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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,三个理财法则五个理财理念四大基本原则55页,一、掌握三个理财法则,二、坚守四大基本原则,三、树立五个理财理念,四、配置一个理财模型,万 一 网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究,万一 网 中国最 大的保险资料下载网,掌握三个理财法则,理财法则一,72法则,复利计算,万 一 网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究,72/利率=投资翻番的年数,金融学复利,72法则,例,1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？,答：7220=3.6年,例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？,答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：723=24，即财务年平均收益增长率为24%,理财法则二,80法则,高风险管理,万 一 网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究,80-年龄=高风险投资比例,金融学风险,80法则,理财投资的,80法则强调了年龄和风险投资之间的关系：年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。,例：,王先生今年今年40岁，家庭存款共50万，按照80法则，80-40=40，那么，王先生放在高风险投资上的资产不可以超过40%，也就是10万。,而到了60岁时，若王先生的现金资产达到200万，80-60=20，200的20%也就是40万，王先生最多放可以分配40万在高风险投资上。,备注：股票、黄金、白银、外汇等。,理财法则三,4321法则,资产配置,金融学投资,4321法则,4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40用于供房及其他方面投资；30用于家庭生活开支；20用于银行存款以备应急之需；10用于保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。,例：,李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用；800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。,当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭的实际情况，做出最佳参数配置。,要花的钱,标准普尔,家庭资产,象限图,保命的钱,10%,20%,短期，日常消费,3-6个月生活费,侧重灵活,银行存款,保障性保险,重大疾病险,侧重保障,保值升值的钱,40%,投资获利的钱,30%,债券、信托、分红险,固定收益理财,子女教育金,侧重保值,房产、股票、信托、基金,坚守四大基本原则,一、安全原则,二、获利原则,三、流动原则,四、分散原则,树立五个理财理念,理财观念一,钱不要存在银行,储蓄等于浪费资源,银行存款不具备复利效益,财富的隐形杀手,通货膨胀,银行年利率只有,2.25%,5年期的固定利率,3.5%,但是我国通货膨胀率,8%,钱存在银行使一个人变成穷人,20年后,3%,5%,8%,10000元,5537元,2145元,4155元,名义回报率通货膨胀率 贬值,名义回报率通货膨胀率 保值,名义回报率通货膨胀率 增值,实际回报率名义回报率通货回报率,可怕的通货膨胀,钱存入银行,钱会慢慢变少,钱放在银行就是贬值,就是风险！,理财观念二,投资理财可以致富,理财致富的三个基本条件,固定的投资,稳定的回报,足够的时间,投资理财可以致富,（美）,邻居家的百万富翁,每年存,1000元,，平均每年升值,8%,，,四十年后你将拥有,28万元。4万=28万？,每个月,83元，有没有？,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,绝大多数的财富都是后期创造的,从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心,赚,15,万与赚,1,万,5,同样简单,理财需要长时间才能看出效果,投资理财可以致富,如果刚才的每年投资,1000元，换成投资,10000元,，每年还是,8%,，时间还是,40年，那么，最终结果就是,280万！,理财的重点在于有财可理,不在金钱的多寡,一生能累积多少钱,不是取决于你赚了多少钱,而是你如何理财,你不理财，财不理你,结论：投资理财可以致富,理财观念三,借他人资源、智慧、能力、时间,为什么诸葛亮累死，,也没北伐成功？,毛泽东从来不握枪，,却打下一个江山？,用别人的资源为你赚钱；,用别人的智慧为你赚钱；,用别人的能力为你赚钱；,用别人的时间为你赚钱。,成功投资者有哪些特征？