”项目通过卫星遥感技术实时监测农田的农作物生长情况，为农民提供精准的农业技术指导和金融服务，提高农业产量和贷款质量；国际业务专业重视龙头企业业务痛点解决，“富士康企业网银外汇汇款项目”为富士康提供同名外汇跨行汇款功能，助力制造业企业数字供应链体系建设。上线以来累计为富士康集团 13 个子公司办理外汇交易超 11.3亿美元；公司金融专业重点解决客户对资金归集、监管等方面的需求，上线预售房资金监管系统，实现新增预售房资金监管账户 279 户，覆盖全省 15 个地市，时点余额 48.72 亿元，业务覆盖率由 53%提升至 88.9%；个金专业深化个人客户营销能力，“政策性发卡风险管理项目”处理社保卡管控账户近 2000 余户，解决了社保卡“资助金”发放失败问题，确保惠民惠农补贴资金顺利入账；私人银行中心、个人金融业务部、银行卡中心、网络金融业务部、授信审批部等专业应用 RPA 项目 10 多个，平均每个项目节省人力 4 人/月，共节省人力 40 人左右。四是主动开展调查研究，2022 年以来，累计开展走访调研 20 多次，覆盖辖内全部二级分行、30 多家支行、40 多个网点和 10 多个主要业务部门，为业务及基层解决各类问题 200多项。五是强化营销支持，河南分行金融科技部设立营销支持科，在专业条线建立业务营销支持柔性团队，强化业务营销支持队伍建设。制订发布河南省分行金融科技专业业务营销支持实施方案和营销支持服务清单，建立基层服务支持工作机制。部领导、各科室、业务营销支持团队成员分别与各二级分行和业务部门建立一对一服务支持关系，主动开展基层调研和服务支持，并严格落实基层调研“五个一”工作要求：开展一次数字化宣讲、进行一次安全检查、召开一次业务座谈会、至少走访一个基层网点、至少解决一个基层问题。六是设立金融科技“咨询热线”，拓宽科技服务渠道，建立快速响应机制，跟踪督导问题解决，及时处理业务与基层反映的各类问题，累计解决基层急难愁盼问题 20 多项。七是主动开展开展数字化转型宣讲和“工银兴农通 App、军建资金监管系统、数字乡村综合服务平台、聚合支付接口化场景建设、银企互联与银企服务”等 10 多个重点产品培训，结合业务需求，积极邀请总行技术骨干、选派分行骨干人才，多次在分行业务培训班进行授课，为业务部门和基层提供产品培训支持，助力学新推新用新，累计参训 1 万多人次。数据应用方面，金融科技部聚焦“服务客户、赋能员工”两大目标，紧紧围绕河南分行深化数字化转型实施方案。一是研发投产河南分行经营情况监测数据大屏项目，依托驾驶舱、数据中台指标、主题聚合为数据基础，结合 BI大屏可视化组件，一期实现 14 个主题 179 个指标的展现，为支持决策提供数据洞察，有效提升了分行经验管理水平，为分行 KPI 考核位次提升做出重要贡献。二是联合河南分行个金部研发投产“河南分行数字化营销管理平台”，56实践2023 金融言行支持分行管理人员便捷高效对营销活动进行全流程线上化管理，包括目标设定、客群名单管理、营销策略管理和多渠道（手机银行、短信、AI 外呼、企微、自助终端、云网点等）触达，支持对营销实验、营销过程全流程监测及营销结果评估等功能。平台面向客户视角，以数据中台为支撑，精准剖析客户画像，为河南分行业务运营人员提供全产品、全渠道业务营销活动一站式管理，极大提升业务营销活动自动化水平，最终达到客户体验满意、业务运营高效的双赢局面。三是联合网金部投产上线“悦享河南”手机银行本地服务专区和健步行，聚焦惠民、便民、利民、安民类优质场景，提升客户黏性，更好满足客户需求，并为有条件的分行搭建属地专区，方便地市分行结合实际需求开展特色活动，赋能河南分行数字化转型。管理信息部通过“e 键普惠、e 键个金、云 e 信、云 e 商、云 e 表”等数据中台建设，持续提升数据质量，强化数据赋能，实现总行和分行产品承接率双100%，仅 2023 年前 5 个月就促进客户金融资产提升67.4 亿元，数字资产效能发挥显著。一是开展“数据赋能 加快转型”专项行动，制定“1+4”行动方案：一个总方案河南分行 2022 年“数据赋能 加快转型”专项行动方案，4 个子方案一季度“数据赋能 助力旺季”精准营销活动通知“数据赋能”大讲堂工作方案“数据赋能 助力发展”数据分析产品设计与应用活动方案“数据菁英”人才队伍建设的实施意见，在做好总行级数据分析产品应用落地的基础上，创新开展属地化精准营销活动。二是常态化征集一线需求，构建高价值模板，数据服务下沉网点，累计布放近 200 个直通网点的高价值模板，累计涵盖 100 多个要素信息，数据粒度展现到网点，细分到客户，一站式赋能一线、减负基层，有效解决网点取数难、效率低、手工报表多、业绩归属难、数据不直观等痛点。三是为个金、机构、银行卡、公司、结现、国际等多专业提供数据挖掘服务，完成 GBC 重点场景指标统一视图、私人银行报表自动化项目，实现了河南分行 GBC 重点场景指标从分行到支行的自助统计和查询、私人银行专业管理报表自动生成，有效释放人力资源，提高工作效率，充分发挥了数据要素的价值创造力。队伍建设方面河南分行围绕“数字基因”，在河南分行人力资源部的支持下金融科技部和管理信息部分别制定了“科技菁英、数据菁英”培养方案，建立业务营销支持柔性团队和数字化转型创新应用柔性团队，科技与数据应用队伍建设不断加强。持续办好科技、数据赋能大讲堂，分别举办了数字化创新培训、管理人员数据赋能应用、数据应用基础知识、数据挖掘、数据建模、个人客户信息安全等培训 20 次，累计培训 1 万多人次，基层科技、数据应用能力不断提升。二、科技、数据、业务“煲汤式”融合发展痛点及需求为充分了解业务与基层对科技、数据、业务“煲汤式”融合发展中存在的痛点和需求，河南分行金融科技部在 6 月份组织开展了“科技、数据、业务煲汤式融合”线上问卷调查（结合实地调研）。河南分行参与调查共 304 人，其中分行科技、数据、业务主管行领导 39 人、相关部门负责人及骨干 115 人、支行行长36 人、客户经理 114 人，基本代表了“科技、数据、业务”领域内的决策方、需求方、提供方和使用方的意见。调研内容主要包括：科技、数据、业务“煲汤式”融合现状、成效、存在问题、需求和建议等方面。通过调查可以得出以下结论：一是调研对象 80%认为分管或从事的专业领域内科技、数据、业务融合程度比较充分，说明通过数字化转型、科技创新研发、数据中台建设和相关产品的应用推广，在“业务营销、客户服务和风险控制”等领域业务融合较好，并得到用户的认可。但也有约 20%的调查对象认为科技、数据、业务融合较差，甚至认为没有任何融合，尤其是在“绩效管理、经营管理”等领域内反映更加强烈，需要对相关领域内科技与数据应用予以关注和加强。二是对于科技、数据、业务融合不足的主要原因，调研对象普遍反映是由于“缺乏专业人员、数据分析能力不足、科技与业务协同不足”等原因造成的，需要进一步加强科技研发和数据分析人才队伍建设。三是几乎所有调查对象均认为分管或从事的专业领域内科技、数据、业务融合仍需要进一步加强，说明各个岗位对科技、数据的需求非常旺盛，融合发展空间很大。例如河南分行在基层调研中也发现分行业务部门日常工作中存在大量需要手工整理、统计、报送的重复性工作，占用了大量的人力资源，对 RPA 数字员工需求旺盛，但由于研发资源限制，需求无法得到迅速满足。