,储 蓄：银行存款会缩水,债 券：购买债券限制多,股 票：个人炒股蒸发快,彩 票：竹篮打水一场空,房 地 产：资金量大变现难,炒汇、收藏：专业投资难搞懂,个人理财的局限性,专家理财的优势,投资渠道,宽,专家理财的投资渠道优势,例：国债,国债市场,一级市场（发行市场）,二级市场（流通市场）,场内市场,场外市场,交易所市场,银行间市场,机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；,“,现券市场,”,为个人投资渠道，十分有限。,记账式债券,凭证式债券,现券市场,回购市场,现券市场,回购市场,专家理财的优势,投资品种,多,专家理财的投资品种优势,按债券发行市场分类,按发行主体分类,与机构理财比较：个人多购买凭证式国债,专家理财的优势,投资方式,活,专家理财的投资方式优势,现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易,回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。,套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。,专家理财的优势,信息来源,广,专家理财在信息上的优势,例：*保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵的资讯服务。,有专门的人员和技术进行信息收集,信息渠道更宽、信息量大,对信息的统计、分析更全面、专业,专家理财的优势,资金规模,大,专家理财在资金规模上的优势,例：根据中国人民银行,1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。如：余额宝等。,汇集将众多人的小额资金，资金规模更大,能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益,专家理财的优势,投资技能,高,专家理财在投资技能上的优势,例：*保险集团投资管理中心，各基金管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。,知识更全面,技术手段更先进,经验更丰富,理财观念四,理财不要走极端,害怕风险型：,不冒任何风险，不做任何投资，不做投资就是风险,赌徒心理型：,什么都不怕，什么都敢做，不思考不过滤,避免走两种极端,1、做了亏本了，是风险,2、不做，人家赚到我没赚也是风险,什么是风险？,在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大弱点,贪婪和恐惧,。,理财观念五,投资越早越好,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,早,10年投资，效果完全不同！,理财需要长时间才能看出效果,对于想投资的人来说，什么时候开始投资是一个问题。按照科学计算，越早开始投资，就越容易创造出预期数目的财富；虽然,50岁时才开始投资，仍有希望达到预期目标，但这比早些开始投资要难得多。,假设年平均收益率为,11，想在65岁的时候获利100万元的资产,从各个年龄段需要的成本：,20岁开始投，45年里总共投资3,7000元。30岁开始投，35年里总共投资84,840元。40岁开始投，25年里总共投资188,700元。50岁开始投，15年里总共投资392,400元。,拖延是理财失败的主因从今天起开始投资勿因钱少而不理财,千万不要因为钱少而不理财,拖延和犹豫才是最大的败因,掌握三个理财法则,一、72法则复利计算 二、80法则高风险管理,三、4321法则资产配置,坚守四大基本原则,一、安全原则,二、获利原则,三、流动原则,四、分散原则,树立五个理财理念,一、钱不要存在银行,二、投资理财可以致富 三、借用他人资源、智慧、时间、能力 1、投资渠道宽,2、投资品种多,3、投资方式活,4、信息来源广,5、资金规模大,6、投资技能高,四、理财不要走极端 五、投资越早越好,课程回顾,配置一个理财模型,要花的钱,我的理,财模型,保命的钱,？,%,？,%,短期，日常消费,3-6个月生活费,侧重灵活,银行存款,保障性保险,重大疾病险,侧重保障,保值升值的钱,？,%,投资获利的钱,？,%,债券、信托、分红险,固定收益理财,子女教育金,侧重保值,房产、股票、信托、基金,要花的钱,防守型,保命的钱,15%,25%,短期，日常消费,3-6个月生活费,侧重灵活,银行存款,保障性保险,重大疾病险,侧重保障,保值升值的钱,35%,投资获利的钱,25%,债券、信托、分红险,固定收益理财,子女教育金,侧重保值,房产、股票、信托、基金,要花的钱,进攻型,保命的钱,10%,15%,短期，日常消费,3-6个月生活费,侧重灵活,银行存款,保障性保险,重大疾病险,侧重保障,保值升值的钱,15%,投资获利的钱,60%,债券、信托、分红险,固定收益理财,子女教育金,侧重保值,房产、股票、信托、基金,要花的钱,稳健型,保命的钱,10%,20%,短期，日常消费,3-6个月生活费,侧重灵活,银行存款,保障性保险,重大疾病险,侧重保障,保值升值的钱,20%,投资获利的钱,50%,债券、信托、分红险,固定收益理财,子女教育金,侧重保值,房产、股票、信托、基金,理财，让生活更美好,Thank you!,