这些都需要通过科技和数据人力资源配置优化、外部资源实践572023 金融言行利用等手段支持解决。四是科技、数据、业务融合渠道尚不够畅通，业务发展中遇到相关需求时，无法得到迅速的支持和响应。需要通过畅通支持渠道，建立快速响应工作机制解决。五是人才培养机制不够灵活，科技、数据与业务复合型人才缺乏，尤其是业务部门和基层机构。应建立有效的科技、数据与业务人才交流培养机制，并做好落实，满足各层级机构对复合型人才需求。六是基层希望加大科技赋能培训支持力度，分享河南分行数据挖掘场景成功案例，提升营销一线数字赋能客户金融需求能力，满足客户多方位金融服务需求。三、下一步重点工作科技、数据、业务“煲汤式”融合工作将持续强化服务支持，围绕对外服务客户、对内赋能员工，做强做优 3+3 平台建设，推动数字应用进业务、进服务、进基层，探索科技在创新研发、数据赋能、基层服务、信息安全管理等方面的深度运用，赋能河南分行业务高质量发展。第一，持续做好项目及业务场景落地推动。重点围绕五维布局，促进金融业务线上化、开放化和智慧化发展，在政务、民生、普惠、乡村等重点领域打造数字化合作，提升适应数字生态体系的技术支撑能力。一是加大“直通式”服务供给，与工银科技、工银软开、金智维公司等通过召开业务和基层现场数字化创新对接会、线上视频等方式，密切沟通，积极创新，主动引领市场竞争。二是持续提升创新研发效率。加强内部挖潜，利用好外部研发资源，加快推进业务和基层的数字化转型创新研发需求。秉承“拿过来，走出去”思想，积极引入和分享项目。三是加强新技术在业务发展中的应用，深入打造适应未来数字生态体系的技术支撑能力；与政府机构、头部企业开展优质场景合作共建，促进新技术多样化、规模化应用；加强智能运维工具开发运用，持续提升运维效率。四是全面推广 RPA 数字员工，主动对接专业部门，分享 RPA 应用的典型案例，寻找业务场景。第二，加快推动数据服务下沉网点，打造数据应用“最后一公里”。持续推进数字资产在基层的深入推广和应用，加快优秀成果复制推广，赋能业务发展。客户营销方面，运用数字资产和高价值模板解决营销痛点，通过模型构建和数据挖掘开展精准营销，为转型发展提供便捷、高效的数据服务；数据治理方面，为河南分行提供指标、报表、模型等各类数据产品和服务，推进数据治理；员工减负方面，推广数字厅堂、客户贡献计算器等数字化转型新应用，解决运营难痛点，节约人力资源，提升业务效率；经营管理方面，持续开展云 e 图、e 键普惠、e 键个金等数字化产品的深入应用，提升经营管理，风险防控等方面相关成效。第三，提升信息系统及业务连续性的保障力度，为科技服务赋能的转型创造有利条件。统筹实施动力、网络、存储等重要基础设施的更新，扩容和应急演练；积极推动生产运维智能化，提升科技运维保障水平；全面部署信息安全纵深防御体系，进一步加强互联网应用场景信息安全风险管控，实现网络安全零攻破；抓好信创桌面终端单轨使用推广，加大创新类信息技术产品采购与使用力度，加快推进操作系统、数据库等传统基础软件的转型退出，高质量完成总行和监管部门量化目标。第四，加强人才培养和队伍建设。落实河南分行校园招聘科技菁英人才培养方案，优选重点培养对象，采取双选结对、课题揭榜等方式，在科技部门进行项目实战；落实河南分行数字化转型行长奖励评选办法，激励科技队伍主动支持营销、钻研技术，营造河南分行创新氛围；持续开展“科技赋能大讲堂”活动，培养河南分行创新意识，带领科技条线整体实现科技创新能力和质效提升；持续开展“数智赋能”数据分析建模大赛，通过“以工代训”现场实操培训，推进数据分析成果共享，提高河南分行数据支持和分析服务能力。（作者单位：中国工商银行河南省分行）